ВТБ удвоил выдачу цифровых карт
ВТБ с начала года выпустил свыше 340 тыс. цифровых карт – как дебетовых, так и кредитных. Это почти в два раза больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Их доля в эмиссии банка на сегодняшний день уже превышает 20%. Общее число активных виртуальных карт выросло на 14% и достигло 1,2 млн шт.
ВТБ фиксирует заметный рост интереса клиентов к цифровым картам. За первые две недели марта спрос на них увеличился более чем на 70% по сравнению со второй половиной февраля. В этот период банк оформил свыше 130 тыс. виртуальных карт, примерно 40% из них – на базе платежной системы «Мир». Оборот по цифровым картам с начала года увеличился в 3,5 раза по сравнению с началом 2021 года, превысив 20 млрд рублей.
ВТБ начал эмиссию цифровых дебетовых карт в декабре 2019 года, виртуальных кредитных карт – в декабре 2020 года. В марте прошлого года, помимо карт международных платежных систем, клиентам банка также стала доступна виртуальная дебетовая карта «Мир». С марта текущего года клиенты могут заказать кредитную «Карту возможностей» на платежной системе «Мир».
Цифровая карта – это высокотехнологичная альтернатива пластику. Она оформляется в ВТБ Онлайн в несколько кликов. Сразу после этого ей можно пользоваться как полноценной картой: расплачиваться за покупки онлайн, совершать переводы, снимать наличные с помощью QR-кода и получать преимущества в рамках программы лояльности "Мультибонус".
Выпустить цифровую карту можно как в дополнение к пластиковой, так и взамен ее. Клиент может выбрать виртуальный аналог вместо перевыпуска пластика.
ВТБ напоминает, что решение иностранных платежных систем о прекращении работы в России никак не повлияло на обслуживание клиентов банка внутри страны. Все транзакции по картам VISA и MasterCard, в том числе – оплата и снятие наличных – по-прежнему доступны. Исключение составляют использование сервисов PAY, проведение транзакций заграницей и оплата в некоторых интернет-магазинах и онлайн-сервисах.
Ранее ВТБ принял решение, что все карты банка будут действовать бессрочно, продлевать и перевыпускать их не нужно. В том числе продолжат работать карты иностранных платежных систем, которые по-прежнему действуют на территории России.
Банк «Санкт-Петербург» подвел итоги работы за 2021 год по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). Ключевые показатели, согласно данным Консолидированной отчетности по МСФО:
- Чистая прибыль за 2021 год составила 18.1 млрд рублей, что выше результата за 2020 год на 67%;
- Рентабельность капитала составила 18.8% за 2021 год (12.9% за 2020 год);
- Чистый комиссионный доход за 2021 год составил 9.0 млрд рублей, что выше результата за 2020 год на 19.5%;
- Кредитный портфель за 2021 год вырос на 11.9%, включая +18.9% в розничном портфеле и +10.1% в корпоративном.
Комментарий Александра Савельева, председателя Правления Банка «Санкт-Петербург»:
«В 2021 году Банку удалось продемонстрировать действительно сильные финансовые результаты, заработав рекордную прибыль в размере 18 млрд рублей. Это позволяет нам сегодня быть уверенными относительно устойчивости бизнеса, запаса ликвидности и достаточности капитала. Мы пользуемся заслуженным доверием наших клиентов, и обеспечение бесперебойной работы остается главным приоритетом для нас».
Согласно рейтингу агентства Интерфакс, на 1 января 2022 года Банк занимает 17 место по объему активов и 15 место по объему депозитов населения среди российских банков. Сегодня в Банке обслуживается 1 982 000 физических лиц и 53 000 компаний; количество банковских карт, эмитированных Банком, составляет 1 518 000; количество банкоматов – 789 ед. Количество пользователей интернет-банка превысило 1 671 000 человек.
Обзор финансовых результатов за 2021 год
Чистый процентный доход составил 28.1 млрд рублей за 2021 год (+10.1% по сравнению с 2020 годом), включая 8.0 млрд рублей за 4 квартал 2021 года (+10.6% по сравнению с 4 кварталом 2020 года). По сравнению с 2020 годом, объем процентных доходов увеличился на 3.6%; основная часть процентных доходов представлена процентными доходами от выданных кредитов – 83.6%. Процентные расходы снизились на 7.8%; в том числе расходы по срочным депозитам частных клиентов снизились на 14.8% (41.8% процентных расходов), расходы по срочным депозитам корпоративных клиентов увеличились на 11.0% (25.5% процентных расходов). Чистая процентная маржа составила 3.9% за 2021 год (3.9% за 2020 год), включая 4.2% за 4 квартал 2021 года (4.2% в 4 квартале 2020 года).
Чистый комиссионный доход за 2021 год составил 9.0 млрд рублей, что выше результата 2020 год на 19.5%, включая 2.6 млрд рублей за 4 квартал 2021 года (+12.3% по сравнению с 4 кварталом 2020 года). По сравнению с 2020 годом, прирост доходов от расчетно-кассового обслуживания составил 22.5% (43.3% комиссионных доходов), доходы от проведения расчетов с пластиковыми картами снизились на 0.7% (27.3% комиссионных доходов).
Доход от операций на финансовых рынках за 2021 год составил 5.3 млрд рублей (+112% по сравнению с 2020 годом) благодаря доходам 4-го квартала в размере 2.0 млрд рублей (+29.7% по сравнению с 4 кварталом 2020 года). Основной составляющей результата стала прибыль от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инструментами в размере 5.8 млрд рублей.
Выручка составила 44.5 млрд рублей за 2021 год (+20.2% по сравнению с 2020 годом), включая 13.6 млрд рублей за 4 квартал 2021 года (+20.7% по сравнению с 4 кварталом 2020 года).
Отношение издержек к доходам за 2021 год составило 37.7% (41.0% за 2020 год), включая 38.5% за 4 квартал 2021 года (38.2% в 4 квартале 2020 года). Операционные расходы Банка за 2021 год составили 16.8 млрд рублей (+10.5% по сравнению с 2020 годом), включая 5.3 млрд рублей за 4 квартал 2021 года (+21.8% по сравнению с 4 кварталом 2020 года).
Чистая прибыль за 2021 год составила 18.1 млрд рублей (+67.0% по сравнению с 2020 годом), включая 6.7 млрд рублей за 4 квартал 2021 года (+49.1% по сравнению с 4 кварталом 2020 года). Рентабельность капитала (ROАE) составила 18.8% за 2021 год (12.9% за 2020 год), включая 26.2% за 4 квартал 2021 года (20.3% в 4 квартале 2020 года).
На 1 января 2022 года активы Банка составили 796.6 млрд рублей (+9.1% по сравнению с 1 января 2021 года; +3.3% по сравнению с 1 октября 2021 года).
Средства клиентов на 1 января 2022 года составили 505.2 млрд рублей (+5.4% по сравнению с 1 января 2021 года; +2.6 по сравнению с 1 октября 2021 года). Объем текущих и расчетных счетов клиентов по сравнению с 1 января 2021 года вырос на 11.9%, объем срочных депозитов увеличился на 0.7%. На 1 января 2022 года 58.4% средств клиентов составили средства физических лиц, 41.6% – средства корпоративных клиентов.
Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с методикой ЦБ РФ (Базель III), на 1 января 2022 года составил 97.0 млрд рублей (+13.1% по сравнению с 1 января 2021 года; +3.7% по сравнению с 1 октября 2021 года). Основной капитал Банка по состоянию на 1 января 2022 года составил 71.3 млрд рублей (+5.1% по сравнению с 1 января 2021 года; -1.6% по сравнению с 1 октября 2021 года). В результате норматив достаточности основного капитала Банка на 1 января 2022 года составил 9.9% (при нормативном значении 6.0%), норматив достаточности собственного капитала – 13.4% (при нормативном значении 8.0%).
На 1 января 2022 года кредиты и авансы клиентам до вычета резервов составили 513.9 млрд рублей (+11.9% по сравнению с 1 января 2021 года; -0.3% по сравнению с 1 октября 2021 года). 73.7% кредитного портфеля формируют кредиты корпоративным клиентам, 26.3% – кредиты частным клиентам. Корпоративный кредитный портфель вырос с начала года на 10.1% и составил 378.6 млрд рублей. Розничный кредитный портфель вырос с начала года на 18.9% и составил 131.9 млрд рублей, в т.ч. ипотечные кредиты за 2021 год выросли на 15.2%, потребительские кредиты выросли на 36.1%.
Качество кредитного портфеля. На 1 января 2022 года доля проблемной задолженности составила 8.9% (10.4% на 1 января 2021 года). Уровень резерва под обесценение кредитов составил 7.8% (8.7% на 1 января 2021 года). Покрытие резервами проблемной задолженности составило 87.3% (83.1% на 1 января 2021 года). За 2021 год отчисления в резервы составили 4.6 млрд рублей (восстановление резерва 0.5 млрд рублей за 4 квартал 2021 года). Объем списаний за 2021 год составил 6.1 млрд рублей (2.9 млрд рублей за 4 квартал 2021 года).
Финансовую отчетность по МСФО за 2021 год можно найти на сайте: https://www.bspb.ru/investors/financial-statements/IFRS/