Константин Мурашкин: «У рефинансирования открылось второе дыхание»
Процентные ставки по ипотечным кредитам стабилизировались. Так считает начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра (СЗРЦ) Райффайзенбанка Константин Мурашкин. В интервью «Строительному Еженедельнику» он рассказал о новых направлениях работы банка в сегменте ипотечного кредитования и текущей ситуации на рынке недвижимости.
– Каковы итоги работы СЗРЦ Райффайзенбанка в ипотечном сегменте за I квартал 2019 года?
– За первые три месяца 2019 года мы приняли более 2,5 тыс. заявок и выдали более 600 кредитов на общую сумму 2,15 млрд рублей. Кредитный портфель вырос на 3% и достиг 23,18 млрд рублей. Его доля в совокупном розничном кредитном портфеле превысила 48%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошел незначительный спад. Это вполне логично, так как год назад конъюнктура рынка предоставила нам возможность предложить клиентам более выгодные процентные ставки. На ипотечное кредитование, в том числе на рефинансирование, был повышенный спрос, а в нашем банке он достиг рекордных показателей. Сейчас доля программы «Рефинансирование» в новых выдачах снизилась до 15%.
Отмечу еще одну тенденцию последних месяцев – рост среднего размера ипотечного кредита. В СЗРЦ он увеличился на 30%, до 3,2 млн рублей. Это можно объяснить, во-первых, существенным ростом стоимости жилья, во-вторых, ростом спроса на ипотеку для приобретения жилья комфорт- и бизнес-класса в связи с появлением новой ипотечной программы. Для кредитов свыше 7 млн рублей ставка очень привлекательна и составит 9,99% годовых.
Кроме того, сейчас активно растет спрос на вторичную недвижимость. Полагаю, что основной причиной является тот факт, что многие застройщики достроили жилую недвижимость и не успели ее реализовать по ДДУ, оформили ее в собственность и продают квартиры на вторичном рынке.
– Совсем недавно у вас появилась новая программа рефинансирования. В чем ее особенность?
– Многие ипотечные заемщики имеют дополнительные финансовые обязательства, процентные ставки по которым существенно выше, чем по ипотеке. С помощью новой кредитной программы можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие кредиты. Например, кредитные карты, потребительские кредиты на покупку машины или ремонт. Вместе с ипотекой можно объединить в один новый ипотечный кредит до пяти кредитов из разных банков на общую сумму до 9 млн рублей. Эта ипотечная программа поможет нашим клиентам снизить размер ежемесячных платежей. Кроме того, заемщику гораздо удобнее обслуживать один кредит, чем несколько в разных банках. Не надо думать о том, куда, когда и сколько нужно платить. Единственное ограничение данной программы рефинансирования – ею не могут воспользоваться индивидуальные предприниматели. Полагаю, что у программы рефинансирования откроется второе дыхание – и она будет пользоваться большим спросом на рынке.
– Есть ли аналогичные программы у других банков?
– Есть, но предложение весьма ограничено. Кроме того, эти программы имеют ряд нюансов, которые мы постарались учесть при разработке своего предложения. Прежде всего, наша ставка более выгодна и составляет 10,99%. Кроме того, при рефинансировании ипотечного кредита у наших клиентов есть возможность дополнительно получить наличные денежные средства и потратить их по своему усмотрению.
– Что необходимо сделать заемщику, чтобы рефинансировать свои кредиты?
– Оформить заявку на рефинансирование через сайт нашего банка или прийти в одно из 18 отделений в Петербурге. Предварительное решение, как правило, принимается в течение дня.
– В целом как Вы оцениваете закредитованность наших граждан и их финансовую грамотность?
– По моему мнению, закредитованность россиян сейчас очень высока. Связано это, конечно, со множеством факторов. В том числе с доступностью кредитов для граждан с низкими или неподтвержденными доходами – такие кредиты предлагают некоторые банки по очень высоким ставкам. Не всегда клиент правильно соотносит свои доходы и расходы, рассчитывает собственные обязательства по выплате долгов по кредитам. Отмечу, что кредитная политика Райффайзенбанка достаточно консервативна. Мы тщательно оцениваем кредитную нагрузку каждого заемщика, будь это ипотека или потребительский кредит.
Финансовая грамотность населения растет год от года. В частности, об этом свидетельствует интерес граждан к рефинансированию, который мы наблюдаем последние два года.
– На Ваш взгляд, что будет происходить с ипотечными ставками в ближайшее время?
– Пока ставка ЦБ сохраняется на уровне 7,75% годовых, на рынке ипотечного кредитования наблюдается стабилизация. Однако ипотечные ставки зависят не только от этого макроэкономического индикатора, но и от уровня инфляции, стоимости фондирования и ценовой политики самих кредитных организаций. Поэтому я не исключаю того, что до конца года может произойти незначительная коррекция ставок, они вырастут в пределах 0,25–0,50% и достигнут в среднем по рынку 11,0–11,5% годовых. Такой рост ставки не будет некритичным, и она по-прежнему останется выгодной для заемщиков. Вместе с тем на рынке можно будет наблюдать точечное снижение ставок по отдельным продуктам, в том числе в рамках совместных маркетинговых программ с застройщиками.
– Переход застройщиков на проектное финансирование отразится на ипотеке?
– Пока сложно сказать. Данный механизм в полную силу запускается уже с 1 июля, но до сих пор существенно не регламентирован. Об этом говорят как сами застройщики, так и многие представители банковского сообщества. Я склоняюсь к мнению, что переход строительных компаний на проектное финансирование никак не отразится на размере процентных ставок по ипотеке. Однако, скорее всего, стоимость жилья вырастет в пределах 10–15%. Это, в свою очередь, может отразиться на количестве и объеме выдачи ипотечных кредитов. Но в любом случае каких-то кардинальных изменений сразу с 1 июля ждать не стоит.
– Президентом страны поставлена задача к 2024 году достичь средней ставки по ипотеке ниже 8%. На Ваш взгляд, за счет каких факторов к таким показателям можно будет прийти?
– Пока рыночные и макроэкономические условия не позволяют приблизиться к отметке 8% и ниже. Правда, до 2024 года еще далеко – и все может измениться. Мне кажется, что ускорить возможность привести ипотечные ставки к данному показателю может запуск масштабных государственных программ по субсидированию ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан – программ, доступных как для большинства банков, так и для широкого круга заемщиков.
– Чем кроме процентной ставки можно привлечь заемщиков?
– Конечно же, качеством обслуживания. При одинаковой стоимости ипотеки в разных банках клиент скорее выберет ту кредитную организацию, которая предложит наиболее привлекательные условия оформления и обслуживания кредита. Качеству сервиса Райффайзенбанк уделяет особое внимание, в том числе в сфере digital. В самое ближайшее время планируем реализовать в данном направлении несколько интересных идей, о которых обязательно расскажем читателям «Строительного Еженедельника».
Василий Рыжков, глава администрации Волосовского района, в интервью "АСН-инфо" рассказал о том, как местные власти привлекают инвесторов на свою территорию.
– Василий Васильевич, каковы основные идеи инвестиционного паспорта Волосовского района? Чем стремитесь привлечь инвесторов на территорию?
– Инвестиционный паспорт отражает объективные характеристики нашей территории (особенности географического положения, логистические возможности, число действующих предприятий в разных отраслях и объем их инвестиций, реализованные и реализуемые инвестиционные проекты, сведения о занятости и доходах населения, мерах поддержки как крупного, так и малого и среднего бизнеса и т. д.).
С другой стороны, в паспорте представлены административные регламенты участия в муниципальных конкурсах и аукционах, получения разрешительной документации в сфере строительства. Указаны наши целевые ориентиры – дальнейшая поддержка бизнеса, содействие в формировании новых рабочих мест, сохранение реальных доходов населения, исполнение муниципальных программ, расширение перечня направлений экономического развития – например, за счет туризма. Мы представляем также полную информацию о земельных участках, предлагаемых в аренду либо к выкупу.
Вообще мы оцениваем инвестиционный климат района как достаточно благоприятный, о чем свидетельствует стабильный рост оборота промышленных предприятий: за 2009-2014 годы он увеличился с 1,42 до 3,9 млрд рублей. Инвестиционной привлекательности территории способствуют и хорошая транспортная доступность, и потенциал рабочей силы, и благоприятные природно-климатические и ресурсные условия для развития сельскохозяйственного и промышленного производства. Напомню, что район богат и лесными, и минерально-сырьевыми ресурсами: есть запасы известняка и торфа, песка и фосфитов, а также горючие сланцы, кирпично-черепичные глины. Немаловажно для привлечения инвестиций и наличие на нашей территории свободных промышленных зон и развивающихся технопарков. Это промзона «Волосово» (площадь 100 га), земельный участок п. Калитино (40 га), технопарк «Застройщик Волосово» (10 га) и др.
– Какова динамика инвестиций в нынешнем году?
– За первые шесть месяцев года объем инвестиций в основной капитал по крупным и средним организациям Волосовского района составил почти 382 млн рублей за счет всех источников финансирования – это 78,4% к уровню соответствующего периода прошлого года. Больше всего средств инвестировано в сельское хозяйство – 246 млн рублей. Инвестиции в промышленность составили 34,4 млн рублей.
По видам работ 43,4% от общего объема инвестиций было направлено на приобретение машин и оборудования, 28,9% – на строительно-монтажные работы.
Не могу не отметить особо, что кризисные проявления в экономике в конце прошлого – начале нынешнего года оказали выраженное негативное влияние на сельскохозяйственные предприятия района. Хотя областное правительство компенсирует рост банковской процентной ставки по целевым кредитам, предлагаемые банками условия кредитования ставят под угрозу реализацию инвестиционных проектов, запланированных сельхозпредприятиями.
– А какая экономическая ситуация складывается в последнее время на основных промышленных предприятиях Волосовского района?
– У нас действуют семь крупных и средних промышленных предприятий, и в первом полугодии они стабильно развивались: совокупный оборот превысил 2 млрд рублей – это больше показателя прошлого года на 37,3%.
По результатам января – июня зафиксирован резкий рост объемов отгрузки предприятий в сфере обрабатывающих производств – на 43,1% по сравнению с первым полугодием 2014 года. Это обусловлено учетом показателей нового крупного предприятия по производству кисломолочных продуктов ООО «Молочная культура». Его строительство завершилось в 2013 году. И по сравнению с первым годом работы объемы произведенной продукции выросли более чем в пять раз. Остальные крупные и средние предприятия сохранили либо сократили объемы производства продукции.
– Какие новые отрасли, направления хозяйственной деятельности могут развиваться в районе?
– Сегодня в отраслевой структуре инвестиций района в основной капитал предприятий преобладают обрабатывающие производства (43,8% всех инвестиционных средств) и сельское хозяйство (34,1%). Эти отрасли мы рассматриваем как базовые для районной экономики, и в долгосрочной перспективе, по нашей оценке, последует рост инвестиций именно в предприятия этих кластеров. Очень надеемся, что у нас появятся новые предприятия по переработке сельскохозяйственной продукции (молочные заводы, производства по переработке мяса – говядины и овощей – картофеля). Волосовский район – признанный лидер по производству продукции растениеводства и животноводства в Ленинградской области. Но эта продукция на территории района не перерабатывается из-за отсутствия профильных производств. Кроме пищевой промышленности, целесообразно развивать предприятия по производству строительных материалов и сборочные предприятия в промышленных зонах района. Дополнительная инвестиционная активность, как ожидаем, возникнет в сфере туризма и малого бизнеса.
Центры туристического притяжения в районе – это, прежде всего, исторические поместья: музей-усадьба Н.К. Рериха в Изваре, усадьба барона М.Г. Врангеля, имение Якова Брюса, дом-музей Б.Д. Вильде. Но есть ресурсы и для развития иных видов туризма, кроме исторического. Так, в д. Шадырицы создан первый на российском Северо-Западе сафари-парк дикой природы, где дружно уживаются представители фауны всех континентов.
Создание в районе инфраструктуры туризма – без преувеличения, одна из наших основных целей в социальной сфере. Это предполагает строительство баз отдыха, турбаз, мотелей и кемпингов, размещение сети конноспортивных, охотничьих и рыболовных баз (преимущественно вблизи оз. Донцо). Необходимо также открытие новых туристических маршрутов, автобусных и пешеходных, для привлечения потока туристов. И, разумеется, для координации туристской деятельности в районе должен быть организован специальный центр.
– Вы упомянули ранее о логистических возможностях территории. Что предпринимается для их сохранения, а может, и расширения?
– У нас хорошо развита сеть автодорог – их общая протяженность превышает 808 км. И ежегодно за счет и районного, и областного бюджета отдельные участки ремонтируются, выполняются работы по сезонному содержанию дорог. Так, в 2014 году отремонтировано более 70 тыс. кв. м полотна – на средства районного бюджета и 10 участков региональных дорог общей протяженностью 27 км – за счет Ленинградской области. Тем не менее, дорог, требующих повышенного внимания и бюджетных инвестиций, еще достаточно. В нынешнем году должен начаться ремонт трассы «Захонье – дер. Рабитицы». В планах, кроме того, строительство автодороги «Большой Сабск – Малый Сабск».
– Какими вы видите стимулирующие меры для развития районного рынка труда?
– Действительно, уровень безработицы в нашем районе выше среднего по области. Но активная политика в сфере занятости способствует его снижению. С января по июль уровень регистрируемой безработицы упал до 0,6% от экономически активного населения. Трудоустройство ищущих и безработных граждан на постоянные, временные либо общественные работы, вовлечение в самозанятость, переобучение безработных в соответствии с потребностью рынка труда, информирование населения о возможностях трудоустройства, проведения ярмарок вакансий, в том числе специализированных для отдельных категорий населения,– все это инструменты нашей политики в сфере занятости.
– Как реализуются муниципальные программы по обеспечению жильем либо улучшению жилищных условий определенных категорий граждан?
– За прошлый год объем ввода жилья в эксплуатацию увеличился в нашем районе по сравнению с 2013 годом на 32,5% и составил почти 30 тыс. кв. м. За первые шесть месяцев нынешнего года введено 10,2 тыс. кв. м (ИЖС). Нельзя не упомянуть и тот факт, что ключи от новых квартир получили жильцы уже второго дома в пос. Бегуницы, построенного по программе расселения аварийного фонда. За два года реализации этой программы в Бегуницком сельском поселении бесплатным новым жильем обеспечены 30 семей. В нынешнем году программа переселения продолжится в пос. Бегуницы и стартует в г. Волосово – в каждом из этих населенных пунктов запланировано строительство 36-квартирного жилого дома. Но вообще надо сказать, что в жилье нуждается всего чуть более 2% населения района.
– А промышленные объекты, общественные здания в планах на нынешний год есть?
– Если говорить об инвестиционных строительных проектах, то это ряд предприятий: по выпуску упакованных мясных полуфабрикатов – в дер. Торосово, по выпуску оборудования для канализационных очистных сооружений – в пос. Сельцо, птицеферма на 1000 голов – в Беседском сельском поселении, ферма крупного рогатого скота полного цикла – в дер. Медниково. Планируется, кроме того, реконструкция животноводческого комплекса ЗАО «Торосово» и строительство новых блок-модульных котельных в г. Волосово филиалом «Волосовские коммунальные системы» ОАО «Тепловые сети».
Бюджетное строительство будет идти в русле муниципальных программ – это разнообразные социальные, спортивные объекты. В том числе водноспортивный оздоровительный комплекс в г. Волосово (на 1 июля степень его готовности превысила 50%), детский сад на 100 мест в дер. Рабитицы, дома культуры в пос. Курск и дер. Терпилицы (на 150 мест каждый) и многое другое.
Мнение:
Надежда Солдаткина, генеральный директор ООО «Н+Н»:
– Мы «зашли» в Волосовский район шесть лет назад, когда начали строить завод по производству газобетона в Кикерино. Когда выбиралась территория для размещения производства, принималось во внимание много факторов, но одним из важнейших условий, пожалуй, была именно возможность эффективного решения вопросов с администрацией. Волосовский район – наверное, один из немногих в Ленобласти, совершивших экономическую революцию. В советское время это была территория с четкой ориентацией на сельское хозяйство. Но для диверсификации экономики, дальнейшего развития территории администрация района смогла привлечь и, главное, удержать инвесторов. Думаю, именно это и сделало район таким, каков он сейчас. Сегодня здесь работает не только завод компании «Н+Н». Территория привлекательна и для других иностранных инвесторов.
Думаю, что и далее перспективы Волосовского района будут связаны с ориентированностью властей на диалог с бизнесом. Потому что бизнес – это ресурс, который при наличии четких правил игры и минимальных преференций со стороны властей обеспечит и новые рабочие места, и поддержку социальным инициативам, и многое другое. Для населения, особенно для молодежи, очень важно видеть свидетельства того, что область, их район и поселение развиваются, повышается качество жизни. Это дает надежду на перспективное будущее и меняет жизнь района. И в этом смысле Волосовский район опережает многие другие в Ленобласти.
Визитка:
Волосовский район, расположенный на юго-западе Ленобласти, граничит с Ломоносовским, Гатчинским, Лужским, Сланцевским и Кингисеппским районами. Район занимает площадь в 2,7 тыс. кв. км, его население – около 52 тыс. человек. В районе 202 населенных пункта, самый крупный из которых – г. Волосово (12,2 тыс. жителей).
Территория богата лесными и минерально-сырьевыми ресурсами: здесь есть месторождения торфа, известняка, песка, фосфитов, горючих сланцев, кирпично-черепичных глин.
Хотя ведущую роль в районной экономике играет сельское хозяйство, в последние годы здесь стабильно развивается и промышленность. С 2008 года объем производства промышленных предприятий вырос в 2,5 раза. В районе выпускаются цельномолочная продукция, комбикорма и добавки белково-витаминные, хлеб и хлебобулочные изделия, кондитерские изделия, пиломатериалы, щебень, теплоизоляционные материалы, блоки стеновые из ячеистого бетона и прочее.
В числе крупных предприятий – ООО «Н + Н», ОАО «Волосовский хлебокомбинат», ООО «Баумит Строительные Материалы», филиал ООО «Провими» «Провими – Волосово». Основными направлениями деятельности сельхозпредприятий района являются производство молока, мяса, картофеля и зерна. Волосовский район – лидер в области по валовому производству зерна и его урожайности, по поголовью крупного рогатого скота и валовому производству молока. Район на втором месте по продуктивности молочного стада и производству картофеля. АПК представлен почти двумя десятками предприятий, среди них такие крупные, как ЗАО «ПЗ «Рабитицы».
Территория выгодно расположена относительно главных автомагистралей страны. Федеральная трасса М11 «Нарва» пересекает район с запада на восток. В непосредственной близости – трассы М20 Санкт-Петербург – Псков и М10 «Россия». Хорошо развита сеть внутренних автомобильных дорог. По территории проходит стратегически важная железнодорожная магистраль Мга – Гатчина – Ивангород с выходом к Усть-Луге.