Закладные уходят в блокчейн
Впервые на российском банковском рынке Райффайзенбанк выпустит электронную закладную, запись о которой будет храниться и учитываться в блокчейн-реестре «Мастерчейн».
Райффайзенбанк первым в России выпустил электронную закладную с учетом и хранением в Децентрализованной депозитарной системе (ДТС) на платформе «Мастерчейн», разработанной Ассоциацией ФинТех (АФТ) совместно с Банком России и крупнейшими финансовыми организациями страны. Таким образом, банк заменил бумажную закладную (документ, регулирующий взаимоотношения между кредитором и заемщиком) на электронную ценную бумагу, запись о которой хранится в реестре блокчейн.
Задачей Райффайзенбанка в рамках пилотной сделки было проанализировать бизнес-процесс работы с электронными закладными и оценить, какие доработки в системах банка, а также нормативных и законодательных актах могут быть необходимы для полного перехода на ДДС.
Напомним, с 1 июля 2018 года, согласно поправкам в Федеральный закон «Об ипотеке», в оборот были введены электронные закладные. Это новшество является первым этапом перехода российских банков на полный онлайн-документооборот в выдаче ипотечных продуктов. Использование электронной закладной позволит сократить время оформления ипотеки, повысить безопасность проведения сделки, снизить затраты банка на документооборот.
Райффайзенбанк стал не только одним из пионеров замены бумажных закладных электронными, но и первым в России принял решение хранить информацию о них на блокчейн-платформе. Такое инновационное решение не только упростит работу банка с ипотечными заемщиками, но и оптимизирует взаимодействие кредитной организации с другими участниками рынка по учету, хранению и секьюритизации закладных. Прием закладной на депозитарный учет и хранение происходит автоматически. Залогодержатель получает от Росреестра информацию о выпуске электронной закладной и файл закладной.
«Без применения платформы «Мастерчейн» технологическое обеспечение процесса взаимодействия потребовало бы интеграции систем участников рынка в единую сеть или создания дополнительного централизованного хранилища, а значит, затрат ресурсов на создание этой сети и адаптацию внутренних систем к работе с ней. Децентрализованная депозитарная система – это сеть, где мы можем сегодня хранить данные об электронных закладных, доступ к которым будет удобен для всех участников проекта», – считает начальник управления развития информационных систем Райффайзенбанка Роман Яковлев.
По мнению руководителя пресс-службы ИХ «Финам» Владислава Исаева, в первую очередь электронные закладные нужны для рефинансирования. Банки хотят активно использовать закладные, в том числе уступать требования по ипотеке другим кредитным организациям. Кроме того, банки хотели бы упаковывать закладные вместе и выпускать эмиссионные ценные бумаги, обеспеченные закладными. Как в том, так и в другом случае объем традиционного документооборота велик, а скорость составляет несколько суток.
«Блокчейн, во-первых, сокращает время операций на порядок, во-вторых, позволяет сэкономить рабочее время сотрудников, в-третьих, исключает ошибки, которые делают специалисты. Банки, которые занимаются ипотечным кредитованием, заинтересованы в таком продукте, но переход на «Мастерчейн» вряд ли произойдет мгновенно. В ближайшие полгода-год банки будут ждать историй успеха от первых пользователей технологии, в первую очередь от банков, которые входят в Ассоциацию ФинТех», – делает выводы эксперт.
Вторую очередь ЖК бизнес-класса «Премьер Палас» планируется сдать в эксплуатацию в апреле этого года. Продолжаются работы и на третьей очереди комплекса – недавно компании «Л1» продлили разрешение на строительство.
ЖК «Премьер Палас» находится в Петроградском районе Петербурга, на берегу Малой Невки. Комплекс состоит из кирпично-монолитных корпусов разной высотности – от 10 до 16 этажей. Реализация проекта ведется в три очереди. Первая была сдана в 2013 году.
Вторая очередь, включающая в себя четыре корпуса, уже полностью готова. Сегодня строители завершают благоустройство территории, а разрешение объекта на ввод будет получено в течение месяца.
Третью очередь планируется сдать во II квартале 2018 года. Это многосекционный разновысотный дом на 304 квартиры, а также два теплых подземных паркинга на 189 машино-мест. Сегодня на объекте трудится около 200 человек. Они ведут фасадные и кровельные работы, установку остекления, разводку инженерных коммуникаций: отопления, водоснабжения, канализации. На остальных корпусах идут монолитные работы.
Жилой комплекс расположен в обжитом районе, а значит, там нет проблем с транспортной доступностью. В пятнадцати минутах ходьбы находится станция метро «Чкаловская», в двадцати – «Спортивная». Рядом есть остановки наземного общественного транспорта. На автомобиле до центра города и окраин можно добраться по Ждановской набережной и набережной Адмирала Лазарева.
Благодаря месторасположению из окон комплекса открываются живописные виды на Малую Невку, Финский залив, Крестовский остров и Лазаревский мост. По вечерам можно видеть художественную подсветку стадиона «Санкт-Петербург Арена», ЗСД, телебашни и «Лахта-центра».
Особое внимание уделил застройщик благоустройству территории. Есть две детских площадки с прорезиненным покрытием и малыми архитектурными формами. Для прогулок вдоль берега Малой Невки обустроен пешеходный променад. Скоро здесь появится декоративный маяк и причал для маломерных судов. Дворам добавляют уюта кованые ограждения клумб и фонари.
Доминантной убранства дворов комплекса станет старинная водонапорная башня. В будущем ее отреставрируют. Там откроется детский сад.
Кроме того, в уже сданных корпусах работают пекарня, фитнес-клуб, встроенный детский сад, кафе и магазины. Рядом с комплексом есть все необходимые для комфортной жизни социальные объекты: образовательные учреждения, поликлиника и магазины.
Припарковать автомобиль жильцы комплекса «Премьер Палас» смогут в отапливаемых паркингах, расположенных на первых двух этажах каждого корпуса. Они рассчитаны на 447 машино-мест. Есть и наземная гостевая парковка на 55 автомобилей.
Квартирография комплекса разнообразна – от «однушек» минимальной площадью 36 кв. м и до двухуровневых шестикомнатных пентхаусов с собственными бассейнами на эксплуатируемой кровле. Максимальная площадь жилья составляет 400 кв. м.
Квартиры сдаются с черновой и предчистовой отделкой. Их можно купить в домах второй и третьей очередей. Несмотря на то, что некоторые характеристики комплекса можно смело отнести к сегменту элитного жилья, широко представленного в данной локации, цена «квадрата» варьируется между классами «комфорт плюс» и «бизнес». Так, стоимость квадратного метра при внесении стопроцентной оплаты начинается от 117 тыс. рублей. В среднем «квадрат» стоит 136 тыс. рублей.
Кстати
В июне 2013 года ЖК «Премьер Палас» получил престижную премию «Рекорды рынка недвижимости» как лучший жилой комплекс Санкт-Петербурга.
Завод по производству блоков несъемной опалубки «Дюрисол» в Ломоносовском районе Ленобласти уже 9 лет поставляет на российский рынок домостроения деревобетонные блоки, изготовленные по австрийской технологии. Их отличия – легкость, экологичность, высокие шумо- и теплоизоляционные характеристики.
Состав смеси «Дюрисол», основным компонентом которой является щепа хвойных деревьев, позволяет изготавливать нетоксичные и не подверженные воздействиям окружающей среды блоки различных конфигураций. Готовая продукция находит применение как в строительстве зданий – жилых, административных и производственных, так и в сооружении шумозащитных экранов для автомобильных и железнодорожных магистралей.
От смеси – к готовым стенам
Компоненты биосмеси «Дюрисол» – деревянная щепа, портландцемент и минеральные добавки. Щепу для смеси поставляют деревообрабатывающие производства Ленобласти, на заводе она проходит через дробильные установки, где дробится до фракций размером 3-4 см. Затем поступает в цех смешения, где попадает в емкость и перемешивается с минеральными добавками и цементом. Обработка щепы минералами делает конечный продукт неподверженным горению, гниению и другим воздействиям внешней среды.
Вторая составляющая смеси для блоков «Дюрисол» – цемент, он должен быть маркировки не ниже М500, это обеспечивает высокую прочность изделий.
Третий элемент – минеральные добавки. «В составе смеси «Дюрисол» нет клеевых составов или вредных формальдегидов, которые могут оказывать вредное воздействие в ходе эксплуатации. Все минеральные компоненты состава смеси применяются в пищевой промышленности. Со временем, взаимодействуя в биосмеси, они набирают прочность и оберегают дом от разрушения», – говорит гендиректор ООО «Дюрисол-Строй» Геннадий Поварешкин.
Площадка для производства блоков (она же – склад хранения временной продукции) – огромный цех с крепким бетонным полом, задача которого выдержать вес сотен изготовленных блоков. Здесь находится «сердце» производства – мобильный вибропресс. Из порции смеси станок выдает восемь больших блоков за один прием.
На складе временной продукции изделия, полученные путем вибропрессования, выдерживают неделю – перед тем, как отправить на конвейер фрезеровочного станка. Фрезеровка – последний этап технологического процесса. Здесь же блоки для наружных стен комплектуются пенополистиролом – для дополнительного утепления.
На выходе из фрезерной установки блоки связывают пачками и отправляют на склад готовой продукции. Он представляет собой открытую асфальтированную площадку. «Блоки из смеси «Дюрисол» не подвержены влияниям внешней среды и могут храниться под снегом и дождем, – говорит Геннадий Поварешкин. – На выставках мы демонстрируем наши блоки в воде, чтобы показать, что они не боятся влаги».
Производственная мощность завода «Дюрисол» – от 2,5 до 4,5 млн блоков в год. В переводе на квадратные метры – это от 250 до 450 тыс. кв. м готового жилья. В сезон, чтобы обеспечить потребности заказчиков, завод переходит на круглосуточный режим работы. От заявки до поставки проходит 28 дней. В день со склада может уходить более 10 фур с готовой продукцией.
Открытый способ хранения обеспечивает более эффективное передвижение погрузчиков: из-за отсутствия лишних барьеров перемещать и отгружать блоки получается быстрее и удобнее. Кроме того, возможность обходиться без складских помещений позволяет компании открывать производство в любом месте, например, на базе бетонного завода, где есть необходимые площади.
Качество будущего продукта контролируется на всех этапах производственного цикла. Инженер-технолог производства следит за правильными пропорциями компонентов при формировании смеси, проверяет образцы готовой продукции на прочность, отслеживает скорость схватывания продукта – период, через который высохший блок можно отправлять на фрезеровку.
Брак, как и отходы из фрезерного станка, идет на переработку: технологический процесс на заводе «Дюрисол» организован по принципу безотходного производства.
Экономное строительство
«Дюрисол» производит стеновые блоки разных типов: с пенополистирольным вкладышем для несущих наружных стен, «легкие» 10-килограммовые для внутренних перегородок и для несущих внутренних стен. Для особых конструкций есть блоки с увеличенным бетонным ядром.
Особенность блоков «Дюрисол» заключается в том, что при армировании конструкции можно использовать более легкую арматуру, диаметром 8-10 мм, вместо распространенного 12-16 мм. Максимальный вес крупноформатного блока – 16 кг. По сравнению с пенобетонным блоком, который весит почти 32 кг, это ощутимое преимущество. Легкость конструкции позволяет использовать и более простой фундамент.
Помимо экономии на фундаменте, блоки «Дюрисол» позволяют снизить стоимость строительства еще несколькими способами: из одного типа блоков легко сформировать несколько элементов, а гибкость технологии позволяет подстраиваться под запросы заказчика. «Например, мы можем предложить клиенту не самый теплый блок, 37-й модели, а более простой, 22-й, дополнительно его утеплив. Это позволит не отступать от параметров сопротивления теплопередаче, но предложить более выгодную цену клиенту, – комментирует господин Поварешкин. – Мы можем подстроиться под потребности заказчика: изготовить необходимое количество блоков к нужному для него времени, выполнить срочный заказ, покрасить блок в определенный цвет или заменить пенополистирол на минвату».
Защита от шума
Еще один способ применения блоков «Дюрисол» – шумозащитные экраны. Они превосходят рыночные аналоги и по параметрам шумоизоляции, и по скорости монтажа. Скорость достигается за счет возможности изготовления панелей размером 25 на 50 см. Из них собирают экраны максимальной длиной 6 и высотой 8 м. В зависимости от величины элемента и особенностей ландшафта, за час возможно установить от 60 до 80 кв. м шумозащитных панелей.
«Мы конкурентны для многих конструкций, при монтаже которых на ряд действий, например, на формирование пространственного каркаса, уходит много времени», – объясняет Геннадий Поварешкин. Кроме того, экраны из «Дюрисол» не зависимы от импортных комплектующих. Это является гарантией бесперебойных поставок и существенно влияет на конечную стоимость работ.
Технология позволяет комбинировать панели «Дюрисол» со светопропускными и металлическими конструкциями. Например, на автодороге на въезде в Гатчину два метра нижней части экрана собраны из «Дюрисола», два – из светопропускных панелей. На участке железной дороги Москва – Санкт-Петербург на панели «Дюрисол» приходится 1,5 м, а верхняя часть выполнена из металла. «Основная проблема на железной дороге – воздействие окружающей среды на конструкции. Блоки из деревобетона в этом плане выносливее, поэтому экраны из «Дюрисола» служат дольше», – объясняет гендиректор «Дюрисол-Строй».
«Мы гарантируем конечным потребителям нашей продукции, что дом из блоков «Дюрисол» прослужит как минимум 100 лет, а шумозащитные экраны – как минимум 30», – резюмирует Геннадий Поварешкин.