Анатолий Локотков: «Задача — доступная ипотека для каждого»
О развитии ипотечного бизнеса, результативности программ с государственной поддержкой и новых перспективных продуктах банка «Строительному Еженедельнику» рассказал заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка Анатолий Локотков.
— Анатолий Алексеевич, расскажите, пожалуйста, о промежуточных итогах развития ипотечного бизнеса Сбербанка в СЗФО.
— Ипотечное кредитование в настоящее время является одним из драйверов розничного бизнеса Сбербанка. Важную роль в этом, безусловно, играют программы господдержки, реализуемые Правительством России в целях стимулирования строительной отрасли и помощи гражданам в решении квартирного вопроса. Со своей стороны, Сбербанк также предлагает дополнительные возможности для снижения процентной ставки — например, при использовании сервиса электронной регистрации. Дополнительный дисконт к ставке получают все наши зарплатные клиенты, т. е. те, кто получает зарплату на карту Сбера.
В результате по итогам января-июля 2021 года Сбербанк в СЗФО выдал 67,3 тыс. кредитов на общую сумму 201 млрд рублей. Из них в Северной столице ипотеку оформили 32 тыс. человек суммарно на 123,6 млрд рублей.
При этом важно отметить, что рост объемов кредитования идет не в ущерб их качеству. Доля проблемных кредитов в портфеле по физлицам не увеличивается уже несколько лет. А по ипотечным займам уровень просроченной задолженности от года к году даже падает и сейчас находится на минимальном и незначительном для нас уровне.
— Но с 1 июля условия льготной ипотеки изменились. Это сильно повлияло на объемы выдачи кредитов?
— Надо понимать, что программы льготной ипотеки не свернуты, а именно изменены. На государственном уровне принято решение больше внимания уделять семьям с детьми, для которых улучшение жилищных условий имеет особо важное значение. Актуальность такого подхода подтверждает и статистика Сбербанка. По данным сервиса ДомКлик, чаще всего в первом полугодии 2021 года брали ипотеку заемщики, состоящие в браке, в возрасте от 30 до 40 лет. Это 49,8% от общего числа займов. Причем показатель этот стабильно высокий: по итогам прошлого года он составлял 49,2%.
Поэтому наш банк предлагает широкую линейку программ для этой категории заемщиков: ипотека с господдержкой для семей с ребенком, снижение ставки по действующей ипотеке для семей с ребенком, для молодых семей — скидка на ставку по ипотеке 0,4 п.п., ипотека + маткапитал, субсидия 450 тыс. рублей на погашение ипотеки многодетным семьям.
Возвращаясь к льготным программам, нужно отметить, что максимальный размер кредита по общей программе сокращен до 3 млн рублей. Для Петербурга это действительно не очень большой объем, но для большинства регионов СЗФО это вполне актуальная сумма. Кроме того, Сбербанк сохранил ставку по программе «Господдержка 2020» ниже 7%, указанных в Постановлении Правительства России. Взять кредит при электронной регистрации сделки и личном страховании заемщика можно по ставке 6,25%, а при первоначальном взносе от 20% — даже под 6,05% годовых. Кроме того, сохраняются проекты субсидирования ставок по программе, которые стартуют от 0,1%.
В целом в январе-июле этого года льготную ипотеку Сбербанка в СЗФО оформили почти 16 тыс. человек на сумму 56,6 млрд рублей. В денежном выражении это 28% от всей выданной за этот период ипотеки. На Петербург приходится 9 тыс. кредитов, общим объемом 38,5 млрд рублей.
При этом существенно улучшились условия льготной семейной ипотеки. Во-первых, она распространена на все семьи, где родился ребенок после 1 января 2018 года (ранее она касалась только семей со вторым и последующими детьми). А во-вторых, максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Подмосковье и Ленобласти составляет 12 млн, в других регионах — 6 млн рублей. Это, безусловно, увеличило привлекательность программы для граждан. Неслучайно власти недавно приняли решение о продлении действия программы льготной ипотеки до конца 2023 года.
За семь месяцев этого года Сбербанк в СЗФО выдал по этой программе почти 2,5 тыс. кредитов на сумму свыше 10 млрд рублей, что почти в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Примерно 70% из них приходится на Петербург. И сейчас интерес к этой программе продолжает расти.
— Долгое время проблемным вопросом оставалось получение ипотеки на частный дом…
— Это действительно было так. Между тем интерес россиян к индивидуальным домам и загородной недвижимости, и без того достаточно высокий, сейчас, в период пандемии, только нарастает. Но в настоящее время ситуация кардинально поменялась. Единый государственный институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ разработал программу льготной ипотеки на ИЖС.
И Сбербанк на этой базе предлагает клиентам новый продукт — кредит на строительство жилого дома с минимальной ставкой 6% годовых. Для столичных агломераций максимальная сумма займа составляет 12 млн, для других регионов — 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20%. При этом строительство дома должно осуществляться подрядчиком из списка аккредитованных банком (на данный момент их 21 в СЗФО) на имеющемся в собственности участке.
Программа также распространяется на объекты ИЖС, строящиеся застройщиками за счет кредитных средств банка. По таким проектам минимальная доступная ставка составляет 4,6% годовых с учетом дисконта в рамках комплексного предложения банка для застройщиков и покупателей домов и земельных участков. Срок действия программы — до 1 октября 2021 года.
Уже сейчас ясно, что рынок ИЖС обладает огромным потенциалом для развития, а интерес к ипотеке в этой сфере очень высок. С начала года Северо-Западный банк Сбербанка выдал в три раза больше кредитов на строительство жилых домов и в 2,5 раза — по программе на загородную недвижимость по сравнению с тем же периодом прошлого года, в объемах это 770 млн на ИЖС и 5,5 млрд рублей — на загородные дома. В Петербурге и Ленобласти прирост также составил более 200%.
— Какие еще интересные ипотечные программы предлагает Сбербанк?
— Мы ставим перед собой задачу по максимальному охвату всех категорий клиентов. Рассказать обо всех программах в коротком интервью — просто невозможно. С полным перечнем продуктов можно ознакомиться на нашем сайте. Из последних новинок я бы, пожалуй, выделил программу для граждан других стран.
Не секрет, что сегодня в России живет и работает на постоянной основе немало иностранцев. И, естественно, многие из них предпочитают жить в своем, а не арендованном жилье. Именно для них мы и разработали новый продукт. При этом, конечно, они должны получать зарплату на карту банка и соответствовать стандартным требованиям по возрасту и стажу (оговорюсь также, что имеются и некоторые ограничения по гражданству).
При соответствии предъявляемым требованиям иностранным гражданам доступны программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж». При этом условия кредитования не сильно отличаются от тех, что предлагаются россиянам. В том числе сохраняется сниженная ставка для зарплатных клиентов и дисконт 0,3% при покупке через ДомКлик. Недавно этим продуктом воспользовался первый в СЗФО клиент — гражданин Белоруссии. Он приобрел жилье в Санкт-Петербурге. Думаю, новинка будет интересна многим иностранцам.
О ситуации на рынке отопительных приборов, итогах пятилетнего опыта локализации производства и востребованности нестандартных конвекторов порталу asninfo.ru рассказал коммерческий директор ООО «Системные конвекторы» Александр Батаев.
— Александр, в конце ноября 2020 года бренд Möhlenhoff отметил пятилетие открытия производства в России. По какой причине было принято решение о строительстве российского завода?
— В России продукция Möhlenhoff появилась в 2000 году — конвекторы и комплектующие успешно поставлялись в виде импорта, но уже в 2014 году стало понятно, что для дальнейшего развития необходима организация производства в России. И действительно, открытие завода позволило более гибко подходить к заказам покупателей, сократить сроки поставки и обеспечить оперативный доступ как к самой продукции, так и к сервисному обслуживанию. Наше российское предприятие имеет возможность изготавливать все виды конвекторов, решеток и дополнительных опций, которые выпускались в Германии. На сегодняшний день выпускается около 13 000 конвекторов в год, но для стабильного присутствия в строительном сегменте коллектив завода готов к увеличению производственных мощностей.
— Какие конкурентные преимущества приборов Möhlenhoff вы считаете ключевыми?
— Основные особенности нашей продукции заключаются в конструктиве и материалах. Корпус конвектора состоит из довольно массивного анодированного алюминиевого профиля толщиной 2 мм, что делает прибор облегченным и влагоустойчивым. Боковые стенки приборов обеспечивают жесткость корпуса, так как не имеют стыков, и на их внутренней стороне предусмотрены направляющие и пазы. В пазы закрепляются специальные пластиковые перегородки, с помощью которых фиксируют медно-алюминиевый теплообменник и систему воздушных направляющих. При транспортировке, погрузо-разгрузочных работах теплообменник не болтается, и таким образом исключается возможность появления потертостей или поломок. Благодаря резиновым вставкам решетка конвектора не скользит и заглушает шумы при ходьбе. Округлая и гладкая поверхность прутков решетки обеспечивает безопасное и комфортное хождение по ней даже босиком. Торцевые заглушки исключают опасность травмирования при монтаже, чистке и техосмотре. Решетку можно подобрать так, чтобы ее цвет совпадал с напольным покрытием и визуально воспринимался в качестве его продолжения.
— Насколько востребованы нестандартные формы, размеры конвекторов и формат индивидуального изготовления приборов под конкретный проект?
— Для увеличения полезной площади и улучшения конвекции воздуха сегодня особенно актуальны приборы отопления, изготовленные по индивидуальному заказу для объектов сложной архитектурной формы. На нашем предприятии мы имеем технологическую возможность производства приборов по конкретным проектным решениям, тем самым удовлетворяя индивидуальные пожелания каждого заказчика. Это касается и геометрии прибора, и его инженерной составляющей, и цветовых решений декоративных решеток, и дополнительных опций. В радиусных конвекторах, например, цельный теплообменник повторяет форму изгиба по всей ширине панорамного остекления, что обеспечивает сплошную тепловую завесу.
— Как в целом вы оцениваете ситуацию в строительной отрасли и на рынке отопительных приборов?
— Пандемия стала мощным стресс-тестом для мировой промышленности. Но если говорить конкретно о российском рынке, то здесь отечественные производители находятся на более выигрышных позициях по сравнению с зарубежными. Учитывая тот факт, что наличие светопрозрачных конструкций при строительстве офисных зданий, бассейнов, магазинов и торгово-развлекательных центров становится устойчивым трендом, — это безусловно способствует росту объемов нашей продукции. Наиболее популярными становятся проектные решения, где внутрипольные приборы отопления могут не только отсекать потоки холодного воздуха от окна, но и подавать свежий воздух из систем вентиляции.
— С какими итогами и планами подошел к юбилею ваш коллектив?
— Несмотря на непростой год, наше предприятие завершило его с заметными показателями роста объемов выпуска продукции. За счет оптимизации ряда производственных процессов нам удалось сократить сроки выполнения заказов в строительный сезон. Наши инженеры систематически выезжают к специалистам проектных и строительных организаций, оказывая помощь в расчетах и подборе оборудования. В ближайших планах наступившего 2021 года — запуск производства обновленной серии приборов с принудительной конвекцией и более тесное взаимодействие с нашими партнерами по бизнесу.