Анатолий Локотков: «Снижение ставок – хороший повод ускорить покупку жилья»
Лидер российского банковского сегмента, Сбербанк, не дожидаясь снижения ключевой ставки Центробанком России, уменьшил процентную ставку по ипотечным кредитам, закладывая тем самым основу новому тренду. О причинах такой меры, а также перспективах ипотечного рынка в будущем, переходе на новую схему жилищного кредитования с использованием проектного финансирования и эскроу-счетов и возможностях новых сервисов банка «Строительному Еженедельнику» рассказал заместитель председателя Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Анатолий Локотков.
– Недавно Сбербанк, не дожидаясь снижения ключевой ставки, снизил процентные ставки по ипотечным кредитам. Чем вызвано такое решение?
– Как правило, Сбербанк одним из первых выводит новые ставки на рынок кредитования. Мы считаем, что в экономике наметились позитивные тренды: по нашим прогнозам, инфляция будет снижаться, поэтому сейчас самое время корректировать ставки по жилищным кредитам в пользу заемщиков. Как правило, ипотека – это существенный заем, и снижение ставок на 0,3–0,6 п. п. – хороший повод, не откладывая в долгий ящик, принять положительное решение в пользу улучшения условий жилья. Более того, клиент Сбербанка может получить дополнительную скидку 0,3 п. п. на вторичное жилье, выбранное с сайта ДомКлик. Еще один приятный бонус – скидка 10% на страховой полис, оформленный онлайн через этот сервис.
– После прошлогоднего роста ставок многие ждали снижения объемов выдачи ипотеки. Насколько пессимистичные прогнозы оправдались применительно к Сбербанку? Каковы результаты работы банка? Каковы прогнозы (задачи) по итогам года?
– 2018 год был рекордным, причем не только для Сбербанка, но и для отрасли в целом. Северо-Западный банк ПАО Сбербанк выдал на 40% больше ипотечных кредитов в денежном выражении относительно 2017 года. При этом в лидерах по Северо-Западному региону традиционно находится Санкт-Петербург, где объемы выдачи жилищных кредитов Сбербанка в прошлом году доходили до 14–15 млрд рублей в месяц, и это абсолютные рекорды. Очевидно, что после такого всплеска наступает затишье, и мы использовали это время для перестройки внутренних процессов. Трансформации коснулись в первую очередь скорости осуществления сделки. Для нас сегодня это ключевая задача: с момента, когда человек определился с объектом недвижимости и решил взять ипотеку, до самой сделки в Сбербанке может пройти 2-3 дня, и это тоже рекордно малые для рынка сроки. Что касается прогнозов, мы ожидаем повышения спроса на жилищные кредиты во втором полугодии – рынок жилья активно развивается, покупатели получают всё больше интересных предложений от строительных компаний. До конца июня ряд застройщиков предлагает скидку на квартиры с сайта ДомКлик.
– Строительная отрасль переживает реформу системы привлечения средств. Насколько активно Сбербанк начал работу по новой схеме? Много ли запросов от девелоперов на проектное кредитование? Как идет работа с эскроу-счетами?
– Это нововведение коснется в первую очередь взаимодействия банка и застройщиков. Для физических лиц мало что изменится – так же можно будет приобретать жилье с участием заемных средств банка или без них, при этом покупатель квартиры в строящемся объекте получает своего рода гарантии того, что объект будет достроен. Сбербанк одним из первых активно включился в работу с застройщиками по новой схеме, для комфортной работы в новых условиях мы усилили штат, с учетом рекомендаций ЦБ выработали отдельную систему контроля за рассмотрением сделок кредитования жилья. На сегодняшний день мы провели анализ порядка 600 разрешений на строительство, 70% обладателей которых получили предложения о привлечении проектного финансирования в банке.
– Предполагает ли Сбербанк давать дисконт по ипотечным кредитам для объектов, которые получили в нем проектное финансирование?
– С ноября 2018 года в крупнейших регионах страны, включая Санкт-Петербург и Ленобласть, Сбербанк запустил пилотный проект по снижению ставки при ипотечном кредитовании через эскроу-счета. Застройщик может выбрать одну из трех схем кредитования, при которых доход от размещения средств на эскроу-счетах может использоваться как для снижения ставки по кредиту самого застройщика, так и ипотечной ставки для клиента.
– Цифровые услуги играют все большую роль в привлечении клиентов. ДомКлик стал в свое время прорывом в этой сфере. Оцените эффективность работы сервиса.
– Как я уже говорил, мы стремимся экономить ценнейший ресурс современного человека – время. Два года назад клиент, который планировал взять ипотечный кредит, приходил в банк в среднем семь раз, плюс минимум два визита в МФЦ. Сейчас, используя сервисы ДомКлик, ипотеку в Сбербанке можно оформить за один визит. При этом в МФЦ можно не ездить совсем, если заказать электронную регистрацию собственности жилья. Конечно, это удобно, и рост пользователей сервиса это доказывает. Ежемесячная аудитория ДомКлик превышает 3 млн пользователей и постоянно растет. Сервис занимает четвертое место по количеству объявлений о продаже и аренде недвижимости. И, что интересно, половина пользователей – не ипотечные заемщики. Это значит, что сервису ДомКлик от Сбербанка доверяет широкий круг покупателей жилья.
– Как развивается платформа, какие дополнительные функции появятся в будущем?
– ДомКлик постепенно трансформируется в маркетплейс для всех участников рынка недвижимости, где каждый из них может решить свои задачи: покупатели – одобрить ипотеку, подобрать и согласовать объект, воспользоваться сервисами банка по оценке, юридической проверке, регистрации, страхованию. Агентствам недвижимости, застройщикам, продавцам удобно предоставлять информацию о компании и объектах, находить покупателей и проводить расчеты.
В настоящее время одним из приоритетов в работе ДомКлик для нас является развитие неипотечного сегмента сделок с недвижимостью. Уже сейчас наши партнеры и их клиенты имеют возможность записаться на удобное для всех участников время и комфортно провести свою сделку в одном из офисов Сбербанка, используя сервис безопасных расчетов или сервис электронной регистрации сделок. В случае с межрегиональными сделками это настоящая находка, ведь все операции можно провести удаленно, не тратя время и деньги на переезд и пересылку документов.
Кстати
ДомКлик от Сбербанка занимает четвертое место среди ресурсов, специализирующихся на продаже недвижимости в России. Каждый месяц сайт посещают более 3 млн пользователей, и эта цифра постоянно растет. Партнеры получают от клиентов около 9 тыс. звонков в день об объектах, представленных на сайте.
Спрос на недвижимость с отделкой остается стабильно высоким. Возможность заселиться в квартиру сразу после выдачи ключей и избежать шума ремонтных работ – основные причины, по которым потребитель делает выбор в пользу жилья с готовой отделкой, считает генеральный директор группы компаний «Арсенал-Недвижимость» Станислав Данелян.
– Насколько предложение квартир с отделкой повышает спрос на жилье?
– Спрос на жилье в кварталах, которые мы строим, стабильно высокий. ГК «Арсенал-Недвижимость» еще с 2009 года строит и передает все квартиры дольщикам с чистовой отделкой. Для нас это принципиальное решение. Сразу после получения ключей собственник может заселиться в квартиру и не тратить лишнего времени на ремонт. Дополнительным плюсом в данном случае станет и то, что соседи по дому также не будут заниматься ремонтными работами. Это обеспечивает комфортное проживание с самых первых дней – редкая возможность для жителя новостройки.
– Сколько вариантов отделки вы предлагаете?
– На выбор покупателям предлагается три разных коллекции кафельной плитки с декоративными элементами и бордюрами для отделки санузлов и ванных комнат, а также два цветовых решения при выборе ламината и дверей с расстекловкой.
– В одном из ваших проектов предлагаются деревянные окна. Это, безусловно, повышает качество продукта, но и влияет на его стоимость, на кого рассчитано данное предложение?
– Несмотря на то, что себестоимость деревянных окон со стеклопакетами выше, чем у пластиковых аналогов, на стоимость квартиры это не влияет.
– Каким материалам отдается предпочтение при производстве отделочных работ?
– В первую очередь мы оцениваем качество используемых материалов. Основные материалы – производства РФ. Исключение составляют сантехника, единицы инженерного обеспечения, радиаторы – здесь нашими поставщиками являются крупнейшие производители Австрии, Голландии, Польши. Также стоит отметить, что в ряде домов на балконах смонтированы безрамные ограждения Lumon, производства Финляндии.
– С какими производителями вы работаете? Затронула ли отделку модная тенденция импортозамещения?
– Как правило, большинство производителей и поставщиков, с которыми мы сотрудничаем – российские. Качество отечественных отделочных материалов абсолютно конкурентоспобно.
– Но качественные материалы – это лишь одна из составляющих успеха. Как контролируется качество работ?
– Отделочные работы мы выполняем собственными силами, что позволяет обеспечивать высокий уровень конечного результата. В компании существует специальный отдел – служба контроля качества, которая производит проверку и принимает готовые квартиры. Также представители данного отдела присутствуют при передаче квартир дольщикам и всячески способствуют устранению дефектов (при их наличии) в максимально кратчайшие сроки.
– Не менее, чем декоративная отделка, важна инженерная составляющая квартиры. Сантехника, трубы, разводка электроснабжения и счетчики – как при отделке квартир воплощаются эти детали? Чему уделяется особое внимание?
– Отопление квартир в наших домах выполнено системами коллекторного типа. Разводка от коллектора до радиатора находится в стяжке пола. Счетчики учета тепла на каждую квартиру установлены в коллекторах, которые расположены в коридорах на этажах – это места общего пользования. Водопровод и канализация – стоячного типа, в зашитых коробах, декорированных кафельной плиткой в стиле отделки и с возможностью доступа к системам через ревизионные лючки. В каждой квартире установлены видеодомофоны.
– Во всех ли ваших проектах предлагается одинаковая отделка?
– На рынке мы уже лет двадцать, компания не стоит на месте, развивается, изменяются и сами кварталы, которые мы строим. Появляются новые материалы, цветовые решения, архитекторы следуют за современными тенденциями. В каждый проект мы стараемся привнести свою «изюминку», но неизменным остается упор на качество предлагаемых материалов.