Константин Мурашкин: «Ипотечное кредитование уходит в «цифру»
В условиях растущей конкуренции российские банки будут активнее внедрять новые электронные сервисы, в том числе в сфере ипотечного кредитования. В этом уверен начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра (СЗРЦ) Райффайзенбанка Константин Мурашкин. В интервью «Строительному Еженедельнику» он рассказал о последних трендах рынка ипотеки в стране и в банке.
– Как Вы оцениваете текущую ситуацию на рынке ипотечного кредитования?
– По сравнению со второй половиной 2017 года, когда банки активно снижали процентные ставки и запускали новые программы, сейчас на рынке наблюдается стабилизация ситуации. Спрос на ипотеку продолжает расти, что не может не радовать.
– Наверное, в таких условиях значительно растет и конкуренция между банками?
– Безусловно, это так. Ипотечный рынок по уровню ставок сейчас довольно однороден, и конкуренция за клиента выходит на другой, более высокий уровень. На первое место выходит качество обслуживания клиента, предоставление ему новых дополнительных возможностей и сервисов. Один из таких трендов – цифровизация взаимоотношений с клиентом. Я уверен, что сегодня многие потенциальные заемщики при выборе банка отдают предпочтение не столько размеру ставки, сколько удобству работы с банком от момента подачи заявки на кредит до получения справки о погашении кредита.
– Как работают электронные сервисы в вашем банке?
– Например, интернет-банк Райффайзен-Онлайн позволяет оформить досрочное погашение кредита без визита в банк. Как правило, чтобы оформить доверенность для управления банковским счетом членам своей семьи, клиент должен прийти в офис. В семейном банке мы предоставили клиенту возможность сделать это моментально и онлайн. При этом он может выбрать информационный либо полноценный доступ к управлению счетом. Такую доверенность клиент может дать к одному продукту и сохранить приватность, а может – и ко всем. Срок действия доверенности – от 3 дней до 99 лет. Отозвать доверенность можно в любой момент одним кликом. Например, в случае, если супруги развелись.
Цифровизация внедряется в процесс не только обслуживания, но и привлечения новых клиентов из городов, где мы сейчас не представлены. Райффайзенбанк выходит в 38 городов по стране (в том числе в 5 – на Северо-Западе) и будет работать с клиентами дистанционно. Клиенты смогут заказать продукты банка через колл-центр банка или на его сайте, а получить – через курьера. Прежде всего, спрос будет на открытие текущих и накопительных счетов, а также выпуск дебетовых и кредитных карт. Банк зачислит кредитные средства на дебетовую карту, чтобы клиент мог снять средства в банкомате или оплатить товары и услуги при помощи карты.
– Можно ли говорить о том, что цифровизация помогает коммерческим банкам в конкуренции с государственными банками?
– Думаю, что да. Безусловно, до сих пор часть клиентов при выборе банка предпочитает государственные, по названию и уровню надежности. Но уже сейчас коммерческие банки (и Райффайзенбанк в том числе) составляют им значительную конкуренцию, по уровню внедрения digital-технологий, с одной стороны, и уровню процентных ставок, с другой.
– Каких результатов удалось добиться Райффайзенбанку в I квартале этого года?
– По-прежнему ипотечное кредитование остается одним из драйверов роста. По итогам I квартала 2018 года, ипотечный портфель регионального центра Райффайзенбанка превысил 17 млрд рублей. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года прирост составил 54%. За первые три месяца этого года нами было выдано более 1400 кредитов на почти 3,5 млрд рублей. В совокупном кредитном портфеле розничного бизнеса доля ипотечного кредитования выросла с 42% до 48% за год. Доля Райффайзенбанка в новых выдачах всех ипотечных кредитов в Петербурге составляет 9%. Для нас это своеобразный рекорд.
– Какие у вас сейчас ипотечные ставки?
– Приобрести квартиру на первичном рынке в ипотеку можно по ставке 9,25–9,5% годовых в рублях. Также Райффайзенбанк предлагает ипотечные кредиты по программам «Квартира на вторичном рынке» и «Рефинансирование» по ставке 9,5%. Кстати, по количеству выданных ипотечных кредитов программа «Рефинансирование» занимает в новых выдачах 47%, по объему – 57%.
– На Ваш взгляд, в чем привлекательность рефинансирования?
– Рефинансирование выгодно как заемщику, так и банку. Клиент заинтересован в экономической выгоде, так как снижается ежемесячная нагрузка по платежам или сокращается срок кредитования. Банк получает приток готовых качественных клиентов, которые имеют положительную кредитную историю. Отмечу, что полтора года назад мы были фактически пионерами на рынке. Сегодня все большее количество игроков рынка вводят такую программу. Популярность рефинансирования, на мой взгляд, со временем будет только расти.
– Жилье какого класса наиболее популярно у ваших клиентов?
– В Петербурге у нас сильные позиции на первичном рынке. Это связано с тем, что мы провели серьезную работу по аккредитации девелоперов и строящихся объектов. В настоящее время банком аккредитовано более 34 застройщиков и более 120 жилых комплексов.
Если говорить непосредственно о самих квартирах, то наиболее востребованы у наших заемщиков студии, однокомнатные и двухкомнатные квартиры. Причем заметна достаточно четкая возрастная дифференциация. Студии и однокомнатные квартиры приобретают молодые люди, для которых данный тип недвижимости – это стартовое жилье. Принципиальное значение имеет размер аннуитетного платежа. Клиенты старше 30 лет уже имеют существенный первоначальный взнос и приобретают, как правило, двухкомнатные квартиры с расчетом на пополнение в семье.
– Каков Ваш прогноз по динамике ипотечных ставок на рынке?
– По мнению аналитиков Райффайзенбанка, до конца года ключевая ставка ЦБ еще дважды снизится по 0,25 п. п. Это может привести к некоторому снижению рыночных ипотечных ставок.
– Почему ипотека стала для вашего банка приоритетным направлением развития розничного бизнеса?
– Ипотека – это долгосрочное сотрудничество с клиентом. Как банк, мы в таком сотрудничестве крайне заинтересованы. При этом мы понимаем, что должны соответствовать всем современным запросам и требованиям клиента и идти в ногу с современными технологиями. Ведь сегодня модель поведения потребителя вне зависимости от отрасли кардинально изменилась – клиент хочет получить услугу здесь (то есть вне зависимости от того, где он находится) и прямо сейчас. Мы стремимся стать семейным транзакционным банком для всех членов семьи.
Кстати
1 июня Райффайзенбанк открыл второй ипотечный центр в Петербурге в новом дополнительном офисе «Отделение «Академическое» на проспекте Науки. Ипотечный центр позволит банку перераспределить нагрузку и проводить большой объем сделок с недвижимостью на севере города. Сотрудники ипотечного центра помогут клиентам оформить ипотеку оперативно и в комфортных условиях, чтобы такое значимое событие в жизни каждой семьи, как приобретение квартиры, вызывало только положительные эмоции.
Заслуженный ветеран строительной отрасли, директор Ассоциации «Строительный комплекс Ленинградской области» Владимир Чмырёв 1 мая отмечает 75-летие. О том, как состояться в профессии, он рассказал «Строительному Еженедельнику».
– Владимир Анатольевич, Вы – известный специалист, много лет проработавший в строительной отрасли, завоевавший уважение коллег и партнеров. На Ваш взгляд, какими качествами надо обладать человеку, чтобы состояться в строительстве как профессионалу?
– За свою многолетнюю работу в отрасли – а это несколько десятилетий, причем в разных условиях, с разной спецификой и конкретикой деятельности – я убедился, что для того, чтобы стать высококлассным профессионалом, необходимо, прежде всего, любить строительство. Причем любить не абстрактно и отвлеченно, а деятельно и совершенно конкретно. И в первую очередь это означает – знать отрасль.
Я убежден, что для того, чтобы не просто работать в строительстве, но и понимать его, необходима живая практика работы на объекте. Нужно знание всего, что происходит на стройплощадке, умение самостоятельно адекватно оценить возникающие проблемы и грамотно и оперативно на них реагировать.
Из основного принципа напрямую проистекает следствие: профессиональный строитель никогда не прекращает учиться, повышать свою квалификацию. Особенно важно это в современном мире, когда каждый день появляются новые технологии и стройматериалы. Для эффективной работы их необходимо знать и уметь ими пользоваться.
– С системой профессионального образования сейчас ситуация не самая лучшая…
– Совершенно верно! И в этом – одна из причин того, что качество работ иногда оставляет желать лучшего. Ведь качество при строительстве зависит не только от того, какое проектное решение выбрано, но и от того, как оно реализовано на стройплощадке (потому и важно, чтобы руководство понимало, что на ней делается!). Но в последние годы сложилась пагубная практика привлечения к работе гастарбайтеров с самым низким уровнем квалификации.
Отсюда проистекает важнейшая практическая задача, которая стоит перед строительным комплексом: подготовка строительных кадров. Раньше в городе было около тридцати профессионально-технических училищ, готовивших рабочих строительных специальностей. Сейчас осталось всего три. И молодежь, особенно несколько лет назад, совсем не рвалась туда учиться.
Впрочем, в последнее время произошли некоторые сдвиги к лучшему. С одной стороны, оплата труда квалифицированных рабочих сейчас достигла вполне достойных размеров, интерес к ним вырос. С другой – немало усилий предпринимает строительное сообщество. Это и профориентация в старших классах школ, и проведение конкурсов строймастерства, которые привлекают внимание к строительным профессиям и повышают их престижность.
– Чего бы Вы хотели пожелать молодым людям, которые решили связать жизнь со стройкой?
– Строитель – это прекрасная, созидательная профессия, которая востребована в любые времена. Сложно передать чувство, которое охватывает при взгляде на объект, в возведении которого принимал участие. Но надо помнить, что это еще тяжелый труд, требующий постоянных усилий, серьезной самоотдачи, работы по повышению квалификации. Если вы готовы к этому – добро пожаловать в строительную отрасль!
Справка
Чмырёв Владимир Анатольевич родился 1 мая 1943 года. Генерал-лейтенант в отставке, к. и. н., доцент, заслуженный работник высшей школы. В 1967 году окончил Камышинское военное строительно-техническое училище, в 1977 году – Ленинградское высшее военное инженерное строительное училище. В 1977–1987 гг. служил в командно-инженерных должностях в Военно-морском строительном управлении «Северовоенморстроя» Северного Флота; в 1987–2002 гг. – на руководящих постах в военных строительных вузах.
В 2009 году занял пост президента Ассоциации СРО «Балтийский строительный комплекс».
В 2017 году возглавил Ассоциацию «Строительный комплекс Ленинградской области», которая была создана по инициативе крупнейших застройщиков 47-го региона.