ВТБ планирует снизить ставки по розничным кредитам
Снижение ключевой ставки ЦБ РФ перезапускает потребительское поведение россиян в этом году. На смену рекордной доходности по депозитам приходит снижение ставок по кредитам, благодаря чему розничное кредитование вырастет минимум в 1,5 раза по сравнению с первым полугодием. Рынок привлечения замедлит темп роста, однако объем классических рублевых сбережений за 2022 г. все же может увеличиться на 18%. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
В связи со стабилизацией экономической ситуации и снижением темпов инфляции регулятор уменьшил ключевую ставку сразу на 1,5 п.п., вернув ее значение к уровню конца 2021 года. Такое решение ЦБ повлечет за собой корректировку рыночных ставок по сберегательным продуктам, которые будут снижаться пропорционально и к концу года с большой вероятностью зафиксируются на уровне порядка 5,5-6%.
Период повышенных ставок для привлечения средств населения закончился, средняя доходность по краткосрочным депозитам стабилизировалась на уровне 7,6%. Разница между среднесрочными и краткосрочными депозитами уже существенно меньше 1%, в продуктовой линейке отдельных игроков ставки на эти сроки сравнялись. Мы видим, что это стимулирует вкладчиков фиксировать текущие ставки на более длинные периоды, постепенно переходя к долгосрочным моделям сбережения, и в целом оттока средств с депозитов мы не прогнозируем. По итогам 2022 года рынок классических рублевых сбережений вырастет на 18%, однако в связи со снижением ключевой ставки и, соответственно, доходности по депозитам темпы роста рублевых портфелей российских банков во втором полугодии замедлятся.
В сегменте кредитования поэтапное снижение ключевой ставки позволило быстро нарастить активность заемщиков. В июне ВТБ зафиксировал увеличение спроса на розничные кредиты в 1,5 раза, причем тенденция стала характерной для всего банковского сектора. Предварительные результаты июля говорят об укреплении этого тренда.
После сегодняшнего решения регулятора ВТБ планирует снизить ставки по всей линейке кредитных продуктов, в том числе – жилищным кредитам. Итоговые параметры снижения мы определим в ближайшее время с учетом риторики регулятора и действий других игроков.
При этом ситуация в разных сегментах кредитного бизнеса остается неоднородной. В ипотеке мы ожидаем более активного роста, в первую очередь – за счет «оживления» рынка вторичного жилья, которому особенно сложно развиваться при ставках выше 10%. Надеемся, что рынок и в этом сегменте скоро вернется к однозначной ставке, и к концу года мы увидим восстановление доли «вторички» в продажах до 50%. Одновременно доля госпрограмм скорректируется до более привычных 40%, оставшаяся часть будет приходиться на рефинансирование. За счет роста спроса на готовое жилье, стоимость которого традиционно ниже, мы прогнозируем и снижение размера среднего чека по кредитам. Ожидаем его корректировки у наших клиентов примерно на 15%, с 5,5 млн в июне до 4,7 млн руб. к концу года.
В сегменте автокредитования ситуация пока остается более сложной. Рынку автопрома требуется наладить новые логистические цепочки поставок и активно поддерживать отечественных производителей. Позитивной новостью после снижения ключевой ставки станет корректировка ценовых параметров участниками новой госпрограммы. Это позволит рынку постараться «дотянуться» до уровня прошлого года, но не раньше, чем в декабре.
Динамика спроса на беззалоговые кредиты пока ниже, но и здесь мы рассчитываем на восстановление рынка в связи с сезонностью и новой корректировкой ставок. Традиционно спрос на кредиты наличными растет вслед за ипотекой, так как покупая недвижимость, клиенты берут средства на ремонт, обустройство квартиры или дома. Это может привести и к увеличению размера среднего чека, тем более, что многие клиенты сегодня реализуют отложенный спрос, используя рекордные доходы по депозитам, полученные весной этого года.
Конечно, темпов кредитных продаж на уровне 2021 г. ждать в этом году не стоит. По нашим прогнозам, рынок покажет результаты, превышающие выдачи лишь 2020 г. Однако сегодняшнее решение регулятора однозначно откроет «окно возможностей» для российских заемщиков. Ставки по кредитам возвращаются на докризисный уровень, что наряду с оживлением деловой активности осенью позволит рассчитывать на рост продаж розничных кредитов минимум в 1,5 раза во втором полугодии.
С приветствием к участникам III Всероссийского форума «Умный город: Новые вызовы» обратился Первый заместитель Председателя Совета Федерации Федерального Собрания России Андрей Турчак.
Секретарь Генерального совета партии «Единая Россия» отметил: «За короткое время Форум стал значимым для нашей страны событием, которое напрямую способствуют развитию отечественной IT-отрасли, ускоренной цифровизации как экономической, так и социальной сферы. Всё это позволяет успешно решать важнейшую для государства задачу - улучшение качества жизни граждан. И именно проект «Умный город» стал одним из основных инструментов совершенствования системы управления городским хозяйством на территории всей нашей страны, модернизации бизнеса, транспорта, образования, здравоохранения, социальной поддержки населения».
Андрей Турчак уверен, что «несмотря на попытки санкционного давления на Россию, важно не сбавлять темпы в развитии IT-инфраструктуры городов и создании цифровых сервисов, ориентированных на повседневные потребности их жителей. Обмен опытом в нынешних реалиях приобретает особую актуальность».
Сенатор отдельно отметил важность проведения I Всероссийского молодёжного форума «Умный город: наше будущее - новые лица» в рамках большого форума: «Важнейшей задачей стало снижение зависимости цифровой отрасли от зарубежных технологий. В связи с этим, важно разработать конкретные шаги и планы в сфере «информационного импортозамещения. У нашей страны есть для этого все возможности. У России накоплен выдающийся научный и технологический потенциал, готовятся блестящие молодые кадры».
Также политик обратил внимание на то, что «не случайно местом проведения Форума выбран Мурманск, который во многом задает стандарты цифрового развития. По этой же причине здесь проходило одно из недавних заседаний Совета по развитию цифровой экономики при Совете Федерации».
Главное событие года в развитии и цифровой трансформации городов пройдет в столице российской Арктики 14-16 июля 2022 года.
Организаторами форума выступают – Минстрой и Минцифры России, Правительство Мурманской области. Оператор форума - Urbanius Club.
Ранее свои приветствия форуму направили заместитель Председателя Правительства России Марат Хуснуллин, отраслевые федеральные министры Ирек Файзуллин и Максут Шадаев, а также Губернатор Мурманской области Андрей Чибис.
Подать заявку на участие в форуме можно на сайте: https://forumsmartcity.ru/
21 июня состоялась Практическая конференция «Опыт цифровой трансформации отечественных производств», организованная АО «СиСофт Девелопмент» (входит в ГК «СиСофт», CSoft) и АО «Нанософт» при поддержке РФРИТ, АРПП «Отечественный софт» и ведущих предприятий в области автоматизации дискретных производств.
Участники конференции ознакомились с новейшим опытом использования отечественного ПО при цифровизации промышленных предприятий. Представители организаций-заказчиков и разработчиков программного обеспечения поделились своим видением направлений развития PLM, MES, IIoT, EAM, а также своим успешным опытом при внедрении отечественного программного обеспечения.
Среди участников конференции — руководители и специалисты крупнейших машиностроительных предприятий. Спикер от ПАО «Тамбовский завод электроприборов» выступил с докладом «Цифровизация процессов подготовки, планирования и управления производством на базе TechnologiCS», представитель АО «Муромский стрелочный завод» представил доклад «Повышение эффективности процессов эксплуатации и ремонтов», специалисты АО «Тулаточмаш» поделились опытом по теме «IIoT как элемент цифровой системы управления производством». Кроме того, генеральный директор WINNUM Григорий Чернобыль выступил с докладом «WINNUM – интеллектуальный помощник для вашего производства».
На конференции «Опыт цифровой трансформации отечественных производств» представители ГК «СиСофт» выступили и с другими докладами, которые касались эффективных инструментов сквозной цифровизации производства, управления производственными процессами, цифровых двойников и IIoT – нового уровня управления процессами ТОиР, функциональных решений IIoT и AR, интегрированных в MES-модуль, и других решений.
«Отечественное ПО движется вперед усиленными темпами. Но не нужно думать, что это произошло в одно мгновение, по щелчку пальцев. Скоординировать свои усилия и взять курс на развитие и импортозамещение мы решили больше 20 лет назад. В России много светлых голов, в том числе в области IТ. За счет прекрасных специалистов, достойного финансирования и поддержки на уровне государства сейчас мы готовы всем показать, что способны обойтись без импортного программного обеспечения полностью. И сегодняшняя конференция, посвященная замещению иностранных программных продуктов в производственной сфере на 100%, подтверждает, что мы не только прекрасно справляемся с основными задачами, но и способны внедрять инновационные проекты, подобные уникальной платформе IndustriCS 4.0», - отметил директор по инженерному консалтингу CSoft Борис Бабушкин.
Также на конференции была открыта технологическая выставка. Демонстрационная зона с участием профессионалов позволила получить консультации технических специалистов, увидеть готовые решения и оценить их возможности и качество. На выставке были представлены: дополненная реальность в производственном учете (AR), мониторинг работы оборудования в режиме реального времени, демонстрация гибкого планирования в режиме реального времени на основе постоянно меняющихся входных данных, показ работы PDM-системы в MultiCAD-среде, демонстрация эксплуатационной модели цеха в среде BIM-агрегатора CADLib.
«Конференция «Опыт цифровой трансформации отечественных производств» - очень важное и своевременное мероприятие. Оно позволило продемонстрировать эффект от объединения усилий производственников и специалистов IТ-компаний, которые нацелены на скорейший полный перевод всех процессов на отечественное программное обеспечение. И это не просто перевод, а качественное цифровое перевооружение деятельности предприятий дискретных производств. На этой площадке специалисты поделились передовым опытом и договорились о дальнейшем взаимодействии. Видимо, все участники мероприятия возьмут на вооружение полезный опыт, который переняли у коллег, для общего дальнейшего перспективного развития в направлении промышленной цифровизации», - отметил директор по работе с ключевыми клиентами CSoft Вадим Антонов.
В рамках конференции специалисты АО «СиСофт Разработка» презентовали инновационное решение IndustriCS 4.0 – отечественную цифровую платформу нового поколения для управления производством различных отраслей, разработанную при поддержке Минпромторга.
«Новая цифровая платформа IndustriCS 4.0 для управления всеми производственными процессами способна не только констатировать факты деятельности того или иного предприятия, но и обеспечить многовариантное планирование деятельности с учетом различных факторов, анализ функционирования всех процессов и систем, мониторинг, диспетчеризацию и управление персоналом, а также обеспечить полную безопасность всех цифровых процессов внутри одного объекта. В условиях полного замещения импортных цифровых продуктов отечественными IndustriCS 4.0 способна полностью цифровизировать весь жизненный цикл производства на самом высоком цифровом и технологическом уровнях», - отметил руководитель департамента цифровизации «СиСофт Разработка» (ГК «СиСофт», CSoft) Александр Воротников.
О «СиСофт Девелопмент»:
- более 30 лет на рынке инженерного ПО;
- свыше 60 собственных разработок;
- большой опыт работы в области САПР, ТПП, BIM, PLM, управления данными;
- собственный учебный центр;
- филиалы в крупнейших городах России и стран СНГ.
«СиСофт Девелопмент» (ранее – Consistent Software) – российский разработчик инженерного программного обеспечения и комплексных информационных систем с применением технологий BIM, PLM, MES, IIoT, EAM, комплексных решений для автоматизации, производственного планирования и оперативного управления на производстве, 3D-проектирования объектов промышленного и гражданского строительства, землеустройства, а также для электронного документооборота, обработки сканированных чертежей, векторизации и гибридного редактирования. Компания имеет многолетний опыт работы на рынке и предлагает уникальные разработки для управления инженерными данными по российским нормам и стандартам.