ВТБ: рынок ипотеки в России превысил рынок потребительского кредитования
Впервые в истории российского розничного рынка портфель ипотечных кредитов в этом году превысил портфель кредитов наличными. По итогам года его доля составит более половины в общем портфеле кредитов физлиц. Об этом заявил вице-президент, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин в рамках выступления на Международном жилищном конгрессе.
По прогнозам ВТБ, по итогам 2022 года общий размер ипотечного портфеля в России с учетом приобретенных прав и секьюритизации может увеличиться на 18% и достигнет 15,2 трлн рублей, что станет рекордным показателем за всю историю ипотечного рынка. Основными факторами роста станут активное развитие государственных и региональных программ поддержки ипотечных заемщиков, снижение ключевой ставки в весенне-летний период, а также совместные проекты банков и застройщиков по поддержке строительной отрасли.
Рынок необеспеченных кредитов (потребительские кредиты и автокредиты) в России в этом году развивается медленнее, чем в прошлом – во многом за счет сокращения продаж в первом полугодии на фоне высоких ставок. В результате, значительного роста портфеля неипотечных кредитов не ожидается – по итогам года он останется на уровне около 13 трлн рублей.
«В этом году рынок ипотеки в России впервые превысил рынок неипотечного кредитования. Люди хотят улучшать свои жилищные условия: кто-то хочет жить самостоятельно, кто-то расширяет семьи, кто-то приобретает недвижимость в целях инвестиций или аренды. Рынок ипотеки по-прежнему один из самых «здоровых» в российской рознице, здесь уровень просрочки не превышает 1%. Клиенты берут ипотеку осознанно и рассчитывают свою платежную нагрузку, поэтому сектор жилищных кредитов развивается органично», - комментирует Евгений Дячкин.
ВТБ за девять месяцев 2022 года оформил в России около 149 тыс. жилищных кредитов на 678 млрд рублей. В третьем квартале банк выдал ипотеки более, чем на 245 млрд рублей, в 1,5 раза увеличив показатель по отношению ко второму кварталу.
28-30 сентября в Москве в Гостином дворе Союз московских архитекторов провел VI Международную выставку Build School 2022 в составе юбилейных мероприятий к 90-летию Союза.
За три дня работы выставки экспозицию и деловую программу посетили около 3000 человек. В их числе: представители федеральных и региональных органов управления, отвечающих за строительство и образование, ведущие архитекторы, строители, девелоперы, представители отечественных и зарубежных компаний, лидеры в производстве строительных и отделочных материалов для дошкольных и школьных образовательных учреждений, студенты архитектурных и строительных вузов, молодые дизайнеры и художники.
Мероприятие прошло при поддержке Минстроя России и Минпросвещения России, а также ФГБУ «Дирекция «Школа-2025» и РОО помощи детям с РАС «Контакт».
BUILD SCHOOL – единственное мероприятие в России, комплексно охватывающее все аспекты проектирования, строительства, реконструкции, модернизации, эксплуатации, оснащения и оформления школ и детских садов с прилегающими территориями детских спортивных сооружений, внутренними игровыми и спортивными площадками.
ИНКЛЮЗИВНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ПРОСТРАНСТВО стало краеугольной темой выставки BUILD SCHOOL в 2022 году.
ЭКСПОЗИЦИЯ «ШКОЛА НАСТОЯЩЕГО БУДУЩЕГО» продемонстрировала наиболее эффективные и эстетичные решения для создания комфортной образовательной среды, развития и досуга подрастающего поколения, формирования инклюзивного образовательного пространства школ и детских садов нового формата.
Среди участников выставки были UNIWALL, бюро «ЧЕХАРДА», «Фабрика имени Мебеля», BIG DÉCOR, РЕНЕ, COMFORUM, «Новый формат», Алюминиевая Ассоциация и другие.
Участники представили на выставке:
- Конструктивные решения, строительные и отделочные материалы.
- Дизайн и колористическое решение интерьеров, в том числе учебных помещений, зон отдыха, компьютерных классов, библиотек, медиатек, актовых залов, игровых пространств, гардеробов.
- Освещение и мебель для учебного процесса.
- Медиатехнологии и оборудование для иммерсивных и цифровых образовательных процессов.
- Оборудование, приспособления и инклюзивные решения для детей с расстройствами аутического спектра, нарушениями зрения, слуха, опорно-двигательного аппарата и ЦНС.
- Благоустройство территорий образовательных комплексов.
Деловая программа собрала около 80 спикеров ведущих компаний из столицы и регионов России. Среди них: Rockfon, EDUDESIGN, SWG, Сити-Арх, АРХПРОЕКТ, ARCHICREDO, ICL Техно, ИМАГО и другие.
Ежедневно в течение трех дней работы выставки спикеры обсуждали такие важные темы как:
- Строительство и оснащение школы будущего.
- Доступность образовательной среды.
- Инклюзивное поддерживающее образовательное пространство.
- Динамика и результаты реализации программ комплексного развития территорий дошкольных и школьных объектов в регионах России.
- Иммерсивные и медиатехнологии в образовании.
- Инновационный колористический дизайн образовательных интерьеров.
- Спортивные, игровые и рекреационные пространства в школах и детских садах.
29 сентября на площадке выставки состоялась торжественная церемония награждения победителей VI Российского смотра-конкурса с международным участием Build School Project 2022.
В СМОТРЕ-КОНКУРСЕ ПРИНЯЛИ УЧАСТИЕ 87 РАБОТ, среди которых 14 реализованных и 55 проектируемых из Московской, Ленинградской, Белгородской, Магаданской областей, Ямало-Ненецкого автономного округа, Татарстана, Якутии, Беларуси, Казахстана и городов – Москвы, Санкт-Петербурга, Воронежа, Краснодара, Ижевска, Екатеринбурга, Новосибирска, Новокузнецка, Тюмени, Пензы, Сочи, Южно-Сахалинска.
Наряду с работами ведущих архитектурных бюро в конкурсе соревновались 18 студенческих работ из 12 профильных ВУЗов страны.
ЭКСПОЗИЦИЯ КОНКУРСА стала важной частью выставки Build School 2022. Она наглядно продемонстрировала современный уровень проектирования и строительства школьных и детских образовательных учреждений в различных регионах России.
В состав жюри смотра-конкурса вошли: председатель жюри, Юлия Бурдова, и Ольга Алексакова, партнеры и основатели BUROMOSCOW; Александр Власкин, начальник отдела оснащения оборудованием и информационно-аналитического обеспечения ФГБУ «Дирекция «Школа-2025»; Александра Кузьмина, первый заместитель Комитета по архитектуре и градостроительству Московской области, главный архитектор Московской области; Антон Лукомский, главный архитектор и управляющий партнер ООО «Сити-Арх»; Николай Панкратов, соучредитель и СЕО сети детских садов и школ RYBAKOV PLAYSCHOOL.
Жюри определяло победителей по 7 номинациям смотра-конкурса. Большинство работ было представлено в номинации «Лучший объект нового строительства». Особое внимание при оценке работ было уделено созданию инклюзивного образовательного пространства.
По итогам оценки жюри Гран-при – Национальную премию за лучший реализованный объект получил авторский коллектив Архитектурной компании AKVK&Partners в составе Ф. Аннина, В. Дульчевской, А. Калинина, В. Калининой, Н. Калининой, О. Калининой, А. Ковриги, А. Осипова и ГУП «Татинвестгражданпроект».
Авторы представили работу «Реконструкция за 100 дней: новая жизнь гимназии № 175» в Казани, Республика Татарстан.
В этой работе за короткий срок авторы архитектурными средствами создали условия для посттравматического переосмысления объекта после трагического события 11 мая 2021 г.
Жюри приняло во внимание высокую социальную значимость объекта и достойный уровень исполнения в минимальные сроки.
В номинации «Лучший студенческий проект» жюри присудило 5 дипломов.
Специальным дипломом I степени награждены Полина Можная, Сузан Буюран, Кирилл Волков и Анастасия Миллер, студенты Новосибирского государственного архитектурно-строительный университета, Московского государственного строительного университета и Санкт-Петербургского государственного архитектурно-строительного университета, создавшие яркий и оригинальный проект Кочевой школы на полуострове Ямал в Ямало-Ненецком автономном округе.
Около 10% клиентов ВТБ получили жилищный кредит с целью инвестирования средств в недвижимость. Данные опроса, проведенного среди заемщиков банка, представил в преддверии Международного жилищного конгресса в Москве вице-президент, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин.
В рамках исследования ВТБ выяснил, что большинство ипотечных заемщиков оформляют кредиты с целью дальнейшего проживания в приобретенном объекте недвижимости. Такой ответ на вопрос специалистов банка высказали 88% заемщиков банка. Остальные клиенты купили объект для его дальнейшей сдачи в аренду.
«Ипотека сегодня - один из основных финансовых инструментов, который позволяет клиентам улучшить свои жилищные условия. Мы выяснили, что абсолютное большинство заёмщиков приобретают объекты в кредит с целью дальнейшего проживания. Несмотря на повышение ставок в текущих условиях, их уровень остается комфортным для заемщиков, а в рамках госпрограмм ставки остаются на неизменно низких значениях уже несколько лет подряд. Льготные ценовые параметры и далее поддержат спрос на рынке ипотеки, который в этом году может достигнуть объема продаж примерно в 4,4 трлн рублей в случае отсутствия резких колебаний», - сказал Евгений Дячкин.
Он добавил, что для большинства заёмщиков стимулом для оформления жилищного кредита является низкая ставка. О своей готовности оформить ипотеку в случае снижения ценовых параметров заявил каждый второй опрошенный клиент. Ещё 10% заёмщиков готовы приобрести объект в случае более насыщенного рынка достойных предложений.
ВТБ является одним из лидеров российского рынка ипотечного кредитования. За январь-сентябрь 2022 года в целом по стране банк оформил около 149 тысяч жилищных кредитов на 678 млрд рублей. В начале осени клиенты ВТБ чаще всего оформляли ипотеку в Москве (23,6 млрд рублей), Санкт-Петербурге (8 млрд) и Краснодаре (5,4 млрд). Средний чек составил примерно 4,6 млн рублей.
Основная доля продаж в сентябре пришлась на сегмент вторичной недвижимости: с готовыми объектами в этот период банк провел более 60% сделок. На первичном рынке ВТБ оформил примерно каждую третью ипотеку. Оставшаяся доля выдач пришлась на программу рефинансирования.