ВТБ запустил льготную ипотеку на строительство частных домов с подрядчиком
С 14 апреля ВТБ распространил условия ипотеки с господдержкой на строительство индивидуальных домов с привлечением подрядной организации. Клиенты банка могут на льготных условиях приобрести земельный участок, возвести объект по собственному проекту в коттеджном поселке или на частной территории, а также купить дом по модели «домокомплект под ключ».
Льготный кредит на строительство индивидуального дома в ВТБ доступен в рамках трех программ - «Ипотека с господдержкой-2020», «семейная» и IT-ипотека. Ставка по первой программе составляет от 7,3%. По «семейной ипотеке» кредит выдается от 5,3%, IT-специалистам финансирование предоставляется от 4,7%. Минимальная ставка доступна при условии комплексного страхования и использования цифровых сервисов на сделке. Первый взнос должен составлять 15% от стоимости объекта, максимальный срок предоставления средств - 30 лет.
Суммы кредита соответствуют требованиям госпрограмм: по «Ипотеке с господдержкой-2020» и «семейной ипотеке» максимально можно занять 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях и 6 млн – в остальных регионах РФ. В рамках IT-ипотеки средства доступны в размере до 18 млн рублей в регионах-миллионниках и до 9 млн – в остальных населенных пунктах.
Для оформления кредита клиенту потребуется предоставить договор подряда с одобренной банком компанией, проект, а также отчет об оценке. Список возможных подрядчиков доступен на сайте ВТБ на странице каждой госпрограммы в разделе «Требования». Согласно условиям программы ВТБ, максимальный срок строительства может составлять два года (при покупке домокомплектов – 12 месяцев). Средства банк перечисляет единовременно или траншами по мере выполнения работ.
«Для ВТБ стратегически важно способствовать улучшению жилищных условий россиян. Мы постоянно совершенствуем ипотечные программы, позволяющие решить квартирный вопрос на максимально выгодных условиях. В последнее время россияне проявляют все больший интерес к частным домам. В то же время индивидуальное строительство занимает небольшую долю в общем объеме выдач ипотеки: с привлечением кредита строится только 1 из 10 домов, тогда как по квартирам это соотношение составляет 8/10. Рассчитываем, что запуск льготных условий станет импульсом для развития рынка и позволит клиентам быстрее переехать в комфортное жилье. По нашим прогнозам, до конца года нашей новой программой воспользуются около 5,5 тысяч заёмщиков, а общий объем выдач составит порядка 30 млрд рублей», - прокомментировал заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Вадим Пахаленко.
Он добавил, что преимуществом программы ВТБ является отсутствие дополнительного обеспечения и поручительства, а также возможность оформить сделку и отчитываться об этапах строительства в электронном формате. Подать заявку на строительство дома с подрядчиком по льготной ставке клиенты могут привычным способом: на сайте, в мобильном приложении, контакт-центре или отделении банка, а также через партнеров ВТБ.
В декабре 2022 года ВТБ первым на рынке начал выдавать жилищные кредиты на покупку индивидуального жилого дома по договору участия в долевом строительстве. В рамках пилотного проекта банк кредитует покупку объектов у нескольких застройщиков в Подмосковье и Ульяновской области. Получить средства клиенты могут как на рыночных, так и льготных условиях. В текущем году банк расширит географию партнеров.
Компания SUN RESIDENCE GROUP, которая на петербургском рынке строит загородные частные дома под ключ, открыла новое направление для желающих инвестировать в недвижимость. Эксклюзивность предложения заключается в гарантированной сохранности средств инвестора и полной прозрачности партнерских отношений с девелопером.
Как это работает на практике. При заключении договора инвестор сразу становится единственным собственником участка земли и всех возведенных на нем сооружений. Средства, вложенные в реальный объект, не могут быть потеряны в силу каких-либо обстоятельств или экономической нестабильности. Дальнейшее финансирование производится поэтапно с предоставлением полного перечня расходов инвестору.
За 10 лет успешной работы на рынке основной доход SUN RESIDENCE GROUP приносит строительство частных домов под ключ, на постоянной основе в работе находится от 15 до 30 объектов. У компании сформирован пул надежных подрядчиков с высоким качеством работ и материалов по оптимальным ценам. Инвестиции в загородное строительство - бренд SRG Invest - стали новым направлением развития бизнеса в 2021 году.
Главным отличием предложения для рынка является то, что благодаря хорошей финансовой базе для своих партнеров девелопер может себе позволить строить по себестоимости на каждом этапе строительства до реализации готового объекта конечному покупателю. Сумма вложений в один проект начинается от 7 млн рублей – такой порог входа может осилить даже начинающий инвестор. Срок реализации объекта под ключ – от 6 до 12 месяцев.
«Мы вывели на рынок уникальный для инвестора продукт, который позволяет ему участвовать в прибыльном и надежном бизнесе на равных с опытным девелопером условиях. Для инвестора – это гарантированный пассивный доход, поскольку все заботы по закупке материалов, производству работ и продаже дома компания берет на себя. После реализации объекта прибыль, которая в среднем составляет 40–50%, делится между застройщиком и партнером 50% на 50%. В случае непредвиденного нарушения оговоренных сроков мы даже готовы сократить свою долю», - объясняет Андрей Мирощенков, генеральный директор SUN RESIDENCE GROUP.
Механизм финансовой поддержки рынка ИЖС начал формироваться только в 2021 году. По итогам 2022 года выдача ипотеки под строительства частных домов в сравнении с предыдущим годом выросла в 3 раза. Драйверами стали сельская и льготная ипотека с господдержкой. Из 62 млн опрошенных ВЦИОМ семей 68% хотят жить в частном доме. По прогнозам финансовых институтов в текущем году объем выдачи должен увеличиться еще на 25–50%.
Рынок частного загородного домостроения находится на начальном этапе своего развития, когда при минимальных вложениях инвесторы могут извлечь максимальную прибыль. Пандемия, а затем и геополитические потрясения сформировали у населения устойчивую потребность в приватности и психологическом комфорте. Частный дом в окружении природных ресурсов – это самый очевидный путь к достижению этих целей.
SUN RESIDENCE GROUP ввела в эксплуатацию уже более 12 000 кв. м загородных домов классов от «комфорт» до «премиум», разработала более 400 архитектурных проектов. Девелопер строит дома по самым востребованным технологиям строительства: фахверк, газобетон, каркасные и комбинированные дома. Открытие нового направления стало для компании следующей ступенью развития и ответом на запрос инвесторов, которые оказались в затруднительном положении из-за турбулентности рынка и падения спроса на многоквартирное жилье.