ВТБ: объем продаж розничных кредитов в России в этом году достигнет 15 трлн рублей
За семь месяцев этого года объем розничного кредитования в России приблизился к 8,4 трлн рублей, а по итогам года он может достичь 15 трлн рублей. Такой прогноз в интервью телеканалу «Россия 24» озвучил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
ВТБ отмечает рекордный рост потребительской активности населения в этом году. За 7 месяцев спрос населения на кредиты составил около 8,4 трлн рублей, что на 81% превышает значения за аналогичный период прошлого года. Драйвером развития рынка выступает залоговое кредитование – ипотека и автокредиты. За семь месяцев российские банки выдали 3,6 трлн рублей жилищных кредитов и 4 трлн рублей – потребительских. Ожидается, что эта тенденция сохранится до конца года.
ВТБ по итогам семи месяцев нынешнего года выдал свыше 1,4 трлн рублей в рамках розничного кредитования, что более чем в 1,5 раза превышает результат за январь-июль 2022 года. Продажи ипотеки в банке превысили 675 млрд рублей, кредитов наличными – более 590 млрд рублей, автокредитов – 88 млрд рублей.
«По нашим оценкам, рынок кредитования в этом году полностью восстановится, на 8,5% превысив значения рекордного 2021 г. и примерно на 45% – прошлого года. В наибольшей степени этому росту будут способствовать ипотека и автокредиты, где сформировался повышенный отложенный спрос с прошлого года. Даже несмотря на подъем ключевой ставки, который произошел впервые за несколько месяцев и уже повлиял на ценовые параметры по ипотеке в крупных банках, темпы роста розничного рынка в этом году останутся двузначными», – прокомментировал Анатолий Печатников.
При этом на фоне активного роста кредитования население демонстрирует высокую ответственность при погашении своих обязательств и не допускает роста просрочки. «Ситуация с просроченной задолженностью стабильна для банков и финансовой системы в целом, мы не видим признаков «перегрева». Например, в сегменте ипотечного кредитования общий уровень просрочки – меньше 1%. Этому способствует высокая дисциплина заемщиков, общий экономический рост, в том числе – индексация зарплат во многих компаниях, а также широкий набор программ поддержки заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию», – добавил зампред ВТБ.
С помощью программных продуктов линейки Model Studio CS, созданных компанией «СиСофт Девелопмент», выполняется проектирование объекта, входящего в пилотный проект построения цифровой вертикали в стройкомплексе регионов РФ, реализуемого при участии Центра компетенций Департамента строительства Москвы.
Заказчиком проектирования объекта выступает КП «Управление гражданского строительства».
Model Studio CS – комплексная система информационного моделирования и 3D-проектирования объектов промышленного и гражданского строительства. Продукты линейки Model Studio CS обеспечивают оптимальную автоматизацию проектной деятельности, а также позволяют создавать проектную документацию, полностью соответствующую отраслевым требованиям и нормативам.
В рамках цифрового проекта Департамента строительства города Москвы решения Model Studio CS выбраны инструментом для создания проекта учебного корпуса. При проектировании используются программные решения Model Studio CS, CADLib Модель и Архив. В модели разработаны разделы «Архитектурные решения» и «Конструктивные решения». Цифровая модель объекта создана и ведется в среде общих данных.
Благодаря обратной связи, полученной от эксплуатантов решения, специалистами «СиСофт Девелопмент» внесено более 200 усовершенствований в продукты Model Studio CS.
Мария Шеметова, начальник отдела цифрового моделирования Технического управления КП «Управление гражданского строительства»:
«Департамент строительства города Москвы использует в своей деятельности самые передовые технологии и «умные» цифровые решения. Реализация объектов капитального строительства с применением технологии информационного моделирования (ТИМ) – это современный подход к проектированию, строительству и эксплуатации зданий, при котором осуществляются сбор и обработка всех архитектурных, конструктивных, инженерных, технологических экономических и других данных, формирующих их единую информационную модель.
Продукт Model Studio CS предоставлен Департаменту строительства г. Москвы «СиСофт Девелопмент» для проведения пилотного проекта с целью определения зрелости отечественного программного обеспечения.
Опыт выполнения проекта гражданского назначения позволил усовершенствовать программный продукт и еще больше оптимизировать его под нужды не только промышленного, но и гражданского строительства. Model Studio CS может качественно и своевременно решить задачу создания информационной модели объекта, при этом сразу будут учтены требования российских НПА. Такие решения могут существенно повысить эффективность процесса цифровизации строительства».
Степан Воробьев, директор департамента внедрения Model Studio CS АО «СиСофт Девелопмент»:
«Участие в масштабной цифровой инициативе Департамента строительства Москвы – важный этап в развитии нашей компании. Планируемое создание единой цифровой платформы для всего стройкомплекса страны мы считаем чрезвычайно перспективным шагом, который позволит отрасли перейти на новый этап развития, а также даст нам возможность максимально использовать потенциал разработок, созданных “СиСофт Девелопмент”».
ВТБ зафиксировал новый тренд мошеннических атак: теперь злоумышленники звонят потенциальным «жертвам» по видеосвязи, представляясь сотрудниками банков и имитируя работу в офисе. Все подобные звонки проходят через мессенджеры.
Первый звонок мошенники совершают, как правило, через мессенджер или по обычной телефонной связи. Если собеседник не верит, что с ним общается сотрудник банка, то злоумышленник перезванивает по видеосвязи, изображая обслуживание из банковского офиса. В результате у «жертвы» не остается сомнений в достоверности и серьезности слов звонящего.
Затем мошенники используют уже стандартные схемы, чтобы получить доступ к деньгам клиента банка — убеждают оформить кредитную заявку, сменить доверенный номер телефона, перевести деньги на «безопасный счет», обновить банковское приложение или скачать средства удаленного доступа, чтобы проверить его работу, или просто начинают запрашивать СМС-коды под разными предлогами для получения доступа в личный кабинет клиента банка.
«Сегодня мессенджеры стали основным каналом для активности мошенников. Доля звонков в них выросла почти на 15 п.п. с начала года, и сейчас достигает 64%, существенно обогнав телефонные атаки. Все подобные звонки совершаются исключительно с целью получения персональной информации в преступных целях, возможно даже для получения фотографий и видеоизображений клиентов. Важно отметить, что реальные сотрудники банка не будут использовать подобные каналы коммуникации. Благодаря постоянной работе банков с правилами финансовой безопасности клиенты стали активнее распознавать звонки злоумышленников и сообщать о них. В ВТБ сегодня каждый десятый клиент передает номер мошенника и в деталях описывает сценарий попытки обмана», — отметил Никита Чугунов, старший вице-президент, руководитель департамента цифрового бизнеса ВТБ.
По данным ВТБ, за январь-апрель на клиентов банка было совершено более 2,7 млн мошеннических атак — на 70% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Банку удалось спасти более 6,3 млрд рублей на счетах клиентов — на 70% больше, чем за аналогичный период 2022 года.
ВТБ оперативно выявляет новые схемы, применяемые злоумышленниками и внедряет симметричные меры защиты своих клиентов. В прошлом году для пользователей ВТБ Онлайн был реализован вход в учетную запись по биометрии. Клиенты могут скрыть баланс счетов и установить лимиты по операциям, быстро заблокировать себя в любом канале при подозрении на мошенничество.