Богатые тоже занимают – 10 вопросов и ответов об ипотеке на дорогую недвижимость
Доля ипотечных сделок в высокобюджетном сегменте рынка столичных новостроек достигла 37%, по оценкам «Метриум». Хотя элитные и премиальные дома и квартиры не попали под действие программы субсидирования ипотеки, интерес к ним вырос. Эксперты «Метриум» отвечают на самые распространенные вопросы о кредитах для покупателей элитного жилья.
1. На какую высокобюджетную жилую недвижимость вообще можно получить кредит? Какие есть ограничения?
Банки готовы выдавать ипотеку как на городскую (квартиры и апартаменты), так и на загородную (дома, таунхаусы) недвижимость. Однако многое зависит от размера кредита. Запросы на суммы до 30 млн рублей рассматриваются банком в общем порядке – в таком же, как если бы заемщик просил 3, 5 или 10 млн рублей. Если нужно больше денег, заявку рассматривает кредитный комитет (консилиум из экспертов банка) – кредитных инспекторов, риск-менеджеров и начальников управлений, которые предметно изучают объект недвижимости и возможности заёмщика.
По подсчетам аналитиков «Метриум», в премиальном сегменте столичных новостроек стоимость квартиры или апартамента варьируется от 9,7 млн до 1,95 млрд рублей, а средний показатель равен 77,3 млн рублей; в элитном сегменте – от 27,4 млн до 2,9 млрд, в среднем – 149 млн рублей. Соответственно, встреча с кредитным комитетом – вероятная перспектива для большинства потенциальных заемщиков.
2. В каких случаях лучше привлечь ипотеку на дорогую недвижимость?
Чаще всего покупатели дорогих квартир и домов не хотят использовать оборотный капитал своего бизнеса для столь дорогих покупок, создавая тем самым лишние риски. К примеру, в Москве средняя стоимость работающего бизнеса, по данным «Авито», составляет 36 млн рублей. Соответственно, покупка премиальной или элитной квартиры на текущие средства может быть весьма обременительной.
Вторая причина выбора ипотеки – скорость. Иногда получить кредит и заключить сделку быстрее, чем, к примеру, дождаться покупателя старой не менее дорогой квартиры. Ипотека выдается в рублях, а значит, не нужно переводить с понятными рисками доллары или евро в национальную валюту и вообще как-то менять стратегию хранению сбережений.
3. Какой первый взнос ожидает получить банк?
К заемщикам кредитов на дорогое жилье банк обычно сам выдвигает требование конкретной суммы первоначального взноса. Для квартир и апартаментов в городе – это не менее 20% от их стоимости. Если заемщик рассчитывает приобрести дом, то на первый взнос нужно не менее 30% от стоимости залога. Причем залогом будет дом и участок как единый объект недвижимости. Практика показывает, что покупатели высокобюджетного жилья вносят минимальный первоначальный взнос.
4. Как подтвердить финансовую состоятельность?
Чтобы получить кредит, заемщику нужно прежде всего показать банку выписки с личных счетов, а также со счетов принадлежащих ему компаний. Помимо этого, на решение кредиторов повлияют данные о других активах заемщика – ценные бумаги, сбережения, недвижимость и т.п.
5. Потребует ли банк дополнительный залог?
Дополнительный залог банки обычно не требуют, но чем дороже приобретаемая недвижимость, тем выше вероятность такого требования.
6. На какой срок лучше брать кредит?
Обычно банки выдают покупателям элитной недвижимости кредит не менее чем на 15 лет. Однако на практике почти все заемщики погашают задолженность намного раньше, затрачивая на выплаты менее 5 лет. Все досрочные выплаты, как правило, направлены на уменьшение срока кредитования, а не ежемесячного взноса.
7. Какие реальные ставки по кредитам для покупателей элитной недвижимости?
Ставки по ипотеке для покупателей элитной и премиальной недвижимости могут немного отличаться и быть выше, чем в среднем по рынку жилищного кредитования. Сейчас они варьируются примерно от 7,8% до 9,5% годовых. С точки зрения банка, элитная недвижимость – рискованный залог, ведь её труднее оценить и продать, если заемщик не сможет выплачивать кредит. Соответственно, риски кредитора растут.
8. Какие банки кредитуют покупателей дорогой недвижимости? Куда обратиться в первую очередь, а куда – бессмысленно?
Как правило, чем больше банк, тем выше шансы получить от него кредит на дорогую недвижимость. Чаще всего заемщики крупных сумм обращаются в топ-5 банков России: «Сбер», ВТБ, «Альфа-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк». Заявку можно подать и в банки второго и третьего эшелона, но при этом растет вероятность, что заемщику одобрят сумму гораздо меньше ожидаемой.
9. Какой главный «подводный» камень ожидает заемщика?
Главная проблема с кредитом на элитное жилье – оценка залога. Банк, оценочная компания и прежний собственник (если речь идет о вторичной продаже) могут разойтись во мнении относительно стоимости недвижимости. Есть вероятность, что банк оценит квартиру или дом в сумму заметно ниже рыночной, что потребует от покупателя дополнительных средств или поиска альтернативы. Также надо учитывать, что на оценку практически не влияет ремонт, отделка и мебель.
10. Чем может помочь заемщику большого кредита риелтор?
Прежде всего риелтор поможет найти наиболее ликвидную недвижимость, которая в качестве залога не вызовет сомнений у банка и при этом будет интересна самому заемщику. На элитном рынке для этого требуются специфические знания и навыки. Помимо этого, риелторы имеют большой опыт взаимодействия с банками по поводу ипотечного кредитования, знают, как лучше подготовиться к сделке, какие документы собрать.
«Общее правило для заемщика кредита на элитную недвижимость – чем больше нужно денег, тем серьезнее надо подготовиться к получению ипотеки, – комментирует Анна Раджабова, директор управления элитной недвижимости компании «Метриум Премиум» (участник партнерской сети CBRE). – В то же время надо понимать, что большинство ипотечных сделок на высокобюджетном рынке проходят в пределах 100 млн рублей, и в целом они не являются для банка чем-то экстраординарным. Соответственно, у большинства потенциальных клиентов проблем с получением кредита не возникнет, но лучше в этой ситуации положиться на профессионалов, которые имеют опыт организации таких сделок».
Семейная ценность от «РосСтройИнвеста». Открытие продаж в новом ЖК FAMILIA
Один из крупнейших петербургских застройщиков – ГК «РосСтройИнвест» – скоро открывает продажи нового знакового проекта – жилого комплекса бизнес-класса FAMILIA. Он расположится на Петровском острове, который в настоящее время стал одной из тех локаций Санкт-Петербурга, где концентрируются проекты верхнего сегмента.
Знаковый проект
ГК «РосСтройИнвест» приобрела у ОАО «Канат» часть бывшей территории канатной фабрики Гота, находящуюся по адресу: Петровский проспект, д. 20, лит. С, в Петроградском районе Петербурга. В этом месте, после очистки его от старых нежилых объектов, не имеющих исторической ценности, холдинг возведет комплекс бизнес-класса FAMILIA общей площадью около 70 тыс. кв. м.
Вдоль Петровского проспекта на участке площадью около 3,5 га появятся три 8-этажных корпуса на 233 квартиры. Строительство будет вестись по монолитной технологии. Архитектурный облик проекта сочетает классические петербургские стили – северный модерн и ар-деко, в отделке фасадов будут использованы натуральный камень, архитектурный бетон и декоративная штукатурка бежевых и серых тонов.
Корпуса будут объединены на уровне цоколя двухъярусным паркингом на 157 машино-мест. В комплексе предусмотрен встроенный детский сад и разнообразная бытовая инфраструктура в коммерческих помещениях.
Работы начались на прошлой неделе, а ввод объекта в эксплуатацию запланирован на III квартал 2021 года. Объем инвестиций в его реализацию составит порядка 6,5 млрд рублей.
Надо отметить, что в последнее время ГК «РосСтройИнвест» активно расширяет портфель проектов, реализуемых в разных классах и различных локациях, предлагая покупателям широкую линейку вариантов жилья. Так, только за последнее время открылись продажи в относящемся к классу «комфорт плюс» ЖК «Терра», который появится недалеко от станции метро «Черная речка», на Земледельческой улице, 3, а также в ЖК комфорт-класса NEW TIME на Глухарской улице в Приморском районе.
Премиальная локация
«Петровский остров – удачная локация, которая сейчас активно застраивается. По окончании всех строительных работ здесь будет жилая территория премиум-класса: рядом парки и центр города, вся необходимая инфраструктура», – отмечает председатель правления ГК «РосСтройИнвест» Игорь Креславский.
С ним сложно не согласиться, и, по оценке экспертов, Петровский остров в настоящее стал одной из тех локаций Северной столицы, где концентрируются проекты верхнего сегмента от ведущих застройщиков города. При этом специалисты единодушно отмечают, что это явление закономерное, вызванное уникальными характеристиками территории. Петровский остров, по сути, – это последняя свободная земля в историческом центре Петербурга, которая обладает характеристиками элитной локации в ее классическом понимании. Это близость к воде, к историческому центру, к большим зеленым зонам и паркам, в том числе на соседних островах, хорошие виды. И в то же время это тихое и несколько уединенное место. Другая такая территория под застройку в Петербурге вряд ли еще найдется.
По оценкам экспертов Knight Frank St Petersburg, наблюдается устойчивый рост популярности жизни в центре или в непосредственной близости от него. Следствием является интерес к новым домам, построенным с применением современных материалов и технологий, имеющим хорошую инфраструктуру в окружении. Петровский остров близко расположен к центру города и может обеспечить комфортную жизнь в новых домах, строящихся на острове, в окружении воды и зелени.
Не случайно поэтому, согласно исследованию, проведенному специалистами рынка из Colliers International, Петровский остров признан самой перспективной территорией для редевелопмента в городе. Так, эксперты признают отличную транспортную доступность Петровского острова: всего в 5 мин. от центра – через Ждановскую набережную на Петроградскую сторону, Тучков и Дворцовый мосты. Строящиеся мост и магистраль на остров Серный соединят эту территорию с Васильевским островом, обеспечат удобный выезд на ЗСД и далее – на КАД, в аэропорт, «Лахта Центр» и курортные пригороды.
Также они высоко оценили экологическую обстановку на Петровском острове. Несмотря на то, что он ранее являлся промышленной территорией, сейчас производства свернуты и переведены, активно идет реализация проектов бизнес- и элит-класса. Кроме того, остров защищен от вредных выбросов розой ветров с Финского залива и парковыми зонами Крестовского и Елагина островов.
Достаточно высоко развита в локации и социальная инфраструктура. Аналитики Knight Frank отмечают, что на острове есть два детсада, центр дошкольного образования, а также богатая спортивная инфраструктура – школа высшего спортивного мастерства по легкой атлетике, центр художественной гимнастики, ДЮСШ «Локомотив» и др. Совсем рядом находятся еще несколько спортивных объектов, детских садов и школ. Жителям не нужно будет везти своих детей в образовательные учреждения, кружки и спортивные секции далеко от дома.
Непреходящая ценность
Как и в других проектах, ГК «РосСтройИнвест» закладывает в проект целый ряд дополнительных опций комфорта, характерных для класса объекта, а часто – и превосходящих его. Не исключением является и ЖК FAMILIA. В нем будут высокие потолки – 3 м (на верхних этажах – 3,3 м), часть квартир будет иметь витражное остекление. В домах установят фильтры для дополнительной очистки воды. Закрытый для транспорта двор озеленят и благоустроят по авторскому ландшафтному проекту. Входные группы будут оформлены в едином стиле по дизайнерскому проекту, в парадных устроят помещения для хранения колясок и спортивного инвентаря. В отапливаемый охраняемый паркинг можно будет спуститься на лифте прямо из дома.
«Выбирая место для жизни, потенциальный покупатель квартиры сегодня интересуется не только качеством дома и его расположением, но и социальной инфраструктурой, и будущими соседями. Потенциальные покупатели квартир в высоких ценовых сегментах стремятся к изолированности и безопасности», – отмечает Игорь Креславский.
Поэтому ЖК FAMILIA отличают повышенные меры обеспечения безопасности в соответствии с современными техническими новациями. Внутреннее дворовое пространство закрыто для автомобилей и посторонних людей: у каждого жильца будет индивидуальный электронный ключ для доступа на территорию дома или в паркинг. Контроль обеспечат камеры видеонаблюдения, установленные на въездах и входах во двор, детских площадках, во входных группах на первых этажах и в паркинге.
Отличительная особенность, как и следует из названия, – обеспечение максимально комфортного проживания семей – причем как разного возраста, так и разной численности. Так, в некоторых квартирах предусмотрено обособленное пространство для родителей – мастер-спальня с собственной ванной комнатой. Это помещение, в котором взрослые могут целиком и полностью реализовать свое право на личную жизнь, – территория, свободная от шумных детских игр, суеты и бытовых забот.
В новом комплексе не будет студий (это дополнительная мера в обеспечении социальной однородности покупателей), только 1-4-комнатные квартиры. Зато будет много интересных планировочных решений и эксклюзивных форматов. В ряде квартир запроектированы ванные с окном, просторные гардеробные, а на верхних этажах – открытые террасы (от 7 до 11 кв. м), где можно организовать пространство в соответствии с собственными предпочтениями.
Мнение
Игорь Креславский, председатель правления ГК «РосСтройИнвест»:
– Покупатель имеет возможность выбирать из разных вариантов или трансформировать пространство по своему вкусу. Мы стараемся разнообразить планировки: делать большие кухни с зоной для общения, отдельные гардеробные, несколько санузлов, видовые квартиры, террасы, ванные комнаты с окнами. Сегодня покупатели придирчиво оценивают архитектуру жилых комплексов, безопасность, эргономичность планировок и продуманность инфраструктуры своей среды обитания. Все это мы учитываем при разработке наших проектов.
Настоящий комфорт в пяти минутах от «Пионерской»
В октябре стартовали продажи в очередном корпусе жилого комплекса «Приморский квартал» – пожалуй, последнего проекта, который реализуется действительно в шаговой доступности от станции метро «Пионерская». Развитая транспортная, социальная, торговая инфраструктура, а также обилие зелени в локации гарантируют покупателям квартир комфортное проживание.
Уникальное расположение
Строительство ЖК «Приморский квартал» ведется в локации, которую по справедливости можно назвать уникальной. Комплекс появится в сердце престижного, динамично развивающегося Приморского района, на территории, ограниченной Коломяжским, Богатырским проспектами и улицей Матроса Железняка.
В современном мегаполисе скорость измеряется не по формальному признаку, километрами в час, а по тому, как быстро можно попасть из своего места жительства в заданную точку города. При этом главным видом транспорта остается метрополитен, продолжающий осваивать все новые локации (напомним: по итогам этого года, будет запущено пять новых станций). Соответственно, важнейшим фактором становится близость к станции метро. ЖК «Приморский квартал» в этом отношении представляет собой редкий случай, когда ближайшая станция находится действительно в шаговой доступности. До «Пионерской» – всего 400 м. Можно смело констатировать, что аналогичное предложение в этой локации вряд ли появится на рынке: окрестности станции уже практически полностью застроены. При этом те, кто любит прогуляться, могут немного пройтись, например, до «Черной речки» – тоже всего 1200 м.
Впрочем, автотранспортном выехать из микрорайона тоже не сложно: в сторону центра ведут Каменностровский проспект, альтернатива которому – череда набережных по правому берегу Большой Невки и Невы. Неподалеку располагаются выезды на Западный скоростной диаметр и Кольцевую автодорогу, что обеспечивает оперативный доступ в любую точку города.
Кстати, несмотря на формальную «окраинность» локации, по сути, она располагается совсем недалеко от центра Северной столицы. Судите сами: в 10 мин. езды на метро – Петроградская сторона, жемчужина исторического Петербурга, получившая регулярную застройку в конце XIX – начале ХХ века; в 13 мин. – Петропавловская крепость, с которой город «начал быть»; в 17 мин. – Невский проспект, сердце Северной Венеции.
Богатая инфраструктура
Несомненный плюс «Приморского квартала» – наличие в локации всей необходимой для комфортного проживания инфраструктуры. Это касается как инженерных коммуникаций и транспорта, так и торгово-развлекательных и социальных объектов.
В шаговой доступности – детские сады и школы, а также поликлиники и ряд крупных медицинских учреждений. Развитие в районе дополнительной социальной инфраструктуры напрямую связано с «Приморским кварталом»: проектом предусмотрено три детских сада на 460 мест и общеобразовательная школа на 1500 учеников. Поблизости располагаются крупные торгово-развлекательные комплексы (ТРЦ «Сити-молл», ТРК «Капитолий»), представлены практически все крупные сети ритейлеров: «Карусель», «Ашан», «Леруа Мерлен» и др. Первые этажи зданий «Приморского квартала» также внесут свою лепту в развитие коммерческой инфраструктуры локации.
Нельзя не упомянуть и о зеленых насаждениях. Проект расположился в окружении парков. К южным корпусам комплекса примыкает сквер у места дуэли великого русского поэта А. С. Пушкина, а напротив северных корпусов раскинулся Удельный парк, один из крупнейших зеленых массивов в Петербурге, признанный объектом культурного наследия регионального значения и, соответственно, защищенный от застройки.
Подлинный комфорт
Девелопер отнес комплекс к комфорт-классу, и в данном случае это не формальное определение, дань рыночной терминологии, но точное обозначение качества жизни будущих жильцов. Комфортность жизни обеспечивается в первую очередь продуманностью всех деталей проекта, умением предугадать потребности и пожелания будущих жильцов. И этот посыл лег в основу проекта «Приморского квартала».
Начинается это с архитектурной составляющей оригинального комплекса, включающего в себя сочетание разновысотных секционных зданий – как прямых, так и плавно изгибающихся в соответствии со спецификой участка – и круглых в сечении башен, дающих точечные акценты и придающих застройке необычный облик. Разработчики проекта реализовали его в форме своего рода амфитеатра. Высотность домов снижается по мере движения от периметра к центру. И сделано это не случайно: квартал устроен так, чтобы закрыть внутреннее пространство от шума города и при этом впустить максимум света в окна домов и на площадки для отдыха. Строительство ведется по современной кирпично-монолитной технологии. Отдельные корпуса будут выполнены с применением вентилируемых фасадов, что придаст им дополнительную выразительность.
Комфортность жизни обеспечивается также разнообразной, продуманной и эргономичной квартирографией. На каждом из этажей будет располагаться по 5–6 квартир. Покупателям предложат разнообразные планировки – от студий до 5-комнатных квартир, площадью от 24,68 до 137,03 кв. м. В ассортименте есть популярные форматы и даже двухуровневые квартиры. Обеспечить разнообразие вариантов – это одна из главных задач, которая стояла перед проектировщиками квартала.
Во многих квартирах продуманы дополнительные опции комфорта – гардеробные, холодные кладовые на кухнях, эркеры. Также в проекте появились и специальные шеф-квартиры с двумя кухнями. В них, например, смогут комфортно жить вместе сразу три поколения одной семьи: одна половина отдана молодым родителям, а вторая – бабушке и дедушке, которым уже трудно жить самостоятельно, при этом «кухонное хозяйство» они смогут вести раздельно. А при необходимости вторую кухню можно использовать как обычную дополнительную комнату – гостевую спальню, вторую детскую, кабинет – в зависимости от потребностей покупателя.
Кроме того, особое внимание уделено внутриквартальным территориям – там будет выполнено комплексное озеленение, появятся детские и спортивные площадки, прогулочные дорожки и места для отдыха.
«Приморский квартал» станет оптимальным выбором для тех, кому нужна не чрезмерно дорогая комфортная квартира в обжитом, зеленом районе, в шаговой доступности от станции метро и недалеко от исторического центра Северной столицы.
Мнения
Александр Брега, генеральный директор корпорации «Мегалит»:
– «Приморский квартал» – сегодня один из самых масштабных девелоперских проектов в Петербурге. Этот формат позволяет нам подходить к созданию проекта комплексно, то есть мы говорим о формировании уникальной жилой среды. Фактически мы строим город в городе, в котором будет все необходимое для комфортной жизни: от социальной до торговой инфраструктуры.
Михаил Ривлин, заместитель председателя правления и учредитель ООО «Охта Групп»:
– Мы создавали этот проект, следуя принципам современного девелопмента. Для нас это означает расширение понятие «дом», которое сегодня не может ограничиваться отдельно взятой квартирой. Чувство безопасности и комфорта, по нашему убеждению, должно создаваться уже в тот момент, когда вы попадаете на территорию жилого комплекса. И эти правила легли как в архитектурную концепцию «Приморского квартала», повторяющего формы амфитеатра, так и в дизайн всех общественных пространств.
Паспорт объекта
Строительство ЖК «Приморский квартал» по адресу: Коломяжский проспект, д. 13, лит. А, стартовало в 2017 году. Реализация проекта осуществляется в рамках партнерства корпорации «Мегалит» и компании «Охта Групп». Застройщик проекта – совместная компания «Мегалит – Охта Групп». Площадь участка под застройку составляет около 25 га. Общая площадь продаваемых помещений в проекте – порядка 380 тыс. кв. м. В жилом квартале предусмотрено возведение 13 кирпично-монолитных домов высотой от 16 до 25 этажей. Социальная инфраструктура включает в себя три детсада на 460 мест, общеобразовательную школу на 1500 мест. Завершение реализации всего проекта намечено на 2024 год.
1 октября стартовали продажи жилья в новом 38-м корпусе ЖК «Приморский квартал». Купить квартиру в нем на старте можно по цене от 2,8 млн рублей.
На все жилье в комплексе предлагается ипотека от ведущих банков. Также имеются различные варианты рассрочки, в том числе долгосрочной и беспроцентной.
О компании
Корпорация «Мегалит» работает на строительном рынке Петербурга с 1991 года. С 2006 года известна под брендом «Мегалит». Среди реализованных знаковых проектов: ЖК «ГринЛандия», ЖК«Дом-Мегалит у Ледового дворца», ЖК «Дом-Мегалит на проспекте Просвещения», ЖК «Дом-Мегалит у парка Есенина», ЖК «Дом-Мегалит на Дибуновской», ЖК «Дом-Мегалит на Неве». В 2013–2016 годах был реализован первый партнерский проект с ООО «Охта Групп» – ЖК «Екатерининский». В 2017 году партнеры объявили о начале строительства «Приморского квартала». С 2018 года корпорация «Мегалит» совместно с ГК «Доверие» реализует ЖК «Дом на Львовской».
Компания «Охта Групп» работает на строительном рынке Северо-Запада с 2001 года. В 2009 году было принято решение о выходе на рынок жилья. Пилотным проектом стал жилой дом на ул. Маршала Тухачевского, 27. Компания выполняла функции fee-девелопера в проекте административно-делового квартала «Невская ратуша». Также в портфолио «Охта Групп» многофункциональный общественно-деловой комплекс «Обводный двор». Портфель собственных жилищных проектов включает ЖК «Александровский», ЖК «Петровская слобода» (Петрозаводск), ЖК «Екатерининский», строящиеся клубный дом Art View House и ЖК «Приморский квартал».