ВТБ: доля сделок по рефинансированию выросла на 40%
По итогам семи месяцев 2020 года доля рефинансированных в ВТБ кредитов выросла на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В целом общий объем сделок по снижению кредитных ставок в 2020 году вырос на 38% и превысил 236 млрд рублей, кредиты в ВТБ смогли рефинансировать более 213 тыс. клиентов.
Значительный рост интереса к продукту связан, прежде всего, со снижением ипотечных ставок. Если по итогам семи месяцев 2019 года рефинансирование ипотеки среди общих выдач жилищных кредитов банка занимало чуть более 8,5% по числу сделок и 7% по объему, то в настоящее время эти значения выросли до 32% и 28% соответственно. Всего с января по июль ВТБ помог снизить ипотечную ставку 60 тыс. клиентов почти на 129 млрд рублей, что в 5 раз выше показателя аналогичного периода прошлого года.
Для клиентов с кредитами наличными также характерна тенденция перевода своей текущей задолженности из других банков в ВТБ. За семь месяцев года доля таких кредитов составила четверть по числу сделок и 29% по объему от общего числа выдач. ВТБ помог снизить ставку по кредитам наличными почти 153 тыс. клиентов на сумму свыше 107 млрд рублей.
«Благодаря мягкой кредитно-денежной политике регулятора рефинансирование становится все более популярной услугой. Развивая ее, мы помогаем решить общегосударственную задачу по снижению долговой нагрузки граждан. Мы предлагаем клиентам выгодные условия, упрощенную схему перевода кредитов в ВТБ, быстрые каналы обслуживания, а также широкий выбор способов погашения задолженности. Кроме того, клиенты могут получить еще и отсрочку первого платежа по кредиту наличными или автокредиту на срок до 3 месяцев. Скоро такая возможность появится и для ипотечных кредитов», – комментирует член правления ВТБ Святослав Островский.
Ранее ВТБ снизил ставки по рефинансированию кредитов наличными и ипотеки. В настоящее время минимальная ставка при переводе потребительского кредита другого банка в рамках базовой линейки составит 7,5% годовых. В рамках программы клиенты могут обратиться с любым видом кредита - потребительским, кредитной картой, автокредитом или ипотекой, по которому на текущий момент нет просрочки, последние 6 платежей также вносились без просрочек и по которому до его полного погашения осталось не меньше 3 платежей.
Рефинансирование ипотеки другого банка, выданной на покупку готового или строящегося жилья, можно оформить по ставке 7,4% семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. В рамках государственной ипотеки для семей с детьми заемщикам доступно рефинансирование под 5%, по дальневосточной ипотеке – со ставкой всего 1%. Для клиентов, получающих зарплату в ВТБ, ставка составит 8%, для заемщиков других банков – 8,2%.
Кроме того, ВТБ предлагает клиентам новую услугу – рефинансирование кредитов с возможностью отсрочки трех платежей. При оформлении клиент самостоятельно выбирает период отсрочки. Для этого не требуется предоставлять какие-либо дополнительные документы, подтверждающие изменение финансового положения. Подать заявку можно дистанционно на сайте либо обратившись в отделение банка. Проценты за первые месяцы включаются в состав последующих платежей без изменения их размера за счет увеличения срока кредита.
Участники Ассоциации «Строительный комплекс Ленинградской области» в преддверии профессионального съезда обсуждают итоги прошлого года, стоящие перед отраслью проблемы и имеющиеся перспективы.
Координатор НОСТРОЙ по СЗФО, председатель Совета Ассоциации «Строительный комплекс Ленинградской области» Никита Загускин:
– Основные вопросы, которые сегодня вызывают обеспокоенность строителей, – переход на проектное финансирование, а также сохранение и увеличение объемов заказов в свете отсутствия роста реальных доходов граждан. Покупательская способность населения стагнирует, и для поддержки спроса необходимы дополнительные стимулирующие продукты, такие как субсидированные ставки для широкого круга потребителей. Также важно, чтобы государство создавало условия и стимулировало застройщиков выходить на рынок с новыми проектами.
Более 80% застройщиков Ленобласти получили возможность завершать свои объекты по старым правилам. 11% компаний работают с проектным финансированием. По данным ЦБ РФ, на начало 2020 года открыто 1959 эскроу-счетов, общая сумма размещенных средств – 4,7 млрд рублей. Таким образом, регион вошел в число лидеров в этой сфере.
Директор Ассоциации «Строительный комплекс Ленинградской области» Владимир Чмырёв:
– Прошедший год выдался непростым для строителей: испытаниями на прочность стали новые законы, в частности, реформа жилищного строительства. Однако, несмотря на трудности переходного периода, мы ожидаем, что Ленобласть останется в числе лидеров по вводу жилья, а компании, входящие в нашу Ассоциацию, продолжат свою эффективную работу.
Важно, что сегодня в приоритете застройщиков и Правительства Ленобласти – качество, а не количество, то есть обеспечение построенных жилых районов необходимой инфраструктурой. В 2019 году в регионе сдано 28 социальных объектов!
Эти показатели – во многом результат открытой политики региональной власти по отношению к строительному рынку, а также льготных условий работы застройщиков, их участия в программах по выкупу соцобъектов.
Генеральный директор ГК «КВС» Сергей Ярошенко:
– Год принес масштабные изменения. Перед компаниями стоял вызов быстро адаптироваться к новым условиям, и в целом итоги позитивны. Мы сегодня уже работаем по эскроу-счетам, в том числе по нашим проектам в Ленобласти – механизм взаимодействия с банками отлажен. Все наши планы по завершению проектов и старту нового строительства мы выполнили. По итогам года на территории Ленобласти нашей компанией введено в эксплуатацию больше 90 тыс. кв. м недвижимости, в том числе 57,7 тыс. кв. м жилья.
Наша приоритетная установка в работе, помимо качества строительства, – это создание как можно более комфортной среды для жителей. Поэтому для нас особенно важно то, что мы смогли реализовать все запланированные на год инфраструктурные проекты – и даже больше. Мы завершили строительство пожарного депо в Янино, открыли участковый пункт полиции и частную детскую клинику в «Новом Сертолово», начали строительство муниципального детсада в «Ясно.Янино». Школы Сертолово и Янино вошли в федеральную программу «Стимул». Строительство первой планируется начать в этом году, второй – в следующем.
Директор по маркетингу и продажам ГК «Лидер Групп», Виталий Виноградов:
– Изменения в 214-ФЗ внесли существенные коррективы в планы развития многих девелоперских компаний. Некоторые застройщики оказались в затруднительном положении и были вынуждены покинуть рынок. К счастью, наша компания не из их числа. Имея долгосрочную стратегию развития, мы успешно преодолеваем все отраслевые кризисы.
Наш портфель реализуемых проектов насчитывает 27 ЖК, расположенных в разных районах Петербурга и Ленобласти, из которых 15 строятся и 12 уже построены. Согласно Единому реестру застройщиков, по итогам года компания заняла 4-е место по объемам текущего строительства жилья в СЗФО. Совокупная площадь строящихся домов – порядка 1,2 млн кв. м.
За годы работы компания построила в Ленобласти множество объектов социальной инфраструктуры, что было отмечено руководством региона: в 2019 году мы получили почетную награду «За заслуги в созидании города Мурино».
Финансовый директор ООО «СК «Дальпитерстрой» Константин Лазаренко:
– 2019 год не стал для строительной отрасли в целом и нашей компании в частности годом откровений или потрясений. Да, с целью решить проблему обманутых дольщиков правительство ввело новые механизмы. На мой взгляд, рынок принял их довольно спокойно. Прогнозируемых критических ситуаций не произошло. Возможно некоторое замедление темпов роста строительства и продаж, но это временное явление переходного периода. А флагманом этого периода станут унификация бизнес-процессов в строительном сегменте и более тесное сотрудничество с банками.
Однако, несмотря на положительные стороны, нововведения повлекли за собой некоторые сложности. При проектном кредитовании банк выделяет средства исключительно на строительство жилья, а объекты социального назначения остаются без финансирования. Таким образом, застройщики столкнулись с проблемой изыскания дополнительных средств на строительство соцобъектов, что увеличивает стоимость проектов и существенно удлиняет сроки строительства.