ВТБ внедряет новую систему защиты клиентов от кредитных мошенников
ВТБ разрабатывает систему для защиты клиентов от оформления кредитов под воздействием мошенников, которая будет отслеживать возможное участие злоумышленников на всех этапах кредитного процесса: от подачи клиентом заявки до получения денежных средств. Если угроза для клиента будет выявлена, то технология остановит выдачу кредита, предотвратив вывод денег на счета мошенников. Об этом заявил на ВЭФ-2022 заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
В основе системы будет лежать скоринговая модель, которая позволит банку оценивать кредитные заявки с точки зрения потенциального влияния мошенников на действия клиента. Используя «базу знаний», включающую информацию из нескольких источников, искусственный интеллект будет выявлять отклонения от стандартного поведения заемщика. Они могут сигнализировать о том, что к интернет-банку или мобильному приложению клиента получили доступ злоумышленники, либо заемщик уже оказался под влиянием очередной «кредитной легенды» мошенников и не оценивает свои действия на должном уровне. Если число таких сигналов будет критическим, скоринг-модель выдаст отрицательное решение по кредитной заявке, остановив преступную схему.
Новая технология будет применяться не только в дистанционных каналах, но и в офисах банка. Нередко «мошеннические» кредиты оформляются в отделении под воздействием приемов социальной инженерии. Для системной борьбы с этим ВТБ намерен расширить полномочия сотрудников, которые смогут отказывать в выдаче кредита при наличии убедительных доказательств о влиянии мошенников на действия клиентов.
«Схема с «мошенническими» кредитами сейчас является главной угрозой для клиентов. Попадая под «гипноз» злоумышленников, они не просто теряют свои средства, но и остаются с миллионными долгами перед банками. К сожалению, списанием таких долгов проблему не решить: значительная часть потерянных клиентами средств остается на совести «кредитных мошенников». Как всегда, мы призываем бороться не с последствиями, а с причиной этого «позорного» явления, чтобы при выдаче кредита быть уверенными, что заемщик действует по собственной воле. Новый функционал позволит нам дополнительно защищать минимум 2 млрд рублей клиентских средств ежегодно, значительно сократив ущерб от действий злоумышленников», – комментирует Анатолий Печатников.
ВТБ также планирует предоставить клиентам возможность самостоятельно устанавливать самоограничения на дистанционное кредитование. Если у клиента уже имеется кредит или нет необходимости его оформлять в будущем, он сможет поставить отметку в цифровом канале об ограничении в получении кредитных средств онлайн. Когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить этот факт. По оценке банка, такой опцией захотят воспользоваться несколько сотен тысяч пользователей ВТБ Онлайн.
ВТБ первым из российских банков запускает денежные переводы в Китай в юанях. Новый сервис позволит отправлять деньги в КНР по банковским реквизитам и на первом этапе доступен для переводов в адрес юридических лиц.
Клиенты ВТБ смогут воспользоваться сервисом перевода средств в Китай через дистанционные каналы или в офисах банка.
Максимальная сумма одной операции в ВТБ Онлайн составляет 20 млн рублей (эквивалент в юанях), но не более 100 млн рублей в месяц. В офисах банка операцию можно провести безлимитно. Комиссия в обоих случаях составляет 1% от суммы перевода, максимум – 200 юаней.
Зачисление средств на счет получателя в Китае происходит в течение 5 дней. Трансграничные переводы доступны физическим лицам в пользу юридических лиц с соблюдением требований валютного законодательства.
Для осуществления перевода необходимо предварительно открыть текущий счет в китайских юанях, купив валюту в мобильном приложении или интернет-банке ВТБ Онлайн. Далее в разделе «Платежи» нужно выбрать операцию «В валюте за рубеж» и направление перевода, указать счет списания, ввести сумму и код банка, указать наименование получателя, счет получателя, адрес и осуществить перевод. Кроме того, клиенты могут открыть счет, пополнить его и перевести средства, обратившись непосредственно в офис банка.
«Новая реальность приводит к массовому отказу от использования доллара и евро в международных расчетах. Для эффективного использования национальных валют нам необходимо создавать и развивать альтернативные SWIFT системы платежей. Мы первым из российских банков устанавливаем сервис альтернативных трансграничных банковских переводов с Китаем и к следующему году планируем нарастить объем этих транзакций в пять раз. Появление системы переводов в юанях существенно упростит работу российских компаний и физлиц с китайскими партнерами, увеличит популярность юаня у нас в стране», – прокомментировал президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин в рамках ВЭФ-2022.
Ранее ВТБ запустил денежные переводы во Вьетнам и страны ближнего зарубежья – Азербайджан, Армению, Беларусь и Казахстан. Услуга доступна по банковским реквизитам в национальных валютах на счета как физических, так и юридических лиц. С момента запуска сервиса в июне клиенты совершили более 10 тысяч транзакций на общую сумму около 3,5 млрд рублей. По сравнению прошлым годом количество и объем денежных переводов в эти страны увеличился в несколько десятков раз. По прогнозам банка, до конца года ежедневный объем операций вырастет в пять раз от текущего уровня и достигнет 1 млрд рублей.
Кроме того, уже в третьем квартале клиенты ВТБ смогут мгновенно переводить средства на карты национальных платежных систем в Абхазии, Армении, Беларуси, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане. Для этого пользователю ВТБ Онлайн будет достаточно указать номер карты и ФИО получателя платежа, не тратя время на заполнение полных реквизитов счета.
В текущем году ВТБ планирует направить на реализацию собственных социальных программ более 1 млрд рублей. Финансовую помощь семьям банк оказывает в рамках стратегической инициативы «Семейный капитал». Всего за два года ВТБ выделит на поддержку семей 3 млрд рублей, сообщил в рамках ВЭФ-2022 заместитель президента – председателя правления банка Анатолий Печатников.
ВТБ запустил стратегию семейного капитала в июне этого года. Она направлена на поддержку российских семей на всех этапах их развития: от рождения ребенка до выплаты пенсии и включает в себя как необходимые финансовые и государственные сервисы, так и дополнительные льготы и помощь от банка.
«Сегодня банки стали одним из драйверов социальной политики в России. Они уже не просто партнёры государства по перечислению средств по программам поддержки населения, а их полноценные участники. Для ВТБ адресная помощь семьям с детьми стала приоритетной задачей. Несмотря на объективные ограничения этого года мы сохраняем в полном объеме все наши планы по финансированию программ поддержки населения и будем только наращивать число социальных проектов для всех категорий клиентов», – подчеркнул Анатолий Печатников.
При рождении ребенка семья получает положенные выплаты от государства и дополнительную финансовую и нематериальную поддержку от ВТБ. С начала года банк перечислил дополнительно 150 млн рублей семьям, получившим на карту ВТБ федеральные детские выплаты, в том числе новые выплаты на ребенка в возрасте 8-17 лет, и застраховал на случай онкозаболеваний более 50 тысяч детей.
Для семей с детьми школьного возраста ВТБ выпускает детские карты. Всего за два года клиенты оформили более 100 тыс. таких карт. Банк дает возможность оплатить услуги детских садов и школ без комиссии и за свой счет застраховал более 50 тысяч детей на время их отдыха в летнем оздоровительном лагере, на сегодняшний день семьи получили уже порядка 1 млн страховых выплат.
Программой ипотеки для многодетных семей, ставка по которой в ВТБ с 1 июля составляет 3%, воспользовались уже несколько сотен родителей, оформивших кредиты на 1,5 млрд рублей.
Клиентам ВТБ предоставляется сервис, с помощью которого они могут погасить действующую ипотеку средствами материнского капитала в ВТБ Онлайн без посещения Пенсионного фонда и сбора документов. Более 46 тыс. заявок подано на погашение ипотеки с помощью данного сервиса, погашено 14 млрд рублей кредитных обязательств.
Банк также запустил сервис упрощенного возврата налогов на имущество, который доступен дистанционно в ВТБ Онлайн. За время его работы клиенты оформили более 20 тысяч налоговых вычетов и вернули без посещения офисов 1 млрд рублей излишне уплаченного налога.
Пенсионерам, получающим выплаты на карту ВТБ, банк оказывает финансовую помощь и ежемесячно начисляет 7% годовых на остаток до 100 тыс. рублей по счету без других дополнительных условий. С 2021 года банк уже поддержал клиентов старшего поколения единовременными выплатами более чем на 800 млн рублей. Они также могут снимать наличные в сторонних банкоматах без комиссии, а их счета и карты ВТБ страхует для защиты от мошенников.
С 25 августа клиентам ВТБ при покупке туров в рамках госпрограммы туристического кешбэка по карте «Мир» банк за свой счет оформляет страховку от несчастных случаев для всей семьи на все время путешествия по России.
В сентябре ВТБ дополняет программу бесплатного онкострахования детей, доступную клиентам при получении детских соцвыплат на карты «Мир» банка, страхованием на случай кардиозаболеваний. Обновленная страховая программа «Детское страхование от критических заболеваний» также будет предоставлена клиентам-участникам программы льготной ипотеки для многодетных семей.