Ипотека продолжит развиваться
Изменение условий льготного ипотечного кредитования несколько снизило уровень спроса, но не смогло изменить растущего тренда. По прогнозам, суммарный объем выдачи ипотеки в этом году превзойдет прошлогодние показатели. Об этом заявил в ходе онлайн-конференции «Банковская розница-2021: вызовы, итоги, перспективы» заместитель председателя правления Банка Уралсиб Станислав Тывес.
Мероприятие было посвящено экспертному разбору текущей ситуации, актуальным тенденциям, а также перспективам розничного бизнеса банковского сектора России. К слову, розничный кредитный портфель Банка Уралсиб на 1 июля 2021 года достиг 185,6 млрд рублей, увеличившись на 15% по сравнению с аналогичным показателем годичной давности. Это позволило ему войти в топ-15 рейтинга российских банков с наибольшим розничным портфелем, составленного финансовым порталом Банки.ру.
Дела ипотечные
Ипотека в этом году стала одним из ключевых драйверов роста розничных продаж банков. А стимулом для нее, в свою очередь, стали льготные госпрограммы.
— Мы видим, что после основного витка пандемии сформировался отложенный спрос на кредитование и в 2021 году в целом по банковской системе наблюдается серьезный рост кредитных портфелей, причем по всем видам продуктов. Это и потребительское кредитование, и ипотека, и автокредитование. Банковская отрасль показывает рекордные цифры по объемам выдачи кредитов, клиенты поняли, что ситуация с ковидом может быть более долгосрочной, чем ожидалось, хотя такого локдауна уже не будет, можно возвращаться к своей привычной жизни и решению насущных задач. Плюс программы льготной ипотеки, безусловно, способствовали активному росту количества сделок», — отметил Станислав Тывес.
Следствием активного развития ипотечного сектора стало то, что Банк Уралсиб по итогам первого полугодия 2021 года увеличил объемы кредитования в этом сегменте в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего за январь-июнь этого года банком было выдано около 6,5 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 22,3 млрд рублей. Всего же по итогам 2021 года Уралсиб планирует выдать рекордные для себя 42 млрд рублей ипотечных кредитов с ростом портфеля до 110 млрд рублей.
Стоит отметить, что рост объемов ипотечного кредитования имел и обратную сторону, заключавшуюся в довольно сильном повышении цен на рынке жилья. В среднем по стране подорожание оценивается экспертами примерно в 20%.
Напомним, что в результате российское правительство приняло решение изменить с 1 июля условия программы льготного ипотечного кредитования. Теперь она стимулирует прежде всего рынки жилья в небольших регионах. В то же время улучшены условия по другой льготной программе — семейной ипотеке.
Последствием этих мер стало существенное замедление и даже остановка роста цен на квартиры. По словам спикера, цены на рынке жилья с июня остановились — если судить по тем тысячам ипотечных сделок, которые проходят через банк. Но в то же время наметилось снижение активности объемов ипотеки — на уровне порядка 20%.
Тенденция, сложившаяся на ипотечном рынке ко второй половине 2021 года, вполне очевидна.
— Отложенный спрос большей частью реализовывался, также на спрос повлияло изменение программы льготной ипотеки. Все-таки в период роста сказывалась возможность получить кредит по ставке в 6,5%, а реально банки давали ставку еще ниже. Сейчас ставки находятся на уровне 8% годовых, и понятно, что это клиентам менее интересно. Особенно с учетом роста цен на недвижимость, который произошел за год. Видно, что пыл несколько охладился, — резюмирует эксперт.
Но все же в целом по году, по словам Станислава Тывеса, стоит ожидать объем выданной ипотеки выше, чем в прошлом году, потому что рынок продолжает расти.
— Определенная недокредитованность есть и есть необходимость улучшать условия жизни у некоторого процента населения, поэтому мы считаем, что рынок будет расти, просто не теми темпами, что мы видели в феерическом 2020 году, — отметил спикер.
Как считает банкир, в дальнейшем нужно смотреть на ключевую ставку и на то, что будет делать Правительство с точки зрения льготных программ. Если ставка продолжит расти, то, скорее всего, можно ожидать очередную программу льготной ипотеки для поддержки рынка. Если ставка не будет расти, в 2022-м к 2021 году рост объемов в 15–20% точно будет, а больше значение можно будет увидеть, только если ключевая ставка пойдет вниз, либо будет еще какой-то виток программы льготной ипотеки.
Этот прогноз вполне коррелирует с оценкой аналитиков Центробанка России, которые ожидают увеличения объемов выдачи ипотеки в России в этом году на уровне 20%. При этом рост показателя по итогам 2020 года составил порядка 35% (до рекордных 4,3 трлн рублей).
Плюс диджитализация всей страны
— Цифровизация и максимальное усовершенствование клиентских процессов в банковском обслуживании — ключевой тренд 2020 года, — считает руководитель розницы Уралсиба.
Практически все банки в последние несколько лет занимались развитием цифровых каналов обслуживания, но пандемия дала этому процессу огромный стимул. При этом если раньше участники рынка в основном фокусировались на возможности онлайн-оформления потребительских кредитов (например, в Уралсибе такая возможность предоставляется с 2016 года, и сегодня 30% всех потребкредитов выдаются полностью в онлайн-банке), то по направлениям курьерской доставки карточек, оформления накопительных счетов, дебетовых карт банки сделали колоссальный рывок.
Один из флагманов цифровизации — ипотечный бизнес. Сегодня благодаря профильным онлайн-сервисам клиент Банка Уралсиб может купить квартиру в ипотеку у застройщика и полностью провести сделку удаленно. Подписание сделки и регистрация происходят удаленно, в итоге — меньше документооборота, меньше бюрократии, легче процессы, дешевле и для клиента в итоге выгоднее. Но пока это тот самый случай, когда банк технологически обгоняет потребности клиентов — возможность дистанционной покупки используют пока порядка 10% покупателей первички. Но, по оценкам эксперта, на горизонте трех лет этот показатель будет на уровне 50%.
Цифровая эволюция банков продолжится и станет долгосрочным трендом, а для клиентов качество станет важнее цены.
— Конкурировать банки будут не только за счет цены, но, в большей степени, качеством процессов. Ценовая война сохранится, но уйдет на второй план, — говорит Станислав Тывес. — Сейчас идет борьба буквально за то, сколько кнопок надо нажать в банковских приложениях. И чем меньше манипуляций, тем больше вероятность, что клиент к тебе вернется еще раз. На первый план выходит качество и удобство сервисов, в том числе цифровых, кастомизация, профессионализм в консультациях банкиров. Это в будущем главным образом и будет определять конкурентные преимущества.
При этом уход в цифру и закономерное снижение числа физических офисов банков — не самоцель. Отделения банков не исчезнут полностью под давлением цифровой революции, но изменят свое предназначение.
«Есть сложные темы, связанные с выбором клиента. И ключевое значение при этом играет доверие, возможность взглянуть человеку в глаза, услышать мнение профессионала. И вот здесь живое общение людей заменить невозможно. Офисы превратятся в своего рода экспертные, консультационные центры, куда люди будут приходить, чтобы посоветоваться, получить профессиональную оценку по финансовым вопросам. А все стандартные продукты и услуги по максимуму уйдут в онлайн», — заключает Станислав Тывес.
О проекте первого частного перинатального центра, воссоздании объектов культурного наследия «по обгоревшим обломкам», дружбе с Российским союзом боевых искусств и перспективах развития строительного контроля редакции ASNinfo.ru рассказывает заместитель генерального директора, член совета директоров ГК «Глобал ЭМ» Елена Федорова.
- Елена Сергеевна, Группа компаний «Глобал Эм» в своём составе сейчас имеет организации с достаточно разнообразным спектром деятельности. Какой была история становления?
- Исторически, «Глобал ЭМ» начинался с проектирования, в самом начале мы занимались разработкой проектной документации разной стадии и степени сложности. Чуть поработав в данном направлении, мы взяли курс на генеральное проектирование и вот уже 8 лет активно занимаемся только им, зарекомендовали себя как ответственная компания с полным перечнем специалистов и услуг.
В процессе работы мы часто сталкивались с некачественными услугами из строительной сферы, и постепенно пришли к необходимости создания собственных структур. Так были образованы последующие юридические лица - испытательный центр, который занимается техническим обследованием зданий и сооружений, а также лабораторным контролем строительных материалов, изделий и конструкций, девелоперское направление с полным циклом услуг по реализации строительного проекта и компания, профилем которой стала разработка инновационных строительных материалов.
Все компании под брендом «Глобал ЭМ» с приставкой, одноименной сфере услуг организации, объединились в единую группу и стали «Группой компаний «Глобал ЭМ».
- Вы сказали, что один из видов деятельности «Глобал Эм» – это строительный контроль. О необходимости совершенствования этого института в целом говорится много и на многих уровнях. Каково Ваше видение его перспектив?
- На мой взгляд, развитие и совершенствование института строительного контроля может произойти только в случае, если государственные надзорные органы будут внимательнее проверять предоставляемую отчетную документацию. Согласно законодательству, строительный контроль, а также лабораторное сопровождение стройки - это обязательный вид работ. Компетентность нашего центра, который производит все виды испытаний строительных материалов, изделий и конструкций, также выполняет техническое обследование зданий и сооружений, признана федеральной службой по аккредитации. К сожалению, уровень требований и степень тщательности проведения контроля на объектах зависит от заказчика и не всегда выполняется в объеме необходимом и достаточном. Это стало очень серьезной проблемой. Мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда лабораторный контроль над объектом осуществляет фрилансер, нанятый за очень низкую плату. Понятно, что и качество его услуг не соответствует нормативным требованиям, но заказчик смотрит на это сквозь пальцы.
- Сегодня мы можем констатировать усиление общественного внимание к вопросам медицины и здравоохранения, и как следствие - к строительству таких объектов. Ваша компания выступила автором концепции и генеральным проектировщиком первого в России частного медицинского центра «Мать и дитя» в Санкт-Петербурге. Расскажите об этом проекте, в чем его специфика?
- Проект примечателен тем, что это частный перинатальный центр с поликлиникой для взрослых и детей, а также стационаром для интенсивного лечения по профилю хирургии, травматологии, акушерства и гинекологии, педиатрии и терапии. Центр «Мать и дитя» соответствует высоким международным стандартам, его оснащение позволяет проводить все виды диагностики, консервативного и оперативного лечения.
Уникальность стоящей перед нами задачей заключалась в том, чтобы на относительно небольшом земельном участке разместить современный медицинский центр общей площадью 23 тысячи квадратных метров, и при этом - уложиться в высотный регламент. Дело в том, что выделенный инвестору участок в Приморском района Санкт-Петербурга находится в зоне регулируемой застройки и имеет ограничения по максимальной высоте застройки 10 м, т.е. 3 этажа максимум.
Команде проекта удалось найти технические решения для размещения требуемых площадей, а также решить сложнейший вопрос по забору и выбросу воздуха систем вентиляции.
Мы с нетерпением ждем реализации данного проекта, ведь его запуск очень важен для системы здравоохранения, да и для всех петербуржцев, ведь в городе появится передовой роддом со штатом высококвалифицированных специалистов.
На фото: Медицинский центр «Мать и дитя»
- Не так давно Президент РФ Владимир Путин критично высказался о строительных нормах в целом, особенно отметив документы, касающиеся медицинских объектов. А Вы Как оцениваете состояние нормативно-технической базы в этом сегменте?
- Поддерживаю позицию Владимира Путина по данному вопросу и готова на конкретном примере пояснить, почему. В июне 2020 года «Глобал ЭМ» получил три положительных заключения Московской государственной экспертизы на проектно-сметную документацию Промышленной зоны «Руднево», расположенной в Восточном административном округе Москвы. Прохождение экспертизы стало сложнейшем этапом, так как экспертные органы руководствуются исключительно требованиям нормативов, перечисленных в Перечне обязательных, утвержденном Постановлением Правительства РФ ото 26 декабря 2014 года N 1521. То есть документами, разработанными более пяти лет назад! Получается, наука каждый год проводит испытания, исследования, на этом основании разрабатываются новые нормативные требования, но… они не входят в перечень обязательных к применению. Я думаю, что выражу мнение всего профессионального сообщества, если скажу, что мы все очень рады долгожданному обновлению этого перечня, новая версия которого вступает в силу в августе 2020 года. Все же содержащиеся в нем нормативы более и современнее, и актуальнее.
- Ваша компания достаточно давно работает с объектами культурного наследия. Насколько позитивным оказался ваш опыт в данном направлении?
- «Глобал ЭМ» обладает соответствующей лицензией Минкульта с 2013 года, и за истекший период нами было выполнено множество проектов реконструкции и приспособления объектов культурного наследия. Работа эта требует большого внимания и скрупулезности, но у нас сложилась команда настоящих профессионалов данного направления, которые способны воссоздать объект даже по обгоревшим обломкам. Так, нами успешно реализуется проект «Бывших домов Фридентальской колонии» (восстановление и приспособление под современное использование) в городе Пушкине. От здания остались лишь фундамент и часть обгоревшего остова, но мы за воссоздание взялись и работы сейчас ведем полным ходом.
Проект реставрации и приспособления зданий «Комплекса построек Меднопрокатного и трубного завода «Розенкранц» предусматривает организацию общественных пространств, очень востребованных в настоящее время. К примеру, в здании бывшего заводского цеха предусматривается устройства выставочного комплекса и ресторана, а в зданиях дома культуры и дома управляющего - коворкинг. Все постройки будут объединены в комплекс общей концепцией благоустройства, единым ландшафтным дизайном, выполненным тоже в историческом стиле. Отмечу, что в перечень охраняемых памятников входят еще исторические сад и сквер, которые также включены в композицию организации уличного пространства.
Надеюсь, что итогом реализации данного проекта станет новое современное место для работы и отдыха, которое полюбят и оценят горожане.
На фото: Комплекс построек Меднопрокатного и трубного завода «Розенкранц»
- Строительство спортивной инфраструктуры также с некоторых пор относится к национальным приоритетам. Вы ведь и в этом направлении работаете, правильно?
- Работаем активно, и, к примеру, в 2020 году нами был создан проект физкультурно-оздоровительного комплекса в Приморском районе города, разрешение на строительство которого получено в июне. Это уникальный в своём роде спортивный комплекс, в нем предусмотрены современные инженерно-технические и технологические решения. Запроектировано несколько больших залов, предназначенных как для проведения тренировочных занятий, так и соревнований.
- В продолжение спортивной темы - в июне 2020 года вы стали официальным партнером Российского союза боевых искусств - РСБИ. Чем было мотивировано это решение?
Позиция борцов и бизнесменов во многом одинакова - это схватка до победного конца...
Мы дружим с руководством РСБИ и по их приглашению стали партнерами этой крупнейшей общественной спортивной организации.
Наше сотрудничество является социально ориентированным, позволяет наладить информационные каналы между спортом и бизнесом, а в перспективе – совместно реализовывать с привлечением инвестиционных средств взаимовыгодные проекты, направленные на поддержку спорта.
Кроме того, мы активно поддерживаем и другие социальные инициативы, не менее важные для части жителей нашего города, но предпочитаем не говорить о них, дабы не создавать лишний информационный шум.