Константин Мурашкин: «Ипотека с господдержкой – новый стимул для развития жилищного строительства»
За последние несколько месяцев в ипотечном кредитовании сформировались новые тренды. Связаны они как с понижением ставок, так и с реализацией программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой».
Подробнее о последних тенденциях «Строительному Еженедельнику» рассказал начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра (СЗРЦ) Райффайзенбанка Константин Мурашкин.
– За последние месяцы ставка рефинансирования ЦБ трижды была снижена. Какие прогнозы можете дать до конца года?
– По мнению макроаналитиков Райффайзенбанка, до конца 2019 года, скорее всего, ставка рефинансирования сохранится на уровне 7%. Вероятность того, что текущая политика регулятора изменится, невысока. Тем более, что годовая инфляция, с которой взаимосвязана ставка, скорее всего, сохранится на уровне 4%. А вот чего ждать в 2020 году, говорить пока сложно. Чтобы ключевая ставка продолжила снижение, необходимо, чтобы на горизонте шести месяцев инфляция сократилась до 3–3,5% годовых.
– Как отреагировал на снижение ставки ЦБ Райффайзенбанк?
– За лето мы неоднократно снижали процентные ставки по нашим ипотечным программам. Последнюю коррекцию провели 21 августа, еще до последнего снижения ключевой ставки ЦБ РФ. Сейчас при размере кредита от 3 млн до 7 млн рублей ставка по кредиту составляет 9,69% годовых. При сумме свыше 7 млн – от 9,29%. Такой формат снижения ставки оказался интересен нашим клиентам. Если предодобренная сумма составляла более 7 млн рублей, у них появилась возможность рассмотреть объекты недвижимости более высокого класса, а переплатить по кредиту по ним меньше. На прошлой неделе мы снизили ставку на приобретение недвижимости на первичном рынке у ключевых застройщиков до 8,79% годовых для всех категорий заемщиков, вне зависимости от суммы кредита.
– В целом как Вы оцениваете итоги первого полугодия СЗРЦ Райффайзенбанка в жилищном кредитовании? Какие ипотечные программы пользовались наибольшим спросом и продолжают быть востребованы сейчас?
– Первое полугодие было очень интересным. Если год назад драйвером роста было рефинансирование, которое ураганом прошло по рынку, то сейчас им стали классические программы, по которым с лета начали снижаться ставки. Кроме того, стала пользоваться популярностью программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».
Если же говорить о цифрах, то, по итогам первых шести месяцев 2019 года, ипотечный портфель СЗРЦ Райффайзенбанка достиг почти 25 млрд рублей. Прирост составил 2,3 млрд. Выдано ипотечных кредитов на сумму 5,3 млрд рублей. Нами было принято около 5 тыс. заявок, выдано более 1,6 тыс. кредитов.
Кроме того, в этом году продолжила расти средняя сумма ипотечного кредита. Она увеличилась приблизительно на 30% – до 3,3 млн рублей. Связано это, конечно, с ростом стоимости жилья. Кроме того, как говорилось ранее, увеличился спрос на недвижимость ценой свыше 7 млн рублей, из-за более привлекательных кредитных ставок на нее.
– Можете ли более подробно рассказать о «семейной ипотеке». Каковы ее особенности?
– Это государственная программа со льготной субсидируемой ипотечной ставкой. Ею могут воспользоваться семьи, в которых после 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок. По условиям программы ставка 6% годовых, однако мы смогли ее снизить для наших клиентов до 4,99% годовых. Наше предложение – одно из самых выгодных на рынке. Максимальная сумма по «семейной ипотеке» составляет 12 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Сроки кредитования достигают 30 лет. Приобрести недвижимость по ней можно на первичном рынке у юридического лица, т. е. у застройщика.
Кстати, у данной программы также есть и дополнительные преимущества. На «семейную ипотеку» можно перейти через рефинансирование взятого ранее кредита. Необходимо только соответствовать требуемым программой условиям. Также «семейной ипотекой» можно воспользоваться, если действующий кредит уже был рефинансирован.
– Можно ли задействовать в «семейной ипотеке» материнский капитал? В целом, часто ли его используют заемщики в других программах?
– Материнский капитал, а он сейчас составляет 453 тыс. рублей, очень часто используется в классических ипотечных программах как первоначальный взнос или для погашения текущих платежей. Активно его задействуют и клиенты нашего банка. Заемщики предоставляют нам документ о получении маткапитала. Мы учитываем денежные средства как первоначальный взнос или вносим в график платежей. По «семейной ипотеке» материнский капитал пока не действует в качестве первоначального взноса.
Добавлю, что сейчас Правительством также утверждены правила о единовременных выплатах в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки семьям, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий и последующий ребенок. Пока у данного новшества нет подзаконных актов, но думаю, они скоро появятся и будут использованы в ипотечных программах.
– Каковы перспективы ипотечных программ с господдержкой, в частности, «семейной ипотеки»?
– Любые инициативы со стороны государства мы оцениваем положительно, так как они придают дополнительный импульс для всех участников рынка. Эти кредиты позволят приобрести жилье по более доступной цене с низким ежемесячным платежом и, соответственно, сэкономить семейный бюджет. Кроме того, ипотека с господдержкой (и, в частности, «семейная ипотека») может стать стимулом для дальнейшего развития жилищного строительства. Это в целом может положительно отразиться на экономической ситуации в стране. Также данные программы создают и новое поле для конкуренции банков. Как следствие, условия ипотеки улучшаются. Действительно, у программы большое будущее, но банковскому сообществу еще многое предстоит сделать для популяризации программы.
– Действительно ли многие российские семьи пока еще не знают о «семейной ипотеке»?
– Да, пока это так. Райффайзенбанк летом проводил опрос семей, имеющих двух или более детей и планирующих приобретение квартиры в ближайшие пять лет. Оказалось, что 88% из них рассматривают возможность оформления для этих целей ипотеки. Причем 34% из них – в течение ближайших двух лет, 24% – в течение года. 70% опрошенных хотели бы воспользоваться какими-либо льготными условиями кредитования. Но при этом 25% респондентов не располагают подробной информацией о «семейной ипотеке». Но думаю, ситуация очень быстро изменится. Кстати, о материнском капитале, который как программа действует уже много лет, осведомленность более высокая. 57% опрошенных готовы использовать его для покупки квартиры для личного пользования, а 28% – направить на приобретение дополнительной недвижимости, чтобы получать доход с аренды.
– Какие критерии являются определяющими для ваших клиентов при выборе и покупке жилья?
– Согласно нашему опросу семей с двумя и более детьми, наиболее важный критерий при выборе жилой недвижимости для них – это ее большая площадь. В пользу этого фактора проголосовали 54% респондентов. На втором месте – близость к хорошей школе. То есть семьям с детьми важно, чтобы рядом с их жильем были объекты социальной инфраструктуры. Близость к центру города важна для 16% опрошенных граждан. 11% выбрали парк. В отношении квартирографии мы выяснили, что для 44% семей важна просторная кухня как обязательный критерий качественного жилья. Далее следует дополнительная детская (32%), за нее проголосовало большинство женщин. На третьем месте (11%) – личный кабинет. Он важен для мужской половины семейства.
– Какими будут дальнейшие тренды на ипотечном рынке?
– Как я уже отметил, будет расти популярность ипотечных программ с господдержкой со льготными ставками. Также вернется на рынок рефинансирование. Из нового можно отметить тренд на появление программ, которые дадут возможность приобретать в кредит залоговые квартиры. Такие продукты будут интересны как заемщикам, так и банкам. Конечно же, сохранится основополагающий тренд цифровизации сервисов и повышения качества обслуживания ипотечных заемщиков. Именно они помогут банкам в условиях высокой конкуренции сохранить и нарастить свою клиентскую базу.
Социальная инфраструктура Ленинградской области в последнее время все более активно развивается. Касается это в том числе и объектов образования. По уже сложившейся традиции к новому учебному году открываются как новые школы, так и ремонтируются уже работающие. О ситуации «Строительному Еженедельнику» рассказал председатель Комитета общего и профессионального образования Ленобласти Сергей Тарасов.
– Сергей Валентинович, расскажите, пожалуйста, какова готовность школ Ленобласти к началу очередного учебного года?
– Как правило, подготовка школ Ленинградской области к следующему учебному году начинается, как только прозвенит первый звонок года текущего. Таким образом, мы сейчас не только вносим завершающие штрихи в оснащение школ к учебному сезону 2018-2019 годов, но и планируем начало работ по подготовке к году 2019-2020-му. То есть в течение очередного учебного года мы определяем те объекты, которые в следующем году нужно ремонтировать, выбираем оборудование, которое нужно дополнительно купить. Связана такая практика со спецификой бюджетного планирования. Цели работ и объемы затрат нужно определить заранее.
Если говорить о готовности школ Ленобласти к началу 2018-2019 учебного года, то могу однозначно констатировать, что на сегодняшний день все 100% образовательных организаций региона полностью готовы. Это и средние школы, и дошкольные учреждения, и учреждения дополнительного и профессионального образования.
– Период летних каникул традиционно используется для ремонта и реконструкции школ. Какие объекты были обновлены в этом году? Сколько на это было направлено средств?
– Прежде всего, надо подчеркнуть, что мы стараемся к новому учебному году обновлять все объекты. Другое дело, что для разных объектов требуется разный объем работ. В целом для подготовки к новому учебному году ежегодно выделяются средства из расчета 1 тыс. рублей на каждого обучающегося. За счет этих денег ведутся работы по обновлению, ремонту образовательных учреждений.
На подготовку образовательных организаций Ленинградской области к новому учебному году было выделено более 3,7 млрд рублей, из них 1,53 млрд рублей – на укрепление материально-технической базы и оснащение учебным оборудованием уже действующих объектов образования. Плюс на новое строительство школ и детских садов было предусмотрено направление около 2,3 млрд рублей (в том числе из средств федерального бюджета – 278 млн рублей).
В текущем году масштабные мероприятия по реновации организаций общего образования были реализованы в семи школах, располагающихся в семи муниципальных образованиях. Это Бокситогорский, Волосовский, Волховский, Выборгский, Лодейнопольский, Приозерский, Тосненский районы Ленобласти. На реновацию школ в 2018 году из средств регионального бюджета было предусмотрено выделение около 300 млн рублей. Софинансирование со стороны местных бюджетов составило примерно 33 млн рублей. После завершения капитального ремонта 1 сентября открываются четыре школы, в трех школах работы продолжатся.
В частности, в 2018 году продолжалось строительство школы на 350 мест в поселке Вознесенье Подпорожского района, школы на 600 мест в Шлиссельбурге (Кировский район), пристройки на 350 мест к основному зданию Толмачёвской средней школы в Лужском районе. Ведутся реконструкция здания Сельцовской школы в Волосовском районе, со строительством пристройки на 300 мест, и строительство нового здания для общеобразовательной школы на 220 мест в деревне Пустомержа Кингисеппского района.
В июне 2018 после реконструкции со строительством пристройки открыта Волосовская детская школа искусств им. Н. К. Рериха.
– Социально инфраструктура области развивается. Растет число новых школ. Какие новые объекты откроют двери 1 сентября этого года?
– Численность обучающихся в общеобразовательных школах Ленобласти на 1 сентября 2018 года составит 154,3 тыс. человек (что на 9 тыс. человек больше, чем в прошлом году), в том числе – 20 тыс. первоклассников (почти на 1 тыс. больше, чем годом ранее). Естественно, что для растущего числа учащихся требуется новая инфраструктура, новые учебные места. Этому вопросу регион уделяет самое пристальное внимание.
В этом году в одном из районов интенсивной жилой застройки – в Мурино – откроют свои двери две новые школы – на 700 и 1175 мест. Подчеркну, что по каждой из этих школ у нас есть концепция развития: помимо того, что ребята будут получать в школе общее образование, они, например, будут иметь возможность заниматься в научных лабораториях под руководством преподавателей ведущих федеральных вузов.
– Особенно остро вопрос нехватки мест в школах стоит в пригородных районах Ленобласти. Каковы перспективы открытия новых школ в этих локациях?
– К решению проблемы появления новых учебных мест в локациях активной новой застройки привлекаются работающие в регионе застройщики. Между Правительством Ленинградской области и девелоперами жилых кварталов заключаются соглашения о сотрудничестве по вопросам устойчивого развития территорий комплексного освоения в целях жилищного строительства в регионе с обязательным строительством социальной инфраструктуры, в частности, школ и детских садов. Неотъемлемой частью таких соглашений являются графики ввода объектов. Таким образом власти области стараются синхронизировать рост числа населения в локациях наиболее активной жилищной застройки с увеличением учебных мест в образовательных учреждениях.
– Сергей Валентинович, известно ли, какой объем средств планируется направить на ремонт школ в будущем году? Где намечено выполнить такие работы?
– Пока говорить о конкретике рано, бюджет Ленинградской области еще не сверстан и не утвержден. Могу, однако, заверить, что средств на эти нужды будет выделено не меньше, чем в этом году. Отмечу также, что особое внимание мы планируем уделить созданию благоприятных условий для безопасной и комфортной образовательной среды в регионе
Справка
В Ленинградской области действуют 904 образовательные организации: 374 общеобразовательные школы, 383 детских сада, 105 организаций дополнительного и профессионального образования, 2 организации высшего образования, 30 средних профессиональных организаций, 10 детских домов. Всего в системе образования региона работают 22,4 тыс. педагогических работников.