Закладные уходят в блокчейн
Впервые на российском банковском рынке Райффайзенбанк выпустит электронную закладную, запись о которой будет храниться и учитываться в блокчейн-реестре «Мастерчейн».
Райффайзенбанк первым в России выпустил электронную закладную с учетом и хранением в Децентрализованной депозитарной системе (ДТС) на платформе «Мастерчейн», разработанной Ассоциацией ФинТех (АФТ) совместно с Банком России и крупнейшими финансовыми организациями страны. Таким образом, банк заменил бумажную закладную (документ, регулирующий взаимоотношения между кредитором и заемщиком) на электронную ценную бумагу, запись о которой хранится в реестре блокчейн.
Задачей Райффайзенбанка в рамках пилотной сделки было проанализировать бизнес-процесс работы с электронными закладными и оценить, какие доработки в системах банка, а также нормативных и законодательных актах могут быть необходимы для полного перехода на ДДС.
Напомним, с 1 июля 2018 года, согласно поправкам в Федеральный закон «Об ипотеке», в оборот были введены электронные закладные. Это новшество является первым этапом перехода российских банков на полный онлайн-документооборот в выдаче ипотечных продуктов. Использование электронной закладной позволит сократить время оформления ипотеки, повысить безопасность проведения сделки, снизить затраты банка на документооборот.
Райффайзенбанк стал не только одним из пионеров замены бумажных закладных электронными, но и первым в России принял решение хранить информацию о них на блокчейн-платформе. Такое инновационное решение не только упростит работу банка с ипотечными заемщиками, но и оптимизирует взаимодействие кредитной организации с другими участниками рынка по учету, хранению и секьюритизации закладных. Прием закладной на депозитарный учет и хранение происходит автоматически. Залогодержатель получает от Росреестра информацию о выпуске электронной закладной и файл закладной.
«Без применения платформы «Мастерчейн» технологическое обеспечение процесса взаимодействия потребовало бы интеграции систем участников рынка в единую сеть или создания дополнительного централизованного хранилища, а значит, затрат ресурсов на создание этой сети и адаптацию внутренних систем к работе с ней. Децентрализованная депозитарная система – это сеть, где мы можем сегодня хранить данные об электронных закладных, доступ к которым будет удобен для всех участников проекта», – считает начальник управления развития информационных систем Райффайзенбанка Роман Яковлев.
По мнению руководителя пресс-службы ИХ «Финам» Владислава Исаева, в первую очередь электронные закладные нужны для рефинансирования. Банки хотят активно использовать закладные, в том числе уступать требования по ипотеке другим кредитным организациям. Кроме того, банки хотели бы упаковывать закладные вместе и выпускать эмиссионные ценные бумаги, обеспеченные закладными. Как в том, так и в другом случае объем традиционного документооборота велик, а скорость составляет несколько суток.
«Блокчейн, во-первых, сокращает время операций на порядок, во-вторых, позволяет сэкономить рабочее время сотрудников, в-третьих, исключает ошибки, которые делают специалисты. Банки, которые занимаются ипотечным кредитованием, заинтересованы в таком продукте, но переход на «Мастерчейн» вряд ли произойдет мгновенно. В ближайшие полгода-год банки будут ждать историй успеха от первых пользователей технологии, в первую очередь от банков, которые входят в Ассоциацию ФинТех», – делает выводы эксперт.
Проект «На Царскосельских холмах» компании «Центр Развития» отличается от многих других, претендующих на комплексное развитие территории, по нескольким ключевым показателям. Прежде всего, это малоэтажное строительство в городской черте.
По этому параметру аналогов данному проекту на петербургском рынке сегодня нет, говорит Галина Пилипенко, начальник управления перспективного развития проекта «На Царскосельских холмах».
– Почему была сделана ставка на малоэтажность?
– Согласитесь, приятнее видеть разреженную застройку – с зеленью, обилием свободного пространства, а не каменные джунгли вокруг. К тому же, наша основная аудитория – семьи с детьми. Они, конечно же, заинтересованы в том, чтобы малышам было где гулять и играть. Однако малоэтажность не единственное наше отличие от других проектов развития территории.
Если сравнивать доступность разных локаций квартальной застройки, то все-таки у нас очень удачное местоположение. Территория находится до въезда в город Пушкин, поэтому доступно и Петербургское шоссе (через Пулковское), и Витебское. Соответственно, на расстоянии 5 км расположены Кольцевая автодорога и Западный скоростной диаметр. Недавно на Петербургском шоссе появился виадук над железной дорогой – это уже исключило пробки, а в следующем году город планирует построить полноценную развязку. Плюс в планах властей по развитию дорожной инфраструктуры строительство Южной широтной магистрали, которая соединит Волхонское и Московское шоссе.
Отдельно хочется отметить проект строительства на нашей территории железнодорожной станции «19-й километр» (направление: Санкт-Петербург – Гатчина – Луга). Станция обеспечит возможность жителям за 20 минут добраться до Балтийского вокзала, независимо от автодорожной обстановки в городе.
– Из каких еще принципов кроме малой этажности вы исходили при разработке проекта?
– Хотелось применить современные технологии строительства. Например, популярное сегодня панорамное остекление, с эффективными решениями по теплоснабжению таких помещений. Современные технологии позволяют совместить их с малоэтажным строительством, да еще и обеспечить комфорт жилья.
Важное значение для нас имеет озеленение территории. Еще на начальном этапе возведения комплекса мы сажаем крупногабаритные деревья, чтобы они успели прижиться либо чтобы до заселения дома их можно было заменить, подсадить при необходимости дополнительные деревья и кустарники. Жители малоэтажки рассчитывают на воздух и зелень, и мы стремимся оправдать их ожидания.
– Что уже сделано в рамках проекта?
– В настоящее время освоено около 45 га из 316 га территории застройки. Говоря об освоении, мы имеем в виду, что в пределах этой площади есть комплексы, уже введенные в эксплуатацию. Первые из них появились в 2016 году. Да, наверное, жителям этих комплексов сейчас не очень легко: улично-дорожная сеть еще достраивается. Но совсем скоро они окажутся в лучших условиях (в отличие от покупателей квартир во многих других проектах).
На нашей территории работаем не только мы как застройщик под маркой «Образцовый квартал», но есть и другие компании. В 2017 год свой комплекс «Царский двор» ввела ГК «Лидер Групп». В этом году планирует ввести в эксплуатацию проект «Неоклассика» (застройщик – «Красная стрела»). Мы ввели следующую очередь ЖК «Образцовый квартал 2», а уже осенью досрочно (по графику – в 2019 году) будет сдан «Образцовый квартал 3». Плюс уже стартовало строительство «Образцового квартала 4».
– И сколько же всего их будет?
– Пока сложно сказать. Мы обсуждали, стоит ли менять название комплекса. Но если многие застройщики имеют марку компании, бренд и строят комплексы с разными названиями, мы как застройщик пока не настолько известны на рынке и поэтому решили стараться сохранить марку «Образцовый квартал» – идти от названия комплекса и просто нумеровать новые очереди строительства.
– Видите ли Вы цельность в освоении территории силами разных застройщиков? Или стиль, класс жилья существенно разнятся?
– Скорее, разнятся. Фасадная часть кварталов согласовывается с главным архитектором города, и там единообразие стиля сохраняется (хотя каждый застройщик и пытается привнести что-то свое). Но в остальном проекты разных застройщиков отражают их собственные представления о комфорте и покупательских предпочтениях. Это видно даже по квартирографии. К примеру, архангельская компания «Аквилон» строит полноценный кирпичный дом и предлагает классические квартиры. Для архитектуры комплекса застройщика «Красная стрела» характерен неоклассицизм, а в квартирографии преобладают двухкомнатные квартиры.
Мы не рассчитываем на сиюминутность и предлагаем очень комфортное, довольно просторное жилье. Да, в квартирографии представлены и однокомнатные квартиры, но они не маленькие и позволяют комфортно жить даже супружеской паре без детей.
Как я уже говорила, основная наша аудитория – семьи с детьми. Поэтому уже построен и введен в эксплуатацию первый детский сад (на 140 мест); сейчас занимаемся оформлением документов для передачи этого объекта городу.
В этом году Комитет по строительству Санкт-Петербурга включил в свои планы проектирование школы на 550 мест. (Участок под ее строительство мы безвозмездно передали еще в 2014 году.) А мы параллельно планируем проектировать следующую школу.
Также в наших планах строительство следующего детского садика: хотим, чтобы семьям с детьми было у нас максимально комфортно.
Конечно, уже есть потребность и в торгово-развлекательной зоне: под эти цели отведена территория вдоль Петербургского шоссе. Однако коммерческая недвижимость не наша специфика, и мы не хотели бы соревноваться с настоящими профессионалами в этом сегменте. Надеемся, что инвесторы обратят внимание на эту локацию.
– На вашей территории работают застройщики из других регионов. Среди петербургских коллег нет интереса к этой локации?
– Наверное, коллеги считают довольно высокой стоимость земли. Но замечу по этому поводу, что не все работали с территорией «с нуля» и не все понимают, во что это обходится. Построить магистральные сети и дороги, когда территория предназначалась только для посевов, – довольно значительные затраты. Зато «пятна», которые мы предлагаем под застройку, абсолютно подготовлены с инженерной точки зрения.
Кстати, прошу обратить внимание, интересуются нашими «пятнами» не только московские застройщики. Выходят и компании из менее крупных регионов. У нас работают такие застройщики, как ООО «ИСК ВИТА» (Ленобласть), «Аквилон» (Архангельск).
– Насколько активно в ваших проектах растет цена квадратного метра в ходе строительства? И каков сейчас диапазон цен?
– Как раз незначительно. Если у других застройщиков разница между начальной и конечной стоимостью укладывается в диапазон от 30% до 100%, то в нашем проекте – от 70% до 100%. Обусловлено это двумя факторами: скоростью строительства жилых комплексов (от нулевого цикла до сдачи дома проходит полтора года), а также тем, что в строительстве мы используем целевое финансирование.
Если говорить о диапазоне цен, то, поскольку разные комплексы предлагают разный набор опций, в среднем квадратный метр стоит сегодня от 87 до 100 тыс. рублей. И уверена, что качество эту стоимость с лихвой оправдывает.
– Что больше всего пользуется спросом у покупателей? На какие опции они больше всего обращают внимание?
– Наверное, на то, что это малоэтажный жилой комплекс в черте города. Привлекает внимание покупателей и теплый «водяной» пол. Такая система отопления вместе с крышными котельными, установленными на каждом доме, приносит экономию на коммунальных платежах. Конечно, люди это понимают не сразу, но в дальнейшем это становится дополнительным преимуществом нашего комплекса в глазах жителей.
Можно также отметить наличие достаточного числа парковочных мест. Несмотря на то, что уже процентов восемьдесят людей заселились, проблем с парковками нет. Привлекает и близость Пушкина, парков.
– Что, по Вашему мнению, уже стало или еще станет точкой притяжения для этого района?
– Сейчас, не считая самого Царского Села с его дворцово-парковым ансамблем, это, конечно же, расположенный в непосредственной близости от нашей территории конгрессно-выставочный центр «Экспофорум», где проводятся различные развлекательные и культурные мероприятия, в том числе выставки и фестивали, которые обеспечат интересный досуг для всей семьи.
А в перспективе мы надеемся на реализацию совместного проекта с Русской Православной церковью по строительству на нашей территории Храма Святого Владимира – с православной школой, колокольней и т. д. Земельный участок для размещения этого комплекса уже сформирован. РПЦ занимается проектированием этого объекта. А мы, в свою очередь, готовы помогать в ходе строительства.
Строительный сезон активизировался, в разгаре приятные хлопоты у тех, кто строит собственный дом или дачу. А значит, предстоит изучить километры информации по различным технология и материалам. В частности, кровельным.
Сэкономим ваше время и скажем сразу: не отбрасывайте шифер из числа возможных вариантов. Ведь он идеально приспособлен к тому, чтобы справляться с палящим солнцем, суровыми морозами и бесконечной осенней сыростью. Выбирать кровельный материал можно сколь угодно долго, если не иметь точного представления о том, какие функции для вас в приоритете. Но есть ряд нюансов. Например, для сложных крыш с различными изломами и выступами будет незаменима гибкая черепица. Правда, она сделана на основе битума, а он хорошо горит.
Почти всем, кроме цены, хороша стандартная керамическая черепица. Домик под керамической черепицей чудесно смотрится, да и такой вид кровли функционален, не подводит почти никогда. Но натуральная керамическая черепица обычно очень тяжелая, для нее понадобится дополнительно укрепить стропила, и это будет стоить дополнительных денег. И не надо забывать, что она очень хрупкая, транспортировать ее без потерь сложно.
Современный окрашенный шифер с точки зрения эстетики не уступает популярным кровельным материалам
Недорогой вариант - битумные волнистые листы. Они быстро монтируются, легкие и хорошо выглядят, относительно доступны по цене, но подойдут не к любому климату. Например, их лучше не монтировать в южных регионах, потому что под палящим солнцем битум нагревается и размягчается, листы деформируются. Влажные прохладные местности тоже не самое лучшее место для крыши из битумных волнистых листов.
Современный популярный материал – металлочерепица, тоже быстро монтируется и достойно выглядит, но склонна к коррозии. Производители обещают высокую долговечность, но только в том случае, если черепица не будет поцарапана. Любое нарушение защитного слоя приведет к образованию ржавчины и дальнейшему разрушению материала. Сбой в процессе производства металлочерепицы имеет те же негативные последствия. Еще один минус этого кровельного материала – недостаточная шумоизоляция и теплоизоляция.
Профнастил тоже подвержен коррозии, поэтому важно следить за тем, чтобы на нем не было царапин. Кроме того, он обладает большой парусностью, и при сильном ветре может просто оторваться от крыши. С тепло- и шумоизоляцией у него тоже не все идеально. Зато он недорогой, его легко монтировать, он достойно выглядит по окончании работ.
У шифера много плюсов. Не теряя времени, перейдем к преимуществам:
Строительство – дело затратное, и, если удается сэкономить хотя бы на одной из больших статей расходов, это воспринимается как настоящая удача.
(заменить «полимерные аналоги» на «окрашенный шифер не менее красив, чем дорогие кровельные материалы»)
Замечательная теплоизоляция и способность шифера гасить звук дождя и града – плюс не только эстетический, важный для микроклимата дома. Все эти моменты напрямую отражаются на стоимости монтажа кровельного пирога, поскольку для кровли из шифера нужен только сам шифер, тонкая пленка пароизоляции, обрешетка и крепеж.
Крышу сложной формы тоже можно покрыть шифером, но понадобится болгарка и стыковые элементы для качественного монтажа. Фото с сайта gkrus-stroy.ru
Узнать больше о шифере, а также рассчитать стоимость кровли и сравнить цены с другими кровельными материалами можно на сайте http://шифер.рф