Анатолий Локотков: «Задача — доступная ипотека для каждого»
О развитии ипотечного бизнеса, результативности программ с государственной поддержкой и новых перспективных продуктах банка «Строительному Еженедельнику» рассказал заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка Анатолий Локотков.
— Анатолий Алексеевич, расскажите, пожалуйста, о промежуточных итогах развития ипотечного бизнеса Сбербанка в СЗФО.
— Ипотечное кредитование в настоящее время является одним из драйверов розничного бизнеса Сбербанка. Важную роль в этом, безусловно, играют программы господдержки, реализуемые Правительством России в целях стимулирования строительной отрасли и помощи гражданам в решении квартирного вопроса. Со своей стороны, Сбербанк также предлагает дополнительные возможности для снижения процентной ставки — например, при использовании сервиса электронной регистрации. Дополнительный дисконт к ставке получают все наши зарплатные клиенты, т. е. те, кто получает зарплату на карту Сбера.
В результате по итогам января-июля 2021 года Сбербанк в СЗФО выдал 67,3 тыс. кредитов на общую сумму 201 млрд рублей. Из них в Северной столице ипотеку оформили 32 тыс. человек суммарно на 123,6 млрд рублей.
При этом важно отметить, что рост объемов кредитования идет не в ущерб их качеству. Доля проблемных кредитов в портфеле по физлицам не увеличивается уже несколько лет. А по ипотечным займам уровень просроченной задолженности от года к году даже падает и сейчас находится на минимальном и незначительном для нас уровне.
— Но с 1 июля условия льготной ипотеки изменились. Это сильно повлияло на объемы выдачи кредитов?
— Надо понимать, что программы льготной ипотеки не свернуты, а именно изменены. На государственном уровне принято решение больше внимания уделять семьям с детьми, для которых улучшение жилищных условий имеет особо важное значение. Актуальность такого подхода подтверждает и статистика Сбербанка. По данным сервиса ДомКлик, чаще всего в первом полугодии 2021 года брали ипотеку заемщики, состоящие в браке, в возрасте от 30 до 40 лет. Это 49,8% от общего числа займов. Причем показатель этот стабильно высокий: по итогам прошлого года он составлял 49,2%.
Поэтому наш банк предлагает широкую линейку программ для этой категории заемщиков: ипотека с господдержкой для семей с ребенком, снижение ставки по действующей ипотеке для семей с ребенком, для молодых семей — скидка на ставку по ипотеке 0,4 п.п., ипотека + маткапитал, субсидия 450 тыс. рублей на погашение ипотеки многодетным семьям.
Возвращаясь к льготным программам, нужно отметить, что максимальный размер кредита по общей программе сокращен до 3 млн рублей. Для Петербурга это действительно не очень большой объем, но для большинства регионов СЗФО это вполне актуальная сумма. Кроме того, Сбербанк сохранил ставку по программе «Господдержка 2020» ниже 7%, указанных в Постановлении Правительства России. Взять кредит при электронной регистрации сделки и личном страховании заемщика можно по ставке 6,25%, а при первоначальном взносе от 20% — даже под 6,05% годовых. Кроме того, сохраняются проекты субсидирования ставок по программе, которые стартуют от 0,1%.
В целом в январе-июле этого года льготную ипотеку Сбербанка в СЗФО оформили почти 16 тыс. человек на сумму 56,6 млрд рублей. В денежном выражении это 28% от всей выданной за этот период ипотеки. На Петербург приходится 9 тыс. кредитов, общим объемом 38,5 млрд рублей.
При этом существенно улучшились условия льготной семейной ипотеки. Во-первых, она распространена на все семьи, где родился ребенок после 1 января 2018 года (ранее она касалась только семей со вторым и последующими детьми). А во-вторых, максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Подмосковье и Ленобласти составляет 12 млн, в других регионах — 6 млн рублей. Это, безусловно, увеличило привлекательность программы для граждан. Неслучайно власти недавно приняли решение о продлении действия программы льготной ипотеки до конца 2023 года.
За семь месяцев этого года Сбербанк в СЗФО выдал по этой программе почти 2,5 тыс. кредитов на сумму свыше 10 млрд рублей, что почти в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Примерно 70% из них приходится на Петербург. И сейчас интерес к этой программе продолжает расти.
— Долгое время проблемным вопросом оставалось получение ипотеки на частный дом…
— Это действительно было так. Между тем интерес россиян к индивидуальным домам и загородной недвижимости, и без того достаточно высокий, сейчас, в период пандемии, только нарастает. Но в настоящее время ситуация кардинально поменялась. Единый государственный институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ разработал программу льготной ипотеки на ИЖС.
И Сбербанк на этой базе предлагает клиентам новый продукт — кредит на строительство жилого дома с минимальной ставкой 6% годовых. Для столичных агломераций максимальная сумма займа составляет 12 млн, для других регионов — 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20%. При этом строительство дома должно осуществляться подрядчиком из списка аккредитованных банком (на данный момент их 21 в СЗФО) на имеющемся в собственности участке.
Программа также распространяется на объекты ИЖС, строящиеся застройщиками за счет кредитных средств банка. По таким проектам минимальная доступная ставка составляет 4,6% годовых с учетом дисконта в рамках комплексного предложения банка для застройщиков и покупателей домов и земельных участков. Срок действия программы — до 1 октября 2021 года.
Уже сейчас ясно, что рынок ИЖС обладает огромным потенциалом для развития, а интерес к ипотеке в этой сфере очень высок. С начала года Северо-Западный банк Сбербанка выдал в три раза больше кредитов на строительство жилых домов и в 2,5 раза — по программе на загородную недвижимость по сравнению с тем же периодом прошлого года, в объемах это 770 млн на ИЖС и 5,5 млрд рублей — на загородные дома. В Петербурге и Ленобласти прирост также составил более 200%.
— Какие еще интересные ипотечные программы предлагает Сбербанк?
— Мы ставим перед собой задачу по максимальному охвату всех категорий клиентов. Рассказать обо всех программах в коротком интервью — просто невозможно. С полным перечнем продуктов можно ознакомиться на нашем сайте. Из последних новинок я бы, пожалуй, выделил программу для граждан других стран.
Не секрет, что сегодня в России живет и работает на постоянной основе немало иностранцев. И, естественно, многие из них предпочитают жить в своем, а не арендованном жилье. Именно для них мы и разработали новый продукт. При этом, конечно, они должны получать зарплату на карту банка и соответствовать стандартным требованиям по возрасту и стажу (оговорюсь также, что имеются и некоторые ограничения по гражданству).
При соответствии предъявляемым требованиям иностранным гражданам доступны программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж». При этом условия кредитования не сильно отличаются от тех, что предлагаются россиянам. В том числе сохраняется сниженная ставка для зарплатных клиентов и дисконт 0,3% при покупке через ДомКлик. Недавно этим продуктом воспользовался первый в СЗФО клиент — гражданин Белоруссии. Он приобрел жилье в Санкт-Петербурге. Думаю, новинка будет интересна многим иностранцам.
Директор Ассоциации «Строительный комплекс Ленинградской области» Владимир Чмырёв, помимо профессиональной и общественной деятельности, известен участием в социальных проектах. В 2018 году он стал обладателем специального приза конкурса «Мужчина года» в номинации «Социальная ответственность бизнеса». О том, почему строители не могут быть людьми равнодушными, Владимир Чмырёв рассказал «Строительному Еженедельнику».
— Владимир Анатольевич, у вас огромный опыт работы в строительстве. При этом вы всегда занимали активную общественную позицию, участвовали в социальных проектах. Почему для вас, профессионального строителя, важна эта деятельность?
— Часто говорят, что строитель — это профессия созидающая, и это действительно так. Но созидание — это не обязательно возведение стен, заливка батона или укладка кирпича. На мой взгляд, это любая позитивная, плодотворная, полезная деятельность. И поэтому созидатель не может быть человеком равнодушным, он всегда готов откликнуться на чужое горе, помочь в сложной ситуации. И, конечно, такая деятельность часто непосредственно связана с профессиональной — строительством. Неслучайно среди строителей немало храмоздателей, людей, оказывающих поддержку различным социальным проектам путем возведения необходимых для них зданий и сооружений.
Поэтому нет ничего удивительного в том, что с момента основания наша ассоциация активно участвует в общественной жизни Ленобласти. На протяжении многих лет мы помогаем детям-сиротам и многодетным семьям с приемными детьми. Председатель Совета Ассоциации Никита Загускин поддерживает программу профориентации школьников — воспитанников детских домов. Член Совета Антон Мороз оказывает поддержку ребятам спортивных команд, Лужской санаторной школы-интерната, развивает хоккей на траве и детский дворовый футбол, принимает участие в патриотическом воспитании молодежи.
— Известно, что вы участвуете в проектах «Детские деревни SOS» и «Ольгинские приюты трудолюбия». Расскажите, пожалуйста, об этом поподробнее.
— Помогать детям — долг каждого. Особенно это касается тех, кто лишен родительского тепла и заботы. Вообще, нельзя делить детей на «своих» и «чужих», ведь все они — это будущее нашего города, нашей страны. И если есть возможность оказать поддержку, помочь в начале жизненного пути — это необходимо сделать.
Поэтому на протяжении уже более десяти лет мы оказываем помощь Детской деревне-SOS Псков и Детской деревне-SOS Пушкин. Это действительно очень важный проект. Благодаря ему детей уже нельзя назвать сиротами, ведь они растут и воспитываются в дружных, любящих семьях. За прошедшие годы многие ребята уже выросли, готовятся ко взрослой, самостоятельной жизни. Кто-то из них заканчивает школу, кто-то служит в Кадетском корпусе, кто-то получает среднее специальное или высшее образование. Главное, что в своем непростом детстве они смогли найти опору и поддержку, чтобы в будущем стать достойными членами нашего общества.
Совместно с бессменным руководителем «Балтийского объединения» Владимиром Быковым поддерживаем проект «Ольгинская деревня» в Парголово: участвуем в строительстве жилых домов для многодетных семей, обустройстве территории и социальных объектов, а также в организации праздников, экскурсий, походов. Радует, что к этому благому делу подключаются члены наших СРО.
И дело не только в материальной поддержке. Сложно передать словами те чувства, которые испытываешь, когда приезжаешь к ребятам в гости. Конечно, как и любые дети, они рады подаркам и поздравлениям, но гораздо важнее, что они чувствуют заботу и отзываются на нее искренней благодарностью. Это очень мощные ощущения, осознание, что делаешь по-настоящему нужное дело.
— Конкурс «Стройматер» также пользуется вашей неизменной поддержкой…
— Подготовка строительных кадров — это важнейшая стратегическая задача, которая стоит перед строительным комплексом. В последнее время в этой сфере произошли сдвиги к лучшему. И особую роль в этом играет проведение конкурсов строймастерства, которые позволяют привлечь внимание общественности, продемонстрировать профессионализм опытных специалистов, раскрыть потенциал молодых работников, поощрить их стремление к повышению квалификации. Большую работу в этом направлении проводит НОСТРОЙ — на протяжении многих лет организует национальный конкурс «Строймастер».
В этом году наша ассоциация в очередной раз выступила соорганизатором регионального этапа «Строймастера» по трем номинациям — лучший каменщик, сварщик и штукатур, а также окружного этапа по Северо-Западу в номинации «Лучший сварщик». Очень приятно, что конкурсы профмастерства становятся престижными, компании направляют своих работников на соревнования, дух конкуренции стимулирует повышать свой профессионализм, а молодежь, которую мы стараемся привлекать к конкурсам, берет пример с победителей, которым есть чем удивить и чему научить подрастающее поколение.
— Номер выходит в преддверии Дня строителя. Что бы вы хотели пожелать коллегам в профессиональный праздник?
— Хотелось бы передать слова огромной благодарности нашим строителям, благодаря которым территории Ленобласти и Петербурга преображаются, благоустраиваются, становятся более комфортными и красивыми. Хочу пожелать им стабильности, процветания, больше интересных и перспективных проектов, здоровья, счастья и благополучия, успешного преодоления всех испытаний!
BIM-моделирование на объектах государственного заказа будет обязательным с 1 января 2022 года. О готовности Центра государственной экспертизы Санкт-Петербурга к проведению экспертизы с применением технологий информационного моделирования, а также о других проектах по автоматизации, цифровизации и модернизации «Строительному Еженедельнику» рассказала директор СПб ГАУ «Центр государственной экспертизы» Ирина Косова.
— Ирина Владимировна, хотелось бы начать с одной из наиболее обсуждаемых тем этого года — с 1 января 2022 года формирование цифровой информационной модели на объектах с бюджетным финансированием станет обязательным. Готов ли Санкт-Петербургский Центр государственной экспертизы к этому?
— Центр государственной экспертизы начал внедрение технологий информационного моделирования с 2015 года, и, безусловно, за шесть лет учреждение накопило достаточно опыта и реализовало ряд важных нововведений в области цифрового проектирования. Более того, разработанные нами инновации были взяты за основу в других регионах.
В 2019 году Санкт-Петербургский Центр государственной экспертизы одним из первых среди государственных экспертиз подготовил временный регламент по проведению экспертизы с применением технологий информационного моделирования (ТИМ) и разработал наборы автоматизированных проверок цифровых информационных моделей (ЦИМ) на соответствие требованиям технических регламентов.
В сентябре 2020 года нами были выданы первые в России положительные заключения экспертизы по проектной документации в отношении объекта капитального строительства — детского сада на 160 мест и в конце этого же года — по проекту линейного объекта.
В ближайшее время планируется разработка новых требований к инженерным цифровым моделям местности, объектам дорожного строительства и доработка необходимой атрибутивной информации для выполнения сметных расчетов.
Для повышения качества проектов с применением ТИМ мы разработали единые стандарты к трехмерным моделям. В 2019 году мы подготовили проект требований к площадным объектам капитального строительства с ЦИМ, в 2020 году — окончательно доработали их и утвердили. А в 2021 году были утверждены аналогичные требования в отношении линейных объектов.
За последние два года учреждением было рассмотрено более двадцати проектов с применением ТИМ.
Вы упомянули, что с 1 января 2022 года будет обязательным применение информационных моделей на объектах госзаказа. Но это не все изменения, которые нас ожидают. Со следующего года участникам строительной отрасли необходимо будет использовать классификатор строительной информации при формировании и ведении информационной модели. Это единый цифровой язык, который необходим для обмена данными между информационными системами и идентификации строительных элементов в информационной модели на всем протяжении жизненного цикла объекта.
В 2021 году мы инициировали и уже ведем совместную работу с четырьмя проектными организациями по реализации пилотного проекта по применению классификатора. Ведь уже сегодня важно понять, смогут ли наши заявители одинаково результативно работать с классификатором строительной информации, выявить трудности в этом процессе и продумать, как их устранить.
Полагаю, что упомянутые мной результаты нашей работы позволяют убедиться в готовности Центра государственной экспертизы к работе с цифровыми информационными моделями.
— Переход на BIM-проектирование обнаружил очень важную проблему — нехватку специалистов, готовых работать с цифровыми информационными моделями. На ваш взгляд, эта проблема решаема? И каким образом?
— Нехватка подготовленных специалистов всегда решалась и решается только одним способом — обучением. Руководством Минстроя России миссия по обучению возложена в том числе и на организации государственной экспертизы.
Понимая, что накопленные нами знания и опыт важно передать, учреждением была получена лицензия на осуществление образовательной деятельности, открыл свои двери Учебный центр. Мы делимся со слушателями, пока только посредством вебинаров из-за существующих ограничений, всеми актуальными нововведениями градостроительного законодательства, делая акцент на практическую составляющую.
Нужно отметить, что на нашем сайте spbexp.ru еженедельно публикуется самая актуальная информация, связанная со всеми изменениями градостроительного законодательства в проектировании, экспертизе и строительстве. В июне Учебный центр ЦГЭ начал обучение специалистов BIM-моделированию, состоялся первый вебинар на тему: «Цифровое информационное моделирование». В ближайшее время мы предложим строительной отрасли программы повышения квалификации по применению ТИМ, а также по сметному нормированию и ценообразованию.
— Вы рассказали про модернизацию внутренних процессов, которые направлены на подготовку учреждения к экспертизе проектов с применением ТИМ. Занимается ли Центр госэкспертизы проектами, направленными на улучшение взаимодействия с застройщиками?
— Конечно! Это одна из самых важных задач, стоящих перед руководством учреждения.
В прошлом году мы разработали и запустили мобильное приложение для заявителей. Я очень горжусь этой разработкой, ведь приложение разработали талантливые специалисты из нашего Управления информационных технологий своими силами, не потратив ни рубля бюджетных средств.
Нам хотелось сделать удобный сервис именно для заказчиков строительства. Ведь зачастую большинство руководителей компаний, ИОГВ и подведомственных учреждений города не имеют актуальную и, самое главное, достоверную информацию о состоянии их объектов в экспертизе. Именно поэтому мы и разработали приложение «Госэкспертиза Онлайн». С его помощью заказчик строительства или любое ответственное лицо совершенно бесплатно, находясь в любой точке мира, может открыть приложение на своем мобильном гаджете и узнать все детали по проведению экспертизы проекта.
— Насколько широк функционал мобильного приложения? Расскажите, пожалуйста, подробнее.
— В мобильном приложении заказчик строительства может узнать статус поданного заявления в Центр государственной экспертизы, проконтролировать начало рассмотрения проектной документации, ознакомиться с замечаниями экспертов, получить информацию о готовности заключения, проверить, оплачен или не оплачен договор. Вся эта информация доступна в режиме онлайн и представлена довольно подробно. Интерфейс прост и понятен.
По каждому разделу проектной документации заявитель может увидеть фамилию и имя эксперта, количество выявленных им недостатков и сколько замечаний уже устранено. Заявитель может выгрузить из приложения уведомление о выявленных недостатках. Напротив фамилии эксперта указан его рабочий телефон, по которому заявитель может созвониться с ним в приемные часы, нажав на номер прямо в приложении.
Недавно мы добавили новый функционал. Теперь все заявления у каждого заказчика строительства автоматически распределяются по трем вкладкам: в работе, положительные, отказ. Усовершенствовали поиск: любой проект можно найти по номеру дела экспертизы, номеру заявления, наименованию или адресу объекта.
22 июня был проведен первый бесплатный вебинар, на котором мы рассказали обо всех возможностях приложения. Мы запланировали серию подобных вебинаров в июле и августе.
Создав мобильное приложение «Госэкспертиза Онлайн», мы, по сути, устранили все барьеры к получению объективной информации о состоянии объекта в экспертизе, сделав ее открытой, а процесс экспертизы — прозрачным.
— Центр госэкспертизы давно перешел на электронный формат предоставления услуг. Сегодня вы продолжаете модернизировать и автоматизировать свою деятельность? Или уже все достигнуто?
— Мы стараемся автоматизировать все процессы, которые касаются проведения экспертизы, чтобы облегчить работу и сотрудников учреждения, и, безусловно, заявителей.
Весной этого года мы успешно внедрили автоматическое формирование состава проектной документации, указываемого в заключении экспертизы. Раньше огромный объем информации, включающий данные о разделах проектной документации, наименовании файлов, их типах и контрольных суммах, вносился экспертом вручную, сейчас это делает программа.
Мы также стандартизировали внутренние процессы. К примеру, мы переняли опыт федерального автономного учреждения «Главное управление государственной экспертизы» и разработали стандарты организации по проведению экспертизы разделов проектной документации по направлениям деятельности экспертов. Мы взяли за основу стандарты ФАУ «Главгосэкспертизы России», доработали их под наши особенности, наполнили региональной нормативной базой. В результате в нашем учреждении разработано и утверждено четырнадцать стандартов по направлениям экспертной деятельности. Это является хорошим подспорьем в работе экспертов, которые только приходят к нам на работу и используют стандарт как методичку или руководство к действию.
В конце июня мы внедрили новую форму уведомления о выявленных недостатках. Теперь все замечания представлены в таблице и по каждому из них дана ссылка на нормативный акт. Таким образом, заявитель может открыть этот акт и понять, что нужно исправить в проектной документации. Данная форма исключает двоякое толкование заявителем полученных замечаний.
Мы гордимся тем, что в Центре госэкспертизы реализуется программа комплексного развития сотрудников — «ЦГЭ. Территория роста. 1.0.». Этот проект стартовал в прошлом году. Работники учреждения в составе нескольких команд разработали и представили руководству Центра проекты, направленные на оптимизацию, цифровизацию процессов в учреждении и повышение эффективности взаимодействия с заявителями. Руководством Центра госэкспертизы были выбраны две лучшие проектные инициативы.
В настоящее время ведется работа по их реализации. Команды-победители приступили к детальной проработке проектов, и в конце 2021 года мы обязательно расскажем строительному сообществу о них. Уверена, что наши проекты будут им интересны, поскольку созданы именно в интересах наших заявителей и призваны улучшить взаимодействие между ними и экспертами.