Владимир Джикович: «Банки переоценили риски»


16.05.2011 16:08

Ассоциация банков Северо-Запада создала механизмы преодоления кризиса, которые востребованы и сейчас. Об этом и об участии банков в финансировании строительства «Строительному Еженедельнику» рассказал президент ассоциации Владимир Джикович.

 

– Как развивается сотрудничество банков со строительными компаниями?

– Налицо все признаки окончания кризиса, который был в 2009 году и частично в 2010-м. Сегодня банки уже рапортуют о наращивании кредитования. Во время кризиса банки рассматривали строительный сектор как наиболее рисковый, поскольку было не совсем понятно, как будет дальше развиваться кризис, будет ли спрос и какими будут цены на жилую и коммерческую недвижимость.

Даже Центральный банк указывал, что строительный сектор несет повышенный риск, и, следовательно, нужно создавать повышенные резервы на потери по ссудам при кредитовании этого сектора.

Сегодня же рынок стабилизировался, банки переоценили риски и предоставляют кредиты строительным компаниям, которые прозрачны и имеют хорошую кредитную историю. О выходе на рынок ипотеки заявляют все новые и новые банки. Темпы выдачи ипотечных кредитов еще не вышли на докризисный уровень, но демонстрируют положительную динамику.

 

– Сохранится ли в ближайшие годы стремительный рост рынка ипотечного кредитования?

– Когда наступил кризис, ипотечные кредиты выдавали два-три банка с госучастием. Остальные хоть и не говорили, что прекратили выдавать ипотеку, но ставили такие условия, что фактически заемщики не могли получить кредиты. Сегодня же эти банки сделали требования к заемщикам нормальными и наращивают объемы ипотечного кредитования.

В кризис все недооценивали риски, но риски оказались неожиданно высокими. Банки столкнулись с ситуациями, когда заемщики прекращали погашать кредиты, а стоимость заложенной недвижимости падала ниже задолженности по кредиту. В таких случаях банки вынуждены были идти на реструктуризацию кредитов. Большинство крупных банков на это пошли.

В некоторых случаях, когда заемщик не соглашался на реструктуризацию долга, банки реализовывали недвижимость. В том числе используя сайт, который мы создали. Помощь банкам в избавлении от непрофильных активов стала одним из направлений деятельности ассоциации в кризис.

Российский портал залогового имущества «Залог24» стал информационным ресурсом, на наш взгляд, удобным и понятным для всех его участников, который позволяет банкам находить покупателей на непрофильные активы и расчищать таким образом свои балансы.

По сути, это доска объявлений, на которой банки размещают свои предложения о продаже имущества. Причем они не платят комиссионных никаким посредникам, а лишь вносят абонентскую плату на содержание сайта. Это фиксированная сумма, не зависящая от количества выставленных лотов и их стоимости. Покупатели могут зайти на портал, выбрать товар и даже поторговаться.

 

– Раз ассоциация до сих пор поддерживает работу портала «Залог24», видимо, вы не исключаете повторения кризиса в ближайшем будущем? Возможно ли, что банки, благодаря государственной поддержке отделавшиеся легким испугом в 2008 и 2009 годах, снова начнут «надувать пузыри» на рынке ипотечного кредитования?

– Легким испугом отделались не все. Государство подставило плечо, взяло долги проблемных банков на себя, но их собственники потеряли бизнес, а некоторые даже осуждены. Слава богу, что был принят закон, давший Агентству по страхованию вкладов возможность стать санатором проблемных банков. В результате тысячи предпринимателей, которые обслуживались в таких банках, как ВЕФК, не потеряли свои деньги. Если бы государство не выделило на санацию банка ВЕФК 40 млрд рублей, эти деньги были бы потеряны клиентами.

Те два с лишним триллиона рублей, которые банки получили от Центробанка в виде беззалоговых кредитов, уже почти полностью возвращены. Центробанки во всем мире служат для банков кредиторами последней инстанции. Ставкой рефинансирования они регулируют активность частных банков. Постепенно и мы в России к этому приходим.

 

– И все-таки научились ли, на Ваш взгляд, банкиры контролировать риски в результате кризиса?

– Поскольку большинство из них не разорились, значит, научились. Но это не значит, что все, кто пережил кризис, будут существовать вечно. Такого не может быть, потому что в рыночных условиях банкротство отдельных компаний неизбежно. Только за счет конкуренции мы можем получить разные сочетания цены и качества, которые находят своего потребителя. Те, кто отстают, рано или поздно проиграют.

С другой стороны, некоторые банки погорели на том, что перед кризисом развивались слишком агрессивно. Например, строили широкую сеть офисов на заемные средства. Возврат таких вложений происходит через несколько лет стабильной работы. Но рынок так изменился, что кредиты, использованные на расширение сети, было невозможно пролонгировать. В связи с этим банки оказались банкротами.

Банки, в отличие от любых других предприятий, умирают очень быстро. Если предприятие может банкротиться годами, то банк становится неплатежеспособным в течение нескольких дней, потому что вкладчики и клиенты сразу же изымают свои средства, как только появляется негативная информация. Проблемному банку уже невозможно занять деньги – ему их никто не даст.

Еще одна мера, которую ассоциация предприняла во время кризиса и которая действует до сих пор, – это организация рынка межбанковских кредитов на Санкт-Петербургской валютной бирже. Дело в том, что далеко не все банки могли получить беззалоговые кредиты у Банка России. В Санкт-Петербурге таких было семь или восемь. Потому что были определенные требования к собственному капиталу, до которых небольшие региональные банки не дотягивали.

Секция межбанковского кредитования на валютной бирже стала той площадкой, где банки могли обмениваться ликвидностью. Потеря ликвидности в начале кризиса была вызвана не тем, что в банковской системе не хватало средств, а тем, что пропало доверие. Банки просто боялись кредитовать друг друга, а без межбанка вообще невозможно существование банковской системы сегодня.

Создав на бирже секцию межбанковского кредитования, мы думали, что это необходимо для преодоления кризисных явлений. Однако кризис уже закончился, а на этой площадке по-прежнему работает 21 банк. Она дополняет существующую систему межбанковского кредитования, когда банки кредитуют друг друга в рамках установленных собственными риск-менеджерами лимитов. Когда начался кризис, почти все эти лимиты были закрыты.

В секции, которую мы создали на бирже, порядок торгов контролируется комитетом, в который входят начальник Главного управления Центробанка по Санкт-Петербургу, председатель Комитета финансов, я и управляющий биржей. Мы устанавливаем такие лимиты на кредитование между банками, которые практически исключают возможность дефолта. А в случае дефолта существует механизм быстрого возврата средств. Зная потоки средств в банках, мы гарантируем рынку проведение сделок, а в случае каких-то проблем у заемщика – безакцептное списание средств с его корреспондентского счета в пользу кредитора. Исходя из объема средств на этом счету мы и устанавливаем лимиты.

Кредиты на нашей биржевой площадке можно получить только короткие, на один или два дня, но банкам для поддержания ликвидности этого достаточно.

 

Справка

 

Российский портал «Залог24» – специализированная площадка для продажи залогового имущества банков. В настоящее время с порталом работают девять банков и одна лизинговая компания. Еще несколько банков пользуются порталом в тестовом режиме.

За время работы портала банки разместили на нем объявления о продаже:

1452 автомобилей на сумму 735 млн рублей, из них продано 1123 на сумму 460,4 млн рублей;

152 объектов недвижимости на сумму 2,356 млрд рублей, из них продано 63 на сумму 1,212 млрд рублей;

204 единиц оборудования на сумму 597,7 млн рублей, из них продано 110 на сумму 260,2 млн рублей.

 

Источник: АБСЗ


ИСТОЧНИК: АСН-инфо



02.02.2011 13:49

Об особенностях Колпинского района Петербурга сегодня, о достижениях и планах его развития рассказал глава районной администрации Дмитрий Кобицкий.

 

- Колпинский район – единственный в Санкт-Петербурге, большая часть населения которого и живет, и работает на его территории. Это объясняется огромным количеством промышленных предприятий с богатой историей: работают «Ижорские заводы», Усть-Ижорский фанерный комбинат, Средне-Невский судостроительный завод, НИИЭФА им. Д.В. Ефремова, «ОМЗ-Литейное производство», развивается трубное производство.

Дмитрий Аркадьевич, какие преимущества предоставляет промышленная составляющая для развития района?

– Колпинский район – один из самых промышленно развитых в Петербурге, и для большого количества предприятий размещение здесь своих производств – это возможность их вывода с территории большого города. На сегодняшний день район готов принять практически всех желающих. Так, в скором времени три новых стратегических инвестора разместят здесь свои производства: это «Северсталь», «Силовые машины» и Магнитогорский металлургический комбинат. С их приходом возникает необходимость строительства дорог, жилых домов, школ, поликлиник и многого другого для того, чтобы обеспечить всем необходимым жителей и тех работников, которые придут на новые производства, а это десять с лишним тысяч человек.

Хочу отметить, что в районе создан совет директоров крупных предприятий. В его состав входят руководители крупных промышленных предприятий, оказывающих существенное влияние на социально-экономическое развитие района в целом, в том числе обеспечивающих поступление львиной доли налогов в бюджеты всех уровней и формирующих рабочие места, как для района, так и для Петербурга в целом.

– Каковы планы бюджетного строительства? Можно ли уже сегодня обозначить

– В настоящее время в Колпинском районе необходимо построить около тысячи квартир, и это только для расселения коммунального фонда. Поэтому в соответствии с концепцией государственной жилищной политики Петербурга администрацией района были подготовлены предложения по размещению объектов жилищного строительства. Застраиваться будут территории, которые находятся как в Колпино, так и в прилегающих поселках. Например, в Металлострое планируется построить пять многоэтажных домов, расположенных на территории одного квартала, в поселке Понтонный предусмотрено комплексное освоение – это будет новый квартал со всей необходимой жителям инфраструктурой. Аналогичное строительство запланировано в Колпино на Загородной улице – здесь мы построим дома для семей работников крупных промышленных предприятий, которые разместят свои производства на территории промышленных зон «Ижорские заводы» и «Металлострой».

– Такое строительство предполагает развитие дорожной инфраструктуры. Что будет сделано в этом направлении?

– Транспортная доступность остается проблемой как для промышленных предприятий, расположенных на территории района, так и для жителей. Развитие – это, конечно же, строительство новых магистралей и расширение уже существующих. Колпинское шоссе, например, имеет всего две полосы и не обеспечивает всего транспортного потока. Утром из города не выехать, а вечером – не въехать. То же и на Петрозаводском шоссе, по которому идет большой транзитный поток машин из Ленинградской области. Есть еще и железнодорожные переезды, которые делят район на три части… Поэтому в планах строительство виадуков через железнодорожные магистрали и расширение Колпинского и Петрозаводского шоссе до 4-х полос. Тогда район заживет по-другому, в том числе с точки зрения инвестиционной привлекательности для промышленного развития и для жилищного строительства.

– Достаточно ли в районе объектов коммерческого строительства? Какие проекты находятся в стадии реализации?

– Могу сказать, что в последнее время в Колпинском районе динамично развиваются не только крупные промышленные предприятия, но и малые. Из года в год растет число субъектов малого предпринимательства. Изначально сложившаяся отраслевая структура в районе практически не меняется на протяжении уже многих лет. Наибольшую долю в ней, конечно, составляют предприятия торговли и общественного питания, и это объясняется относительно быстрой окупаемостью вложенных средств и стабильным потребительским спросом. Но, учитывая высокий научно-производственный потенциал района, мы понимаем, что необходимо также развитие и поддержка инновационных малых предприятий. За период с начала 2010 г. в районе было открыто восемь предприятий общественного питания, 14 предприятий стационарной розничной торговли, а также крупные торговые комплексы «Ока» и «Меркурий». Развитие малого предпринимательства является важнейшим инструментом для решения многочисленных социально-экономических задач. Поэтому и в дальнейшем в районе будет создаваться благоприятный климат и все условия для успешной работы развития малого предпринимательства.

 

Досье

Дмитрий Аркадьевич Кобицкий родился 6 марта 1968 г. в Ленинграде. Закончил ФГУ «Северо-Западная академия государственной службы». С июля 2006 г. по сентябрь 2008 г. занимал должность заместителя главы администрации Калининского района Санкт-Петербурга. В сентябре 2008 г. Дмитрий Кобицкий поднимается вверх по карьерной лестнице: с этого момента он становится заместителем председателя Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли. В Комитете г-н Кобицкий курировал вопросы, связанные со сферой потребительского рынка. В этой должности он проработал до июня 2010 г.

С июня 2010 г. по настоящее время – глава администрации Колпинского района Санкт-Петербурга.

Женат, имеет трех дочерей.

 

«Строительный Еженедельник»©, № 3 (449) от 31.01.2011.


ИСТОЧНИК: АСН-инфо



17.01.2011 16:01

 ЗАО «Трест-36» занимает почетное место в числе предприятий строительного комплекса Санкт-Петербурга. За последние 5 лет построено более двух десятков объектов жилого и коммерческого назначения, введено в эксплуатацию свыше 200 тыс. кв. м недвижимости. Сегодня трест продолжает свое планомерное развитие, успешно преодолев период мировой финансовой нестабильности. О новых проектах и итогах уходящего года мы говорим с первым заместителем генерального директора ЗАО «Трест-36» Кириллом Сиволобовым.

 
 
ЗАО «Трест-36» – одно из старейших и надежных предприятий в городе. Сегодня ваши проекты по-прежнему востребованы?
– Да, пример тому – жилой комплекс «Парус» на Пулковском шоссе, к строительству которого мы приступили в самый разгар кризиса. Многие наши коллеги не верили в успех реализации, советовали перенести срок запуска на 1,5-2 года. Мы были уверены в своем прогнозе рынка и не ошиблись: проект оказался более чем востребованным. Почти за год мы возвели коробку дома, целиком завершив все монолитные работы, работы по кирпичной кладке, застеклили фасад, сейчас там идут внутренние работы. Такой темп строительства, подкрепленный высоким качеством и оптимальным планировочным решением, принес свои плоды. Количество договоров достигало тридцати в месяц, и это когда наши коллеги заключали по пять-десять контрактов в месяц с дома.
 
– Какие проекты находятся в стадии реализации в настоящее время?
– На сегодняшний день близится к завершению строительство жилого комплекса «Парус» на Пулковском шоссе общей площадью 20 тысяч квадратных метров с пристроенным паркингом на 89 машиномест, там же возводится отдельно стоящая парковка на 480 машиномест. В Тихвине мы строим жилой дом общей площадью 31 тысяча квадратных метров. В Новосибирске строится четыре жилых дома в разной стадии готовности общей площадью 51 тысяча «квадратов». В Симагино, в 40 километрах от Санкт-Петербурга, мы возводим коттеджный поселок «Хвойная сказка», состоящий из 30 участков.
 
– Какие проекты сейчас находятся в стадии разработки?
– В разработке находится проект комфорт-класса на 2-й Никитинской улице, планируется построить 25 таунхаусов общей площадью 5 тысяч квадратных метров. Его мы собираемся запустить в середине следующего года. Другие объекты в городе в следующем году мы, наверное, запустить не успеем, так как много времени уходит на согласование и получение технических условий. В Новосибирске заканчивается проектирование еще семи домов, отдельно стоящего паркинга и торгового центра общей площадью 174 тысячи квадратных метров.
 
– На сегодняшний день ваш земельный банк полностью укомплектован?
– Мы планируем выйти на докризисный уровень и сдавать порядка 70 тысяч квадратных метров в год, для этого нам необходимы новые пятна под застройку. У нас есть опыт реализации жилья во многих районах города. Мы рассматриваем любые интересные предложения в черте Петербурга, ориентированы как на уплотнительную – точечную – застройку, так и на квартальное освоение окраин города.
 
– Вы планируете и дальше участвовать в торгах?
– Да, в последних торгах, в которых мы участвовали, не смогли поддержать возросшую цену, начальная цена лота была поднята в три раза, мы были готовы к увеличению стоимости вдвое. По нашей оценке, сегодня объект был бы рентабелен при нагрузке на «квадрат» жилья в 13 тысяч рублей. Цена поднялась до 18 тысяч рублей. Разницу в 5 тысяч рублей придется компенсировать, скорее всего, за счет более дорогой продажи, ну и ждать скорого роста рынка. В принципе, роста ждут все застройщики. Так что мы обязательно и дальше будем участвовать в торгах.


ИСТОЧНИК: АСН-инфо