Ренат Сейфетдинов: «Ипотека разогналась и пошла в онлайн»
Розничное кредитование в 2021 году в целом продемонстрировало небывалый рост. Но ипотечный сегмент показал себя особенно ярко, обновив исторические максимумы — за одиннадцать месяцев этого года банками было выдано кредитов на сумму более чем 5 трлн рублей. Об изменениях на ипотечном рынке и предварительных итогах года «Строительному Еженедельнику» рассказал Ренат Сейфетдинов, исполнительный директор, управляющий филиалом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге.
— Ренат, не секрет, что ипотечное кредитование в 2021 году значительно выросло по сравнению с 2020-м. Каковы предварительные итоги по данному сегменту в Банке Уралсиб?
— По итогам одиннадцати месяцев этого года мы уже обогнали показатели года прошлого. Филиалом Банка Уралсиб выдано за этот период ипотечных кредитов на сумму более чем 5 млрд рублей, что превышает объем выдач прошлого года чуть менее чем на 20%. В декабре мы продолжаем активную работу в данном сегменте и ждем еще большего роста объемов выдач.
— С чем связан такой ипотечный бум?
— В прошлом году, безусловно, ипотеку подстегнули два фактора: введение льготной ипотеки по сниженной ставке в 6,5% годовых, а также общее снижение ставок. Кроме того, в конце прошлого — начале нынешнего года мы увидели, что интерес населения к кредитам начал расти.
Этот тренд особенно отчетливо проявился в феврале-июне 2021 года. За первые волны пандемии у клиентов сформировался отложенный спрос. Ставки тогда были ниже, чем сейчас. Но весной ключевая ставка начала повышаться, и население увидело, что ипотека может подорожать. И этот отложенный спрос вылился в значимое увеличение объема кредитов.
Не стоит забывать и о программе «Семейная ипотека», которой с лета этого года могут воспользоваться в том числе семьи с одним ребенком, а не двумя или более, как было ранее. Эта программа для семей, в которых с 1-го января 2018 года до 31 декабря 2022 года рожден первый ребенок или последующие дети, а также семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью, вне зависимости от того, когда ему была установлена инвалидность.
— Какие тренды в ипотечном кредитовании вы бы отметили?
— Развитие дистанционного обслуживания затронуло и ипотеку. Так, в 2021 году Уралсиб запустил сервис удаленной оценки жилой недвижимости в рамках ипотечного кредитования, который позволяет существенно снизить стоимость и сократить сроки подготовки отчета. Также мы проводим сделки с электронной закладной. Продолжаем развивать формат электронной регистрации сделок — сервиса, при котором участники сделки получают все услуги и документы в режиме «единого окна» через офис банка. Если в 2020 году этот сервис только начинал набирать обороты, то сегодня он уже стал востребованным среди ипотечных клиентов Уралсиба.
Становятся популярными сделки, проводимые полностью в дистанционном формате, когда взаимодействие всех участников кредитного процесса, включая банк, происходит онлайн. Клиент выбирает квартиру онлайн на сайте застройщика или проводит онлайн-осмотр объекта вторичного рынка, подает пакет документов в банк также онлайн и, находясь фактически в любой точке мира, проводит сделку с использованием электронной регистрации. Первая подобная сделка в Банке Уралсиб была проведена именно в филиале в Санкт-Петербурге.
Также отмечу довольно значимый тренд на упрощение процедуры одобрения кредита. В большинстве случае клиенту не нужно собирать полный пакет документов, достаточно, например, предоставить паспорт и выписку из ПФР, и этого хватит для получения решения от банка.
— Помимо развития дистанционных сервисов и каналов, какие еще есть нововведения в сегменте ипотечного кредитования?
— Весной этого года Банк Уралсиб ввел новый продукт в ряде городов присутствия, в том числе в Санкт-Петербурге — ипотеку на коммерческую недвижимость. В долгосрочной перспективе покупка помещения выгоднее аренды, поэтому данный продукт востребован у предпринимателей. Первые сделки по кредитованию на приобретение коммерческой недвижимости в Банке Уралсиб были проведены также в филиале в Санкт-Петербурге.
Есть и другие нововведения. Мы возобновили возможность включения несовершеннолетних в состав залогодателей приобретаемого или имеющегося объекта жилой недвижимости. Возобновили кредитование индивидуальных жилых домов, ведь с началом пандемии спрос на загородную недвижимость вырос.
Также в этом году Банк Уралсиб совместно с партнерами-застройщиками запустил программу на приобретение строящегося жилья с субсидированием процентной ставки, по которой для клиента действует ставка от 0,01% годовых. Это очень выгодный продукт, он позволяет нашим клиентам существенно сэкономить на платежах по кредиту.
— Что ждет ипотечное кредитование?
— В 2021 году льготная ипотека привела к росту цен на жилье в Санкт-Петербурге примерно на 25%. Сейчас льготная программа, по сути, свернута, поскольку она ограничена размером кредита суммой до 3 млн рублей, а ставки по кредитам выросли. При этом в нашем филиале объем продаж продолжает расти, несмотря на изменение условий программы ипотечного кредитования с господдержкой.
Мы прогнозируем, что рост ставок по кредитам должен привести к остановке роста цен на жилье или, возможно, даже их снижению на 5–7% в ближайшее время. В итоге спрос на ипотеку стабилизируется.
О секретах успеха в год 20-летия компании «Строительному Еженедельнику» рассказал генеральный директор Строительной корпорации «ЛенРусСтрой» Леонид Кваснюк.
— Леонид Яковлевич, уже год все мы живем в реальности пандемии. Как себя чувствует компания в этих условиях?
— Как это ни покажется странным, когда я думаю о прошедшем пандемическом годе, у меня больше положительных эмоций, чем отрицательных. Этот год был еще одним испытанием, еще одной проверкой на прочность всех наших компаний, и я в очередной раз убедился, что вся наша команда готова не просто работать, но и продолжать динамично развиваться в самых непростых условиях.
Было получено много полезных уроков. Во-первых, мы стали более дисциплинированными. И произошло это не из-за того, что мы должны были носить маски и пользоваться санитайзерами, хотя мы и выполняли все требования властей. Главное, что появление большого количество новых, на первый взгляд, лишних действий заставило всех нас более грамотно распределять время, лучше планировать процессы, много работать и делать все, что необходимо, и даже больше.
Во-вторых, пандемия помогла еще больше ценить нашу работу, понимать ее важность как для нас самих, так и для наших клиентов и партнеров. Мы это очень четко почувствовали весной прошлого года, в период первой волны пандемии. Несмотря на нашу репутацию застройщика, который всегда соблюдает сроки, люди боялись, что из-за пандемии они ключи вовремя не получат. Мы поняли, насколько психологически этот вопрос важен. Поэтому, невзирая на все сложности с организацией процедуры, мы заручились поддержкой властей и передали клиентам их жилье. И те эмоции, которые мы чувствовали в людях, несмотря ни на что, своевременно получивших ключи от своих квартир, подтвердили правильность нашего подхода.
В-третьих, пандемия простимулировала нас работать еще лучше. Мы оптимизировали многие процессы в компании, закончили цифровизацию по ряду направлений, внедрили BIM-проектирование, начали продавать квартиры дистанционно. Многие сотрудники просили помочь им с обучением. Примечательно, что их было гораздо больше, чем до пандемии. Мы никому не отказывали, и они учились и работали одновременно.
Нас даже проблема нехватки иностранных работников не коснулась, потому что у нас изначально была правильная политика в этом отношении. Они у нас все работают официально по многу лет, живут в квартирах, перевезли сюда семьи, многие члены которых тоже трудятся в компании.
Хочу сказать спасибо за мудрость властям Ленобласти, которые не запрещали нам работать. Стройку нельзя перевести на удаленку. Это убытки и срыв сроков. Благодаря нормальной работе мы под Новый год, как обещали, ввели в эксплуатацию школу на 540 мест, начали строить еще одну школу и детсад. Все, как планировали.
Ну и властям страны надо сказать спасибо за льготную ипотеку. Несмотря на трудности в экономике, много людей позволили себе купить квартиры. У нас объем продаж даже вырос. Финансовые результаты в компании не хуже, чем в год до пандемии, и стройка идет в соответствии с планом и графиками.
— «ЛенРусСтрою» — двадцать лет. Многие «одногодки» компании уже «сошли с дистанции». В чем секрет успеха?
— Наверное, основная причина успеха нашей компании — это то, что основным барометром для нас всегда были люди, которые живут в наших домах. Это было и двадцать лет назад, и сейчас. Мы у них спрашиваем, чего они хотят, какие двери, какие окна, какие входные группы, какие деревья на бульваре, какой магазин у дома. У нас каждый следующий дом — лучше предыдущего, каждый следующий квартал еще красивее, зеленее, благоустроеннее.
Лично для меня очень важны эмоции клиентов. Я до сих пор общаюсь со своей первой покупательницей. Она пришла, принесла наличные, заплатила всю сумму сразу. Мы построили дом, и я ей передавал квартиру сам. И вдруг она бросилась мне на шею, почти плачет от счастья. Я не понимаю, в чем дело, спрашиваю ее, а она говорит: «Я два года боялась, что вы не построите, обманете. Кругом всех обманывают, люди деньги теряют». Мы с ней до сих пор дружим.
Все у нас в компании понимают, какая ответственность на нас лежит, слушаем наших покупателей, и делаем это уже двадцать лет. Это и называется клиентоориентированностью. Это главная причина нашего успеха.
Еще одна важная причина — команда. Мы — единомышленники, мы верим друг другу и готовы вместе идти вперед, не боимся много работать, постоянно учиться и развиваться, мы хотим создавать новые красивые проекты. Мы начинали двадцать лет назад впятером. Приходят новые люди, нас уже больше 1500 человек, но они «заражаются» от других желанием работать и идти вперед. Нам удалось создать корпоративную культуру постоянного развития и созидания.
— В бизнесе нельзя стоять на месте. Какие планы по дальнейшему развитию корпорации вы строите на перспективу?
— Ну, стоять на месте мы точно не собираемся. У нас есть все ресурсы, для того чтобы развиваться — человеческие ресурсы, знания, опыт, земельный банк, надежные партнеры, в том числе банки.
Следующим проектом станет еще один проект комплексного освоения территории. Мы построим 120 тыс. кв. м жилья (территория пос. Новоселье). Есть еще несколько интересных проектов, разрабатываем концепции.