Анатолий Локотков: «Задача — доступная ипотека для каждого»
О развитии ипотечного бизнеса, результативности программ с государственной поддержкой и новых перспективных продуктах банка «Строительному Еженедельнику» рассказал заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка Анатолий Локотков.
— Анатолий Алексеевич, расскажите, пожалуйста, о промежуточных итогах развития ипотечного бизнеса Сбербанка в СЗФО.
— Ипотечное кредитование в настоящее время является одним из драйверов розничного бизнеса Сбербанка. Важную роль в этом, безусловно, играют программы господдержки, реализуемые Правительством России в целях стимулирования строительной отрасли и помощи гражданам в решении квартирного вопроса. Со своей стороны, Сбербанк также предлагает дополнительные возможности для снижения процентной ставки — например, при использовании сервиса электронной регистрации. Дополнительный дисконт к ставке получают все наши зарплатные клиенты, т. е. те, кто получает зарплату на карту Сбера.
В результате по итогам января-июля 2021 года Сбербанк в СЗФО выдал 67,3 тыс. кредитов на общую сумму 201 млрд рублей. Из них в Северной столице ипотеку оформили 32 тыс. человек суммарно на 123,6 млрд рублей.
При этом важно отметить, что рост объемов кредитования идет не в ущерб их качеству. Доля проблемных кредитов в портфеле по физлицам не увеличивается уже несколько лет. А по ипотечным займам уровень просроченной задолженности от года к году даже падает и сейчас находится на минимальном и незначительном для нас уровне.
— Но с 1 июля условия льготной ипотеки изменились. Это сильно повлияло на объемы выдачи кредитов?
— Надо понимать, что программы льготной ипотеки не свернуты, а именно изменены. На государственном уровне принято решение больше внимания уделять семьям с детьми, для которых улучшение жилищных условий имеет особо важное значение. Актуальность такого подхода подтверждает и статистика Сбербанка. По данным сервиса ДомКлик, чаще всего в первом полугодии 2021 года брали ипотеку заемщики, состоящие в браке, в возрасте от 30 до 40 лет. Это 49,8% от общего числа займов. Причем показатель этот стабильно высокий: по итогам прошлого года он составлял 49,2%.
Поэтому наш банк предлагает широкую линейку программ для этой категории заемщиков: ипотека с господдержкой для семей с ребенком, снижение ставки по действующей ипотеке для семей с ребенком, для молодых семей — скидка на ставку по ипотеке 0,4 п.п., ипотека + маткапитал, субсидия 450 тыс. рублей на погашение ипотеки многодетным семьям.
Возвращаясь к льготным программам, нужно отметить, что максимальный размер кредита по общей программе сокращен до 3 млн рублей. Для Петербурга это действительно не очень большой объем, но для большинства регионов СЗФО это вполне актуальная сумма. Кроме того, Сбербанк сохранил ставку по программе «Господдержка 2020» ниже 7%, указанных в Постановлении Правительства России. Взять кредит при электронной регистрации сделки и личном страховании заемщика можно по ставке 6,25%, а при первоначальном взносе от 20% — даже под 6,05% годовых. Кроме того, сохраняются проекты субсидирования ставок по программе, которые стартуют от 0,1%.
В целом в январе-июле этого года льготную ипотеку Сбербанка в СЗФО оформили почти 16 тыс. человек на сумму 56,6 млрд рублей. В денежном выражении это 28% от всей выданной за этот период ипотеки. На Петербург приходится 9 тыс. кредитов, общим объемом 38,5 млрд рублей.
При этом существенно улучшились условия льготной семейной ипотеки. Во-первых, она распространена на все семьи, где родился ребенок после 1 января 2018 года (ранее она касалась только семей со вторым и последующими детьми). А во-вторых, максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Подмосковье и Ленобласти составляет 12 млн, в других регионах — 6 млн рублей. Это, безусловно, увеличило привлекательность программы для граждан. Неслучайно власти недавно приняли решение о продлении действия программы льготной ипотеки до конца 2023 года.
За семь месяцев этого года Сбербанк в СЗФО выдал по этой программе почти 2,5 тыс. кредитов на сумму свыше 10 млрд рублей, что почти в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Примерно 70% из них приходится на Петербург. И сейчас интерес к этой программе продолжает расти.
— Долгое время проблемным вопросом оставалось получение ипотеки на частный дом…
— Это действительно было так. Между тем интерес россиян к индивидуальным домам и загородной недвижимости, и без того достаточно высокий, сейчас, в период пандемии, только нарастает. Но в настоящее время ситуация кардинально поменялась. Единый государственный институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ разработал программу льготной ипотеки на ИЖС.
И Сбербанк на этой базе предлагает клиентам новый продукт — кредит на строительство жилого дома с минимальной ставкой 6% годовых. Для столичных агломераций максимальная сумма займа составляет 12 млн, для других регионов — 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20%. При этом строительство дома должно осуществляться подрядчиком из списка аккредитованных банком (на данный момент их 21 в СЗФО) на имеющемся в собственности участке.
Программа также распространяется на объекты ИЖС, строящиеся застройщиками за счет кредитных средств банка. По таким проектам минимальная доступная ставка составляет 4,6% годовых с учетом дисконта в рамках комплексного предложения банка для застройщиков и покупателей домов и земельных участков. Срок действия программы — до 1 октября 2021 года.
Уже сейчас ясно, что рынок ИЖС обладает огромным потенциалом для развития, а интерес к ипотеке в этой сфере очень высок. С начала года Северо-Западный банк Сбербанка выдал в три раза больше кредитов на строительство жилых домов и в 2,5 раза — по программе на загородную недвижимость по сравнению с тем же периодом прошлого года, в объемах это 770 млн на ИЖС и 5,5 млрд рублей — на загородные дома. В Петербурге и Ленобласти прирост также составил более 200%.
— Какие еще интересные ипотечные программы предлагает Сбербанк?
— Мы ставим перед собой задачу по максимальному охвату всех категорий клиентов. Рассказать обо всех программах в коротком интервью — просто невозможно. С полным перечнем продуктов можно ознакомиться на нашем сайте. Из последних новинок я бы, пожалуй, выделил программу для граждан других стран.
Не секрет, что сегодня в России живет и работает на постоянной основе немало иностранцев. И, естественно, многие из них предпочитают жить в своем, а не арендованном жилье. Именно для них мы и разработали новый продукт. При этом, конечно, они должны получать зарплату на карту банка и соответствовать стандартным требованиям по возрасту и стажу (оговорюсь также, что имеются и некоторые ограничения по гражданству).
При соответствии предъявляемым требованиям иностранным гражданам доступны программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж». При этом условия кредитования не сильно отличаются от тех, что предлагаются россиянам. В том числе сохраняется сниженная ставка для зарплатных клиентов и дисконт 0,3% при покупке через ДомКлик. Недавно этим продуктом воспользовался первый в СЗФО клиент — гражданин Белоруссии. Он приобрел жилье в Санкт-Петербурге. Думаю, новинка будет интересна многим иностранцам.
О проекте первого частного перинатального центра, воссоздании объектов культурного наследия «по обгоревшим обломкам», дружбе с Российским союзом боевых искусств и перспективах развития строительного контроля редакции ASNinfo.ru рассказывает заместитель генерального директора, член совета директоров ГК «Глобал ЭМ» Елена Федорова.
- Елена Сергеевна, Группа компаний «Глобал Эм» в своём составе сейчас имеет организации с достаточно разнообразным спектром деятельности. Какой была история становления?
- Исторически, «Глобал ЭМ» начинался с проектирования, в самом начале мы занимались разработкой проектной документации разной стадии и степени сложности. Чуть поработав в данном направлении, мы взяли курс на генеральное проектирование и вот уже 8 лет активно занимаемся только им, зарекомендовали себя как ответственная компания с полным перечнем специалистов и услуг.
В процессе работы мы часто сталкивались с некачественными услугами из строительной сферы, и постепенно пришли к необходимости создания собственных структур. Так были образованы последующие юридические лица - испытательный центр, который занимается техническим обследованием зданий и сооружений, а также лабораторным контролем строительных материалов, изделий и конструкций, девелоперское направление с полным циклом услуг по реализации строительного проекта и компания, профилем которой стала разработка инновационных строительных материалов.
Все компании под брендом «Глобал ЭМ» с приставкой, одноименной сфере услуг организации, объединились в единую группу и стали «Группой компаний «Глобал ЭМ».
- Вы сказали, что один из видов деятельности «Глобал Эм» – это строительный контроль. О необходимости совершенствования этого института в целом говорится много и на многих уровнях. Каково Ваше видение его перспектив?
- На мой взгляд, развитие и совершенствование института строительного контроля может произойти только в случае, если государственные надзорные органы будут внимательнее проверять предоставляемую отчетную документацию. Согласно законодательству, строительный контроль, а также лабораторное сопровождение стройки - это обязательный вид работ. Компетентность нашего центра, который производит все виды испытаний строительных материалов, изделий и конструкций, также выполняет техническое обследование зданий и сооружений, признана федеральной службой по аккредитации. К сожалению, уровень требований и степень тщательности проведения контроля на объектах зависит от заказчика и не всегда выполняется в объеме необходимом и достаточном. Это стало очень серьезной проблемой. Мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда лабораторный контроль над объектом осуществляет фрилансер, нанятый за очень низкую плату. Понятно, что и качество его услуг не соответствует нормативным требованиям, но заказчик смотрит на это сквозь пальцы.
- Сегодня мы можем констатировать усиление общественного внимание к вопросам медицины и здравоохранения, и как следствие - к строительству таких объектов. Ваша компания выступила автором концепции и генеральным проектировщиком первого в России частного медицинского центра «Мать и дитя» в Санкт-Петербурге. Расскажите об этом проекте, в чем его специфика?
- Проект примечателен тем, что это частный перинатальный центр с поликлиникой для взрослых и детей, а также стационаром для интенсивного лечения по профилю хирургии, травматологии, акушерства и гинекологии, педиатрии и терапии. Центр «Мать и дитя» соответствует высоким международным стандартам, его оснащение позволяет проводить все виды диагностики, консервативного и оперативного лечения.
Уникальность стоящей перед нами задачей заключалась в том, чтобы на относительно небольшом земельном участке разместить современный медицинский центр общей площадью 23 тысячи квадратных метров, и при этом - уложиться в высотный регламент. Дело в том, что выделенный инвестору участок в Приморском района Санкт-Петербурга находится в зоне регулируемой застройки и имеет ограничения по максимальной высоте застройки 10 м, т.е. 3 этажа максимум.
Команде проекта удалось найти технические решения для размещения требуемых площадей, а также решить сложнейший вопрос по забору и выбросу воздуха систем вентиляции.
Мы с нетерпением ждем реализации данного проекта, ведь его запуск очень важен для системы здравоохранения, да и для всех петербуржцев, ведь в городе появится передовой роддом со штатом высококвалифицированных специалистов.
На фото: Медицинский центр «Мать и дитя»
- Не так давно Президент РФ Владимир Путин критично высказался о строительных нормах в целом, особенно отметив документы, касающиеся медицинских объектов. А Вы Как оцениваете состояние нормативно-технической базы в этом сегменте?
- Поддерживаю позицию Владимира Путина по данному вопросу и готова на конкретном примере пояснить, почему. В июне 2020 года «Глобал ЭМ» получил три положительных заключения Московской государственной экспертизы на проектно-сметную документацию Промышленной зоны «Руднево», расположенной в Восточном административном округе Москвы. Прохождение экспертизы стало сложнейшем этапом, так как экспертные органы руководствуются исключительно требованиям нормативов, перечисленных в Перечне обязательных, утвержденном Постановлением Правительства РФ ото 26 декабря 2014 года N 1521. То есть документами, разработанными более пяти лет назад! Получается, наука каждый год проводит испытания, исследования, на этом основании разрабатываются новые нормативные требования, но… они не входят в перечень обязательных к применению. Я думаю, что выражу мнение всего профессионального сообщества, если скажу, что мы все очень рады долгожданному обновлению этого перечня, новая версия которого вступает в силу в августе 2020 года. Все же содержащиеся в нем нормативы более и современнее, и актуальнее.
- Ваша компания достаточно давно работает с объектами культурного наследия. Насколько позитивным оказался ваш опыт в данном направлении?
- «Глобал ЭМ» обладает соответствующей лицензией Минкульта с 2013 года, и за истекший период нами было выполнено множество проектов реконструкции и приспособления объектов культурного наследия. Работа эта требует большого внимания и скрупулезности, но у нас сложилась команда настоящих профессионалов данного направления, которые способны воссоздать объект даже по обгоревшим обломкам. Так, нами успешно реализуется проект «Бывших домов Фридентальской колонии» (восстановление и приспособление под современное использование) в городе Пушкине. От здания остались лишь фундамент и часть обгоревшего остова, но мы за воссоздание взялись и работы сейчас ведем полным ходом.
Проект реставрации и приспособления зданий «Комплекса построек Меднопрокатного и трубного завода «Розенкранц» предусматривает организацию общественных пространств, очень востребованных в настоящее время. К примеру, в здании бывшего заводского цеха предусматривается устройства выставочного комплекса и ресторана, а в зданиях дома культуры и дома управляющего - коворкинг. Все постройки будут объединены в комплекс общей концепцией благоустройства, единым ландшафтным дизайном, выполненным тоже в историческом стиле. Отмечу, что в перечень охраняемых памятников входят еще исторические сад и сквер, которые также включены в композицию организации уличного пространства.
Надеюсь, что итогом реализации данного проекта станет новое современное место для работы и отдыха, которое полюбят и оценят горожане.
На фото: Комплекс построек Меднопрокатного и трубного завода «Розенкранц»
- Строительство спортивной инфраструктуры также с некоторых пор относится к национальным приоритетам. Вы ведь и в этом направлении работаете, правильно?
- Работаем активно, и, к примеру, в 2020 году нами был создан проект физкультурно-оздоровительного комплекса в Приморском районе города, разрешение на строительство которого получено в июне. Это уникальный в своём роде спортивный комплекс, в нем предусмотрены современные инженерно-технические и технологические решения. Запроектировано несколько больших залов, предназначенных как для проведения тренировочных занятий, так и соревнований.
- В продолжение спортивной темы - в июне 2020 года вы стали официальным партнером Российского союза боевых искусств - РСБИ. Чем было мотивировано это решение?
Позиция борцов и бизнесменов во многом одинакова - это схватка до победного конца...
Мы дружим с руководством РСБИ и по их приглашению стали партнерами этой крупнейшей общественной спортивной организации.
Наше сотрудничество является социально ориентированным, позволяет наладить информационные каналы между спортом и бизнесом, а в перспективе – совместно реализовывать с привлечением инвестиционных средств взаимовыгодные проекты, направленные на поддержку спорта.
Кроме того, мы активно поддерживаем и другие социальные инициативы, не менее важные для части жителей нашего города, но предпочитаем не говорить о них, дабы не создавать лишний информационный шум.