Союз девелоперов и банков крепчает
Связка финансистов и девелоперов – на этой оси держится инвестиционно-строительный рынок. Как сделать так, чтобы она не потеряла прочность в период реформ и в момент, когда ставки на рынке рублевых заимствований снижаются? Эти вопросы обсудили на ключевой дискуссии PROESTATE «Банки как локомотив девелоперского рынка».
Как заявил руководитель департамента исследований холдинговой компании Cushman & Wakefield Денис Соколов, еще несколько лет назад локомотивом экономического роста в России выступал потребительский рынок. Но затем ипотечное кредитование, которое относится к инвестиционному сегменту, вышло на первый план.
Ипотечный долг россиян с января по август вырос на 8%, по итогам 2020 года ожидается рост до 12%. Совокупный ипотечный долг граждан РФ оценивается примерно в 8% ВВП.
Для сравнения, в регионе Восточная Европа он втрое выше и колеблется в пределах 25-30% от ВВП, в старых странах ЕС он больше на порядок и составляет 70-80% от ВВП, а в Скандинавии ипотечные кредиты достигают 120% к ВВП.
Не менее важен для России сегодня такой инструмент как проектное финансирование. До создания системы эскроу от нее ждали только «ужас», а сейчас уже даже профессионалы не понимают – как жили без нее раньше.
По словам Дениса Соколова, сегодня драйверами экономического роста становятся именно ипотечное кредитование и девелопмент, как основной пользователь проектного финансирования. «Это, по сути дела, единственный сектор, который сегодня формирует рост экономики», - утверждает эксперт.
Директор группы корпоративных рейтингов рейтингового агентство НКР («Национальные кредитные рейтинги») Александр Диваков провел анализ перехода на эскроу-схему.
По его мнению, переход этот прошел безболезненно. Сейчас около 40 банков предоставляют проектное финансирование. 170 проектов уже завершены по схеме эскроу, и раскрытие по ним составляет более 20 млрд руб.
«Я лично считаю, что переход на новый механизм – это веха, сравнимая со страхованием вкладов АСВ. Сейчас дольщик может быть спокоен при несостоятельности застройщика, а так же при отзыве лицензии банка», - заявил эксперт.
Результат трансформации - рост доверия к девелоперскому рынку со стороны массового потребителя. Благодаря строгому банковскому контролю рынок идет к стандартизации.
Недостаток схемы – срок реализации проекта удлиняется. От подачи заявки до получения кредита проходит 5-6 месяцев.
Отсюда интерес к выпуску облигаций застройщиками. Эти ценные бумаги дают возможность финансирования на первом этапе, пока еще кредит не получен. Так что строительная реформа оказалась полезна для развития отечественных бирж.
Для девелоперов-эмитентов дополнительным плюсом при выпуске облигаций становится возможность создания себе положительной кредитной истории.
Эксперт предположил, что за пять ближайших лет реформа эскроу завершится, а также произойдет консолидация рынка. Мелкие застройщики или уйдут с него, или встроятся в крупные холдинги. Резкого падения ставок кредитных ставок он не ждет, они и так уже минимальные.
Заместитель директора направления «Сопровождения строительных проектов» группы компаний SRG Алексей Пчелко указал на увеличение сроков по привлечению финансирования в проекты: если раньше процесс занимал 1-3 месяца, то сегодня может растянуться вплоть до года. Банку необходимо подготовить документы и защитить проект на кредитном комитете, открыть счета и провести проект через несколько департаментов. После длительного документооборота застройщик может получить отказ. Соответственно, срок реализации проекта увеличится.
Он на кейсах из практики показал, каким образом такие явления как заниженный (или завышенный) бюджет проекта может подорвать его реализацию.
Но, если недостатки мелкие, их можно исправить. Для этого и нужны консультанты.
Участники дискуссии согласились, что союз девелоперов и банков крепчает, причем это происходит не за счет интересов покупателей жилья, а идет на общую пользу. Локомотив не снижает темп.
Автор: Алексей Миронов
ВТБ уменьшает размер ставок по кредитам наличными и в том числе по программе «Рефинансирование» на 1,4 п.п. С 26 июня минимальная ставка для клиентов в рамках базовой линейки составит 7,5% годовых.
«Учитывая мягкую кредитно-денежную политику Центрального Банка в части ключевой ставки, мы приняли решение снизить свои ставки по кредитам наличными. Считаем, что на фоне улучшения эпидемиологической ситуации и в текущих экономических условиях основная задача банков – поддержать население. Поэтому предлагаем клиентам одну из самых низких на рынке ставок по кредитам наличными и рефинансированию - 7,5%. Это позволит им использовать полученные от банка средства и реализовать свои планы, существенно сэкономив на ежемесячных платежах», - отметил Евгений Благинин, руководитель управления «Потребительское кредитование» банка ВТБ.
Кредит наличными на любые цели в ВТБ можно получить от 50 тыс. до 5 млн рублей и сроком до семи лет. Программа «Рефинансирование» позволит объединить несколько кредитов других банков в один и погасить задолженность в других кредитных организациях, а также получить дополнительные денежные средства до 5 млн рублей на любые цели. Страховые тарифы и остальные условия остаются без изменений.
Оформить заявку клиенты могут на сайте, в мобильном приложении ВТБ-Онлайн, в контакт-центре или офисе ВТБ. Новые условия доступны клиентам при оформлении страховой программы. Предложение действует до 31 августа 2020 года.
За первые пять месяцев 2020 года клиенты ВТБ оформили свыше 330 тысяч кредитов наличными более чем на 240 млрд рублей. В рамках рефинансирования объем выданных кредитов составил 52 млрд рублей. Программой воспользовались более 55 тысяч человек. Нецелевые займы остаются самыми востребованными розничными продуктами. Чаще всего их берут для ремонта в квартире, на покупку дорогостоящей техники, мебели или для приобретения автомобиля.
Пандемия застала всех врасплох и нарушила многие привычные жизненные сценарии. В силу вступили новые нормы – социальное дистанцирование и повышенная гигиена. Как после карантина изменится жизнь и архитектура города? Оргкомитет премии Urban Awards узнал у застройщиков, какие меры будут предприняты в организации общественных пространств и дворов в ближайшем будущем.
Опыт самоизоляции показал, что в квартирах часто не хватает двух типов помещений: во-первых, мест типа кабинета или домашней библиотеки, где можно уединиться, дистанцироваться от членов семьи и спокойно поработать или почитать в тишине. Во-вторых, не хватает пространства для приема гостей и семейных сборов, особенно, если кафе и рестораны закрыты или не вписываются в семейный бюджет. Директор по маркетингу ГК «Красная стрела» Марина Агеева отмечает, что в ближайшие годы не стоит ожидать роста благосостояния населения. Поэтому в новых проектах предусматривается возможность выноса такого функционала за пределы квартиры и организации мини-коворкингов для жителей дома, а также небольших, но технически оборудованных помещений человек на 15-20, которые можно арендовать для проведения встреч с друзьями, родственниками или деловыми партнерами.
Директор по продукту ГК «Атлас Девелопмент», Вячеслав Батаков делится своим взглядом на изменения общественных пространств: «Раньше мы видели тренд на снижение площади двора, но сейчас, наоборот, планируем их увеличивать. Это обусловлено в первую очередь наличием возможности для людей дистанцироваться друг от друга. Также, если дом высотный, то очевидно, что лифтовой холл – это место скопления людей. Их мы также планируем расширять. Кроме того, собираемся пересмотреть свой подход к тренажёрам workout-зоны, которые, для безопасности будущих жителей разместим на повышенном расстоянии друг от друга».
Эксперты отмечают, что в своих проектах уже внедряют новые технологии. Так, генеральный директор СГ «Рисан» Сергей Лисовол делится своими новшествами: «Мы реализуем двери с бесконтактной технологией открывания, так называемые «hands free». Также мы создаём жилые комплексы только с приватными дворами. Территория абсолютно всех наших объектов огорожена, доступ осуществляется по специальному ключу, который есть только у жителей. Более того, в некоторых проектах два входа в холл: со стороны улицы и со двора. Это позволяет не покидать территорию без необходимости, а значит обезопасить себя от лишних встреч и касаний к контактным поверхностям. А наличие коммерческих помещений в жилых комплексах позволяет жителям получать все необходимые услуги и приобретать товары, не отходя от дома. Думаю, в период пандемии все оценили важность наличия всего необходимого в шаговой доступности».
Кроме того, эксперты ожидают, что возрастет интерес к умным системам управления, которые минимизируют контакты с различными поверхностями. «В качестве новых технологий в первую очередь рассматриваются различные аналоги FaceID, системы распознавания голоса и специальные NFC метки, срабатывающие на приближение. Благодаря последним, кстати, можно вызывать лифт находясь у двери своей квартиры или открывать домофон, находясь в нескольких шагов от него. Также мы увидим развитие системы умный дом: от чатов с управляющей компанией и оплаты услуг, до систем вызова лифта и домофона прямо на экране смартфона», - комментирует Вячеслав Батаков.
Некоторые застройщики побеспокоились о безопасности жильцов еще до пандемии. Так, директор по развитию ГК «Новый мир» Юлия Шевченко делится, как на сегодняшний день, компания обеспечивает безопасность жителей: «Мы подходим к организации общественных пространств наших жилых комплексов с особой ответственностью и без контекста сегодняшних реалий, связанных с пандемией. В холлах домов на первых этажах оборудуем комфортные санузлы, которыми можно воспользоваться в любое время и тщательно вымыть руки. Также общественные пространства оборудованы устройствами дезинфекции, а у консьержа всегда в открытом доступе - санитайзеры. Для уборки помещений клининговая служба использует эффективные дезинфицирующие растворы, все поверхности обрабатываются строго по графику. Такие меры для нас - не новшество, связанное с карантином, а элементарные нормы безопасности и здоровья жителей наших домов».
С другой стороны, СЗ «Звезда» в Тюменской области проектировали свои общественные пространства так, чтобы они были комфортными и безопасными для всех жителей. «В проектах «Звезды» все общественные и дворовые пространства спроектированы исходя из принципа комфортного и безопасного времяпровождения и рассчитаны на людей разных возрастов и групп», - комментирует генеральный директор по маркетингу и продажам СЗ «Звезда» Сергей Харциенко. Также в компании отметили, что в новых проектах постоянно улучшаются характеристики общественных территорий, применяются новые технологии, связанные с энергосбережением, высаживаются взрослые растения, подходящие по климату и стилю комплекса, улучшаются малые архитектурные формы.
Кроме того, эксперты поделились своими планами относительно организации общественных пространств и дворов в ближайших проектах. По словам директора по маркетингу и продажам ГК «Арсенал-Недвижимость» Марины Роговой планы глобальные: «В ЖК «Энфилд» строятся хобби-румы – места отдыха, где жители смогут вместе собираться и приятно проводить время. Хобби-румы будут разделены на три зоны: игровая, с настольными играми, детская и коворкинг, в котором будет удобно работать, проводить презентации, слушать лекции и т.д. Продолжается работа над галереей стрит-арта – к нашей гордости, среди жителей квартала есть художники, которые интересуются проектом и сейчас вторая очередь галереи развивается при их активном участии. Если говорить о строящихся проектах, то главной гордостью ЖК Modum станет собственный бассейн в доме. Стоит только представить, как приятно будет жителям в конце рабочего дня насладиться СПА-процедурами или окунуться в бассейн с чистой водой, не выходя при этом на улицу».
Компания СГ «Рисан» планирует продолжить свой курс на создание дворов-парков с тематическими зонами. «В рамках своего нового проекта мы создадим эко-парк и набережную на водоёме в непосредственной близости к жилому комплексу. Вход на неё будет свободным, а территория самого комплексе с интересным рельефом и современным благоустройством по традиции будет приватной и охраняемой», - комментирует Сергей Лисовол.
В ГК «Атлас Девелопмент» уже удалось сработать на опережение. Благодаря галерее, которая объединяет по периметру все дома флагманского проекта «Парк Столиц», жители смогут получать услуги прямо в тапочках и обеспечат стабильный трафик всему бизнесу, что размещён внутри.
По-другому дело обстоит в ГК «Красная стрела», где предусмотрено размещение общественных пространств на эксплуатируемых кровлях. В «Аисте» на крыше спортивного комплекса, соединенного с жилой частью дома, появится детская площадка, а в «Артхаусе» – декоративный сад для жителей. Такое решение обеспечивает не только отличные видовые характеристики, но также приватность прогулок и безопасность жителей.
Директор маркетингу и продажам компании «Мегалит» Андрей Кириллов делится, как в компании обстоит дело с общественными пространствами: «Всего на территории квартала предусмотрено 13 жилых домов и около 20 различных зон общественного пространства – детские площадки для ребят различного возраста, спортивные и развивающие игровые комплексы, прогулочные зоны, клумбы, скамейки для отдыха».
«Стоит делать упор на зонирование площади и уделить особое внимание детским площадкам. Дело в том, что сама суть всех детских площадок – создание возможности для коммуникации и контакта между детьми. Скорее всего детские площадки станут чаще дезинфицироваться. Если же говорить о пространстве для взрослых, то ожидаются полноценный одноместные лавочки для работы на свежем воздухе. Если как-то резюмировать, то я думаю, что глобальные изменения для жилых комплексов в первую очередь коснутся их сервиса, а не самих «общественных пространств», - отмечает Вячеслав Батаков.
Находясь на самоизоляции, люди поняли насколько важна инфраструктура, расположенная прямо у них дома. Дом больше не приватное место отдыха, теперь это home-office, школа и «онлайн-бар» в конце рабочего дня. На сегодняшний день, некоторые застройщики, уже имеют достаточно развитые общественные пространства и технологии для минимизации количества касаний в своих проектах. Тем не менее, они планирую внести коррективы в новые объекты для расширения общественных зон, внедрения новшеств, а также создания «приватных зон» для жителей своих жилых комплексов.