Какими будут общественные пространства будущего?
Пандемия застала всех врасплох и нарушила многие привычные жизненные сценарии. В силу вступили новые нормы – социальное дистанцирование и повышенная гигиена. Как после карантина изменится жизнь и архитектура города? Оргкомитет премии Urban Awards узнал у застройщиков, какие меры будут предприняты в организации общественных пространств и дворов в ближайшем будущем.
Опыт самоизоляции показал, что в квартирах часто не хватает двух типов помещений: во-первых, мест типа кабинета или домашней библиотеки, где можно уединиться, дистанцироваться от членов семьи и спокойно поработать или почитать в тишине. Во-вторых, не хватает пространства для приема гостей и семейных сборов, особенно, если кафе и рестораны закрыты или не вписываются в семейный бюджет. Директор по маркетингу ГК «Красная стрела» Марина Агеева отмечает, что в ближайшие годы не стоит ожидать роста благосостояния населения. Поэтому в новых проектах предусматривается возможность выноса такого функционала за пределы квартиры и организации мини-коворкингов для жителей дома, а также небольших, но технически оборудованных помещений человек на 15-20, которые можно арендовать для проведения встреч с друзьями, родственниками или деловыми партнерами.
Директор по продукту ГК «Атлас Девелопмент», Вячеслав Батаков делится своим взглядом на изменения общественных пространств: «Раньше мы видели тренд на снижение площади двора, но сейчас, наоборот, планируем их увеличивать. Это обусловлено в первую очередь наличием возможности для людей дистанцироваться друг от друга. Также, если дом высотный, то очевидно, что лифтовой холл – это место скопления людей. Их мы также планируем расширять. Кроме того, собираемся пересмотреть свой подход к тренажёрам workout-зоны, которые, для безопасности будущих жителей разместим на повышенном расстоянии друг от друга».
Эксперты отмечают, что в своих проектах уже внедряют новые технологии. Так, генеральный директор СГ «Рисан» Сергей Лисовол делится своими новшествами: «Мы реализуем двери с бесконтактной технологией открывания, так называемые «hands free». Также мы создаём жилые комплексы только с приватными дворами. Территория абсолютно всех наших объектов огорожена, доступ осуществляется по специальному ключу, который есть только у жителей. Более того, в некоторых проектах два входа в холл: со стороны улицы и со двора. Это позволяет не покидать территорию без необходимости, а значит обезопасить себя от лишних встреч и касаний к контактным поверхностям. А наличие коммерческих помещений в жилых комплексах позволяет жителям получать все необходимые услуги и приобретать товары, не отходя от дома. Думаю, в период пандемии все оценили важность наличия всего необходимого в шаговой доступности».
Кроме того, эксперты ожидают, что возрастет интерес к умным системам управления, которые минимизируют контакты с различными поверхностями. «В качестве новых технологий в первую очередь рассматриваются различные аналоги FaceID, системы распознавания голоса и специальные NFC метки, срабатывающие на приближение. Благодаря последним, кстати, можно вызывать лифт находясь у двери своей квартиры или открывать домофон, находясь в нескольких шагов от него. Также мы увидим развитие системы умный дом: от чатов с управляющей компанией и оплаты услуг, до систем вызова лифта и домофона прямо на экране смартфона», - комментирует Вячеслав Батаков.
Некоторые застройщики побеспокоились о безопасности жильцов еще до пандемии. Так, директор по развитию ГК «Новый мир» Юлия Шевченко делится, как на сегодняшний день, компания обеспечивает безопасность жителей: «Мы подходим к организации общественных пространств наших жилых комплексов с особой ответственностью и без контекста сегодняшних реалий, связанных с пандемией. В холлах домов на первых этажах оборудуем комфортные санузлы, которыми можно воспользоваться в любое время и тщательно вымыть руки. Также общественные пространства оборудованы устройствами дезинфекции, а у консьержа всегда в открытом доступе - санитайзеры. Для уборки помещений клининговая служба использует эффективные дезинфицирующие растворы, все поверхности обрабатываются строго по графику. Такие меры для нас - не новшество, связанное с карантином, а элементарные нормы безопасности и здоровья жителей наших домов».
С другой стороны, СЗ «Звезда» в Тюменской области проектировали свои общественные пространства так, чтобы они были комфортными и безопасными для всех жителей. «В проектах «Звезды» все общественные и дворовые пространства спроектированы исходя из принципа комфортного и безопасного времяпровождения и рассчитаны на людей разных возрастов и групп», - комментирует генеральный директор по маркетингу и продажам СЗ «Звезда» Сергей Харциенко. Также в компании отметили, что в новых проектах постоянно улучшаются характеристики общественных территорий, применяются новые технологии, связанные с энергосбережением, высаживаются взрослые растения, подходящие по климату и стилю комплекса, улучшаются малые архитектурные формы.
Кроме того, эксперты поделились своими планами относительно организации общественных пространств и дворов в ближайших проектах. По словам директора по маркетингу и продажам ГК «Арсенал-Недвижимость» Марины Роговой планы глобальные: «В ЖК «Энфилд» строятся хобби-румы – места отдыха, где жители смогут вместе собираться и приятно проводить время. Хобби-румы будут разделены на три зоны: игровая, с настольными играми, детская и коворкинг, в котором будет удобно работать, проводить презентации, слушать лекции и т.д. Продолжается работа над галереей стрит-арта – к нашей гордости, среди жителей квартала есть художники, которые интересуются проектом и сейчас вторая очередь галереи развивается при их активном участии. Если говорить о строящихся проектах, то главной гордостью ЖК Modum станет собственный бассейн в доме. Стоит только представить, как приятно будет жителям в конце рабочего дня насладиться СПА-процедурами или окунуться в бассейн с чистой водой, не выходя при этом на улицу».
Компания СГ «Рисан» планирует продолжить свой курс на создание дворов-парков с тематическими зонами. «В рамках своего нового проекта мы создадим эко-парк и набережную на водоёме в непосредственной близости к жилому комплексу. Вход на неё будет свободным, а территория самого комплексе с интересным рельефом и современным благоустройством по традиции будет приватной и охраняемой», - комментирует Сергей Лисовол.
В ГК «Атлас Девелопмент» уже удалось сработать на опережение. Благодаря галерее, которая объединяет по периметру все дома флагманского проекта «Парк Столиц», жители смогут получать услуги прямо в тапочках и обеспечат стабильный трафик всему бизнесу, что размещён внутри.
По-другому дело обстоит в ГК «Красная стрела», где предусмотрено размещение общественных пространств на эксплуатируемых кровлях. В «Аисте» на крыше спортивного комплекса, соединенного с жилой частью дома, появится детская площадка, а в «Артхаусе» – декоративный сад для жителей. Такое решение обеспечивает не только отличные видовые характеристики, но также приватность прогулок и безопасность жителей.
Директор маркетингу и продажам компании «Мегалит» Андрей Кириллов делится, как в компании обстоит дело с общественными пространствами: «Всего на территории квартала предусмотрено 13 жилых домов и около 20 различных зон общественного пространства – детские площадки для ребят различного возраста, спортивные и развивающие игровые комплексы, прогулочные зоны, клумбы, скамейки для отдыха».
«Стоит делать упор на зонирование площади и уделить особое внимание детским площадкам. Дело в том, что сама суть всех детских площадок – создание возможности для коммуникации и контакта между детьми. Скорее всего детские площадки станут чаще дезинфицироваться. Если же говорить о пространстве для взрослых, то ожидаются полноценный одноместные лавочки для работы на свежем воздухе. Если как-то резюмировать, то я думаю, что глобальные изменения для жилых комплексов в первую очередь коснутся их сервиса, а не самих «общественных пространств», - отмечает Вячеслав Батаков.
Находясь на самоизоляции, люди поняли насколько важна инфраструктура, расположенная прямо у них дома. Дом больше не приватное место отдыха, теперь это home-office, школа и «онлайн-бар» в конце рабочего дня. На сегодняшний день, некоторые застройщики, уже имеют достаточно развитые общественные пространства и технологии для минимизации количества касаний в своих проектах. Тем не менее, они планирую внести коррективы в новые объекты для расширения общественных зон, внедрения новшеств, а также создания «приватных зон» для жителей своих жилых комплексов.
Бизнес-завтрак «Состояние ипотечного рынка и актуальные вопросы развития ипотеки в Санкт-Петербурге. Ипотечное кредитование - проблемы и перспективы» прошел в Author Boutique Hotel.
Партнерами бизнес-завтрака выступили девелоперская компания FORMULA CITY и федеральная система бронирования новостроек для профессионалов Нмаркет.ПРО Ипотека.
В бизнес-завтраке приняли участие представители СРО «Объединение строителей СПб», ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» , С-З филиала ПАО «АК БАРС» БАНК, Банка «Санкт-Петербург», ПАО Сбербанка, филиала «Санкт-Петербургский» Альфа-Банка, филиала «Северо-Западный» ПАО Банка «Открытие», Нмаркет.ПРО Ипотека, ЗАО «БФА-Девелопмент», ГК КВС, Setl Group, АО «Ленстройтрест».
СМИ были представлены такими изданиями, как радио Бизнес ФМ, газетами «МК в Питере», «Недвижимость и строительство», «Строительный еженедельник», порталами bsn.ru, 78.ru и razned.ru.
Открывая бизнес-завтрак, сопредседатель Оргкомитета Конкурса "Доверие потребителя", заместитель председателя Комиссии по недвижимости Общества потребителей СПб и ЛО Олег Островский уточнил, что мероприятие проходит в рамках XII конкурса «Доверие потребителя». Накануне, 30 сентября, завершен первый его этап, интернет-голосование по выбору лучших на рынке недвижимости. Следующий этап – интерактивное голосование на Ярмарке недвижимости 1-3 ноября, а затем самый сложный – экспертное голосование. Победители будут названы на церемонии награждения 6 декабря.
Генеральным Партнером конкурса в номинации «Ипотечный банк, пользующийся наибольшим доверием потребителей на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области», выступает строительная компания ЮИТ Санкт-Петербург.
Сомодератор бизнес-завтрака главный редактор портала TTfinance.ru Татьяна Триндюк обозначила общую картину, которая складывается на рынке ипотечного кредитования. По ее словам, после повышения ставок осенью 2018 года, в январе 2019 года ипотека уже сменила тренд, а, с понижением ключевой ставки, стали снижаться и процентные ставки по ипотеке в банках. На сегодня они уже меньше 10%, на днях заявил о снижении ставок Сбербанк, скорее всего, под его ставки (на новостройки от 7,3%, на вторичку от 8,8%) подтянутся и другие банки. Как правило, половина сделок по покупке жилой недвижимости заключается с использованием ипотеки, а у некоторых застройщиков эта цифра доходит даже до 63%. После 1 июля эта цифра упала до 57%, но к осени все вернулось на свои позиции. Ажиотажный спрос начала года закончился. После падения во втором квартале на 7% и летом, осенью в Петербурге спрос на ипотеку восстановился. До Нового года все ожидают как снижения ключевой процентной ставки, так и ставок по ипотеке. Тренд на понижение ставок продолжается, у населения возвращается интерес к ипотеке.
Руководитель сервиса Нмаркет.ПРО Ипотека Игорь Пинаев обозначил тенденции развития рынка ипотеки. В рамках национального проекта «Жильё и городская среда» был запланировано увеличение объемов выдач ипотеки с 3 трлн рублей в 2018 году до 6,2 трлн рублей в 2024 году. При этом ипотечный портфель должен вырасти с нынешних 7 до 20 трлн руб.
При планировании этих цифр на 2019 год, закладывали средневзвешенную ставку по ипотеке 8,9%. Несмотря на то, что в августе анонсировали 9,9%, средневзвешенная ставка по году будет существенно выше 10%.
Минимум средневзвешенной ставки по ипотеке за всю историю был в ноябре 2018 года – это 9,4% (согласно данным ЦБ). С большой вероятностью к концу 2019 - началу 2020 года этот исторический рекорд может быть побит, и ключевая ставка будет снижена. К сожалению, даже такой сценарий развития не позволит реализовать задуманное в рамках Национального проекта - 7,9% к 2024 году.
Планы Министерства строительства по вводу жилья также будут скорректированы, и планируется заморозить на ближайшие два года на уровне 75,3 млн м2 (при заявленных 120 млн м2 ранее).
И все это на фоне падающих доходов населения. Рынок ждут непростые времена.
Какова динамика ипотеки в нынешнем году? Как меняются величина процентной ставки, объем и число выданных ипотечных кредитов, их средний размер и сроки кредитования, а также величина просроченной задолженности?
Сбербанк продолжает повышать уровень доступность жилья, прокомментировала Оксана Донских, начальник отдела по работе с партнерами жилищного кредитования головного отделения Сбербанка в Санкт-Петербурге. Так, с 1 октября банк в третий раз за 2019 год снизил ставки по ипотеке. На сегодняшний день процентная ставка составляет от 7,3% годовых на приобретение строящегося жилья, и от 8,8% – на покупку жилья на вторичном рынке. В течение года также банком снижены ставки по военной ипотеке и по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». – Клиенты банка, у которых с начала текущего года до конца 2022-го родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под ставку от 5%. Также банк временно улучшил условия по размеру первоначального взноса на 5 п.п. для «зарплатников» и на 20 п.п. для клиентов без подтверждения занятости и дохода. «Все эти изменения, в совокупности с удобным оформлением ипотеки онлайн на DomClick.ru, позволят нашим клиентам решить квартирный вопрос уже в этом году», – резюмировала Оксана Донских.
Банк ВТБ, по словам Елены Айрапетовой, эксперта Отдела по работе с партнерами Управления розничных продаж по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Департамент розничного бизнеса, заключил соглашение с Ассоциацией риэлторов Петербурга и Ленобласти об эксклюзивных дисконтах на ипотеку для клиентов членов сообщества. Дисконт составляет 0,6 процентных пунктов от базовой ставки ВТБ (9,8%).
Кроме того, до конца года в Петербурге ВТБ планирует запустить онлайн-сервис, позволяющий рассмотреть ипотечную заявку за 30 секунд.
Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке филиала "Северо-Западный ПАО Банк "Открытие", уточнила, что деятельность банка на рынке ипотечного кредитования Петербурга началась с начала августа прошлого года, и за 9 месяцев 2019 года банк выдал ипотечных кредитов на 10 млрд рублей, при этом средняя сумма кредита в течение года оставалась одинаковой – от 2 млн 733 тыс. рублей до 2 млн 786 тыс рублей. Средняя процентная ставка у банка – до 9% , и не исключено, что к концу года она еще снизится.
Екатерина Синельникова, заместитель директора-руководитель бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью Департамента продуктов ПАО "Банк "Санкт-Петербург", отметила, что в первом полугодии были рекордные выдачи ипотечных кредитов. Банк поддерживал застройщиков снижением ставок в преддверии переходного периода на эскроу счета. Сейчас в банке делается акцент, в том числе, на вторичный рынок недвижимости и развитие системы работы с эскроу счетами. Средний срок кредита в банке 15 лет, фактический 7, а с учетом последних двух лет, когда появилась возможность рефинансирования – он составляет 4 года.
Начальник управления по СЗФО департамента региональной сети Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» Павел Голубев также подтвердил, что вторичка составляет существенную долю в объеме кредитования банка – около 70% в первом полугодии 2019 года. Сейчас банк предлагает ипотеку на вторичке в среднем под 10%. При этом «Росбанк Дом» уделяет пристальное вниманию удобству оформления ипотеки и в ближайшем будущем планирует предлагать клиентам решение по ипотеке в течение 1 часа.
ПАО "АК БАРС" БАНК развивал такой продукт, как семейная ипотека, и в некоторые месяцы доля этого продукта, по словам руководителя направления партнерского канала регионального центра по розничному бизнесу С-З филиала Марии Гретченко, доходила до 20%.
Новая тенденция – россияне сначала оформляют потребительский заём, после чего используют его для первоначального взноса по ипотеке. Увеличивается количество тех, кто оформляет потребительские займы для погашения ипотеки: их уже 3% от числа «счастливых» обладателей квартиры, пока не выкупленной у банка.
Ещё в 2015 году к проблемным заёмщикам относились 70% граждан, оформивших ипотеку. В 2013-м их было гораздо меньше – около 40%. Как выглядит ситуация сегодня?
В банке ВТБ, если с момента одобрения ипотечного кредита до момента выдачи гражданин взял потребительский кредит под первоначальный взнос, ипотечный кредит не выдается, либо его сумма уменьшается. Что касается задолженности клиентов по кредиту, то у банка есть целый набор продуктов – от рассрочки до рефинансирования, вплоть до продажи недвижимости из-под залога.
Рентабельность розничного кредитования будет снижаться: с 1 октября ЦБ ввел показатель долговой нагрузки, который призван «отрезать» от выдачи необеспеченные кредиты наиболее закредитованным заемщикам.
По мнению Екатерины Синельниковой, жестко эта мера будет применяться не всеми банками, останутся игроки, которые продолжат кредитовать клиентов с высокой долговой нагрузкой в ущерб своей рентабельности.
Ипотека – самый сильный инструмент поддержки строительной отрасли. Однако, по мнению Алексея Белоусова, генерального директора СРО А "Объединение строителей СПб", все меньшее количество граждан могут позволить себе взять ипотечный кредит. Цены на жилье растут, а принятые меры по защите банковского сообщества приводят к тому, что значительное количество строительных компаний города не могут получить проектное финансирование. А значит, появятся новые незавершенные объекты и обманутые дольщики.
Позитивным фактором для покупателей после 1 июля 2019 года
Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-девелопмент», считает возможность открытия счетов эскроу и получения ипотечного кредита в разных банках. Третью очередь в ЖК «Огни залива» компания будет продавать уже с использованием эскроу счетов, не ограничивая покупателей в выборе банка для получения ипотечного кредита.
В связи с ростом ипотечных ставок в начале года, спрос на ипотеку на первичном рынке снизился, но в арсенале у застройщиков есть такой инструмент, как рассрочка. Подавляющее число застройщиков его активно использовали в течение всего года. Никто не отменял права перехода, в ходе действующего договора, с рассрочки на ипотеку. Банки таких заемщиков охотно кредитуют.
Иван Соколов, и.о. начальника отдела ипотечного кредитования ГК «КВС», также считает, что банки заинтересованы в сохранении стабильного спроса на ипотечные продукты, а значит, будут адаптироваться к ситуации, более гибко подходить к запросам застройщиков и клиентов.
Конкуренция между банками уже сейчас двигает вперед и качество предлагаемых ипотечных программ, и сервис. Эта тенденция продолжится, будут появляться новые продукты и формы кредитования. Например, сегодня банки начали кредитовать уступку с долгом, появилась программа «Семейная ипотека для военнослужащих» - такого не было раньше. Большой объем сделок проходит по Семейной ипотеке, ставки по которой сейчас начинаются от 4,5%. Доля клиентов ГК «КВС», получивших ипотеку по этой госпрограмме, по некоторым объектам достигает 20% от общего числа ипотечных договоров. Аналогичный позитивный эффект и рост семейных покупателей компания ждет от новой программы господдержки – это 450 тыс рублей на погашение кредита многодетным семьям. Банки уже начали принимать заявки по этой субсидии. Чем лояльнее условия, тем проще людям решиться на улучшение жилищных условий с использованием ипотеки.
Руководитель отдела ипотечного кредитования «Петербургской Недвижимости» Юлия Мошкова сообщила, что компания предоставляет клиентам максимально широкий выбор программ для покупки жилья: субсидирование ставки, квартира в зачет, ипотека без первоначального взноса или со сниженным платежом на период строительства дома. От программы с субсидированной ставкой компания постепенно отказывается, так как она уже мало интересна потребителям. Клиентам гораздо удобнее и выгоднее оформлять ипотеку по стандартным условиям с эксклюзивной ставкой, которая разрабатывается совместно с банками.
Юлия Мошкова также отметила, что ипотеку стали чаще использовать молодые покупатели. «Портрет клиента, по сравнению с прошлым годом, значительно помолодел. Этому способствовали, в том числе, специальные банковские программы для заемщиков не старше 30 лет».
Александр Усачев, директор по развитию bn.ru, сославшись на Центр аналитики портала, озвучил размер реальной ставки, под которую выдаются ипотечные кредиты в Санкт-Петербурге. Она составляет на вторичном рынке 9,9%, а на первичном – 9,8%. Срок возврата взятого на 15 лет кредита с 7 лет сокращается до 6 лет.
31 июля 2019 года вступил в силу закон, по которому попавшие в трудную жизненную ситуацию граждане могут получить полугодовую отсрочку выплат по ипотеке. Как работает эта программа, и какие у нее подводные камни?
Оказавшийся в трудном положении заемщик, согласно закону, сможет обратиться в банк и взять паузу в обслуживании кредита без каких-либо штрафных санкций. По словам Татьяны Хоботовой, услуга предоставляется на шесть месяцев по кредитам, размер которых не превышает 15 млн рублей. В указанный период заемщик может приостановить выплаты или уменьшить их размер. Также во время «ипотечных каникул» действует запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика. Нововведение касается как новых, так и уже действующих кредитных договоров. Но купленное жилье должно является единственным.
Надо понимать, говорит Екатерина Синельникова, что программа «ипотечные каникулы» разрабатывалась для людей, попавших в тяжелую жизненную ситуацию, однако, однобоко поданная информация в СМИ привела к тому, что в ЦБ поступает поток жалоб от граждан на банки, которые якобы «затягивают сроки рассмотрения обращений», «запрашивают дополнительный пакет документов» , а в сами банки – требования от клиентов, которые считают основанием для предоставления ипотечных каникул поездку в отпуск или подготовку ребенка в школу. Ипотечные каникулы – это инструмент, который необходимо применять только после тщательного изучения условий программы или получения консультации от банка. Необходимо помнить - это не прощение долга, а отсрочка платежа. Проценты по кредиту за период каникул необходимо выплатить в конце срока кредита.
Возможна ли более широкая поддержка ипотеки со стороны государства?
Поддерживая ипотеку, государство убивает «двух зайцев», считает Светлана Денисова. Оно решает социальную проблему и поддерживает системообразующую строительную отрасль, в том числе в регионах, как на Дальнем Востоке. Эту программу целесообразно ввести вообще для провинции, где та же программа семейной ипотеки реализуется в очень скромных объемах. Всего по стране по ней выдано менее 20 тысяч кредитов. Тренд на поддержку семей с детьми и провинциальных рынков должен продолжаться.
У страны есть Фонд национального достояния, в котором около 14 триллионов рублей, которые не «работают» в экономике, становясь обузой для государства. Фактически это треть бюджета страны. Многие экономисты говорят, что, если хотим развивать отрасль и рынок, эту кубышку надо распечатать.
Возможен ли в России ипотечный кризис?
По мнению отдельных экспертов, это может произойти из-за замедления роста доходов населения и снижения ставок. В министерстве экономического развития пересмотрели прогноз по изменению реальных располагаемых доходов населения на 2019 год. Ранее в ведомстве предполагали рост на уроне одного процента, а в августе снизили ожидания до околонулевых значений. При этом, по данным Росстата, доходы населения падают в России уже пять лет. Многие боятся, по словам Татьяны Хоботовой, потери работы и снижения доходов, что не позволит обслуживать свои кредиты. Однако, доля ипотеки в ВВП – всего 6%. Доля просроченной задолженности крайне низка.
Алексей Белоусов считает, что стоимость жилья будет расти в связи с непрерывным ростом цен на энергоносители, строительные материалы, и в соответствии с удорожанием тех средств, которые застройщики вынуждены брать у банков в виде кредитов. Поэтому, скорее всего, цена м2 подорожает на 10-15%.
По мнению Екатерины Синельниковой, риск ипотечного кризиса маловероятен, очевидных причин для снижения стоимости жилья нет. Сегодня необходим строгий контроль за рентабельностью бизнеса, снижение ставок по ипотечным кредитам в погоне за общим трендом может быть опасным. Участники рынка должны думать о долгосрочном и стабильном существовании.