Льготная ипотека: лебединая песня пропета
Первого июля завершилась льготная ипотечная программа, выступавшая основным драйвером рынка жилых новостроек. С этого момента спрос начал сокращаться. Гражданам и девелоперам отмена программы не нравится, чиновники приветствуют отмену льгот, а финансисты ожидают к концу 2024 года 1,5 млн ипотечных сделок.
Льготная ипотечная программа стала активно внедряться в разгар пандемии коронавируса ради поддержки строительного комплекса и покупателей жилья. За это время программа и ее условия продлевались четыре раза, но при этом она оставалась более выгодной, чем базовые ипотечные программы.
Хотя люди до конца не верили в отмену программы, надеялись на очередное продление, ажиотаж в этом сегменте наблюдался. По данным Frank RG, в июне россияне оформили 175,7 тыс. кредитов на 776 млрд рублей — на 38% больше, чем в мае 2024 года, и на 23% больше, чем в июне прошлого года. Рост объема в июне зафиксирован благодаря высокому спросу на программы государственной поддержки в преддверии завершения «Льготной ипотеки» на новостройки с 1 июля 2024 года и модификации условий по «Семейной ипотеке», сообщается в аналитическом исследовании компании.
Доля господдержки в общем объеме выдач составила 82%, что выше на 5 п. п., чем в мае, и на 31 п. п., чем в июне 2023 года. «Значение показателя является абсолютным рекордом за все исследуемые периоды. Рост доли обусловлен повышенным спросом на ”Льготную ипотеку” на новостройки в преддверии прекращения ее действия и на ”Семейную ипотеку”. Из-за ажиотажа в июне ряд крупных банков приостановил прием заявок по льготной ипотеке в связи с преждевременным исчерпанием лимитов», — отмечено в исследовании.
После июньского ажиотажа наступило охлаждение. Согласно результатам исследования финансового маркетплейса «Сравни», 66% граждан отложили покупку недвижимости из-за отмены программ льготной ипотеки, чтобы накопить недостающие средства.
Россияне явно недовольны закрытием программы, но люди, облеченные властью, имеют на сей счет иное мнение. На Финансовом конгрессе Банка России Герман Греф, глава Сбера, сравнил льготную программу с допингом для спортсменов. Прием допинга необходимо прекращать как можно быстрее, чтобы не наступили неприятные последствия для организма. Введение льготной ипотеки на новостройки в 2020 году было правильным, «но с выходом из этой программы мы затянули», полагает Герман Греф.
Анатолий Артамонов, председатель Комитета по бюджету и финансовым рынкам Совета Федерации, на прошедшем в Казани первом форуме «Строим Россию!» заявил, что основной цели льготной ипотечной программы — подъема рождаемости — добиться не удалось, следовательно, программа потерпела неудачу. «Мы неумело распорядились льготной ипотекой. Основная доля средств, стимулирующих ипотечное кредитование жилищного строительства, ушла туда, где в этом не было никакой нужды, — в мегаполисы. Это наше упущение. Если бы мы направили эти средства в регионы, которые нуждаются, то там, во-первых, стимулирование одного квадратного метра обошлось бы в разы дешевле, чем в Москве, а, во-вторых, там мы бы не разогрели стоимость этого квадратного метра. Более того, мы могли бы обусловить: если ты застройщик, претендующий на продажу жилья с участием льготной ипотеки, то, пожалуйста, будь добр продавать по той цене, которую назначило Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации. Не хочешь участвовать — иди на рынок и продавай за столько, за сколько у тебя купят. И все. Тогда ипотека бы сработала на человека, а не на объемы и освоения», — заявил Анатолий Артамонов.
Первые результаты
Последствия не заставили себя ждать. По данным SaaS-платформы TYMY, уже в первую неделю июля количество заявок на ипотечные кредиты сократилось на 70% относительно средних показателей мая и июня. По мнению аналитиков компании, как раз в мае и июне люди реализовали почти годовой «запас» спроса на ипотеку.
«Сейчас мы, я думаю, пару лет поболеем на рынке ипотеки, с тем чтобы привести рынок в нормальное, равновесное состояние. Болеть будем все вместе: будет нарушаться доступность жилья дальше, девелоперам будет тяжело, банкам будет непросто. Но в равновесное состояние привести экономический организм крайне необходимо», — предупредил Герман Греф.
По словам Сергея Софронова, коммерческого директора ГК «ПСК», спрос снизился, поскольку к отмене безадресной льготной программы и ухудшению условий по оставшимся добавился сезонный фактор. «Но нельзя сказать, что все встало, — это далеко не так», — подчеркнул он.
По данным компании «Главстрой Санкт-Петербург», спрос в первой половине июля 2024 года снизился на 54% по сравнению с началом июня и на 32%, чем 1–13 июля 2023-го. «Ожидаемый объем спроса к концу июля, согласно нашим расчетам, будет примерно на 40% ниже, чем в июле 2023-го, и на 55% — в сравнении с июнем 2024 года. Иными словами, рынок недвижимости масс-маркета находится в ситуации ограниченного спроса, что ранее прогнозировалось экспертами. Застройщики продолжают адаптироваться к новым условиям», — констатировал Дмитрий Ефремов, начальник управления продуктового менеджмента и маркетинговых исследований ООО «Главстрой Санкт-Петербург».
По мнению Натальи Кукушкиной, начальника отдела продукта и аналитики Группы ЦДС, снижение спроса усугубляется также исчерпанием лимитов по ИТ-ипотеке, на которую приходились 10–15% сделок. «Глубина падения спроса будет зависеть и от потенциальных мер господдержки для новых категорий граждан. Если какие-то из них будут приняты, это увеличит активность на рынке», — полагает она.
Но покупатели ведут себя по-разному. Евгений Колесников, руководитель PR-направления ГК «Лидер Групп», наблюдал, как в первых числах июля покупатели заняли выжидательную позицию, оценивая рынок и анализируя доступные инструменты покупки. А те, кто целенаправленно ориентировались на семейную ипотеку, ждали новостей о ее возобновлении.
«Интересно, что часть покупателей, не имея возможности вкладывать деньги в жилые метры, начали активно инвестировать в более доступные форматы недвижимости. Так, в компании отмечался близкий к ажиотажному спрос на индивидуальные кладовые. В некоторых готовых проектах было забронировано до 100% от имеющихся свободных лотов. Аналогичную ситуацию мы наблюдали весной 2022 года, когда банки вводили заградительные ставки по ипотеке», — рассказал Евгений Колесников.
При этом сегмент апартаментов в очередной раз проявил исключительную стрессоустойчивость. Льготной ипотеки там никогда не было, этому покупательскому сегменту адаптация не потребовалась, отметил специалист.
Ольга Кобякова, коммерческий директор агентства «Петербургская Недвижимость», напротив, указывает на возросшее количество заявок в чатах и звонков — в первой половине июля их случилось на 14% больше, чем в июне. При этом объем сделок за первые две недели июля был сопоставим с показателями предыдущего месяца. Именно поэтому эксперт не прогнозирует сильную просадку в продажах компании в ближайшее время, однако подчеркивает, что при высоких ставках клиентам потребуется больше времени на принятие решения.
Все выше, и выше, и выше…
Основными инструментами стимулирования спроса пока являются совместные ипотечные программы банков и застройщиков, констатирует Наталья Кукушкина.
По ее словам, исследования рынка показывают, что именно ежемесячный платеж является основным сдерживающим фактором для большинства покупателей. «После отмены массовой льготной ипотеки средний размер ежемесячного платежа в Петербурге и Ленинградской области вырос с 50 до 100 тыс. рублей. Чтобы выплачивать такую сумму, заемщику нужно иметь доход в 167 тыс. рублей в месяц. Естественно, далеко не все работающие граждане соответствуют этому условию, так как средняя зарплата в регионе сейчас составляет 105 тыс. рублей», — рассуждает Наталья Кукушкина.
Очередная инициатива Центробанка, поднявшего в конце июля ключевую ставку до 18% годовых, оборачивается заградительными ставками на ипотечные продукты в банках.
Ожидаемое повышение ключевой ставки на 2 п. п., до 18% годовых, Центральный Банк сопроводил довольно жесткой риторикой — несколько жестче, чем мы ожидали до заседания, отмечают аналитики Росбанка. Теперь регулятор намерен оценивать «целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на последующих заседаниях». «Это довольно жесткий сигнал, говорящий о том, что базовым сценарием для сентября может быть рост ставки. Обоснованием стал пересмотр краткосрочного прогноза по инфляции: на конец 2024 года до 6,5–7,0% в годовом выражении», — поясняют аналитики.
Предположить, до какого уровня могут вырасти ипотечные ставки после повышения ключевой, девелоперы не берутся. Да это уже неважно. «Откровенно говоря, это уже мало кого волнует: ипотека что под 18%, что под 22% годовых — дорогая. И рассматривается она по указанным выше мотивам, а также как часть комбинированного займа. Ну а далее, так или иначе, ключевая ставка должна снижаться в среднесрочной перспективе — 2025–2026 годы», — заявил Сергей Софронов.
«Хочется надеяться, что в перспективе взаимодействия банков, застройщиков и государства будут выработаны новые совместные механизмы поддержания спроса, в том числе и новые адресные программы», — говорит Евгений Колесников.
«До конца года мы не можем прогнозировать смягчение политики ЦБ до снижения инфляционных рисков. Соответственно, ипотечные ставки банков будут находиться на высоких отметках», — предполагает Наталья Мясоедова, руководитель отдела ипотечного кредитования Capital Group.
После завершения массовой льготной ипотеки количество выдач на ипотечном рынке РФ снизится, однако к концу года объемы выдач на рынке будут сопоставимы с маем-июнем этого года. Таким образом, к концу 2024 года на российском ипотечном рынке будут оформлены 1,5 млн сделок. Об этом заявил Кирилл Царёв, первый заместитель председателя правления Сбербанка в кулуарах Финансового конгресса Банка России.
По его словам, во втором полугодии мы также увидим значительное изменение распределения по ипотечным программам. Доля льготных программ в объеме выдач по всему рынку ипотеки в РФ составит 56–58%, что всего на 16% ниже значений первого полугодия 2024 года.
Образцовые предместья
В Пушкинском районе Петербурга в рамках проекта комплексного освоения территории «На Царскосельских холмах» компания «Терминал-Ресурс» строит серию небольших жилых комплексов, призванных, по задумке девелопера, стать эталоном застройки предместий города. Не случайно они получили название «Образцовые кварталы».
Далеко не всем нравятся «каменные джунгли», теснящиеся друг к другу «высотки-муравейники», многоквартирные лестничные площадки на этажах, скученность автомобилей во дворах и прочие негативные моменты, практически неизбежные при многоэтажном строительстве. Именно для таких людей «Терминал-Ресурс» строит «Образцовые кварталы» – жилые комплексы психологически комфортной высоты, призванные обеспечить спокойную тихую жизнь в домах, учитывающих все современные представления об удобстве.
Именно кварталы
«Образцовые кварталы» отличает продуманность всех деталей проекта, без которой невозможно обеспечить подлинный комфорт проживания. Начать можно с того, что каждый комплекс реализуется именно в виде квартала – небольшого, не закрытого заборами или шлагбаумами, но дающего ощущение обособленности, уюта, формирующего добрососедскую атмосферу, общность места проживания.
Важнейший фактор комфорта – небольшая высотность. Здания соразмерны человеку, не подавляют его. Психологи не случайно называют одним из факторов позитивного восприятия людьми исторического центра Петербурга его ограниченную высотность – максимум 5-6 этажей. В этом отношении «Образцовые кварталы» идут в русле характерной традиции Северной столицы. Тем более характерно это для близлежащего Пушкина (Царского Села).
При этом проектом комплексной застройки предусмотрена невысокая плотность проживания. Значительные площади – как внутридворовые, так и межквартальные – отданы под зеленые насаждения, создающие зону комфорта не только внутри зданий, но и на улице. Кстати, интересная деталь, говорящая о подходах компании «Терминал-Ресурс»: деревья и кустарники вокруг домов высаживаются, как только появляется для этого техническая возможность (а не как у большинства застройщиков, по завершении всех работ). Ко времени ввода в эксплуатацию растения уже приживаются и выполняют свою функцию озеленения.
Внимание к деталям
Мелкие, казалось бы, незначительные моменты способны испортить изначально прекрасную идею. А раз так, значит, надо заранее предусмотреть все возможные вопросы и решить проблемы еще до их появления.
Например, это вымеренная буквально до сантиметров квартирография. Продуманы эргономика и функционал комнат, мест общего пользования. Причем речь идет вовсе не просто об абстрактных «квадратах» площади. Проектировщики заранее просчитывали возможность размещения в различных вариантах мебели в комнатах, холодильника, посудомоечной машины и плиты на кухне, ванной и стиральной машины в ванной комнате и т. д. Покупатель не столкнется с тем, что при меблировке ему где-то будет не хватать «буквально двух сантиметров». Все уже учтено.
Это увеличенная площадь оконных проемов. При всей нашей любви к Петербургу солнца в нем, действительно, порой не хватает, а значит, нужно обеспечить максимальные возможности для естественного освещения. Ну а чтобы это не шло в ущерб теплоизоляции, устанавливаются надежные высококачественные стеклопакеты.
На зданиях «Образцовых кварталов» установлены индивидуальные котельные. А значит, никаких «профилактических отключений» горячего водоснабжения летом не будет, устанавливать локальные нагреватели в квартирах не придется, а сама горячая вода будет чистой, поскольку перед тем, как попасть в дом, не протекла несколько километров по ржавым трубам, как это бывает при централизованной водораздаче.
Теплоснабжение квартир обеспечивается системами водяного теплого пола. Установлены индивидуальные терморегуляторы, позволяющие обеспечить именно такой температурный режим, который нужен в этой комнате. Отсутствие классической проблемы «перетопов», характерной для систем центрального теплоснабжения, дает возможность не только создать комфортные условия для проживания, но и сэкономить на коммунальных расходах. Отсутствие радиаторов в комнатах увеличивает используемую площадь и предоставляет большую свободу при меблировке квартиры.
Далеко не каждый малоэтажный комплекс может похвастаться наличием лифтов, но в «Образцовых кварталах» предусмотрены и они, причем одного из лучших производителей – швейцарской фирмы Schindler, пришедшей в Россию еще до революции. Казалось бы, подняться или спуститься со второго-третьего этажа – невелик труд. Это так, если речь не идет о больных, о беременных женщинах, матерях с колясками или о необходимости доставить крупногабаритную мебель или бытовую технику. «Терминал-Ресурс» подумал и о них.
Близкое далеко
Необходимо сказать и пару слов о локации – западной части Пушкинского района – которая может «отпугнуть» несведущего человека. Вопрос «далеко – близко» уже давно трансформировался в дилемму «долго – быстро». Мало кого занимает расстояние – важнее период времени, за который можно добраться до той или иной точки. И при взгляде с этой стороны выяснится, что «отдаленный Пушкинский район» не так уж и далек.
На автомобиле по Петербургскому и Пулковскому шоссе или Витебскому проспекту доехать до города можно за 10–15 мин. А близость выездов на Кольцевую автодорогу и Западный скоростной диаметр позволяет оперативно добираться в любую точку Петербурга. Нет проблем и для тех, кто передвигается на общественном транспорте: за 15–20 мин. нет проблем доехать до станций метро «Московская» или «Купчино».
Намечено и дальнейшее развитие транспортной сети. Так, предусмотрено строительство Южной улицы, которая соединит Киевское, Петербургское и Московское шоссе с районом Металлострой. Планируется строительство развязки с Витебским проспектом. Кроме того, уже в следующем году намечено строительство железнодорожной станции, которая расположится непосредственно на территории проекта «На Царскосельских холмах». Это позволит за полчаса добраться до Балтийского вокзала и станции метро «Балтийская».
В зоне особого комфорта
«Комфортность» – ключевое слово для определения принципов строительства компании. «Терминал-Ресурс». Но есть люди, предъявляющие повышенные требования в этой сфере. Ответом на этот вызов стал ЖК «Образцовый квартал 3», введенный в эксплуатацию в конце 2018 года.
Сам фактор возможности приобрести жилье в уже построенном доме – уже само по себе преимущество. Нет рисков срыва сроков сдачи объекта; можно осмотреть саму готовую квартиру, а не красивую картинку; наконец, можно выполнять ремонт и вселяться, не дожидаясь, пока дом достроят.
Но в «Образцовом квартале 3» компания «Терминал-Ресурс» постаралась обеспечить дополнительные опции комфорта и предоставить будущим жильцам новые возможности для организации жилья в соответствии с их собственными предпочтениями.
«В наших проектах традиционно строятся очень светлые квартиры. Это достигается различными способами. Для «Образцового квартала 3» выбрано решение с созданием эркеров – особых выступающих частей здания, в нашем случае выполненных с большим объемом остекления для максимального доступа естественного света в помещение», – рассказывает начальник отдела продаж ООО «Терминал-ресурс» Елена Тян.
Но этим привлекательность эркеров не исчерпывается. По словам эксперта, усложнение конфигурации квартиры только на первый взгляд кажется недостатком. На самом же деле это преимущество, которое позволяет проявить оригинальность в организации пространства и собственный взгляд на его использование.
«Открывается простор для фантазии и возможность сделать меблировку и дизайн помещений отражением своих предпочтений, а также идеально подстроить их под состав проживающих, – отмечает Елена Тян. – О многокомнатных квартирах и говорить нечего, но, как показывает практика, очень интересные решения под различный состав жильцов можно найти и для сравнительно небольшого 43-метрового однокомнатного жилья. Нашими дизайнерами подготовлена серия «Pro однушки», где представлены варианты обстановки «Эгоист», «Дуэт», «Гармония» и «Компакт». Они сориентированы под разную «плотность населения» квартиры. Но, на мой взгляд, очень важно, что будущий покупатель сможет обыграть свое жизненное пространство по своему вкусу».
Конфигурация эркеров тоже бывает разная, в зависимости от их положения в составе здания: одни раскрыты на три стороны света, другие – на две. Уже на этапе покупки будущие жильцы могут задуматься о том, как обыграть особые возможности своей квартиры и какой вариант эркера для них более интересен.
«Возможны различные планировочные решения. В эркере можно разместить уголок отдыха, с креслами или диваном, из которого открывается вид на улицу, где приятно вечером посидеть и расслабиться после трудового дня, – говорит Елена Тян. – Возможна установка кровати – для тех, кто любит, чтобы его будило утреннее солнце. Прекрасный вариант – обеденная зона для приема гостей или семейных ужинов».
Конечно, эркерами бонусы от застройщика не ограничиваются. На верхних этажах домов «Образцового квартала 3» предусмотрена возможность устройства каминов. «Создаваемое ими ощущение тепла и домашнего уюта сложно переоценить. Кроме того, камины также могут стать «изюминкой» вашего личного дизайна своей квартиры», – подчеркивает Елена Тян.
Еще одна интересная особенность проекта – потолки высотой 3 м, что визуально увеличивает пространство, придает ему объемность. В связи с этим, кстати, в ЖК «Образцовый квартал 3» всего четыре этажа (остальные комплексы – пятиэтажные). Также здания отличают просторные входные группы с большими общественными пространствами и широкими лестничными маршами.
«Дополнительные опции комфорта, предусмотренные в «Образцовом квартале 3», обеспечивают ему повышенный интерес со стороны покупателей. Соотношение «цена – качество» в сочетании с готовностью дома, возможностью получения ипотечных кредитов на приобретение в нем квартир – делают проект привлекательным для самых разных категорий граждан», – заключает Елена Тян.
Справка
Проект малоэтажной комплексной застройки «На Царскосельских холмах» (девелопер – компания «Центр Развития») реализуется в Пушкинском районе Санкт-Петербурга с конца 2014 года. В рамках единой планировочной концепции на территории в 316 га спроектирована вся необходимая социальная и сервисно-коммерческая инфраструктура: школы, детские сады, магазины, бизнес-центры, торгово-развлекательные комплексы. Застройщик «Терминал-Ресурс» планомерно осваивает территорию, возводя жилые комплексы, получившие название «Образцовых кварталов». Первые три из них уже введены в эксплуатацию (приятно отметить, что работы всегда шли по графику и даже с опережением, а сдача осуществлялась даже несколько раньше запланированного срока). В целях создания комфортной среды проживания построен и начал работать детский сад на 140 мест с бассейном. В настоящее время достраивается ЖК «Образцовый квартал 4» (его планируют сдать уже в этом году), проектируется школа, началось возведение ЖК «Образцовый квартал 5». Также в рамках проекта «Терминал-Ресурс» весной этого года начнет строительство бизнес-парка Garage.
С подробностями можно ознакомиться в отделе продаж по телефону (812) 719-19-19 или приехав в офис застройщика, расположенный рядом с объектами.
Адрес отдела продаж: г. Санкт-Петербург, Пушкинский район, ул. Кокколевская, д. 1, лит. А.
НОВОСТИ ПО ТЕМЕ:
«Терминал-Ресурс» готовит к старту продаж ЖК «Образцовый квартал 5»
Тест-драйв планировок от «Терминал-Ресурс»
Встречайте – ЖК «Новый Лесснер»!
В престижной части Выборгского района, в 5 мин. от Петроградской стороны и всего в 250 м от набережной Невы, строится ЖК бизнес-класса «Новый Лесснер». Девелопер – строительная компания «Отделстрой», известная по проекту «Новый Оккервиль».
Очевидные преимущества
Застройщик подчеркивает: «Новый Лесснер» – это статусный жилой комплекс. Здесь отсутствуют студии и малогабаритные квартиры, а на этаже всего по 4 квартиры. Это важный аргумент для тех, кто ценит комфорт и правильное окружение.
Наличие трех выездов из ЖК позволит выбирать удобный маршрут в зависимости от ситуации на дорогах. Благодаря большому количеству машино-мест в подземных и многоуровневых паркингах, дворовые территории будут свободны от транспорта и оборудованы для спорта, отдыха и прогулок с детьми.
Школа и детский сад находятся прямо на территории «Нового Лесснера», как и передовой медицинский центр. Это дает колоссальную экономию времени и является залогом спокойной жизни без ежедневной суеты.
Надежность застройщика
Уже сейчас каждая третья сделка в «Новом Лесснере» совершается по рекомендации. При этом каждый третий покупатель отмечает, что решающим фактором в выборе ЖК стала для него надежность и репутация застройщика «Отделстрой».
И это не удивительно. Надежность – это то, что ценится во все времена. «Отделстрой» работает в сфере строительства в Санкт-Петербурге и области уже 25 лет. В портфеле компании – более миллиона квадратных метров жилья комфорт- и бизнес-класса и социальных объектов. Детские сады, школа, спорткомплекс, созданные «Отделстроем», были высоко оценены профессионалами и признаны примером для подражания.
Проект комплексного освоения территории «Новый Оккервиль» стал визитной карточкой «Отделстроя», по качеству жизни далеко шагнув за пределы своего класса и принеся компании более 15 градостроительных наград.
Сдача в срок
Ключевой компетенцией «Отделстроя» является неукоснительное соблюдение сроков сдачи объектов и обязательств перед клиентами. Даже в жесточайший мировой кризис 2008 года очередной дом был сдан вовремя. Передача ключей также производится в рекордные сроки. По опыту, 1000-квартирный дом удается заселить в течение 3 месяцев.
Именно поэтому «Отделстрой» большую часть квартир продает по рекомендации и не нуждается в массовой рекламе. Ведь лучшей рекламой являются уже реализованные проекты и благодарные клиенты.
НОВОСТИ ПО ТЕМЕ:
В ЖК «Новый Лесснер» построят детский сад
«Отделстрой» предложил рассрочку на квартиры в ЖК «Новый Лесснер»
Черная речка: новостройки на месте «промки»