ВТБ выдал рекордный объем ипотеки до повышения ставок
За три недели сентября, до повышения ставок, 33 тысячи заемщиков получили в ВТБ ипотеку на рекордную сумму 174 млрд рублей. Это на 63% больше, чем в среднем за месяц с начала года и в два раза больше – чем за целый сентябрь 2022 года. Всего с начала года ВТБ выдал 1,03 трлн рублей жилищных кредитов, досрочно «перекрыв» результат всего 2022 года.
«Грядущий рост ставок по ипотечным программам и изменения требований к льготной ипотеке стали сильнейшим катализатором клиентского спроса. Начало осени было отмечено «бумом» на рынке жилищных кредитов: всего за три недели объем выдач составил 174 млрд рублей, что уже стало рекордом за всю историю ипотечного бизнеса ВТБ. Пиковым стало 19 сентября, когда наши заемщики получили на покупку недвижимости 23,7 млрд рублей», – заявил вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин.
«Для нас принципиально важной задачей в этих условиях стала помощь клиентам по выходу на сделки по «старым» условиям – как ставкам, так и первому взносу в рамках госпрограмм. Поэтому мы расширили график работы офисов, вывели дополнительных сотрудников для консультации заемщиков и увеличили срок действия ранее принятых решений. Отмечу, что даже после сегодняшнего повышения ставок уже одобренные условия в части процентной ставки сохраняются и будут действовать три месяца с момента ответа от банка. Мы считаем это принципиально важным, ведь клиенты планируют свою финансовую нагрузку на несколько лет вперед, и наша задача – сделать ее минимальной в нынешних условиях», – добавил он.
Как отмечают эксперты ВТБ, на фоне ужесточения требований к льготным программам и серии роста ключевой ставки в четвертом квартале на рынке ипотеки произойдет «охлаждение». По оценке ВТБ, в октябре-декабре выдачи жилищных кредитов могут составить на рынке около 1,2 трлн рублей, что будет примерно на четверть ниже, чем в конце прошлого года. Однако повышенный спрос заемщиков на протяжении большей части года обеспечит рынку рекордные продажи, которые в первые в истории превысят 6 трлн рублей.
С 22 сентября ВТБ скорректировал условия по своим ипотечным программам. Базовая ставка повысилась на 0,5 п.п. и достигла 14,1% (для зарплатных клиентов банка) с учетом комплексного страхования. Для заемщиков, которые готовы перевести зарплату на карту ВТБ, она составит от 14%.
Ставки по госпрограммам остаются на однозначном уровне: ипотека с господдержкой-2020 – под 8% годовых, семейная – 6% (в ДФО – 5%), IT- и Дальневосточная ипотека – 5% и 2% соответственно. Сотрудники образовательных учреждений ДФО до конца года могут получить кредит под 0,7%.
По потребительским и автокредитам ВТБ на данный момент не меняет свои минимальные ставки.
В июле в Уфе состоялось главное событие проекта «Умный город» – форум «Умный город – Умная страна». Форум собрал рекордное число участников – более 3000 человек, среди которых представители федеральных органов исполнительной власти, управленцы и ведущие специалисты таких сфер, как IT и инновации, строительство, образование, здравоохранение, туризм, транспорт, дорожное строительство и энергетика и другие.
Большой интерес участков и гостей мероприятия вызвал стенд АНО «Центр компетенций «Умный город».
АНО по реализации проектов в сфере развития городов и цифровой трансформации городского хозяйства «Центр компетенций «Умный город», созданный чуть менее года назад – 2 сентября 2022 года, работает во всех регионах РФ. Центр компетенций, созданный по принципу единого окна взаимодействия власти и бизнеса, выявляет успешные решения в области трансформации и цифровизации городской среды, оценивает их по 4 блокам и 23 индикаторам, сертифицирует по разработанным с РАНХиГС и одобренных Минстроем и ЖКХ РФ современным стандартам.
На стенде в рамках форума были представлены 6 партнеров центра и их технологические решения в сфере трансформации и цифровизации городского хозяйства. На стереоэкране стенда демонстрировалось решение УСГИК – Единая 3D-стереомодель для «Умного города». Эта объемно-пространственная высокоточная модель города позволяет сформировать комплексное видение территории как единого целого, при этом дает возможность заглянуть в будущее, встраивая проектные модели в реальную окружающую среду.
Также на стенде Центра компетенций «Умный город» можно было ознакомиться со следующими компаниями и решениями:
⁃ ФОРС и цифровая платформа по управлению объектами городской инфраструктуры;
⁃ РИР и решение цифрового ресурсоснабжения в комплексной трансформации ЖКХ;
⁃ Sitronics и цифровая платформа управления территорией;
⁃ Softlogic с решением автономного мобильного комплекса нейросетевого контроля;
⁃ UGIN и его операционная система для «Умных зданий».
В обходе выставочной экспозиции форума принял участие Константин Михайлик, заместитель министра строительства и ЖКХ РФ. «Цифровая трансформация в городском хозяйстве дает возможность ускорить многие процессы, в том числе в строительстве, в количестве административных процедур, – убежден Константин Михайлик, – Технологические решения цифровизации главным образом способствуют повышению уровня наблюдаемости и достоверности данных, формируют единый информационный контур, обеспечивают контроль качества и надежности предоставляемых услуг. Чем быстрее мы примем современные темпы и будем активно внедрять в жизнь сертифицированные решения – тем комфортнее будет среда и лучше результат».
В рамках форума компаниям, представляющим решения цифровой трансформации, было выдано 6 сертификатов. Эти сертификаты свидетельствуют о соответствии эффективности цифровых решений, применяемых в реализации ведомственного проекта Минстроя России по цифровизации городского хозяйства «Умный город».
Обладателями сертификатов в июле 2023 года стали следующие компании и продукты:
⁃ ООО «ФОРС-центр разработки» – система контроля и планирования работ в области дорожной инфраструктуры (автоматизированная информационная система «Рекорд»);
⁃ АО «Урало-Сибирская Гео-Информационная компания» (УСГИК) – аппаратно-программный технологический комплекс для создания и использования единой 3D-стереомодели территории;
⁃ АО «Цифровые платформы и решения Умного Города» – платформа «Цифровое ресурсосбережение»;
⁃ АО «Ситроникс КТ» – цифровая платформа управления территорией;
⁃ ООО «Менфин» – программный комплекс «Вега: Контроль и анализ задолженности при ресурсном обеспечении»;
⁃ ООО «Интеллектуальная транспортная система» – интеллектуальная транспортная система Тюменской области.
С 15 августа ВТБ перезапускает кредитную программу на покупку машино-мест и кладовок, значительно улучшая ее условия для своих заемщиков. Клиенты могут получить на покупку объекта в среднем в два раза больше средств, чем раньше, а финальное решение банка - буквально за несколько минут. Оформить кредит возможно всего по двум документам по ставке от 12,1% годовых.
«В этом году россияне как никогда активно улучшают свои жилищные условия и реализовывают отложенные планы по покупке автомобилей. На этом фоне растет интерес к крытым паркингам, которые защищают авто от влияния погодных условий и решают вопрос со свободным местом в плотной городской застройке. Учитывая корректирующиеся цены, все чаще клиенты прибегают к кредитным ресурсам, которые позволяют зафиксировать стоимость недвижимости и оперативно купить подходящий объект, а не копить на него длительное время. Еще один критерий удобства и комфорта для покупателей квартир - наличие кладового помещения. Сегодня россияне ценят свободное пространство дома, а балкон или лоджию, при их наличии, предпочитают использовать для работы и отдыха. Для ВТБ очень важно повышать качество жизни своих клиентов, поэтому мы перезапускаем для них ипотеку на машино-места и кладовки. Программа увеличивает шансы на одобрение в сравнении с обычным потребительским кредитом за счет целевого использования средств заемщиком», - прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.
Клиенты ВТБ могут купить машино-место или кладовку у девелопера, инвестиционного фонда или физического лица. Объект может быть как уже готовым, так и строящимся. Получить кредит сроком до 30 лет заемщики могут во всех регионах присутствия банка. При этом для своих клиентов ВТБ предлагает ставку от 12,1% годовых. Кроме того, банк предоставляет заемщикам возможность снизить ежемесячный платеж, уменьшив итоговую ставку на 0,5-8 пп за счет внесения разового платежа в день проведения сделки.
Первоначальный взнос по программе в настоящее время составляет всего 10% от стоимости объекта. Специальные условия первого взноса действуют для клиентов банка до 31 августа включительно. Для одобрения кредита будущим заемщикам ВТБ достаточно паспорта и номера СНИЛС. Дополнительного подтверждения дохода не требуется – банк экономит время клиента и проверяет его платежеспособность самостоятельно.
Минимальная сумма кредита по программе составляет 300 тысяч рублей. Максимально на покупку машино-места теперь можно получить 10 млн рублей при покупке объекта в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (ранее – 4 млн). В остальных регионах возможная сумма кредита увеличена с 2 до 4 млн рублей. На покупку кладового помещения размер ипотеки может достигать 3 млн для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области ранее 2 млн рублей) и 2 млн – для других субъектов (ранее – 2 и 1 млн соответственно).