ВТБ выдал рекордный объем ипотеки до повышения ставок
За три недели сентября, до повышения ставок, 33 тысячи заемщиков получили в ВТБ ипотеку на рекордную сумму 174 млрд рублей. Это на 63% больше, чем в среднем за месяц с начала года и в два раза больше – чем за целый сентябрь 2022 года. Всего с начала года ВТБ выдал 1,03 трлн рублей жилищных кредитов, досрочно «перекрыв» результат всего 2022 года.
«Грядущий рост ставок по ипотечным программам и изменения требований к льготной ипотеке стали сильнейшим катализатором клиентского спроса. Начало осени было отмечено «бумом» на рынке жилищных кредитов: всего за три недели объем выдач составил 174 млрд рублей, что уже стало рекордом за всю историю ипотечного бизнеса ВТБ. Пиковым стало 19 сентября, когда наши заемщики получили на покупку недвижимости 23,7 млрд рублей», – заявил вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин.
«Для нас принципиально важной задачей в этих условиях стала помощь клиентам по выходу на сделки по «старым» условиям – как ставкам, так и первому взносу в рамках госпрограмм. Поэтому мы расширили график работы офисов, вывели дополнительных сотрудников для консультации заемщиков и увеличили срок действия ранее принятых решений. Отмечу, что даже после сегодняшнего повышения ставок уже одобренные условия в части процентной ставки сохраняются и будут действовать три месяца с момента ответа от банка. Мы считаем это принципиально важным, ведь клиенты планируют свою финансовую нагрузку на несколько лет вперед, и наша задача – сделать ее минимальной в нынешних условиях», – добавил он.
Как отмечают эксперты ВТБ, на фоне ужесточения требований к льготным программам и серии роста ключевой ставки в четвертом квартале на рынке ипотеки произойдет «охлаждение». По оценке ВТБ, в октябре-декабре выдачи жилищных кредитов могут составить на рынке около 1,2 трлн рублей, что будет примерно на четверть ниже, чем в конце прошлого года. Однако повышенный спрос заемщиков на протяжении большей части года обеспечит рынку рекордные продажи, которые в первые в истории превысят 6 трлн рублей.
С 22 сентября ВТБ скорректировал условия по своим ипотечным программам. Базовая ставка повысилась на 0,5 п.п. и достигла 14,1% (для зарплатных клиентов банка) с учетом комплексного страхования. Для заемщиков, которые готовы перевести зарплату на карту ВТБ, она составит от 14%.
Ставки по госпрограммам остаются на однозначном уровне: ипотека с господдержкой-2020 – под 8% годовых, семейная – 6% (в ДФО – 5%), IT- и Дальневосточная ипотека – 5% и 2% соответственно. Сотрудники образовательных учреждений ДФО до конца года могут получить кредит под 0,7%.
По потребительским и автокредитам ВТБ на данный момент не меняет свои минимальные ставки.
В 2023 году ВТБ более чем в 1,5 раза увеличит объем кредитных соглашений на финансирование проектов жилищного строительства с клиентами среднего бизнеса. В конце года в банке будет действовать 600 соглашений с застройщиками на 950 млрд рублей. Такой прогноз в ходе ПМЭФ-2023 сделал руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса – старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко.
По итогам пяти месяцев 2023 года ВТБ уже на 20% − до 734 млрд рублей - нарастил объем кредитных соглашений на финансирование жилищных проектов в сегменте среднего бизнеса по сравнению с показателем начала года. Банк заключил 112 соглашений с застройщиками, что на 65% превышает результат за аналогичный период прошлого года. Финансирование банка получили более 50 жилищных проектов компаний среднего бизнеса общей площадью около 1 млн кв. м.
«От своевременной поддержки проектов зависит сохранение темпов ввода жилья, дополнительной инфраструктуры, социальных объектов, занятость в отрасли и развитие смежных областей. Поэтому обеспечить долгосрочное стабильное финансирование жилищного строительства – стратегическая задача ВТБ. Мы активно развиваем это направление, в прошлом году банк увеличил объем кредитных соглашений с застройщиками на 65%. До конца этого года рассчитываем заключить еще более 160 соглашений и довести их общее число в портфеле до 600 проектов. Это позволит банку нарастить объем финансирования застройщиков среднего бизнеса в 1,5 раза, до 950 млрд рублей на конец года», − отметил Руслан Еременко.
Топ-менеджер добавил, что в 2023 году девелоперы активнее инвестируют в проекты эконом-класса и комфорт, чем в высокобюджетное жилье. Темпы строительства в отрасли сохраняются стабильными – средний срок реализации проекта составляет 2,5 года. В настоящее время при поддержке ВТБ ведется строительство жилья в 61 регионе России.
Кредитный портфель клиентов среднего бизнеса ВТБ в сфере жилищного строительства с начала 2023 года вырос на треть и составил 286,8 млрд рублей. По итогам года банк рассчитывает нарастить этот показатель в 1,5 раза – до 320 млрд рублей.
ВТБ выступит финансовым партнером ГК «КВС» по строительству жилого квартала «Дубровский» в Санкт-Петербурге и обеспечит поддержку на всех этапах реализации проекта. При участии банка в Пушкинском районе будет построено более 100 тыс. кв. м жилья. Соглашение об этом на ПМЭФ-2023 подписали руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса – старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко и генеральный директор группы компаний «КВС» Сергей Ярошенко. Также ВТБ установит дисконты к ипотечным ставкам на приобретение квартир на объектах ГК «КВС» на весь срок кредитования.
Жилой квартал «Дубровский» возводится на участке 26 га в историческом районе Гуммолосары. В его состав войдет 10 четырехэтажных домов с жилой площадью более 105 тыс. кв. м. На территории планируется строительство детского сада на 330 и школы на 825 мест.
Проект будет реализован в четыре очереди до 2028 года. Общие инвестиции в строительство составят около 20 млрд рублей. Ранее в этом году ВТБ предоставил «КВС» бридж-финансирование на 8 млрд руб. на приобретение земельного участка и начало строительства первой очереди жилого квартала.
«ВТБ и ГК «КВС» связывают длительные партнерские отношения. Общий объем финансирования, предоставленного компании на строительство жилой недвижимости, превышает 51 млрд рублей. Подписанное соглашение станет основой для нашего дальнейшего сотрудничества, в рамках которого банк обеспечит поддержку масштабного проекта в Пушкине на всех этапах его реализации», − прокомментировал Руслан Еременко.
ВТБ и «КВС» также договорились о реализации новой ипотечной программы, которая предусматривает дополнительный дисконт к ставкам банка по жилищному кредиту. Предложение будет действовать для покупателей квартир во всех новостройках девелопера, получивших проектное финансирование банка, на весь срок кредитования.
«Партнерство с ВТБ уже много лет помогает нам сохранять устойчивость бизнеса даже в условиях экономической нестабильности и выводить на рынок новые проекты. Совсем скоро ГК «КВС» представит новый объект — жилой квартал бизнес-класса «Дубровский», который будет возведен в историческом городе Пушкине, недалеко от Екатерининского дворца и парка. Уникальная престижная локация обязательно будет пользоваться спросом ценителей, а новая ипотечная программа позволит сделать ипотеку на этом и других наших объектах доступнее и увеличить совместные продажи», − отмечает генеральный директор группы компаний «КВС» Сергей Ярошенко.
ВТБ также выступает финансовым партнером ГК «КВС» по строительству жилых комплексов «Ясно.Янино», «Любоград, «Юг-Таун» и «Новое Сертолово».