ВТБ: Портфель валютных депозитов российских банков замедлит снижение в 2021 году
Комментарий-прогноз ВТБ по рынку привлеченных средств. Спикер – Максим Степочкин, начальник управления «Сбережения» ВТБ.
Рынок сбережений в 2020 году переживал сложный этап трансформации, адаптируясь под новую реальность, вызванную пандемией коронавируса. Несмотря на сложную эпидемиологическую ситуацию в мире, обесценение рубля, снижение ключевой ставки и анонс трансформации механизма взимания НДФЛ с держателей депозитов и банковских счетов с 2021 года, российский рынок сберегательных продуктов за 9 месяцев 2020 года прибавил 7%, достигнув отметки в 32,7 трлн. руб.
Одним из наиболее ярко выраженных трендов стало существенное снижение горизонта планирования вкладчиков, которые в условиях неопределенности стремились держать средства «под рукой». Доля средств «до востребования» в целом по банковской системе выросла с 26,5% до 34,1%, в то время как доля среднесрочных депозитов (срок от 1 года до 3 лет) сократилась с 32,6% до 28,7% за 9 мес. текущего года. Поведение клиентов ВТБ полностью отражает общерыночную тенденцию: по итогам 11 месяцев 2020 году доля накопительных счетов в банке выросла до трети от общего объема классических сбережений (депозитов и накопительных счетов).
Преобладающий спрос на накопительные счета по сравнению с вкладами, который мы наблюдали в течение всего года, в конце года сменился разворотом россиян в сторону краткосрочных депозитов. Этому способствовало как снижение ставок по накопительным счетам рядом крупных игроков, так и традиционный рост ставок по срочным продуктам и вывод на рынок пула предновогодних промовкладов, в том числе и банком ВТБ. Чтобы сохранить привлекательность и накопительных счетов, и срочных депозитов и обеспечить необходимые объемы фондирования, участникам рынка приходится искать баланс в привлечении.
Околонулевые ставки по сберегательным продуктам в иностранной валюте ожидаемо демотивировали россиян размещать свои валютные накопления на долгосрочной основе. Клиенты с валютными сбережениями, как правило, не пролонгировали закрываемые вклады, а конвертировали их в рубли и переразмещали их в краткосрочные рублевые депозиты и накопительные счета. Также часть валютных сбережений была переведена на фондовые рынки, которые традиционно более доходны, нежели классические сберегательные продукты. Отдельного внимания заслуживает скачок курса иностранной валюты в марте, наложившийся на первую волну коронавируса и приведший к значительному оттоку валюты из банковской системы. В результате только за 10 месяцев портфель валютных депозитов российских банков снизился почти на 19% к началу года.
В целом в 2020 году четко оформился тренд на дедолларризацию и деевровизацию сбережений населения. Это стало частью общей тенденции по ориентации российской банковской системы на национальную валюту. Уже несколько лет кредитование населения осуществляется только в рублях, поэтому российские банки не нуждаются в дополнительном валютном фондировании и устанавливают минимальные ставки по валютным вкладам либо полностью прекращают прием валютных сбережений от населения. Здесь кредитные учреждения действуют в соответствии с потребностями самих клиентов: в силу серьезного роста стоимости основных валют спрос россиян на валютные сбережения снижается, такие депозиты теряют свою привлекательность.
По итогам года, на наш взгляд, доля накопительных счетов в пассивах российских банков существенно вырастет, а валютные депозиты практически у всех кредитных организаций продемонстрируют оттоки. Вырастет доля вкладов на срок до 6 месяцев – это станет результатом тренда на формирование краткосрочных сбережений в условиях неопределенности. Несмотря на рост рынка инвестиционных продуктов и его активное продвижение рядом игроков банковского сектора, многие клиентские сегменты не готовы отказаться от классических сбережений в пользу малопонятного пока и высокорискованного фондового рынка: это, в первую очередь, пенсионеры, нижнемассовый и массовый сегменты. Состоятельные клиенты также предпочитают диверсифицировать свои активы, существенную часть которых продолжают размещать в депозиты и накопительные счета, выбирая наиболее интересные предложения в опорных банках.
Что касается следующего года, то на развитие рынка сбережений в 2021 году будет влиять несколько ключевых факторов. В первую очередь, это уровень ключевой ставки: если Банк России начнет повышать ключевую ставку, это вызовет рост доходности депозитов для клиентов и станет мощным стимулом притока денежных средств в срочные вклады. Окончание второй волны пандемии вкупе с вакцинацией и адаптацией граждан и бизнеса к новым реалиям приведет к более уверенному поведению сберегателей, а следовательно - к увеличению срока размещения денежных средств и постепенной переориентации россиян с накопительных счетов на вклады.
Жесткая позиция регулятора по поводу предложения неквалифицированным инвесторам сложных инвестиционных продуктов, в том числе в составе комплексных предложений в связке со вкладом, приведет к притормаживанию рынка инвестиционных продуктов и возвращению части средств, предназначенных для фондовых рынков, на вклады и накопительные счета.
Невысокий уровень процентных ставок по валютным депозитам будет стимулировать клиентов перекладывать средства в иные инструменты. Однако мы ожидаем, что в 2021 году портфель валютных депозитов в целом по банковской системе замедлит снижение, что положительно повлияет на рынок сбережений в целом.
Новый высококачественный продукт для герметизации и приклеивания обеспечит бескомпромиссную гидроизоляцию даже в сложных условиях эксплуатации.
Фундаменты современных зданий нуждаются в надежной защите от негативного воздействия грунтовой воды. Даже незначительные, на первый взгляд, ошибки при планировании системы гидроизоляции сводят к нулю надежность всей системы. К примеру, незащищенные от воды технологические швы бетонирования являются причиной поступления воды в подземные помещения, образования влажности, разрушения финишной отделки и появления плесени на стенах.
Многолетний опыт проектирования, реализации и эксплуатации систем для гидроизоляции фундаментов инженеров ТЕХНОНИКОЛЬ и возможности совместной производственной индустрии нашли свое воплощение в новом одновременно технологичном и простом решении для гидроизоляции – набухающем герметике ТЕХНОНИКОЛЬ.
Новый материал может использоваться для решения широкого спектра строительных задач. Во-первых, для герметизации холодных швов в бетонных конструкциях. При контакте с водой герметик увеличивается в объёме более чем в 2 раза, благодаря чему перекрывает путь движения воды, надежно уплотняет и герметизирует шов. Применение продукта не требует сложного оборудования или специальных навыков, он наносится как обычный герметик для бытовых нужд. Кроме того, герметик можно наносить на влажное и неровное основание.
Еще одна сфера применения – герметизация трубных проходок (мест ввода инженерных коммуникаций). Обычно примыкание мембран без сплошной адгезии к трубам выполняется путем механического крепления края мембраны к закладной гильзе. Как показывает практика, в некоторых случаях такого крепления недостаточно и требуется дополнительное уплотнение между мембраной и стальной или пластиковой гильзой. Таким образом, герметик при контакте с водой уплотняет место крепления и препятствует ее проходу.
Герметик может также применяться для герметизации мест примыкания гидроизоляции к сваям, трубам распорной системы и т.д. Сваи всегда вызывают затруднения при гидроизоляции фундамента. Набухающий герметик позволяет выполнить механическое крепление гидроизоляций к оголовку свай, и порой в силу обстоятельств это единственно возможный вариант. Герметик обеспечивает дополнительное уплотнение, предотвращая проход воды между сваей и гидроизоляцией. Стержни арматуры также надежно изолируются путем обмазки набухающим герметиком.
Еще одной областью применения является крепление полимерного профиля LOGICBASE IC-SP 20x10. Высокая адгезия герметика предотвращает смещение профиля при бетонировании, не позволяет бетону «зайти» под профиль, предотвращает образование холодного шва.
«Эксперты ТЕХНОНИКОЛЬ, благодаря многолетнему опыту и сотрудничеству с крупнейшими строительными организациями, хорошо понимают задачи, которые стоят перед строителями, и помогают решить их наиболее эффективным способом. Наш новый набухающий герметик – это удобный и высококачественный продукт, который поможет сделать процесс монтажа систем гидроизоляции фундаментов проще, а результат более долговечным. Герметик эластичный, прочный, обладает высокой стойкостью к воздействию соленой воды и химикатов, не содержит растворителей, обладает высокой адгезией к сухим и влажным поверхностям. Уверен, что профессионалы строительного рынка по достоинству оценят новинку», - подчеркнул операционный директор направления «Полимерные мембраны и PIR» компании ТЕХНОНИКОЛЬ Евгений Спиряков.
В Академии Штиглица состоялось центральное мероприятие архитектурно-художественного конкурса «АтмосфераPROFI» – очная защита проектов-участников, по результатам которой жюри определит победителей. В этом году дизайн-проекты выполнялись на основе планировок ЖК «Новый Лесснер» компании «Отделстрой».
Итоги конкурса планируется подвести 22 января 2021 года. Победителей ждет солидный призовой фонд - поездки в Италию и в Германию, публикации в интерьерных СМИ, посещение всемирно известной интерьерной выставки в Милане – iSaloni.
«Проводя конкурс «АтмосфераPROFI», мы даем возможность молодым дизайнерам попробовать свои силы, «набить шишки», получить опыт, необходимый для профессионального становления и дальнейшей работы, – прокомментировала очную защиту генеральный директор салона «Атмосфера» Ольга Алексеевна Девотченко. – Мы рады отметить, что с каждым годом сами проекты и их презентации в рамках защиты становятся все сильнее».
В процессе очной защиты финалисты конкурса не только презентовали эстетическую составляющую своих проектов, но также были обязаны обосновать функциональность предложенных планировочных решений, отвечая на многочисленные вопросы профессиональной аудитории.
«Мы были рады в этом году предоставить для конкурса планировки нашего жилого комплекса «Новый Лесснер», – отметил начальник отдела продаж «Отделстрой» Николай Гражданкин, – Проект сам по себе выразительный – с благородным архитектурным обликом, элегантным убранством парадных холлов, продуманным ландшафтным дизайном. Из окон выбранных для конкурса квартир открывается вид на Неву и исторический центр города. Многие конкурсанты верно уловили дух жилого комплекса и места, в котором он строится, и использовали это в своих проектах».
Архитектурно-художественный конкурс «АтмосфераPROFI» проводится уже в четвертый раз. В нем принимают участие студенты и недавние выпускники профильных российских вузов. В 2020 году было подано порядка 150 заявок на участие от представителей 11 высших учебных заведений.
Узнайте подробности о ЖК «Новый Лесснер» по тел. (812) 670-01-01.