Итоги бизнес-завтрака в рамках XV конкурса «Доверие потребителя»
29 июня в рамках XV конкурса «Доверие потребителя» прошел бизнес-завтрак по теме «Рынок ипотечного кредитования лицом к потребителю. Инструменты и драйверы продаж».
Партнером мероприятия выступил Абсолют Банк.
В бизнес-завтраке приняли участие представители компании Nicoliers, Группы RBI, АН "Главстрой", консалтингового Центра "Петербургская недвижимость", Группы "Эталон" по Санкт-Петербургу, ПАО «Банк «Санкт-Петербург», филиала «Росбанк Дом» ПАО РОСБАНК по Северо-Западному Федеральному округу, Санкт-Петербургского регионального филиала
АО «Россельхозбанк»", ЗАО "БФА-Девелопмент", агентства недвижимости «Хочу Квартиру», УК «Балтийский Дом», СПБГАСУ, Ярмарки недвижимости.
СМИ были представлены порталами: «ТТ-Финанс», novostroy-spb.ru, bn.ru, gazeta.spb.ru, «Экономика сегодня», abnews.ru, ТАСС, газетами «Недвижимость и строительство», «Строительный еженедельник» и «МК в Питере».
Открыла бизнес-завтрак модератор Валентина Нагиева, исполнительный директор Оргкомитета конкурса «Доверие потребителя», генеральный директор Большого Сервера Недвижимости. Она напомнила, что продолжается интернет-голосование в рамках конкурса по выбору лучших на рынке недвижимости, которое идет на сайте конкурса doveriekonkurs.ru и сайте соорганизатора конкурса Большого Сервера Недвижимости bsn.ru. За участников уже отдано более 7 000 голосов.
ЦБ на плановом заседании совета директоров понизил ключевую ставку до 9,5% годовых. После повышения в конце февраля ставка снова вернулась к докризисным значениям, произошла стабилизация рынка.
Президент Российской Федерации Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке до 7%. Соответствующее заявление глава государства сделал в ходе выступления на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ). Минфин РФ уже внес в правительство проект постановления, по которому ставка опустится с 9 до 7%
Срок действия программы остается прежним — до конца текущего года. Не изменятся и максимальные суммы кредитов — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн рублей — для остальных субъектов Российской Федерации.
Субсидированные программы фактически спасли рынок ипотеки, из-за чего страна оказалась нечувствительна к санкциям, констатировала Татьяна Триндюк, главный редактор портала «ТТ-финанс».
В итоге доля ипотеки в мае-июне 2022 года в целом на рынке достигла 84% — это один из максимальных показателей, сопоставимый с июнем 2021 года, кроме того, такая же доля фиксировалась после старта программы господдержки в 2020 году», - уточнила Ольга Трошева, руководитель Консалтингового Центра «Петербургская недвижимость».
Спрос оживляется и за счет возможности комбинировать льготную ипотеку с рыночными ипотечными программами, в том числе с субсидированием от застройщика. В ипотечном центре «Петербургской недвижимости» уже действуют десятки программ с разными застройщиками, что позволяет обеспечивать индивидуальный подход к запросам каждого покупателя. По статистике центра, средний размер кредита — 5,7 млн. рублей. Доля покупателей из регионов составляет 36%.
Ядро платёжеспособного спроса — около 48% покупателей — составляют работающие люди в возрасте 36-39 лет, на долю более молодых и возрастных покупателей приходится 17% и 26% соответственно. Из них 53% — это женщины.
У банка «Санкт-Петербург» также наблюдается прирост клиентов в возрасте от 30-ти до 40 лет. По словам Марии Гретченко, руководителя направления Департамента продуктов ПАО «Банк «Санкт-Петербург», соотношение между самозанятыми клиентами и работающими по найму составляет 12% к 88%. Доля кредитов с созаемщиком сохраняется на уровне 31%.
Елизавета Конвей, директор департамента жилой недвижимости компании Nicoliers, отметила, что у каждой из государственных программ поддержки есть свои особенности. Так, льготная ипотека распространяется на постройку ИЖС, дом с земельным участком и земельный участок под ИЖС. Семейную ипотеку можно использовать для рефинансирования кредита. Ставка по IT-ипотеке сохраняется в случае увольнения, если в течение 3-х месяцев произойдет трудоустройство в компанию, которая также входит в перечень аккредитованных Минцифрой России. В противном случае новая ставка может быть увеличена до уровня ключевой на дату оформления кредитного договора +2,5%-4,5%. Сельская ипотека распространяется на жилые дома и земельные участки под ИЖС. Срок строительства не должен превышать 24 месяца. Банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.
Исполнительный директор "Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Светлана Зеленина уточнила, что условия по сельской ипотеке не изменились, сумма кредита в 5 млн рублей по-прежнему является сдерживающим фактором. Однако, есть вариант, когда можно увеличить сумму кредита до 10 млн рублей (5+5) в случае, если за кредитом обращаются оба супруга, и расчет платежеспособности позволяет это сделать.
Дмитрий Фалкин, коммерческий директор Группы RBI дополнил, что государство на этапе запуска IT-ипотеки «немножко переборщило» с борьбой с потенциальными злоупотреблениями, введя ограничения по списку работодателей. - Люди, имеющие возможность работать в любой точке мира, не хотят сдерживать рост карьеры обязательством работать в компаниях из ограниченного списка, и не стремятся брать ипотеку, даже на выгодных условиях.
Программа с субсидированной ставкой, безусловно, стала мощным драйвером продаж, потому что, благодаря самым низким в истории России процентам по ипотечным кредитам, покупку нового жилья стали рассматривать даже те, кто раньше об этом и не мечтал.
Мария Батталова, управляющая Абсолют Банка в Северо-Западном регионе:
«Как показывает статистика, около 50% заемщиков - это семьи с детьми. Что логично - после рождения ребенка потребность в улучшений жилищных условий, расширении площади стоит наиболее остро. Детская ипотека - это на сегодняшний день лучшее предложение на рынке, которое направлено не только на поддержку строительной отрасли, но и граждан, наиболее нуждающихся в содействии государства - семьи, в которых появился ребенок. Поэтому спрос на эту программу очень высокий. При этом мы придерживаемся гибкого подхода и предоставляем клиентам привлекать до трех созаемщиков, использовать материнский капитал для частичной оплаты первоначального взноса».
По словам Ольги Кузнецовой, заместителя генерального директора АН «Главстрой», застройщики научились работать с банками и вместе с ними подстраиваться под возможности клиентов. Если в первом полугодии 2021 года у компании средняя ставка по субсидированным программам составляла 4,5-5%, то в первом полугодии 2022 года - от 0,1%. Соответственно доля ипотеки выросла за этот период с 78% до 83%. Статистика по маю 2022 года показывает, что доля ипотеки выросла до 95%, их них около 80% - это доля субсидированной ипотеки. При покупке недвижимости клиент ориентируется не на стоимость покупки, а на сумму ежемесячного платежа.
Прирост продаж в июне, по словам начальника отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светланы Денисовой, в компании также связывают с изменениями условий по льготной ипотеке и запуском программы субсидирования ставок. Субсидирование застройщиками ставок по ипотеке — это скидка, предоставляемая девелоперами за счет увеличения цены квартиры. Покупателям надо понимать, что по мере исчерпания затратной статьи для оплаты услуг, девелоперы не смогут направлять средства на субсидирование ипотеки, и начнут сворачивать свои программы. К этому же ведёт и улучшение параметров стандартных программ. Субсидирование ипотечной ставки до экстремально низких значений – это кратковременное сильное средство для оживления рынка.
Чтобы активизировать рынок недвижимости, застройщики ждут от банков новых программ, рассказала начальник отдела ипотеки по региону Санкт-Петербург группы «Эталон» по Санкт-Петербургу Елена Зунделевич. - Например, не хватает программ с нулевым первым взносом, программ субсидирования ипотеки на вторичную недвижимость и возможности задействования схемы: «ипотека + потребительский кредит» (целевой – на первый взнос с меньшей процентной ставкой). А также - включение в ДДУ не только отделки, но и мебели, паркинга, кладовки. Все эти меры могли бы стимулировать спрос на покупку недвижимости в ипотеку.
Банки, в свою очередь, по словам начальника управления филиала «Росбанк Дом» ПАО РОСБАНК по Северо-Западному Федеральному округу Ирины Илясовой, видят резервы в работе с потребителями в открытости расчетов, например, по оценке объекта независимым оценщиком на вторичном рынке.
Особенность сегодняшнего рынка недвижимости — отсутствие инвесторов. По данным Центробанка, на вкладах у граждан в среднем по 200 тыс. рублей, у них нет свободных денег.
Портрет современного покупателя – это нуждающиеся в жилье, желающие увеличить площадь жилья, повысить уровень комфорта или решить свою жизненную ситуацию.
И здесь при подборе программы и объекта, совершении сделки, по словам директора по продажам агентства недвижимости «Хочу Квартиру» Константина Белоозерова, очень важен индивидуальный подход к каждому покупателю. Успех любой сделки сегодня зависит не только от правильно подобранных финансовых инструментов, но и качества сервиса услуг и даже эмоционального фактора.
Прошло то время, резюмировал Дмитрий Фалкин, когда клиенту предлагалась разработанная застройщиком программа. Сегодня задача продавца недвижимости - слушать и слышать покупателя. В компании даже запустили свою программу под названием «Предложи свои условия», которая позволит оценить жизненную ситуацию клиента и подобрать ему подходящие условия для получения ипотечного кредита.
Третий бизнес завтрак в рамках XV конкурса «Доверие потребителя» состоится в июле по теме ««Роль риэлтора при сделках купли/продажи в загородных проектах».
Группа компаний «ГЕОИЗОЛ» завершила комплекс работ по укреплению склона в районе открытого плавательного бассейна ФГБУ «Объединенный санаторий «Сочи» Управления делами Президента Российской Федерации. Объект расположен по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, ул. Виноградная, д. 27.
Заказчиком работ выступило Управление делами Президента Российской Федерации.
Необходимость проведения работ была связана с угрозой обрушения склона. Для инженерной защиты откоса, предотвращения оползневых процессов, укрепления чаши открытого бассейна специалисты «ГЕОИЗОЛ» выполнили устройство каскада из трех подпорных стен, каждая из которых состоит из одевающей и верховой стены, буронабивных свай и монолитных ростверков. Всего было изготовлено 222 буронабивные сваи диаметром 820 мм. Общая длина подпорных стен составляет 227,5 м. Работы выполнялись с использованием современной буровой и погрузочной техники.
Также в рамках реализации контракта был выполнен комплекс работ по переносу сетей теплоснабжения, переустройству сетей водоснабжения и водоотведения, прокладке дополнительной сети наружного освещений с установкой светильников, благоустройству.
Особое внимание при проведении работ специалисты «ГЕОИЗОЛ» уделили формированию дренажа внутри подпорных стен и устройству системы ливневой канализации, которая ранее отсутствовала на объекте.
Как отметил начальник строительства ООО «ГЕОИЗОЛ» Михаил Михайлов, одна из основных сложностей была связана с формированием на склоне полок для производства работ. Для этого потребовалось переместить значительный объем грунта – 8 тыс. куб. м – в границах строительной площадки, в крайне стесненных условиях.
«Благодаря реализованным мероприятиям береговой склон в районе открытого плавательного бассейна санатория «Сочи», который ведет свою историю с 1923 года, надежно защищен от оползневых процессов и простоит как минимум еще 100 лет», – прокомментировала генеральный директор Группы компаний «ГЕОИЗОЛ» Елена Лашкова.
Для справки
Санаторий «Сочи» основан в 1923 году. Объект расположен в Центральном районе города Сочи Краснодарского края, на побережье Черного моря в центре Сочинской Ривьеры и окружен старинным субтропическим парком. Санаторий рассчитан на 389 номеров.
Группа компаний «ГЕОИЗОЛ» объединяет предприятия по проектированию («ГЕОИЗОЛ Проект») и строительству («ГЕОИЗОЛ» и «УМ Геоизол», «ГЕОИЗОЛ ПГС»), а также Пушкинский машиностроительный завод, на котором выпускается российская многофункциональная геотехническая система GEOIZOL-MP. С момента своего образования в апреле 1995 года организация накопила уникальный опыт в дорожном и подземном строительстве, реконструкции и реставрации объектов культурного наследия, геотехнических и гидротехнических работах, области устройства фундаментов любой сложности, инженерной защиты территорий, усилении грунтов основания и улучшении их физико-механических характеристик.
За три квартала 2021 года ВТБ выдал в Санкт-Петербурге и Ленинградской области около 100 тыс. розничных кредитов на сумму более 149 млрд рублей, что на 42% превышает результат за аналогичный период прошлого года. Портфель кредитов физлиц банка с начала года вырос на 17,5% и достиг 353 млрд рублей. Портфель привлеченных средств увеличился на 8,3% − до 690 млрд рублей.
Рекордным спросом у клиентов ВТБ пользуются потребительские кредиты. За три квартала жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области оформили в банке 76 тыс. кредитов наличными на сумму 74,5 млрд рублей − на 56% больше, чем годом ранее. Портфель потребкредитов вырос на 20% и составил 129,2 млрд рублей.
ВТБ также выдал за девять месяцев в городе и области около 17 тыс. жилищных кредитов на 67,3 млрд рублей, что на 27,5% превышает объем продаж ипотеки за аналогичный период прошлого года. Ипотечный портфель банка превысил 201,2 млрд рублей, увеличившись на 17%.
Продажи автокредитов выросли на 62%. Клиенты оформили в банке около 6 тыс. кредитов на приобретение транспортных средств на 7,4 млрд рублей. Портфель автокредитов вырос на 12% − до 11,8 млрд рублей.
Портфель кредитных карт увеличился на 15% и превысил 10,6 млрд рублей.
Объем средств на накопительных счетах петербургских клиентов ВТБ с начала года увеличился на 10% − до 136,5 млрд рублей. В втором полугодии возобновился рост срочных депозитов, портфель в этом сегменте за третий квартал вырос на 12% и составил 214,3 млрд рублей. Вложения клиентов банка в инвестиционные продукты с начала года увеличились на 30% и достигли 240 млрд рублей. Портфель субординированных облигаций за этот период вырос на 122% и превысил 17,7 млрд.
«Объем продаж кредитных продуктов ВТБ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области за девять месяцев уже превышает выдачи всего прошлого года. В четвертом квартале мы традиционно видим повышенный спрос клиентов на кредиты и ожидаем получить рекордные показатели по итогам года во всех сегментах кредитования. Мы также планируем нарастить позитивную динамику портфеля привлеченных средств, в том числе за счет роста спроса на депозиты в условиях повышения их доходности. ВТБ продолжает реализацию стратегии розничного бизнеса, особое внимание уделяя развитию онлайн-сервисов. Они становятся все более востребованными у петербургских клиентов банка – за последний год количество активных пользователей ВТБ Онлайн выросло на 20%», − отметил Александр Вялков, начальник управления розничных продаж ВТБ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.