Ренат Сейфетдинов: «Ипотека разогналась и пошла в онлайн»
Розничное кредитование в 2021 году в целом продемонстрировало небывалый рост. Но ипотечный сегмент показал себя особенно ярко, обновив исторические максимумы — за одиннадцать месяцев этого года банками было выдано кредитов на сумму более чем 5 трлн рублей. Об изменениях на ипотечном рынке и предварительных итогах года «Строительному Еженедельнику» рассказал Ренат Сейфетдинов, исполнительный директор, управляющий филиалом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге.
— Ренат, не секрет, что ипотечное кредитование в 2021 году значительно выросло по сравнению с 2020-м. Каковы предварительные итоги по данному сегменту в Банке Уралсиб?
— По итогам одиннадцати месяцев этого года мы уже обогнали показатели года прошлого. Филиалом Банка Уралсиб выдано за этот период ипотечных кредитов на сумму более чем 5 млрд рублей, что превышает объем выдач прошлого года чуть менее чем на 20%. В декабре мы продолжаем активную работу в данном сегменте и ждем еще большего роста объемов выдач.
— С чем связан такой ипотечный бум?
— В прошлом году, безусловно, ипотеку подстегнули два фактора: введение льготной ипотеки по сниженной ставке в 6,5% годовых, а также общее снижение ставок. Кроме того, в конце прошлого — начале нынешнего года мы увидели, что интерес населения к кредитам начал расти.
Этот тренд особенно отчетливо проявился в феврале-июне 2021 года. За первые волны пандемии у клиентов сформировался отложенный спрос. Ставки тогда были ниже, чем сейчас. Но весной ключевая ставка начала повышаться, и население увидело, что ипотека может подорожать. И этот отложенный спрос вылился в значимое увеличение объема кредитов.
Не стоит забывать и о программе «Семейная ипотека», которой с лета этого года могут воспользоваться в том числе семьи с одним ребенком, а не двумя или более, как было ранее. Эта программа для семей, в которых с 1-го января 2018 года до 31 декабря 2022 года рожден первый ребенок или последующие дети, а также семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью, вне зависимости от того, когда ему была установлена инвалидность.
— Какие тренды в ипотечном кредитовании вы бы отметили?
— Развитие дистанционного обслуживания затронуло и ипотеку. Так, в 2021 году Уралсиб запустил сервис удаленной оценки жилой недвижимости в рамках ипотечного кредитования, который позволяет существенно снизить стоимость и сократить сроки подготовки отчета. Также мы проводим сделки с электронной закладной. Продолжаем развивать формат электронной регистрации сделок — сервиса, при котором участники сделки получают все услуги и документы в режиме «единого окна» через офис банка. Если в 2020 году этот сервис только начинал набирать обороты, то сегодня он уже стал востребованным среди ипотечных клиентов Уралсиба.
Становятся популярными сделки, проводимые полностью в дистанционном формате, когда взаимодействие всех участников кредитного процесса, включая банк, происходит онлайн. Клиент выбирает квартиру онлайн на сайте застройщика или проводит онлайн-осмотр объекта вторичного рынка, подает пакет документов в банк также онлайн и, находясь фактически в любой точке мира, проводит сделку с использованием электронной регистрации. Первая подобная сделка в Банке Уралсиб была проведена именно в филиале в Санкт-Петербурге.
Также отмечу довольно значимый тренд на упрощение процедуры одобрения кредита. В большинстве случае клиенту не нужно собирать полный пакет документов, достаточно, например, предоставить паспорт и выписку из ПФР, и этого хватит для получения решения от банка.
— Помимо развития дистанционных сервисов и каналов, какие еще есть нововведения в сегменте ипотечного кредитования?
— Весной этого года Банк Уралсиб ввел новый продукт в ряде городов присутствия, в том числе в Санкт-Петербурге — ипотеку на коммерческую недвижимость. В долгосрочной перспективе покупка помещения выгоднее аренды, поэтому данный продукт востребован у предпринимателей. Первые сделки по кредитованию на приобретение коммерческой недвижимости в Банке Уралсиб были проведены также в филиале в Санкт-Петербурге.
Есть и другие нововведения. Мы возобновили возможность включения несовершеннолетних в состав залогодателей приобретаемого или имеющегося объекта жилой недвижимости. Возобновили кредитование индивидуальных жилых домов, ведь с началом пандемии спрос на загородную недвижимость вырос.
Также в этом году Банк Уралсиб совместно с партнерами-застройщиками запустил программу на приобретение строящегося жилья с субсидированием процентной ставки, по которой для клиента действует ставка от 0,01% годовых. Это очень выгодный продукт, он позволяет нашим клиентам существенно сэкономить на платежах по кредиту.
— Что ждет ипотечное кредитование?
— В 2021 году льготная ипотека привела к росту цен на жилье в Санкт-Петербурге примерно на 25%. Сейчас льготная программа, по сути, свернута, поскольку она ограничена размером кредита суммой до 3 млн рублей, а ставки по кредитам выросли. При этом в нашем филиале объем продаж продолжает расти, несмотря на изменение условий программы ипотечного кредитования с господдержкой.
Мы прогнозируем, что рост ставок по кредитам должен привести к остановке роста цен на жилье или, возможно, даже их снижению на 5–7% в ближайшее время. В итоге спрос на ипотеку стабилизируется.
ЛЕННИИПРОЕКТ – ведущий проектный институт Северной столицы в сфере проектирования объектов гражданского строительства – отмечает 95-летие. На его счету множество зданий и сооружений – от ставших уже классическиими жилищных серий до уникальных объектов. Об истории института и его сегодняшнем дне «Строительному Еженедельнику» рассказал генеральный директор ОАО «ЛЕННИИПРОЕКТ» Юрий Груздев.
– Юрий Павлович, возглавляемому Вами институту в этом году исполняется 95 лет – возраст более чем солидный. Расскажите, пожалуйста, об основных вехах его исторического пути.
– В 1925 году для обеспечения строительства городских объектов проектно-сметной документацией и решения всех задач, связанных с развитием Ленинграда, вышло постановление о создании Проектного бюро при Ленинградском строительном комитете. С этого момента, можно сказать, и началась биография нашего института.
Простое и ясное имя «Ленпроект» закрепилось за институтом лишь с 1934 года. В 1976 году он был преобразован в проектный и научно-исследовательский институт и, соответственно, переименован в «ЛенНИИпроект».
В 1993 году под влиянием времени государственный институт стал акционерным обществом, что позволило ему органично войти в рыночные отношения. Сегодня ЛЕННИИПРОЕКТ успешно трудится на рынке проектно-строительных работ, благодаря комплексному проектированию, техническому оснащению и квалификации персонала.
– Какие проекты ЛЕННИИПРОЕКТа Вы могли бы выделить как показательные для своего времени, вошедшие в городское архитектурное наследие?
– За годы работы в институте сменилось несколько поколений сотрудников. Каждый период его истории был связан с определенными событиями в мире, стране, городе и в самом ЛЕННИИПРОЕКТе. Менялись архитектурные стили, эстетические взгляды и пристрастия. В конце 1920-х – начале 1930-х годов здесь вынашивались идеи конструктивизма, несколько позже процветал «сталинский ампир», отсюда же появились так называемые «хрущевки» и «брежневки». Рождались и ультрареволюционные градостроительные идеи.
В институте разрабатывались Генеральные планы, по которым рос и развивался город (1939, 1966 и 1985 годов), создавались проекты детальной планировки и застройки новых районов, типовые и экспериментальные проекты жилищного, культурно-бытового и коммунального назначения.
Среди самых ранних градостроительных опытов показательны примеры преобразования рабочих окраин: Нарвской заставы, Выборгской стороны, Васильевского острова, Невского и Московского районов. Были разработаны градостроительные концепции развития новых районов и возведены основные здания, сформировавшие впоследствии облик Московского проспекта, проспекта Стачек, Кондратьевского проспекта и других магистралей города.
Во время Великой Отечественной войны многие специалисты были призваны в действующую армию, активно участвовали в боевых действиях, строили оборонительные сооружения, обеспечивали маскировку городских объектов. В ЛЕННИИПРОЕКТе чтят память о погибших в войну сотрудниках, их имена навеки запечатлены на мраморной доске в здании на Троицкой площади, дом 3.
– Над чем работал институт в послевоенный период?
– С 1945 года институт активно участвует в восстановлении городского хозяйства, разрушенного в период блокады. Отстраивались здания, велась реставрация знаменитых на весь мир пригородных дворцово-парковых ансамблей Пушкина, Павловска, Петергофа, Ломоносова, Гатчины и др.
Первостепенна роль института в решении одной из самых грандиозных задач советского времени – преодолении жилищного кризиса путем разработки и внедрения впервые в стране метода индустриального производства и монтажа жилья и зданий соцкультбыта силами домостроительных комбинатов.
В 1960-е годы были разработаны полносборные жилые дома. Затем, в 1970-х годах, произошли качественные изменения в панельном домостроении. Впервые в стране в «Ленпроекте» был разработан и внедрен в масштабах домостроительного производства блок-секционный метод. Используя типовые элементы застройки, в «Ленпроекте» добивались выразительности и разнообразия городской среды новых жилых районов.
С целью преодоления отставания ввода объектов соцкультбыта от темпов строительства жилья для реализации комплексной застройки жилых районов в «Ленпроекте» впервые в стране были разработаны проекты полносборных школ, детских садов, поликлиник, торгово-бытовых комплексов, АТС. За большой вклад в жилищно-гражданское строительство в 1975 году «Ленпроект» был награжден орденом Трудового Красного Знамени.
Кроме масштабной массовой застройки, архитектурные мастерские института создавали новые архитектурные ансамбли города. К ним относятся Свердловская набережная, набережная реки Смоленки, площадь Автово, площадь Пролетарской диктатуры, площадь Ленина у Финляндского вокзала и др. Город украсили новые уникальные объекты, среди них – аэропорт «Пулково-1», БКЗ «Октябрьский», гостиницы «Москва» и «Прибалтийская», Дворец молодежи, Морской вокзал, практически все новые больницы, спортивные сооружения и др.
– Что представляет собой ЛЕННИИПРОЕКТ сегодня?
– В настоящее время институт является открытым акционерным обществом «Научно-исследовательский институт по жилищно-гражданскому строительству – ЛЕННИИПРОЕКТ» и входит в инвестиционную строительную финансово-промышленную группу «РОССТРО».
Институт по-прежнему выполняет очень широкий спектр работ. Приоритетными направлениями являются: проектирование всех типов жилых и общественных зданий; типовое (базовое) проектирование, проекты зданий социального и спортивного назначения для повторного применения и др.; подготовка градостроительной документации, включая проекты планировок территорий, проекты межевания территорий; ландшафтное проектирование садов и парков; проекты реконструкций зданий, сооружений, садов и парков, находящихся под охраной государства; освоение новых технологий проектирования и строительства. Например, совместно с ООО ФПГ «РОССТРО» разработана и успешно применяется строительная технология ROSSTRO-VELOX, позволяющая быстро, без применения тяжелой техники возводить теплое и экологичное жилье и другие здания методом монолитного домостроения в несъемной опалубке из плит VELOX.
Институт является одной из первых проектных организаций жилищно-гражданского профиля, которая сертифицирована по международному стандарту ISO 9001, имеется полный пакет лицензий и допусков на все виды проектной деятельности, связанной со строительством.