Богатые тоже занимают – 10 вопросов и ответов об ипотеке на дорогую недвижимость
Доля ипотечных сделок в высокобюджетном сегменте рынка столичных новостроек достигла 37%, по оценкам «Метриум». Хотя элитные и премиальные дома и квартиры не попали под действие программы субсидирования ипотеки, интерес к ним вырос. Эксперты «Метриум» отвечают на самые распространенные вопросы о кредитах для покупателей элитного жилья.
1. На какую высокобюджетную жилую недвижимость вообще можно получить кредит? Какие есть ограничения?
Банки готовы выдавать ипотеку как на городскую (квартиры и апартаменты), так и на загородную (дома, таунхаусы) недвижимость. Однако многое зависит от размера кредита. Запросы на суммы до 30 млн рублей рассматриваются банком в общем порядке – в таком же, как если бы заемщик просил 3, 5 или 10 млн рублей. Если нужно больше денег, заявку рассматривает кредитный комитет (консилиум из экспертов банка) – кредитных инспекторов, риск-менеджеров и начальников управлений, которые предметно изучают объект недвижимости и возможности заёмщика.
По подсчетам аналитиков «Метриум», в премиальном сегменте столичных новостроек стоимость квартиры или апартамента варьируется от 9,7 млн до 1,95 млрд рублей, а средний показатель равен 77,3 млн рублей; в элитном сегменте – от 27,4 млн до 2,9 млрд, в среднем – 149 млн рублей. Соответственно, встреча с кредитным комитетом – вероятная перспектива для большинства потенциальных заемщиков.
2. В каких случаях лучше привлечь ипотеку на дорогую недвижимость?
Чаще всего покупатели дорогих квартир и домов не хотят использовать оборотный капитал своего бизнеса для столь дорогих покупок, создавая тем самым лишние риски. К примеру, в Москве средняя стоимость работающего бизнеса, по данным «Авито», составляет 36 млн рублей. Соответственно, покупка премиальной или элитной квартиры на текущие средства может быть весьма обременительной.
Вторая причина выбора ипотеки – скорость. Иногда получить кредит и заключить сделку быстрее, чем, к примеру, дождаться покупателя старой не менее дорогой квартиры. Ипотека выдается в рублях, а значит, не нужно переводить с понятными рисками доллары или евро в национальную валюту и вообще как-то менять стратегию хранению сбережений.
3. Какой первый взнос ожидает получить банк?
К заемщикам кредитов на дорогое жилье банк обычно сам выдвигает требование конкретной суммы первоначального взноса. Для квартир и апартаментов в городе – это не менее 20% от их стоимости. Если заемщик рассчитывает приобрести дом, то на первый взнос нужно не менее 30% от стоимости залога. Причем залогом будет дом и участок как единый объект недвижимости. Практика показывает, что покупатели высокобюджетного жилья вносят минимальный первоначальный взнос.
4. Как подтвердить финансовую состоятельность?
Чтобы получить кредит, заемщику нужно прежде всего показать банку выписки с личных счетов, а также со счетов принадлежащих ему компаний. Помимо этого, на решение кредиторов повлияют данные о других активах заемщика – ценные бумаги, сбережения, недвижимость и т.п.
5. Потребует ли банк дополнительный залог?
Дополнительный залог банки обычно не требуют, но чем дороже приобретаемая недвижимость, тем выше вероятность такого требования.
6. На какой срок лучше брать кредит?
Обычно банки выдают покупателям элитной недвижимости кредит не менее чем на 15 лет. Однако на практике почти все заемщики погашают задолженность намного раньше, затрачивая на выплаты менее 5 лет. Все досрочные выплаты, как правило, направлены на уменьшение срока кредитования, а не ежемесячного взноса.
7. Какие реальные ставки по кредитам для покупателей элитной недвижимости?
Ставки по ипотеке для покупателей элитной и премиальной недвижимости могут немного отличаться и быть выше, чем в среднем по рынку жилищного кредитования. Сейчас они варьируются примерно от 7,8% до 9,5% годовых. С точки зрения банка, элитная недвижимость – рискованный залог, ведь её труднее оценить и продать, если заемщик не сможет выплачивать кредит. Соответственно, риски кредитора растут.
8. Какие банки кредитуют покупателей дорогой недвижимости? Куда обратиться в первую очередь, а куда – бессмысленно?
Как правило, чем больше банк, тем выше шансы получить от него кредит на дорогую недвижимость. Чаще всего заемщики крупных сумм обращаются в топ-5 банков России: «Сбер», ВТБ, «Альфа-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк». Заявку можно подать и в банки второго и третьего эшелона, но при этом растет вероятность, что заемщику одобрят сумму гораздо меньше ожидаемой.
9. Какой главный «подводный» камень ожидает заемщика?
Главная проблема с кредитом на элитное жилье – оценка залога. Банк, оценочная компания и прежний собственник (если речь идет о вторичной продаже) могут разойтись во мнении относительно стоимости недвижимости. Есть вероятность, что банк оценит квартиру или дом в сумму заметно ниже рыночной, что потребует от покупателя дополнительных средств или поиска альтернативы. Также надо учитывать, что на оценку практически не влияет ремонт, отделка и мебель.
10. Чем может помочь заемщику большого кредита риелтор?
Прежде всего риелтор поможет найти наиболее ликвидную недвижимость, которая в качестве залога не вызовет сомнений у банка и при этом будет интересна самому заемщику. На элитном рынке для этого требуются специфические знания и навыки. Помимо этого, риелторы имеют большой опыт взаимодействия с банками по поводу ипотечного кредитования, знают, как лучше подготовиться к сделке, какие документы собрать.
«Общее правило для заемщика кредита на элитную недвижимость – чем больше нужно денег, тем серьезнее надо подготовиться к получению ипотеки, – комментирует Анна Раджабова, директор управления элитной недвижимости компании «Метриум Премиум» (участник партнерской сети CBRE). – В то же время надо понимать, что большинство ипотечных сделок на высокобюджетном рынке проходят в пределах 100 млн рублей, и в целом они не являются для банка чем-то экстраординарным. Соответственно, у большинства потенциальных клиентов проблем с получением кредита не возникнет, но лучше в этой ситуации положиться на профессионалов, которые имеют опыт организации таких сделок».
Лофт-квартал Docklands: инвестиции в «зеленое» будущее
Наша газета продолжает знакомить с проектами-обладателями платиновых сертификатов
Green Zoom. И первым в России апарт-комплексом, удостоенным данной награды, стал лофт-квартал Docklands на севере Васильевского острова, спроектированный в единой архитектурной концепции, в духе индустриальных объектов XX века, с использованием энергоэффективных технологий.
Лофт-квартал Docklands – комплекс видовых апартаментов на берегу Невы, который к 2020 году объединит шесть корпусов. На данный момент в эксплуатацию введены два «зеленых» здания Docklands.Life. Часть апартаментов предназначена для постоянного проживания, другая работает в составе современного четырехзвездочного отеля. Девелопер сделал ставку на качество строительства, комплексное развитие территории и инфраструктуры. Объединение многофункциональных объектов и инновационных технологий в едином пространстве лофт-квартала сокращает расстояния, берет на себя бытовые проблемы, позволяет экономить на коммунальных платежах и освобождает драгоценное время для жизни с комфортом здесь и сейчас.
Ранее здесь находились постройки старого грузового речного порта. Появление лофт-квартала не только преобразило место на набережной Макарова с архитектурной точки зрения, но и, по мнению профессионалов, стало сильным импульсом для дальнейшего развития всей северной части Васильевского острова.
Квартал возводится по немецкой технологии пассивных домов, в основе которой – пять базовых принципов, направленных на снижение энергопотребления и создание максимально комфортного микроклимата внутри помещений: повышенная теплоизоляция, герметичная внутренняя оболочка здания, система вентиляции с рекуперацией тепла, энергоэффективные окна и отсутствие тепловых мостов в ограждающих конструкциях здания.
В частности, теплопроводные характеристики зданий лофт-квартала снижает многослойная ограждающая конструкция фасада, общая ширина которой варьируется от 712 до 982 мм. Бетон, утеплитель и кирпич позволяют экономить как тепловую, так и электрическую энергию, снизив нагрузку на отопительную систему в холодный период и систему охлаждения в теплый период года, уменьшая теплопритоки от солнечной радиации.
Сохранению и экономии тепла в Docklands способствует комплекс используемых технологических решений, создающий герметичную воздухонепроницаемую оболочку, благодаря которой внутренние помещения защищены от сквозняков, термического воздействия внешней среды и прекрасно сохраняют тепло.
В свою очередь, использование тепла отработавшего воздуха позволяет приточно-вытяжным установкам с рекуперацией экономить тепловые ресурсы. Система принудительно подает свежий, предварительно очищенный уличный воздух в помещения, и рекуператор подогревает его без дополнительных энергозатрат, так как процесс нагрева производится за счет тепла, отдаваемого «отработанным» воздухом.
Кроме этого, помещения в лофт-квартале дополнительно оснащены датчиками, включающими и отключающими систему отопления в случае отклонения температуры от запрограммированного значения.
Стыки всех ограждающих конструкций объектов защищены мембранами для внешнего и внутреннего контура, исключая тепловые мосты и повышая теплоизоляцию.
В целом комплекс использованных технологий и инженерных решений позволил в апартаментах лофт-квартала Docklands достичь высоких показателей энергосбережения: удельный расход тепловой энергии, согласно оценке экспертов, почти в 3 раза ниже, чем в обычных домах.
Дополняют картину отделочные экологически чистые материалы, отмеченные российским Знаком качества, швейцарским грантом и сертификатами РосНано, а также сертифицированная система интерьерной декоративной отделки с нано-технологиями, защищающими от вредоносных факторов окружающей среды, вирусов и аллергенов.
Команда девелопера уверена, что использование передовых технологий и «зеленых» решений – это не дань моде, это инвестиции в развитие современного облика города, в комфорт его жителей и гостей, в будущее.
Мнения специалистов
Tomas Zukauskas, (архитектурное бюро Zukauskas Architects):
– Самое важное при разработке проектов редевелопмента – найти баланс между историей конкретного места и его новым назначением. В этой части Васильевского острова раньше располагались терминалы старого речного порта, что сразу навело нас на мысли о знаменитом одноименном квартале в Лондоне. Именно он и стал для нас одним из главных источников вдохновения.
Для создания проекта первого в Петербурге лофт-квартала мы обратились к архитектурным канонам XX века и традициям Северной столицы, в которой с большим уважением относятся к кирпичному стилю. Для облицовки зданий был выбран датский клинкерный кирпич, который ценится во всем мире за качество и многообразие цветов. Он стал не только важным технологическим решением, обеспечивающим герметичность фасада, но и главной чертой эстетики всего проекта.
Кирпич применяется и для декора внутренних помещений. В сочетании с высокими потолками и самыми большими панорамными окнами в городе, он воссоздает атмосферу первых лофтов. А энергосберегающие технологии наполняют здания уютом и комфортом.
Екатерина Запорожченко, коммерческий директор Docklands development:
– Спрос на дома, снижающие затраты на электро- и тепловую энергию, оснащенные современными системами вентиляции и кондиционирования, только начинает расти. Наша задача, как девелопера, состоит в том, чтобы ускорить этот процесс. Своим примером мы стремимся показать на практике, что будущее отрасли – за качеством и применением «зеленых» и энергоэффективных технологий строительства.
За полгода до получения акта о вводе первой очереди строительства лофт-квартала в эксплуатацию мы провели экологический аудит. Оценка проекта осуществлялась по целому комплексу параметров, включая энерго- и водоэффективность, инновационность, экологичность строительных и отделочных материалов. В результате объект получил наивысший балл – платиновый сертификат Green Zoom. Лофт-квартал Docklands стал первым в России комплексом апартаментов, который удостоился такой оценки. В 2020 году рядом с апарт-отелем Docklands.Life появятся еще четыре здания, построенные в соответствии с высокими стандартами энергоэффективности.
Никита Колимбет, генеральный директор компании Atira (поставщика экобезопасных материалов):
– Тренд на стиль лофт и натуральные интерьеры продолжает набирать свои обороты, и очень приятно видеть, что в Docklands этот тренд, наконец, соединился с заботой об экологии и энергоэффективности. Добровольная экологическая сертификация проектов столь высокого уровня — важная веха в распространении принципов устойчивого развития в России.
Энергоэффективные технологии, использованные на объекте:
- Этажные отопительные, распределительные узлы для двухтрубной системы «WESERfloor»
- Эффективная теплоизоляция для инженерных систем
- Дополнительная звукоизоляция стен. В санузлах применены цементные плиты АКВАПАНЕЛЬ®
- Минераловатный утеплитель для создания энергоэффективной оболочки здания
- Полный спектр товаров для обустройства ванной комнаты
- Погодозависимая система подачи теплоносителя
- Энергоэффективные внутрипольные конвекторы отопления
- Приточно-вытяжные установки вентиляции с рекуперацией тепла
- Эффективные стальные панельные радиаторы отопления на лестницах и в местах общего пользования
- Вентилируемый фасад
- Кладка из датского облицовочного кирпича
- Система кондиционирования – VRF-системы
- Полимерные трубы для холодного и горячего водоснабжения, водоотведения и отопления. Оконные системы BLITZ
- Энергоэффективные панорамные окна
Ведущая европейская компания, специализирующаяся на разработке современных и надежных решений для светопрозрачных конструкций из алюминиевого профиля, основанных на принципах максимальной энергоэффективности.
«РосСтройИнвест» опережает время
Можно ли создать доступный по цене объект, качественные характеристики которого бы полностью удовлетворяли современным требованиям? ГК «РосСтройИнвест» утверждает: да, возможно – и выводит на рынок «жилой комплекс нового времени» в классе «комфорт».
Новый жилой комплекс будет возведен в одном из самых динамично застраиваемых и популярных у покупателей жилья районов Петербурга – Приморском. Вдоль проектируемого продолжения Планерной улицы вырастут шесть тринадцатиэтажных корпусов, расположенных параллельно трассе ЗСД. Проект предусматривает комплексное освоение территории площадью 63 тыс. кв. м и будет реализован в несколько этапов. Общая площадь квартир составит 115 тыс. кв. м. Открытие продаж первого этапа запланировано на конец июня 2018 года.
Если прежде архитектура жилых комплексов «РосСтройИнвеста» была приближена к классическому петербургскому стилю, то новый проект выполнен с учетом самых современных тенденций. Архитектурный облик жилого комплекса разработан московским архитектурном бюро. Наклонные остекленные торцы зданий обращены к магистрали, что создает выразительный метрический ряд и обозначает направление движения в центр города. Архитектурное решение фасадов построено на контрастной колористической композиции крупных форм из панелей белого, серого и терракотового цвета.
«"РосСтройИнвест" – петербургская компания, и в предыдущих проектах мы частично опирались на уже распространенные в городе архитектурные стили. В проектах присутствовали и неоклассицизм, и модерн, – говорит председатель совета директоров ГК «РосСтройИнвест» Фёдор Туркин. – Сегодня мы хотим, чтобы наши проекты приобретали новые архитектурные оттенки и органично формировали облик Петербурга будущего».
Современный жилой комплекс – это не только запоминающееся название и динамичная архитектура. Это и инновационные инженерные решения, современные строительные и отделочные материалы, комфортные планировки квартир и мест общего пользования, комплексная система безопасности.
Так, фасады будут облицованы разноцветными фиброцементными панелями, которые отличаются долговечностью, экологичностью, мощными тепло- и звукоизоляционными свойствами, повышенной огнестойкостью и устойчивостью к внешним воздействиям петербургской непогоды.
Большое внимание уделено комфортной планировке квартир и мест общего пользования. В частности, высота потолков в квартирах жилого комплекса «Время, вперед!» составит 2,75 м, размеры окон будут увеличены, а количество квартир на этаже, наоборот, уменьшится. Вода, поставляемая жителям, будет проходить дополнительную очистку.
Внутреннее пространство «жилого комплекса нового времени» будет благоустроено и оборудовано системой видеонаблюдения. Паркинги, входы в парадные, лифтовые холлы на первых этажах и детские площадки оснастят камерами, картинки с которых будут выводиться на пульт диспетчера. На всей территории комплекса будет бесплатный Wi-Fi, а жители смогут иметь доступ к видео с камер наблюдения через приложение в телефоне.
В самих дворах, свободных от машин, появятся детские площадки и зоны со спортивным инвентарем – для активного времяпрепровождения, а также прогулочные дорожки и места для «тихого» отдыха. Кровлю наземного паркинга благоустроят и озеленят для отдыха жителей. В проекте предусмотрены велопарковки, а в каждой парадной организуют помещения для хранения колясок. Владельцам автомобилей также обеспечат максимальный комфорт – в паркинг их будут доставлять лифты. Благоустроят и зону вокруг комплекса – вдоль фронта улицы появится тротуар с газонами, на первых этажах зданий разместятся магазины и другие организации торгово-бытового назначения.
«Мы строим для всех, то есть стремимся обеспечить потребности самых разных групп потребителей, – резюмирует Фёдор Туркин. – Время идет, клиент молодеет – и мы стараемся быть в тренде. Жилой комплекс «Время, вперед!» – это еще один шаг для нашей компании. Мы всегда нацелены в будущее».