ВТБ внедряет новую систему защиты клиентов от кредитных мошенников
ВТБ разрабатывает систему для защиты клиентов от оформления кредитов под воздействием мошенников, которая будет отслеживать возможное участие злоумышленников на всех этапах кредитного процесса: от подачи клиентом заявки до получения денежных средств. Если угроза для клиента будет выявлена, то технология остановит выдачу кредита, предотвратив вывод денег на счета мошенников. Об этом заявил на ВЭФ-2022 заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
В основе системы будет лежать скоринговая модель, которая позволит банку оценивать кредитные заявки с точки зрения потенциального влияния мошенников на действия клиента. Используя «базу знаний», включающую информацию из нескольких источников, искусственный интеллект будет выявлять отклонения от стандартного поведения заемщика. Они могут сигнализировать о том, что к интернет-банку или мобильному приложению клиента получили доступ злоумышленники, либо заемщик уже оказался под влиянием очередной «кредитной легенды» мошенников и не оценивает свои действия на должном уровне. Если число таких сигналов будет критическим, скоринг-модель выдаст отрицательное решение по кредитной заявке, остановив преступную схему.
Новая технология будет применяться не только в дистанционных каналах, но и в офисах банка. Нередко «мошеннические» кредиты оформляются в отделении под воздействием приемов социальной инженерии. Для системной борьбы с этим ВТБ намерен расширить полномочия сотрудников, которые смогут отказывать в выдаче кредита при наличии убедительных доказательств о влиянии мошенников на действия клиентов.
«Схема с «мошенническими» кредитами сейчас является главной угрозой для клиентов. Попадая под «гипноз» злоумышленников, они не просто теряют свои средства, но и остаются с миллионными долгами перед банками. К сожалению, списанием таких долгов проблему не решить: значительная часть потерянных клиентами средств остается на совести «кредитных мошенников». Как всегда, мы призываем бороться не с последствиями, а с причиной этого «позорного» явления, чтобы при выдаче кредита быть уверенными, что заемщик действует по собственной воле. Новый функционал позволит нам дополнительно защищать минимум 2 млрд рублей клиентских средств ежегодно, значительно сократив ущерб от действий злоумышленников», – комментирует Анатолий Печатников.
ВТБ также планирует предоставить клиентам возможность самостоятельно устанавливать самоограничения на дистанционное кредитование. Если у клиента уже имеется кредит или нет необходимости его оформлять в будущем, он сможет поставить отметку в цифровом канале об ограничении в получении кредитных средств онлайн. Когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить этот факт. По оценке банка, такой опцией захотят воспользоваться несколько сотен тысяч пользователей ВТБ Онлайн.
Компания ROCKWOOL, производитель решений из каменной ваты, расширила ассортимент теплоизоляционных материалов для частного домостроения продуктом РОКФАСАД — для создания фасадов с тонким штукатурным слоем.
Утеплитель РОКФАСАД не только обеспечивает тепло- и звукоизоляцию, но и является оптимальным основанием для нанесения штукатурного слоя и обладает повышенной прочностью на отрыв[1]. Теплоизоляционный слой выдерживает вес нескольких слоев штукатурки и краски и позволяет создать фасад, устойчивый к ветровым нагрузкам. В качестве несущей конструкции фасада плиты сохраняют первоначальный размер при любой температуре и влажности и не деформируются в течение 50 лет.
Размер плит — 600х1000 мм — оптимален для монтажа на любых строительных основаниях. Производитель предлагает два варианта толщины: 50 мм (4 шт. в упаковке, площадь 2,4 м3) и 100 мм (2 шт. в упаковке, площадь 1,2 м3). Для создания тонкослойного штукатурного фасада необходимо использовать только один слой утеплителя. Для внешней теплоизоляции стен — плиты толщиной 100 мм. А для внутренних работ и утепления балконов подойдет РОКФАСАД толщиной как 50 мм, так и 100 мм — в зависимости от климатических условий в регионе.
Монтаж производится в несколько этапов: сначала очищают строительное основание, потом приклеивают к нему плиты, а через три дня закрепляют их тарельчатыми дюбелями. Затем устанавливают дополнительное армирование и наносят базовый слой штукатурки, в который втапливается армирующая сетка. После наносят декоративную штукатурку, а спустя семь суток высохший фасад покрывают силиконовой краской.
«РОКФАСАД отличается низкой теплопроводностью и высокой паропроницаемостью, так как выводит лишнюю влагу, защищая дом от сырости. За счет этого сохраняется благоприятный микроклимат круглый год: зимой в доме тепло, а летом — прохладно. При этом продукт обладает звукоизолирующими свойствами и позволяет снизить уровень шума с улицы», — комментирует Александр Коршунов, менеджер по развитию DIY-сегмента компании ROCKWOOL.
Волокна каменной ваты в утеплителях ROCKWOOL негорючие и выдерживают температуры до 1000 °С. В случае возгорания не выделяют жара, дыма или горящих капель и мешают распространению огня, защищая владельцев дома и имущество до приезда пожарных.
Работать с плитами РОКФАСАД могут как профессиональные строители, так и частные мастера — для этого есть подробное руководство по монтажу, которое поможет человеку с любым опытом сориентироваться в технологии и создать долговечный фасад.
Приобрести ROCKWOOL РОКФАСАД можно в «Леруа Мерлен».
[1] Прочность на отрыв, она же прочность при растяжении перпендикулярно к лицевым поверхностям — это отношение максимального значения силы растяжения, действующей перпендикулярно к лицевым поверхностям образца, к площади поперечного сечения образца. От этой характеристики утеплителя зависит, какую нагрузку он способен выдержать, не деформируясь.
ВТБ поддерживает предложение Банка России обязать кредитные организации приостанавливать доступ дропперов к банковским счетам и дистанционным каналам, при этом напоминая о необходимости бороться с ними на всех уровнях, включая обслуживание в офисах.
ВТБ считает необходимым усилить контроль над дропперами – физлицами и компаниями, на счета которых выводятся средства, похищенные злоумышленниками из банков. Если дроппер попал в базу данных ЦБ, то нужно не только заблокировать его дистанционные каналы обслуживания, но и ограничить возможность снять деньги через отделения банков. Это позволит предотвратить их дальнейшее обналичивание.
«Мы принимаем активное участие в совместной работе с ЦБ РФ по противодействию действиям дропперов и видим эффективность внедряемых мер защиты, в частности внедрение «периода охлаждения», в ходе которого клиент сможет отозвать свой платеж. Наравне с обязательной блокировкой дистанционных каналов обслуживания дропперов из базы данных ЦБ это позволит снизить их активность, в том числе в области социальной инженерии. Еще одной действенной мерой может стать ограничение возможности снятия денег со счетов дропперов в отделениях, чтобы мошенники не могли пользоваться этой лазейкой», – отметил старший вице-президент, руководитель департамента цифрового бизнеса ВТБ Никита Чугунов.
ВТБ также предлагает усилить борьбу с подменными номерами и фишингом в интернете. По оценке банка, необходимо изменить процесс регистрации пользователей у операторов связи, подтверждая ее с помощью электронной подписи (УКЭП) или на портале Госуслуг (ЕПГУ). Это позволит исключить оформление виртуальных АТС с возможностью использования подменных номеров, поскольку конечный пользователь всегда будет идентифицирован. Подобная верификация необходима и при регистрации доменного адреса в интернете для оперативной блокировки мошеннических ресурсов.
В целом за первое полугодие ВТБ обработал почти 3,9 млн обращений по темам, связанным с мошенничеством. Общий объем спасенных денежных средств составил около 13 млрд рублей, ВТБ защитил средства почти 600 тыс. клиентов.