Богатые тоже занимают – 10 вопросов и ответов об ипотеке на дорогую недвижимость
Доля ипотечных сделок в высокобюджетном сегменте рынка столичных новостроек достигла 37%, по оценкам «Метриум». Хотя элитные и премиальные дома и квартиры не попали под действие программы субсидирования ипотеки, интерес к ним вырос. Эксперты «Метриум» отвечают на самые распространенные вопросы о кредитах для покупателей элитного жилья.
1. На какую высокобюджетную жилую недвижимость вообще можно получить кредит? Какие есть ограничения?
Банки готовы выдавать ипотеку как на городскую (квартиры и апартаменты), так и на загородную (дома, таунхаусы) недвижимость. Однако многое зависит от размера кредита. Запросы на суммы до 30 млн рублей рассматриваются банком в общем порядке – в таком же, как если бы заемщик просил 3, 5 или 10 млн рублей. Если нужно больше денег, заявку рассматривает кредитный комитет (консилиум из экспертов банка) – кредитных инспекторов, риск-менеджеров и начальников управлений, которые предметно изучают объект недвижимости и возможности заёмщика.
По подсчетам аналитиков «Метриум», в премиальном сегменте столичных новостроек стоимость квартиры или апартамента варьируется от 9,7 млн до 1,95 млрд рублей, а средний показатель равен 77,3 млн рублей; в элитном сегменте – от 27,4 млн до 2,9 млрд, в среднем – 149 млн рублей. Соответственно, встреча с кредитным комитетом – вероятная перспектива для большинства потенциальных заемщиков.
2. В каких случаях лучше привлечь ипотеку на дорогую недвижимость?
Чаще всего покупатели дорогих квартир и домов не хотят использовать оборотный капитал своего бизнеса для столь дорогих покупок, создавая тем самым лишние риски. К примеру, в Москве средняя стоимость работающего бизнеса, по данным «Авито», составляет 36 млн рублей. Соответственно, покупка премиальной или элитной квартиры на текущие средства может быть весьма обременительной.
Вторая причина выбора ипотеки – скорость. Иногда получить кредит и заключить сделку быстрее, чем, к примеру, дождаться покупателя старой не менее дорогой квартиры. Ипотека выдается в рублях, а значит, не нужно переводить с понятными рисками доллары или евро в национальную валюту и вообще как-то менять стратегию хранению сбережений.
3. Какой первый взнос ожидает получить банк?
К заемщикам кредитов на дорогое жилье банк обычно сам выдвигает требование конкретной суммы первоначального взноса. Для квартир и апартаментов в городе – это не менее 20% от их стоимости. Если заемщик рассчитывает приобрести дом, то на первый взнос нужно не менее 30% от стоимости залога. Причем залогом будет дом и участок как единый объект недвижимости. Практика показывает, что покупатели высокобюджетного жилья вносят минимальный первоначальный взнос.
4. Как подтвердить финансовую состоятельность?
Чтобы получить кредит, заемщику нужно прежде всего показать банку выписки с личных счетов, а также со счетов принадлежащих ему компаний. Помимо этого, на решение кредиторов повлияют данные о других активах заемщика – ценные бумаги, сбережения, недвижимость и т.п.
5. Потребует ли банк дополнительный залог?
Дополнительный залог банки обычно не требуют, но чем дороже приобретаемая недвижимость, тем выше вероятность такого требования.
6. На какой срок лучше брать кредит?
Обычно банки выдают покупателям элитной недвижимости кредит не менее чем на 15 лет. Однако на практике почти все заемщики погашают задолженность намного раньше, затрачивая на выплаты менее 5 лет. Все досрочные выплаты, как правило, направлены на уменьшение срока кредитования, а не ежемесячного взноса.
7. Какие реальные ставки по кредитам для покупателей элитной недвижимости?
Ставки по ипотеке для покупателей элитной и премиальной недвижимости могут немного отличаться и быть выше, чем в среднем по рынку жилищного кредитования. Сейчас они варьируются примерно от 7,8% до 9,5% годовых. С точки зрения банка, элитная недвижимость – рискованный залог, ведь её труднее оценить и продать, если заемщик не сможет выплачивать кредит. Соответственно, риски кредитора растут.
8. Какие банки кредитуют покупателей дорогой недвижимости? Куда обратиться в первую очередь, а куда – бессмысленно?
Как правило, чем больше банк, тем выше шансы получить от него кредит на дорогую недвижимость. Чаще всего заемщики крупных сумм обращаются в топ-5 банков России: «Сбер», ВТБ, «Альфа-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк». Заявку можно подать и в банки второго и третьего эшелона, но при этом растет вероятность, что заемщику одобрят сумму гораздо меньше ожидаемой.
9. Какой главный «подводный» камень ожидает заемщика?
Главная проблема с кредитом на элитное жилье – оценка залога. Банк, оценочная компания и прежний собственник (если речь идет о вторичной продаже) могут разойтись во мнении относительно стоимости недвижимости. Есть вероятность, что банк оценит квартиру или дом в сумму заметно ниже рыночной, что потребует от покупателя дополнительных средств или поиска альтернативы. Также надо учитывать, что на оценку практически не влияет ремонт, отделка и мебель.
10. Чем может помочь заемщику большого кредита риелтор?
Прежде всего риелтор поможет найти наиболее ликвидную недвижимость, которая в качестве залога не вызовет сомнений у банка и при этом будет интересна самому заемщику. На элитном рынке для этого требуются специфические знания и навыки. Помимо этого, риелторы имеют большой опыт взаимодействия с банками по поводу ипотечного кредитования, знают, как лучше подготовиться к сделке, какие документы собрать.
«Общее правило для заемщика кредита на элитную недвижимость – чем больше нужно денег, тем серьезнее надо подготовиться к получению ипотеки, – комментирует Анна Раджабова, директор управления элитной недвижимости компании «Метриум Премиум» (участник партнерской сети CBRE). – В то же время надо понимать, что большинство ипотечных сделок на высокобюджетном рынке проходят в пределах 100 млн рублей, и в целом они не являются для банка чем-то экстраординарным. Соответственно, у большинства потенциальных клиентов проблем с получением кредита не возникнет, но лучше в этой ситуации положиться на профессионалов, которые имеют опыт организации таких сделок».
Весенние скидки: 5–30%
Весна – время пробуждения не только природы, но и рынка недвижимости. Застройщики стараются привлечь как можно больше покупателей, поэтому готовы делать скидки и подарки. Впрочем, не все они одинаково выгодны.
По оценкам специалистов, больше всего потенциальных покупателей привлекают скидки в конкретных цифрах, которые дают возможность сразу подсчитать выгоду на калькуляторе. Соответственно, маркетологи застройщиков следят, чтобы в действующих акциях компании всегда были такие предложения.
Рекорды дисконтов
Этой весной наиболее значительный дисконт сделала компания «YIT Санкт-Петербург» – до конца апреля однокомнатные квартиры в уже сданном элитном жилом комплексе «Смольный проспект» будут продаваться со скидкой 25%. Сэкономить можно от 1,9 млн рублей до 2,6 млн.
Если говорить о строящемся жилье, то здесь самую большую скидку предложила ГК «ЦДС»: квартиру с ремонтом «под ключ» в ЖК «Московский» или «Приневский» можно приобрести со скидкой до 31%. Например, «двушка» в «Московском» обойдется в 4,6 млн рублей, т. е. на 1,9 млн дешевле. Впрочем, столь внушительная скидка распространяется не на все квартиры комплексов.
Игра в скидки
Однако цифры бывают обманчивы, ведь перед тем, как предложить скидку, некоторые компании предварительно повышают цены. «Это элемент конкурентной стратегии. В апреле и мае большинство застройщиков стараются привлечь покупателей скидками, при этом немного повышая цены», – сообщил директор по рекламе девелоперской компании «Созвездие» Дмитрий Ермышев. Отметим, что квартиры в ЖК «Николаевский Ансамбль» этой компании сейчас продаются со скидкой в 15%.
«Мы считаем, что не нужно играть с покупателем в игры, и он должен сразу видеть актуальные цены на сайте застройщика. Это экономит время клиента на торг, обсуждение условий, игры в скидки. Сейчас у нас на сайте цены с учетом скидки – и они рыночные», – добавил г-н Ермышев, отметив, что действительно качественное жилье в удобных локациях просто не может стоить дешево.
С подарком дешевле
Ряд компаний делает ставку не на проценты, а на подарки покупателям квартир. Такие предложения могут оказаться даже выгоднее конкретной скидки.
Navis Development Group запустила в ЖК «Шотландия» акцию «Скидка на пентхаусы», которая подразумевает скидку в 5 тыс. рублей с каждого квадратного метра в двухуровневых квартирах. Правда, количество квартир, участвующих в акции, ограничено 10 лотами. «Экономия при покупке одной квартиры, таким образом, составляет до 500 тыс. рублей», – уверяют в Navis.
Те же полмиллиона в качестве скидки на одно- и двухкомнатные квартиры предлагает управляющая компания «Новоселье» в сданном квартале «Гамма» жилого комплекса «Новоселье: Городские кварталы».
Популярным подарком от застройщиков является отделка квартир. По такому пути пошла компания YIT: до конца апреля студии и однокомнатные квартиры в третьей очереди ЖК «Новоорловский», а также «однушки» во второй и третьей очереди ЖК INKERI продаются с бесплатной отделкой. В компании уверяют, что это позволит сэкономить до 500 тыс. рублей.
Впрочем, с отделкой не все так просто. На рынке уже немало проектов с квартирами «под ключ», многие из которых стоят не дороже аналогичных предложений без отделки.
Есть категория подарков, делая которые, компании хотят не просто дать скидку, а решить какие-то другие вопросы, чаще всего рекламного характера. Так, «Группа ЛСР» намерена раздавать на «Ярмарке недвижимости» «счастливые билеты», позволяющие приобрести квартиру в одном из жилых комплексов компании со скидкой от 20 до 60 тыс. рублей (в разных проектах комфорт- и бизнес-класса).
Доход с обратной связи
Компания «Северный город» готова платить за обратную связь с клиентами. «Этой весной мы предлагаем клиентам, которые покупают наши квартиры, рассказать, почему они выбрали именно нас. За полезные инсайты о квартире мечты покупатели могут получить скидку до 100 тыс. рублей. За каждый инсайт – 10 тыс. рублей. Это наша благодарность за полезную информацию, которую мы сможем использовать в своей работе над продуктом», – рассказала начальник отдела маркетинговых коммуникаций компании «Северный город» Инна Тарасова.
Для того, чтобы получить скидку, нужно сделать пост в социальной сети Facebook, «ВКонтакте» или Instagram, который начинается с фразы: «Я искал и, наконец, нашел квартиру мечты, где…». Обязательное условие – наличие в посте хештега #sevgorod (чтобы в «Северном городе» увидели пост).
Квартиры с видом на Ладожское озеро
Шлиссельбург – город на берегу Ладожского озера, располагающийся в непосредственной близости от Санкт-Петербурга, где имеется развитое транспортное сообщение с Северной столицей. В этом городке хорошая экологическая обстановка и зеленая территория, что очень привлекает уставших от шумных мегаполисов жителей. Жилье в Шлиссельбурге, как и Кировске, очень востребовано, особенно в последние годы, когда там началось полномасштабное строительство и благоустройство.
Здесь работают современные торговые центры, медицинские и образовательные учреждения. Особое внимание администрация МО «Шлиссельбург» уделяет программам дополнительного образования детей: в городе работают художественная и музыкальная школа, спортивный комплекс и творческие студии. Благодаря удачному расположению и хорошей экологии Шлиссельбург стал главным центром яхтинга в акватории Ладожского озера.
А такие приятные элементы, как свежий воздух, озеленение и уютные благоустроенные дворы новых жилых комплексов делают жизнь семьи спокойной и уютной. Сейчас все больше людей выбирают именно такую жизнь для себя и своих детей.
Жить здесь стало не только комфортно, но и престижно. Теперь, проезжая по Ладожскому мосту, можно видеть шикарные новостройки, выстроившиеся вдоль берега Невы. Одно из лакомых мест на берегу реки занимает крупный жилой комплекс от компании «БалтСтройКомплект» (БСК). Компания хорошо зарекомендовала себя на рынке: 15 лет продуктивной работы и, как результат, 8 домов, сданных в эксплуатацию точно в срок!
В городе Шлиссельбург на улице Пролетарской, д. 38, предлагаются квартиры по цене от 1,4 млн рублей в уже сданном 16-этажном монолитно-кирпичном жилом доме – самом высоком доме в Шлиссельбурге. Все квартиры продаются с полной отделкой. Полностью выполнено благоустройство территории: устройство твердых асфальтобетонных покрытий проездов и тротуаров; устройство площадок для занятия спортом; озеленение территории: устройство газона, посадка деревьев и кустарников. В непосредственной близости от дома – отделение полиции, школа, стадион, детский сад, крытый бассейн, стоянка катеров и яхт.
Преимущества: собственная крышная газовая котельная, экологически чистая среда, современная инфраструктура, разнообразие планировок и цен.
Параметры: квартиры с полной отделкой, благоустроенная территория, современные лифты, стеклопакеты, остекление балконов/лоджий.
Цифры и факты о «БСК»:
9 апреля 2002 года – дата основания ООО «БСК». Учредитель и генеральный директор – Сельянов Станислав Рудольфович.
С 2005 г. компания приступила к реализации собственных проектов строительства жилья под торговой маркой «КВАРТА».
В 2007 г. введен в эксплуатацию жилой дом по адресу: г. Шлиссельбург, ул. Луговая, д. 4, корп. 1.
В 2008 г. введен в эксплуатацию жилой дом по адресу: г. Шлиссельбург, ул. Луговая, д. 4, корп. 2.
В 2011 г. введен в эксплуатацию жилой дом по адресу: г. Шлиссельбург, ул. Кирова, д. 5.
В 2013 г. введен в эксплуатацию жилой дом по адресу: г. Кировск, ул. Набережная, д. 17.
На стадии строительства находится жилой комплекс, состоящий из 4 пусковых комплексов, по адресу: г.Кировск, ул. Набережная, д. 19:
В 2015 г. введен в эксплуатацию первый пусковой комплекс.
В 2016 г. введены в эксплуатацию второй и третий пусковой комплекс.
В 2018 г. будет введен в эксплуатацию четвертый пусковой комплекс.
В 2017 г. введен в эксплуатацию жилой дом по адресу: г. Шлиссельбург, ул. Пролетарская, д. 38.