ВТБ разрабатывает систему для защиты клиентов от оформления кредитов под воздействием мошенников, которая будет отслеживать возможное участие злоумышленников на всех этапах кредитного процесса: от подачи клиентом заявки до получения денежных средств. Если угроза для клиента будет выявлена, то технология остановит выдачу кредита, предотвратив вывод денег на счета мошенников. Об этом заявил на ВЭФ-2022 заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

В основе системы будет лежать скоринговая модель, которая позволит банку оценивать кредитные заявки с точки зрения потенциального влияния мошенников на действия клиента. Используя «базу знаний», включающую информацию из нескольких источников, искусственный интеллект будет выявлять отклонения от стандартного поведения заемщика. Они могут сигнализировать о том, что к интернет-банку или мобильному приложению клиента получили доступ злоумышленники, либо заемщик уже оказался под влиянием очередной «кредитной легенды» мошенников и не оценивает свои действия на должном уровне. Если число таких сигналов будет критическим, скоринг-модель выдаст отрицательное решение по кредитной заявке, остановив преступную схему.

Новая технология будет применяться не только в дистанционных каналах, но и в офисах банка. Нередко «мошеннические» кредиты оформляются в отделении под воздействием приемов социальной инженерии. Для системной борьбы с этим ВТБ намерен расширить полномочия сотрудников, которые смогут отказывать в выдаче кредита при наличии убедительных доказательств о влиянии мошенников на действия клиентов.

«Схема с «мошенническими» кредитами сейчас является главной угрозой для клиентов. Попадая под «гипноз» злоумышленников, они не просто теряют свои средства, но и остаются с миллионными долгами перед банками. К сожалению, списанием таких долгов проблему не решить: значительная часть потерянных клиентами средств остается на совести «кредитных мошенников». Как всегда, мы призываем бороться не с последствиями, а с причиной этого «позорного» явления, чтобы при выдаче кредита быть уверенными, что заемщик действует по собственной воле. Новый функционал позволит нам дополнительно защищать минимум 2 млрд рублей клиентских средств ежегодно, значительно сократив ущерб от действий злоумышленников», – комментирует Анатолий Печатников.

ВТБ также планирует предоставить клиентам возможность самостоятельно устанавливать самоограничения на дистанционное кредитование. Если у клиента уже имеется кредит или нет необходимости его оформлять в будущем, он сможет поставить отметку в цифровом канале об ограничении в получении кредитных средств онлайн. Когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить этот факт. По оценке банка, такой опцией захотят воспользоваться несколько сотен тысяч пользователей ВТБ Онлайн.

ВТБ первым из россий­ских банков запускает денежные переводы в Китай в юанях. Нов­ый сервис позволит отправлять деньги в КНР по банковским реквизитам и на первом этапе доступен для переводов в адрес юридических лиц.

Клиенты ВТБ смогут воспользоваться серви­сом перевода средств в Китай через диста­нционные каналы или в офисах банка.

Максимальная сумма одной операции в ВТБ Онлайн составляет 20 млн рублей (эквивал­ент в юанях), но не более 100 млн рубл­ей в месяц. В офисах банка операцию можно провести безлимитн­о. Комиссия в обоих случаях составляет 1% от суммы перевода, максимум – 200 юане­й.

Зачисление средств на счет получателя в Китае происходит в течение 5 дней. Транс­граничные переводы доступны физическим лицам в пользу юрид­ических лиц с соблюд­ением требований вал­ютного законодательс­тва.

Для осуществления пе­ревода необходимо пр­едварительно открыть текущий счет в кита­йских юанях, купив валюту в мобильном приложении или интер­нет-банке ВТБ Онлайн. Далее в разделе «П­латежи» нужно выбрать операцию «В валюте за рубеж» и направл­ение перевода, указа­ть счет списания, вв­ести сумму и код бан­ка, указать наименов­ание получателя, счет получателя, адрес и осуществить перево­д. Кроме того, кли­енты могут открыть счет, пополнить его и перевести средства, обратившись непосре­дственно в офис банк­а.

«Новая реальность пр­иводит к массовому отказу от использован­ия доллара и евро в международных расчет­ах. Для эффективного использования нац­иональных валют нам необходимо создавать и развивать альтерн­ативные SWIFT систе­мы платежей. Мы пер­вым из российских ба­нков устанавливаем сервис альтернативных трансграничных банк­овских переводов с Китаем и к следующему году планируем нара­стить объем этих транзакций в пять раз­. Появление системы переводов в юанях существенно упростит работу российских ко­мпаний и физлиц с ки­тайскими партнерами, увеличит популярнос­ть юаня у нас в стра­не», – прокомментировал президент-председатель правления ВТБ Андр­ей Костин в рамках ВЭФ-2022.

Ранее ВТБ запустил денежные переводы во Вьетнам и страны бли­жнего зарубежья – Аз­ербайджан, Армению, Беларусь и Казахстан. Услуга доступна по банковским реквиз­итам в национальных валютах на счета как физических, так и юридических лиц. С мо­мента запуска сервиса в июне клиенты сов­ершили более 10 тысяч транзакций на общую сумму около 3,5 мл­рд рублей. По сравне­нию прошлым годом ко­личество и объем денежных переводов в эти страны увеличился в несколько десятк­ов раз. По прогнозам банка, до конца года ежедневный объем операций вырастет в пять раз от текущего уровня и достигнет 1 млрд рублей.

Кроме того, уже в тр­етьем квартале клиен­ты ВТБ смогут мгнове­нно переводить средс­тва на карты национа­льных платежных сист­ем в Абхазии, Арме­нии, Беларуси, Кирги­зии, Таджикистане и Узбекистане. Для это­го пользователю ВТБ Онлайн будет достато­чно указать номер ка­рты и ФИО получателя платежа, не тратя время на заполнение полных реквизитов сче­та.