Константин Мурашкин: «Драйверы ипотечного кредитования начали меняться»
Изменения в экономике страны в целом и в строительной сфере в частности – отражаются на рынке ипотеки. Но этот способ приобретения квартир по-прежнему остается востребованным у граждан. В этом уверен начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра (СЗРЦ) Райффайзенбанка Константин Мурашкин. В интервью «Строительному Еженедельнику» он рассказал об итогах прошедшего года и новых трендах ипотечного кредитования.
– Каким для СЗРЦ Райффайзенбанка стал прошедший год в сегменте ипотечного кредитования?
– Очень успешным. Наши показатели достигли очередных рекордов. В частности, ипотечный портфель Райффайзенбанка в СЗФО вырос на 31,1% и достиг 21,8 млрд рублей. Нами было выдано ипотечных кредитов на сумму более 13,1 млрд рублей.
Кроме того, впервые в истории СЗРЦ портфель ипотечных кредитов в совокупном кредитном портфеле розницы превысил портфель потребительских кредитов. Его доля достигла 47%. Этот факт не может не радовать, и мы надеемся удержать этот тренд и в дальнейшем.
– Чем можно объяснить такие позитивные показатели?
– Прежде всего, сформировавшейся в 2018 году конъюнктурой рынка. В особенности в первом полугодии. Это был период снижения ставки рефинансирования ЦБ. Вслед за ней скорректировали свои ставки по кредитам в сторону уменьшения и коммерческие банки. Соответственно, ипотека стала более привлекательной для заемщиков.
Также в прошлом году рефинансирование стало локомотивом жилищного кредитования – выдано почти 2,3 тыс. кредитов (прирост: 7,4%) на сумму 4,9 млрд рублей (прирост: 17%). В первом полугодии доля программы в новых выдачах достигала 60%.
Кроме того, в 2018 мы открыли в Петербурге, в новом отделении у станции метро «Академическая», второй ипотечный центр и тем самым разгрузили первый.
– А что происходит в сегменте ипотечного кредитования сейчас?
– Спрос на ипотеку остается стабильно высоким. Но повторения результатов прошлого года мы не ожидаем, потому что за последние месяцы существенно изменились рыночные условия. Ставка рефинансирования пошла вверх, что было ожидаемым. Это привело к пересмотру ставок коммерческих банков.
Сейчас начали меняться драйверы ипотечного кредитования. Популярность программы рефинансирования снижается – большинство тех, кто хотел оптимизировать свои расходы, уже сделало это. В Райффайзенбанке в настоящее время доля программы в новых выдачах снизилась до 15%. Но все же добавлю, что для тех, кто брал ипотеку под 13–14% годовых и выше, программа рефинансирования и сейчас остается выгодной.
– Какие ипотечные программы сейчас востребованы на рынке?
– Их можно отнести к классическим – приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках по ставкам 10–12% годовых. Кроме того, становятся более востребованными и специальные программы с господдержкой. К таковым можно отнести «детскую» ипотеку со ставкой 6% годовых. Ею могут воспользоваться семьи, в которых после 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок. Первое время льготная ставка – в пределах 3–5 лет, но совсем недавно она была продлена на весь срок кредитования. Полагаю, что данная программа будет популярной у многих заемщиков с детьми. Благодаря привлекательным условиям кредитования «детская» ипотека в 2019 году станет одной из самых интересных на рынке.
– Как может отразиться на ипотечном кредитовании переход застройщиков на проектное финансирование?
– Некоторые граждане опасаются, что стоимость жилья после 1 июля станет выше, и принимают решение взять ипотеку именно сейчас. Это, можно сказать, тоже тренд последних месяцев. Какими будут процентные ставки, пока непонятно. Много еще неопределенности. Я склоняюсь к варианту, что они могут подрасти в среднем по рынку на 0,25–0,5 п. п. Но в целом останутся выгодными для заемщиков.
– Райффайзенбанк будет заниматься проектным финансированием?
– Наш банк достаточно консервативен при оценке рисков. Сейчас мы ведем переговоры с нашими ключевыми партнерами среди застройщиков и внимательно анализируем действия других банков. Будем адаптироваться под финальную версию закона и рекомендации по его исполнению на практике.
– А на Ваш взгляд, готова ли в целом банковская отрасль к данной работе с застройщиками?
– Есть банки, которые проектным финансированием уже активно занимаются. Вероятно, даже с неплохим для себя результатом. На мой взгляд, пока проектное финансирование не носит какого-то массового характера. Большинство банков занимает выжидательную позицию и будет готово им заниматься, как только будут более четко определены финальные механизмы работы.
– В настоящее время Госдума принимает законопроект об ипотечных каникулах. Как Вы его оцениваете?
– Данная законодательная инициатива носит социальный характер, и мы ее поддерживаем, так как она действительно может помочь гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, не уйти в просрочку по выплатам. Но всем банкам потребуется время для адаптации программного обеспечения, чтобы правильно вносить изменения в график платежей, избежать «ручного труда» и операционных ошибок.
– Около месяца назад Райффайзенбанк и сервис «ЦИАН. Ипотека» начали свое сотрудничество. В чем его суть?
– Райффайзенбанк первым среди российских кредитных организаций реализовал прямую интеграцию с сервисом «ЦИАН. Ипотека». Благодаря этому клиенты могут получить предварительное решение по ипотечному кредиту не более чем за две минуты. О первых итогах такого партнерства говорить пока рано, но уже сейчас можно сказать, что данный сервис существенно облегчит получение ипотеки для заемщиков. Для нас это еще один канал привлечения новых клиентов.
– Означает ли это, что «цифра» становится еще более важной для банка?
– Безусловно, это так. Цифровизация услуг является одной из стратегических задач для нас. Электронные сервисы, интернет-банк и мобильное приложение помогают более тонко провести надстройку продуктов и услуг под потребности определенного человека. В результате этого банк выигрывает за счет повышения доверия и лояльности заемщиков, а клиенты выигрывают за счет более практичного и комфортного взаимодействия с банком.
Кстати
Ипотечный портфель Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка, по итогам 2018 года, вырос на 31,1% и достиг 21,8 млрд рублей. Как отмечают в Райффайзенбанке, это рекордный показатель для ипотечного портфеля за все время работы банка на российском рынке. Принято почти 13 тыс. ипотечных заявлений, выдано свыше 5 тыс. кредитов (прирост: 23,4%) на сумму 13,1 млрд рублей (прирост: 24,2%). Ключевыми факторами роста в 2018 году стали рефинансирование и цифровые каналы привлечения, которые позволили поддерживать устойчивый рост выдач.
НОВОСТИ ПО ТЕМЕ:
ЦБ рекомендует банкам снижать долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом
Центробанк хочет запретить использование потребкредита для первоначального взноса по ипотеке
День строителя – это не только официальные поздравления и лозунги
с высоких трибун, это прежде всего – личный праздник всех тех, кто посвятил свою жизнь этой профессии. Игорь Креславский, председатель правления ГК «РосСтройИнвест», – о жизни и профессии, работе и отдыхе, старых и новых проектах.
– Игорь Вадимович, была ли для Вас профессия строителя осознанным выбором? Или случайным поворотом судьбы?
– Скорее, профессия выбрала меня, а не я ее. Я бы отнес это к стечению обстоятельств. Так сложилось, что мне сначала пришлось набираться опыта, вникать в строительный процесс на практике – и только потом изучать теорию, получать профильное образование в Санкт-Петербургском государственном архитектурно-строительном университете. Вместе с тем, я не согласен, когда говорят, что для успеха в профессии первостепенным является что-то одно: блестящее знание теории или, наоборот, большой опыт. Строительство – это та сфера, где такой односторонний подход не пройдет: важно и то, и другое.
Поздравление с юбилеем
– Ваш личный взгляд на то, что правильно в бизнесе, а что – нет, меняется с течением времени?
– Со временем наращиваешь опыт, который сильно влияет и, думаю, постоянно изменяет представления о деле, которым занимаешься. У тебя как бы расширяется система координат, ты начинаешь отмечать и анализировать то, на что ранее бы не обратил внимание. Это позволяет избегать ошибок, выбирать точный подход к выполнению задач, избегать пустой траты времени и тупиковых решений.
– «РосСтройИнвест» – это семейный бизнес. С одной стороны – это залог успеха, а с другой – в большом хозяйстве, как водится, не без проблем… У вас бывают споры?
– Конечно, спорим, но любые разногласия при желании можно преодолеть. Ситуации бывают разные, однако мы – единая компания, цели нами четко определены. Я не могу представить себе ситуацию настолько острую, чтобы мы не достигли согласия по тому или иному вопросу. Поскольку все одна семья, мы знаем сильные и слабые стороны друг друга и готовы подставить плечо в нужный момент, как и предоставить возможность развития той или иной инициативы.
Супруга председателя правления ГК «РосСтройИнвест» Виктория Креславская
– То есть каждый из членов семьи отвечает за определенный круг принятия решений?
– Это было бы лишком просто. У нас все отвечают за всё и сразу. (Смеется.)
А если серьезно – это действительно сложно делить, у нас нет жесткого разграничения. Строительный бизнес очень многогранен. Я считаю эту сферу деятельности одной из самых разносторонних, затрагивающей очень разные области жизни.
– А следующее поколение семьи Креславских готово продолжить строительное дело? Что думают об этом трое Ваших сыновей?
– Младшим еще надо подрасти, а старший, которому уже шестнадцать, задумывается о выборе профессионального поприща. Я против политики диктата и навязывания, поэтому это будет самостоятельный выбор молодого человека. Он, конечно, в курсе, чем занят его отец. Но специально подталкивать его к принятию тот или иного решения я не собираюсь.
– Работа отнимает время у семьи? Топ-менеджеры компаний часто жалуются на это.
– Времени хватает на всё. Дело не в каких-то уникальных приемах тайм-менеджмента или каком-то особенном управлении временем, а просто в желании побыть с семьей. Если такое желание есть – время всегда найдется. Времени хватает и на спорт, охоту, рыбалку. Я с раннего возраста увлекался разными видами спорта. Играю в футбол, хоккей, теннис.
– Но первым Вы назвали футбол.
– Это, скажем так, самое давнее увлечение. Есть команда, мы уже более десяти лет играем вместе. Все мы любители, не профессионалы, но от этого игра не становится менее интересной.
«Футбол, хоккей, теннис». И не только...
– Вас обрадовали достижения российской сборной в прошедшем чемпионате мира?
– Конечно, молодцы. Ребята выложились. Если в хоккее наши российские игроки показывают высокий уровень игры почти неизменно, то в футболе этот уровень не всегда очевиден. Чемпионат мира, тем более проводимый в родной стране – это был шанс для наших футболистов показать, на что они в действительности способны. И они его не упустили. Они реально старались, это было видно.
– Город преобразился к мундиалю, было построено немало инфраструктурных проектов. Строительство важных для города социальных объектов – одно из направлений деятельности ГК «РосСтройИнвест». Были ли значимые открытия уже в этом году?
– В марте этого года в присутствии губернатора Петербурга Георгия Полтавченко в Городской Мариинской больнице состоялось открытие нового корпуса, где разместилось отделение скорой помощи и кардиохирургии, а также экстренный операционный блок. Этот корпус стал центральным в цепочке лечебных корпусов и соединил их переходами. Строительство нового корпуса и реконструкция существующих были выполнены нашей компанией по заказу Комитета по строительству города. С появлением нового корпуса общая площадь помещений больницы стала больше в полтора раза, значительно улучшилась логистика в клинике. Мариинская больница – одна из старейших в Петербурге, расположена в самом центре города, ее территория является памятником федерального значения. И производить строительные работы в таких условиях было делом непростым. Кроме того, принципиально необходимым в проекте было увеличение лечебных площадей на территории больницы и создание современных отделений без прекращения основной деятельности стационара.
Открытие нового комплекса Мариинской больницы
– За первое полугодие в портфеле ГК «РосСтройИнвест» прибавилось и два новых жилых проекта. На какой они стадии сейчас?
– В начале июля мы открыли продажи в комплексе комфорт-класса NEW TIME в Приморском районе, на пересечении Глухарской и Планерной улиц. Уже утвержден архитектурный облик этого комплекса – он разработан молодыми специалистами из московского бюро. Комплекс мы будем строить в несколько очередей. Разрешение на строительство выдано до ноября 2023 года.
В июне нами было получено разрешение на строительство ЖК TERRA («Терра») на участке рядом с Пионерским садом, на углу улиц Студенческой и Земледельческой. Это будет жилье бизнес-класса. В августе текущего года мы планируем открыть продажи. Реализация проекта займет 5 лет.