ВТБ предлагает внедрить единую региональную программу по ипотеке
ВТБ считает необходимым унифицировать региональные программы жилищного кредитования и обеспечить их федеральное софинансирование. Подобный подход сделает более понятными условия поддержки и значительно расширит круг потенциальных заемщиков. С такой инициативой выступил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках форума недвижимости «Движение».
На сегодняшний день в России реализуется несколько сотен региональных мер поддержки ипотечного рынка. В совокупности с четырьмя федеральными программами они обеспечивают дополнительную помощь социально незащищенным категориям населения, проживающим в отдельных субъектах страны. При этом условия поддержки различаются и, как следствие, не всегда понятны целевой аудитории.
По оценке ВТБ, обеспечить максимальную прозрачность мер поддержки, повысить доступность жилищного кредитования для наиболее уязвимых категорий населения в текущих условиях, а также гарантировать равномерное развитие строительного сектора по всей стране способна единая региональная программа с софинансированием ставки из федерального бюджета.
«Сегодня льготная ипотека – ключевой финансовый инструмент, позволяющий россиянам улучшать свои жилищные условия. Однако, к сожалению, с учетом многочисленности федеральных и региональных программ, условия поддержки не всегда доступны всей аудитории этих проектов. Кроме того, не у всех российских регионов есть возможность в полном объеме поддерживать население за счет собственных средств, что также существенно сужает круг потенциальных заемщиков. По нашей оценке, унификация региональных программ жилищного кредитования и их софинансирование со стороны государства обеспечит адресную поддержку льготных категорий для приобретения жилья на доступных условиях», - заявил Анатолий Печатников.
Топ-менеджер добавил, что для более точечной поддержки россиян также целесообразно сфокусироваться на развитии частного строительства. Со времён пандемии этот сегмент растет опережающими темпами и, в первую очередь, востребован в регионах. По прогнозам ВТБ, в 2023 году объем рынка ипотеки на ИЖС вырастет на треть и достигнет 180 млрд.
«За последнее время государство реализовало ряд инициатив, направленных на поддержку рынка частного строительства: в частности, распространило на него льготную ипотеку, в том числе на самостоятельное возведение объектов. Безусловно, эти меры увеличили проникновение финансовых инструментов на рынок и повысили его доступность для населения. Однакоключевой вопрос заключается в высокой капиталоемкости ИЖС на этапе строительства и его низкая рентабельность. Считаем, что дать мощный импульс рынку сможет компенсация со стороны государства ставки по проектному финансированию при строительстве ИЖС, так как позволит снизить затраты профессиональных участников рынка недвижимости», – сказал Анатолий Печатников.
По оценке ВТБ, по итогам 2022 года только 6,3% индивидуальных домов были построены с привлечением заемных средств в сравнении с почти 70% для многоквартирных домов. Кроме того, чрезвычайно низким остается проникновение проектного финансирования: на рынке ИЖС он стремится к нулю, а при многоквартирном строительстве используется в 90% случаев.
28 марта 2023 года в Москве состоялась XXI Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России».
Организатор конференции - агентство AK&M. Партнёр конференции – ГК «А101».
Тема доступности жилья стала центром внимания собравшихся экспертов на пленарной дискуссии, в работе которой приняли участие председатель комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг, директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов, заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Алексей Яковлев, председатель комиссии Мосгордумы по градостроительству, государственной собственности и землепользованию Елена Николаева, начальник отдела реализации жилищных программ департамента развития сельских территорий Минсельхоза России Дарья Рябухина, президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева, управляющий директор - начальник управления финансирования недвижимости ПАО Сбербанк Светлана Назарова, исполнительный директор по работе с партнерами дивизиона «Домклик» Сбербанка Дмитрий Чернов, руководитель отдела Ипотечные продукты Банка ДОМ.РФ Игорь Руденко, помощник руководителя управления Росреестра по Москве Дарья Кудинова, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.
Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра ДОМ.РФ, в ходе пленарной дискуссии представил итоги 2022 на рынке ипотечного кредитования и ожидаемые результаты в 2023 году. Доля ипотеки в структуре всей задолженности физических лиц перед банками уверенно превысила 50% и продолжает расти далее. При этом кредиты с господдержкой составили примерно половину выдачи всей ипотеки в 2022 году. Безусловными лидерами стали льготная и семейная ипотека. Предполагается, что после расширения условий семейной ипотеки, данный продукт в 2023 году выйдет на первое место. По прогнозам ДОМ.РФ ожидаемый объем выдачи ипотечных кредитов в 2023 году должен сохраниться на уровне 2022 года и составит примерно 4,9 трлн руб. При этом доля кредитов с господдержкой также сохранится на уровне 45% от общего объема выдачи ипотечных кредитов.
Также Михаил Гольдберг обратил внимание на перспективы развития комплексного ИЖС в стране, который является структурной точкой роста для рынка жилой недвижимости, и на расширение возможностей использования инструментов ипотечного кредитования при покупке индивидуального жилья.
Участники дискуссии отметили существенное повышение цен на первичную недвижимость и снижение уровня доступности жилья с начала 2020 года. Необходима коррекция цен, а банкам необходимо уделять больше внимания рискам, при кредитовании ипотечных заёмщиков, приобретающих жильё по завышенным ценам. Ведь в этом случае в залоге у банка оказывается жильё, которое не соответствует рыночной цене.
Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов обозначил меры для решения создавшейся ситуации, которые начнут действовать уже с 1 мая 2023 года. Речь идёт о повышении резервирования по кредитам, полная стоимость которых существенно ниже рыночного уровня. В частости, такая мера будет применяться, если банк будет выдавать ипотечный кредит без господдержки по ставке менее чем 8,3% годовых, льготную ипотеку – по ставке менее чем 6,3% годовых, семейную ипотеку – по ставке менее чем 4,3% годовых. Также с 1 мая вводятся макронадбавки для покрытия рисков при выдачи ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом, так как реальный LTV по таким сделкам сильно занижен с учётом завышенной стоимости покупаемого жилья. Соответственно, по кредитам с первоначальным взносом 30 и ниже процентов вводятся повышенные надбавки. Одновременно, Банк России предусматривает отмену данных мер в момент, когда ситуация на рынке выправится и цены на недвижимость при ипотечных сделках придут в норму.
Председатель комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, в свою очередь, сообщил о другой планируемой инициативе, которая будет реализована комитетом в ближайшее время. Государственная дума рассмотрит возможность списания ипотечного долга с заёмщика после вынужденной продажи жилья по цене меньше, чем цена, зафиксированная банком при выдаче кредита. Таким образом все риски, связанные с выдачей ипотечных кредитов на приобретение недвижимости по завышенной цене, лягут на банковский сектор.
Модератором пленарной дискуссии традиционно выступила Валерия Мозганова, руководитель направления «Недвижимость» радио Business.FM.
В рамках конференции также состоялись тематические дискуссии:
- Доступное жильё будущего.
- Цифровизация системы ипотечного кредитования.
- Программа индивидуального жилищного строительства.
В работе практических сессий приняли участие: президент НОТИМ, руководитель комиссии по цифровизации строительной отрасли Общественного совета при Минстрое России Михаил Викторов, заместитель управляющего директора АО «ДОМ.РФ» Олег Комлик, директор по устойчивому развитию и международному сотрудничеству ДОМ.PФ Марина Слуцкая, вице-президент, член Совета НОСТРОЙ Антон Мороз, заместитель начальника Управления стратегического развития и цифровой трансформации Росреестра Николай Займенцев, советник директора департамента стратегического развития финансового рынка Банка России Елена Чайковская, начальник отдела реализации жилищных программ департамента развития сельских территорий Минсельхоза России Дарья Рябухина, генеральный директор АНО «Умный многоквартирный дом» Никита Уткин, директор внедрения цифровых сервисов ГК «А101» Татьяна Файнблит, генеральный директор экосистемы «Метр квадратный» Вячеслав Дусалеев, руководитель проекта «Умный Дом» группы «Самолет» Антон Таращанский, руководитель направления стратегического партнерства ГК «Эталон» Иван Тягин, председатель комитета ОМОР «Российский Союз строителей» по взаимодействию застройщиков и собственников жилья Виолетта Басина, директор подразделения «Развитие жилищной сферы» АО «ДОМ.РФ» Евгений Квасенков, руководитель направления ИЖС дивизиона «ДомКлик» ПАО «Сбербанк» Валентина Маркина, заместитель директора департамента розничного бизнеса «Россельхозбанк» Олег Коркин, директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова, управляющий директор «Самолет Дом» Иван Виноградов, президент Федерации ИЖС Рамиль Усманов, генеральный директор Puzzle PropTech Алексей Горулёв, директор по маркетингу Profitbase Группы компаний Artsofte Артем Лесников, коммерческий директор ООО «Технокод» Владислав Анисимов, директор по развитию SmartDeal Михаил Светлышев, директор по продукту Сделка.РФ Максим Сергеев, генеральный директор FAST.Ипотека Иннокентий Лукьянов.
Практическая сессия «Цифровизация системы ипотечного кредитования» в этом году прошла при партнёрстве с компанией «Технокод» и проектом SmartDeal.
На сайте конференции https://conf.akm.ru/ipoteka/2023/ открыта возможность доступа к записи конференции.