Льготная ипотека: лебединая песня пропета
Первого июля завершилась льготная ипотечная программа, выступавшая основным драйвером рынка жилых новостроек. С этого момента спрос начал сокращаться. Гражданам и девелоперам отмена программы не нравится, чиновники приветствуют отмену льгот, а финансисты ожидают к концу 2024 года 1,5 млн ипотечных сделок.
Льготная ипотечная программа стала активно внедряться в разгар пандемии коронавируса ради поддержки строительного комплекса и покупателей жилья. За это время программа и ее условия продлевались четыре раза, но при этом она оставалась более выгодной, чем базовые ипотечные программы.
Хотя люди до конца не верили в отмену программы, надеялись на очередное продление, ажиотаж в этом сегменте наблюдался. По данным Frank RG, в июне россияне оформили 175,7 тыс. кредитов на 776 млрд рублей — на 38% больше, чем в мае 2024 года, и на 23% больше, чем в июне прошлого года. Рост объема в июне зафиксирован благодаря высокому спросу на программы государственной поддержки в преддверии завершения «Льготной ипотеки» на новостройки с 1 июля 2024 года и модификации условий по «Семейной ипотеке», сообщается в аналитическом исследовании компании.
Доля господдержки в общем объеме выдач составила 82%, что выше на 5 п. п., чем в мае, и на 31 п. п., чем в июне 2023 года. «Значение показателя является абсолютным рекордом за все исследуемые периоды. Рост доли обусловлен повышенным спросом на ”Льготную ипотеку” на новостройки в преддверии прекращения ее действия и на ”Семейную ипотеку”. Из-за ажиотажа в июне ряд крупных банков приостановил прием заявок по льготной ипотеке в связи с преждевременным исчерпанием лимитов», — отмечено в исследовании.
После июньского ажиотажа наступило охлаждение. Согласно результатам исследования финансового маркетплейса «Сравни», 66% граждан отложили покупку недвижимости из-за отмены программ льготной ипотеки, чтобы накопить недостающие средства.
Россияне явно недовольны закрытием программы, но люди, облеченные властью, имеют на сей счет иное мнение. На Финансовом конгрессе Банка России Герман Греф, глава Сбера, сравнил льготную программу с допингом для спортсменов. Прием допинга необходимо прекращать как можно быстрее, чтобы не наступили неприятные последствия для организма. Введение льготной ипотеки на новостройки в 2020 году было правильным, «но с выходом из этой программы мы затянули», полагает Герман Греф.
Анатолий Артамонов, председатель Комитета по бюджету и финансовым рынкам Совета Федерации, на прошедшем в Казани первом форуме «Строим Россию!» заявил, что основной цели льготной ипотечной программы — подъема рождаемости — добиться не удалось, следовательно, программа потерпела неудачу. «Мы неумело распорядились льготной ипотекой. Основная доля средств, стимулирующих ипотечное кредитование жилищного строительства, ушла туда, где в этом не было никакой нужды, — в мегаполисы. Это наше упущение. Если бы мы направили эти средства в регионы, которые нуждаются, то там, во-первых, стимулирование одного квадратного метра обошлось бы в разы дешевле, чем в Москве, а, во-вторых, там мы бы не разогрели стоимость этого квадратного метра. Более того, мы могли бы обусловить: если ты застройщик, претендующий на продажу жилья с участием льготной ипотеки, то, пожалуйста, будь добр продавать по той цене, которую назначило Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации. Не хочешь участвовать — иди на рынок и продавай за столько, за сколько у тебя купят. И все. Тогда ипотека бы сработала на человека, а не на объемы и освоения», — заявил Анатолий Артамонов.
Первые результаты
Последствия не заставили себя ждать. По данным SaaS-платформы TYMY, уже в первую неделю июля количество заявок на ипотечные кредиты сократилось на 70% относительно средних показателей мая и июня. По мнению аналитиков компании, как раз в мае и июне люди реализовали почти годовой «запас» спроса на ипотеку.
«Сейчас мы, я думаю, пару лет поболеем на рынке ипотеки, с тем чтобы привести рынок в нормальное, равновесное состояние. Болеть будем все вместе: будет нарушаться доступность жилья дальше, девелоперам будет тяжело, банкам будет непросто. Но в равновесное состояние привести экономический организм крайне необходимо», — предупредил Герман Греф.
По словам Сергея Софронова, коммерческого директора ГК «ПСК», спрос снизился, поскольку к отмене безадресной льготной программы и ухудшению условий по оставшимся добавился сезонный фактор. «Но нельзя сказать, что все встало, — это далеко не так», — подчеркнул он.
По данным компании «Главстрой Санкт-Петербург», спрос в первой половине июля 2024 года снизился на 54% по сравнению с началом июня и на 32%, чем 1–13 июля 2023-го. «Ожидаемый объем спроса к концу июля, согласно нашим расчетам, будет примерно на 40% ниже, чем в июле 2023-го, и на 55% — в сравнении с июнем 2024 года. Иными словами, рынок недвижимости масс-маркета находится в ситуации ограниченного спроса, что ранее прогнозировалось экспертами. Застройщики продолжают адаптироваться к новым условиям», — констатировал Дмитрий Ефремов, начальник управления продуктового менеджмента и маркетинговых исследований ООО «Главстрой Санкт-Петербург».
По мнению Натальи Кукушкиной, начальника отдела продукта и аналитики Группы ЦДС, снижение спроса усугубляется также исчерпанием лимитов по ИТ-ипотеке, на которую приходились 10–15% сделок. «Глубина падения спроса будет зависеть и от потенциальных мер господдержки для новых категорий граждан. Если какие-то из них будут приняты, это увеличит активность на рынке», — полагает она.
Но покупатели ведут себя по-разному. Евгений Колесников, руководитель PR-направления ГК «Лидер Групп», наблюдал, как в первых числах июля покупатели заняли выжидательную позицию, оценивая рынок и анализируя доступные инструменты покупки. А те, кто целенаправленно ориентировались на семейную ипотеку, ждали новостей о ее возобновлении.
«Интересно, что часть покупателей, не имея возможности вкладывать деньги в жилые метры, начали активно инвестировать в более доступные форматы недвижимости. Так, в компании отмечался близкий к ажиотажному спрос на индивидуальные кладовые. В некоторых готовых проектах было забронировано до 100% от имеющихся свободных лотов. Аналогичную ситуацию мы наблюдали весной 2022 года, когда банки вводили заградительные ставки по ипотеке», — рассказал Евгений Колесников.
При этом сегмент апартаментов в очередной раз проявил исключительную стрессоустойчивость. Льготной ипотеки там никогда не было, этому покупательскому сегменту адаптация не потребовалась, отметил специалист.
Ольга Кобякова, коммерческий директор агентства «Петербургская Недвижимость», напротив, указывает на возросшее количество заявок в чатах и звонков — в первой половине июля их случилось на 14% больше, чем в июне. При этом объем сделок за первые две недели июля был сопоставим с показателями предыдущего месяца. Именно поэтому эксперт не прогнозирует сильную просадку в продажах компании в ближайшее время, однако подчеркивает, что при высоких ставках клиентам потребуется больше времени на принятие решения.
Все выше, и выше, и выше…
Основными инструментами стимулирования спроса пока являются совместные ипотечные программы банков и застройщиков, констатирует Наталья Кукушкина.
По ее словам, исследования рынка показывают, что именно ежемесячный платеж является основным сдерживающим фактором для большинства покупателей. «После отмены массовой льготной ипотеки средний размер ежемесячного платежа в Петербурге и Ленинградской области вырос с 50 до 100 тыс. рублей. Чтобы выплачивать такую сумму, заемщику нужно иметь доход в 167 тыс. рублей в месяц. Естественно, далеко не все работающие граждане соответствуют этому условию, так как средняя зарплата в регионе сейчас составляет 105 тыс. рублей», — рассуждает Наталья Кукушкина.
Очередная инициатива Центробанка, поднявшего в конце июля ключевую ставку до 18% годовых, оборачивается заградительными ставками на ипотечные продукты в банках.
Ожидаемое повышение ключевой ставки на 2 п. п., до 18% годовых, Центральный Банк сопроводил довольно жесткой риторикой — несколько жестче, чем мы ожидали до заседания, отмечают аналитики Росбанка. Теперь регулятор намерен оценивать «целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на последующих заседаниях». «Это довольно жесткий сигнал, говорящий о том, что базовым сценарием для сентября может быть рост ставки. Обоснованием стал пересмотр краткосрочного прогноза по инфляции: на конец 2024 года до 6,5–7,0% в годовом выражении», — поясняют аналитики.
Предположить, до какого уровня могут вырасти ипотечные ставки после повышения ключевой, девелоперы не берутся. Да это уже неважно. «Откровенно говоря, это уже мало кого волнует: ипотека что под 18%, что под 22% годовых — дорогая. И рассматривается она по указанным выше мотивам, а также как часть комбинированного займа. Ну а далее, так или иначе, ключевая ставка должна снижаться в среднесрочной перспективе — 2025–2026 годы», — заявил Сергей Софронов.
«Хочется надеяться, что в перспективе взаимодействия банков, застройщиков и государства будут выработаны новые совместные механизмы поддержания спроса, в том числе и новые адресные программы», — говорит Евгений Колесников.
«До конца года мы не можем прогнозировать смягчение политики ЦБ до снижения инфляционных рисков. Соответственно, ипотечные ставки банков будут находиться на высоких отметках», — предполагает Наталья Мясоедова, руководитель отдела ипотечного кредитования Capital Group.
После завершения массовой льготной ипотеки количество выдач на ипотечном рынке РФ снизится, однако к концу года объемы выдач на рынке будут сопоставимы с маем-июнем этого года. Таким образом, к концу 2024 года на российском ипотечном рынке будут оформлены 1,5 млн сделок. Об этом заявил Кирилл Царёв, первый заместитель председателя правления Сбербанка в кулуарах Финансового конгресса Банка России.
По его словам, во втором полугодии мы также увидим значительное изменение распределения по ипотечным программам. Доля льготных программ в объеме выдач по всему рынку ипотеки в РФ составит 56–58%, что всего на 16% ниже значений первого полугодия 2024 года.
ЖК «Образцовый квартал 2»: скоро новоселье!
Новый малоэтажный жилой комплекс «Образцовый квартал 2», входящий в проект «На Царскосельских холмах», будет сдан на полгода ранее изначально запланированного срока.
В ближайшие недели начнется выдача ключей покупателям квартир в малоэтажном жилом комплексе «Образцовый квартал 2», расположенном в Пушкинском районе Санкт-Петербурга. Застройщиком объекта является ООО «Терминал-Ресурс». Строительная компания ранее уже возвела рядом с этим комплексом ЖК «Образцовый квартал». Примечательный момент: «Образцовый квартал 2» сдается в эксплуатацию ранее изначально утвержденного срока (сентябрь 2018 года). Еще в конце декабря 2017 года застройщик получил заключение службы Госстройнадзора о соответствии жилого комплекса «Образцовый квартал 2» всем требованиям технических регламентов.
Жить в гармонии
ЖК «Образцовый квартал 2» – часть проекта комплексной застройки Пушкинского района «На Царскосельских холмах» девелопера «Центр развития», в группу которого входит «Терминал-Ресурс». Благодаря удачному расположению территории в проекте реализуется идея создания оптимального сочетания комфортного проживания в новом городском районе Санкт-Петербурга с преимуществами загородной среды.
В состав жилого комплекса «Образцовый квартал 2» входят четыре четырехэтажных дома с мансардными этажами, рассчитанные на 320 квартир. В каждом доме установлены бесшумные швейцарские лифты Schindler. Достаточно большое расстояние между корпусами обеспечивает психологический комфорт для проживающих. Внутреннее пространство организовано по принципу безопасного двора. Просторная стоянка для автомобилей располагается рядом с жилым комплексом. Во дворе ЖК располагается детский сад на 140 мест с бассейном. Следом за жилым комплексом и он будет введен в эксплуатацию. Всего же в рамках проекта «На Царскосельских холмах»» запланировано строительство 12 детских садов и 5 школ.
Отметим, что у ЖК «Образцовый квартал 2» удобная транспортная доступность от Петербурга. Добраться до него можно за несколько минут по Петербургскому, Пулковскому шоссе, Витебскому и Московскому проспекту – как на автомобиле, так и на общественном транспорте. Также в ближайшем доступе находятся КАД и ЗСД. Кроме того, в нескольких минутах езды на автомобиле расположен город Пушкин (бывшее Царское Село) – ярчайшее звено кольца императорских резиденций в окрестностях Санкт-Петербурга. Чуть дальше – Павловск и другие исторические пригороды Северной столицы.
… и комфорте
ЖК «Образцовый квартал 2» возведен из монолитного железобетонного каркаса с ограждающими конструкциями из кирпича. Такое уникальное сочетание позволяет добиться оптимальных показателей по экономичности, эргономичности и экологичности объекта.
Для внешних стен зданий использовались кирпич, многослойная теплоизоляционная система с минеральным утеплителем и структурная штукатурка. Такое сочетание материалов сделало дома максимально теплыми. При этом сами здания получились выразительными и индивидуальными по своему архитектурному стилю.
Источником теплоснабжения ЖК «Образцовый квартал 2» являются индивидуальные газовые котельные, установленные на крыше каждого дома. В квартирах вместо радиаторов – водяной теплый пол. Комфортную температуру можно установить в каждом помещении. Такая система позволяет сэкономить на оплате коммунальных услуг до 30%. Кроме того, в целях обеспечения стабильного давления в системах горячего и холодного водоснабжения в каждом жилом доме установлены повысительные насосные станции.
В целом, ЖК «Образцовый квартал 2» – это загородный комфорт в удобных квартирах с городской пропиской.
В Мурино появился культурный символ
Новый этап комплексной программы благоустройства, реализуемой ГК «Арсенал-Недвижимость» в пригородных жилых кварталах, ознаменовало открытие памятника Дмитрию Менделееву.
Как отметил глава местной администрации Валерий Гаркавый, памятник великому русскому ученому на бульваре его имени установлен по согласованию с советом депутатов муниципального образования. Однако саму идею сооружения памятника, по словам Станислава Данеляна, генерального директора ГК «Арсенал-Недвижимость», выдвинул акционер группы компаний Виктор Лаптев. «По этому бульвару дети идут в школу, и хотелось бы видеть, что они не забывают великого русского ученого и стремятся быть такими же умными, как он», – прокомментировал Станислав Данелян. А Валерий Гаркавый пожелал жителям, «чтобы в абсолютно новом районе рождались такие же гении, каким был Дмитрий Иванович Менделеев».
В свою очередь, Андрей Низовский, глава Администрации Всеволожского района, подчеркнул, что открытие памятника – праздник не только жителей Мурино, но и прилегающих территорий: Нового Девяткино, Бугров. «Мы уже привыкли открывать социально значимые объекты. Но впервые открываем столь духовный объект. Это очень приятно – привнесение духовной составляющей в среду поселения», – сказал он.
Андрей Низовский также пригласил муринцев в ближайшее время на открытие нового детского сада, построенного ГК «Арсенал-Недвижимость». А в начале 2018 года откроется и новая школа.
Развитие на взлете
Такое внимание к социальным объектам оправдано интенсивным развитием западной части Мурино. Как напомнил Валерий Гаркавый, первые жители поселились здесь чуть более трех лет назад. Сегодня же в Мурино официально зарегистрированы 25 тыс. жителей. «Сдано 50 тыс. квартир. Это свидетельствует о том, что фактически численность населения – не менее 50 тыс. человек. И радостно, что застройщики достаточно добросовестно относятся к благоустройству», – подчеркнул глава местной администрации.
Одним из застройщиков, наиболее последовательно реализующих планы комплексного развития территории, стала ГК «Арсенал-Недвижимость». Эта деятельность получила высокую оценку властей. На церемонии открытия памятника Дмитрию Менделееву заместитель председателя Правительства Ленинградской области Михаил Москвин вручил благодарственное письмо Станиславу Данеляну и отметил, что «Арсенал-Недвижимость» стала лучшей компанией, создающей жилую среду и благоустраивающей территорию застройки.
ГК «Арсенал-Недвижимость» уже установила в Мурино спортивные и детские площадки, скейт-парк, где можно кататься не только на скейтах, но и на роликах, и на самокатах. На пришкольном стадионе оборудовано профессиональное футбольное поле с искусственным газоном, которое можно использовать круглый год. Создана футбольная лига «Арсенал», где работают тренеры, в прошлом игравшие за ФК «Зенит». «Школа переполнена, желающих тренироваться огромное количество», – отметил г-н Данелян. В соседнем Новом Девяткино действует спортивная школа «Арсенал борьбы» (создана совместно со спорткомитетом Ленинградской области). В планах застройщика, кроме того, открытие лыжной школы «Арсенал». «Мы несем все затраты, вплоть до формы для спортсменов и оплаты труда тренеров. Это социальный проект для наших жителей», – подчеркнул генеральный директор ГК «Арсенал-Недвижимость».
Три части гармоничного целого
В планы комплексного благоустройства новых территорий этого застройщика входит также создание бесплатной библиотеки в квартале YouПитер (совместный проект с сетью магазинов «Буквоед») – по сути, культурно-просветительского пространства, где можно будет не только бесплатно обмениваться книгами. Библиотека станет площадкой для культурных, образовательных мероприятий, в том числе встреч с писателями. Да и новые малые архитектурные формы появятся в кварталах ГК «Арсенал-Недвижимость». «В рамках комплексного развития территории мы создали среду обитания, которая включает объекты, обеспечивающие культурную, спортивную и духовную составляющие», – прокомментировал Станислав Данелян.
В свою очередь, Михаил Москвин отметил, что западный микрорайон Мурино меняется к лучшему усилиями всех заинтересованных сторон (властей региона, районной и местной администраций, застройщиков), и пригласил жителей присоединиться к этому процессу. «Сажайте деревья, заботьтесь о своих дворах, придомовых территориях», – сказал он.
Дорога открыта
Символично, что в день открытия памятника на бульваре Менделеева начала действовать и новая дорога – «прокол» под КАД от Верхней улицы в Мурино до проспекта Культуры в Петербурге. «Могу ответственно заявить, что дорога открыта, ею можно пользоваться. И если кто-то надумает снова положить туда блоки, мы вместе выйдем и их уберем. Призываю пользоваться этой новой дорогой, чтобы жизнь ваша стала еще удобнее!» – заявил Михаил Москвин.
Он сообщил, кроме того, что уже в 2018 году планируется начать строительство новой развязки на КАД в Западном Мурино. «Застройщики берут на себя только выкуп земельных участков, которые попадают в створ строительства. А сама развязка – это уже задача наша, государственная. Мы надеемся, что в 2018 году увидим средства на софинансирование этого объекта из федерального бюджета. Во всяком случае, министр транспорта Максим Соколов обещал в этом помочь», – сообщил Михаил Москвин. Проект развязки уже прошел экспертизу. В ближайшее время должно быть утверждено Постановление Правительства Ленинградской области о строительстве этого объекта, что даст возможность объявить конкурс среди подрядчиков. Примечательно, что при сроке строительства в полтора года оплачены работы будут, по условиям государственного контракта, в течение трех лет.
Кстати
Авторы памятника – молодые скульпторы Иван Зубарев и Владислав Муханов – были выбраны по результатам конкурса, организованного ГК «Арсенал-Недвижимость». По словам скульпторов, они стремились отразить в памятнике многогранность личности Дмитрия Ивановича Менделеева, который был не только великим химиком и внес вклад в развитие целого ряда других научных дисциплин, но и, к примеру, мастерски изготавливал чемоданы. Интересен памятник и с инженерной точки зрения: была придумана технология скрещивающихся листов. Таким образом, сам памятник стал несущей конструкцией, сочетая эстетическую и инженерную составляющие. «Мы посчитали нужным дать шанс молодым, и ребята, считаю, им воспользовались в полной мере», – прокомментировал Станислав Данелян.