Богатые тоже занимают – 10 вопросов и ответов об ипотеке на дорогую недвижимость
Доля ипотечных сделок в высокобюджетном сегменте рынка столичных новостроек достигла 37%, по оценкам «Метриум». Хотя элитные и премиальные дома и квартиры не попали под действие программы субсидирования ипотеки, интерес к ним вырос. Эксперты «Метриум» отвечают на самые распространенные вопросы о кредитах для покупателей элитного жилья.
1. На какую высокобюджетную жилую недвижимость вообще можно получить кредит? Какие есть ограничения?
Банки готовы выдавать ипотеку как на городскую (квартиры и апартаменты), так и на загородную (дома, таунхаусы) недвижимость. Однако многое зависит от размера кредита. Запросы на суммы до 30 млн рублей рассматриваются банком в общем порядке – в таком же, как если бы заемщик просил 3, 5 или 10 млн рублей. Если нужно больше денег, заявку рассматривает кредитный комитет (консилиум из экспертов банка) – кредитных инспекторов, риск-менеджеров и начальников управлений, которые предметно изучают объект недвижимости и возможности заёмщика.
По подсчетам аналитиков «Метриум», в премиальном сегменте столичных новостроек стоимость квартиры или апартамента варьируется от 9,7 млн до 1,95 млрд рублей, а средний показатель равен 77,3 млн рублей; в элитном сегменте – от 27,4 млн до 2,9 млрд, в среднем – 149 млн рублей. Соответственно, встреча с кредитным комитетом – вероятная перспектива для большинства потенциальных заемщиков.
2. В каких случаях лучше привлечь ипотеку на дорогую недвижимость?
Чаще всего покупатели дорогих квартир и домов не хотят использовать оборотный капитал своего бизнеса для столь дорогих покупок, создавая тем самым лишние риски. К примеру, в Москве средняя стоимость работающего бизнеса, по данным «Авито», составляет 36 млн рублей. Соответственно, покупка премиальной или элитной квартиры на текущие средства может быть весьма обременительной.
Вторая причина выбора ипотеки – скорость. Иногда получить кредит и заключить сделку быстрее, чем, к примеру, дождаться покупателя старой не менее дорогой квартиры. Ипотека выдается в рублях, а значит, не нужно переводить с понятными рисками доллары или евро в национальную валюту и вообще как-то менять стратегию хранению сбережений.
3. Какой первый взнос ожидает получить банк?
К заемщикам кредитов на дорогое жилье банк обычно сам выдвигает требование конкретной суммы первоначального взноса. Для квартир и апартаментов в городе – это не менее 20% от их стоимости. Если заемщик рассчитывает приобрести дом, то на первый взнос нужно не менее 30% от стоимости залога. Причем залогом будет дом и участок как единый объект недвижимости. Практика показывает, что покупатели высокобюджетного жилья вносят минимальный первоначальный взнос.
4. Как подтвердить финансовую состоятельность?
Чтобы получить кредит, заемщику нужно прежде всего показать банку выписки с личных счетов, а также со счетов принадлежащих ему компаний. Помимо этого, на решение кредиторов повлияют данные о других активах заемщика – ценные бумаги, сбережения, недвижимость и т.п.
5. Потребует ли банк дополнительный залог?
Дополнительный залог банки обычно не требуют, но чем дороже приобретаемая недвижимость, тем выше вероятность такого требования.
6. На какой срок лучше брать кредит?
Обычно банки выдают покупателям элитной недвижимости кредит не менее чем на 15 лет. Однако на практике почти все заемщики погашают задолженность намного раньше, затрачивая на выплаты менее 5 лет. Все досрочные выплаты, как правило, направлены на уменьшение срока кредитования, а не ежемесячного взноса.
7. Какие реальные ставки по кредитам для покупателей элитной недвижимости?
Ставки по ипотеке для покупателей элитной и премиальной недвижимости могут немного отличаться и быть выше, чем в среднем по рынку жилищного кредитования. Сейчас они варьируются примерно от 7,8% до 9,5% годовых. С точки зрения банка, элитная недвижимость – рискованный залог, ведь её труднее оценить и продать, если заемщик не сможет выплачивать кредит. Соответственно, риски кредитора растут.
8. Какие банки кредитуют покупателей дорогой недвижимости? Куда обратиться в первую очередь, а куда – бессмысленно?
Как правило, чем больше банк, тем выше шансы получить от него кредит на дорогую недвижимость. Чаще всего заемщики крупных сумм обращаются в топ-5 банков России: «Сбер», ВТБ, «Альфа-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк». Заявку можно подать и в банки второго и третьего эшелона, но при этом растет вероятность, что заемщику одобрят сумму гораздо меньше ожидаемой.
9. Какой главный «подводный» камень ожидает заемщика?
Главная проблема с кредитом на элитное жилье – оценка залога. Банк, оценочная компания и прежний собственник (если речь идет о вторичной продаже) могут разойтись во мнении относительно стоимости недвижимости. Есть вероятность, что банк оценит квартиру или дом в сумму заметно ниже рыночной, что потребует от покупателя дополнительных средств или поиска альтернативы. Также надо учитывать, что на оценку практически не влияет ремонт, отделка и мебель.
10. Чем может помочь заемщику большого кредита риелтор?
Прежде всего риелтор поможет найти наиболее ликвидную недвижимость, которая в качестве залога не вызовет сомнений у банка и при этом будет интересна самому заемщику. На элитном рынке для этого требуются специфические знания и навыки. Помимо этого, риелторы имеют большой опыт взаимодействия с банками по поводу ипотечного кредитования, знают, как лучше подготовиться к сделке, какие документы собрать.
«Общее правило для заемщика кредита на элитную недвижимость – чем больше нужно денег, тем серьезнее надо подготовиться к получению ипотеки, – комментирует Анна Раджабова, директор управления элитной недвижимости компании «Метриум Премиум» (участник партнерской сети CBRE). – В то же время надо понимать, что большинство ипотечных сделок на высокобюджетном рынке проходят в пределах 100 млн рублей, и в целом они не являются для банка чем-то экстраординарным. Соответственно, у большинства потенциальных клиентов проблем с получением кредита не возникнет, но лучше в этой ситуации положиться на профессионалов, которые имеют опыт организации таких сделок».
«Лондон Парк»: комфортность продолжает повышаться
Стартовали продажи в третьей очереди жилого комплекса «Лондон Парк», который Компания Л1 возводит в обжитой части Выборгского района. Отличительной чертой выведенного на рынок жилья является повышенная комфортность.
«Лондон Парк» - один из флагманских проектов Компании Л1: три очереди ярких домов-высоток на проспекте Просвещения недалеко от одноименной станции метро. Это жилой комплекс комфорт-класса с большой охраняемой внутридомовой территорией и развитой собственной инфраструктурой: детским садом, школой, торгово-развлекательным центром, несколькими паркингами в общей сложности более, чем на 3,8 тыс. машиномест и физкультурно-оздоровительным комплексом общей площадью 12,3 тыс. кв. м с двумя бассейнами.
Кроме того, в непосредственной близости от «Лондон Парка» находится восемь муниципальных детсадов, пять общеобразовательных школ, гимназия, детская и взрослая поликлиники, спортивные клубы и другие соцобъекты. В шаговой доступности – магазины ряда крупных ритейлеров: «Карусель», «Пятерочка», «Перекресток».
Северные районы Петербурга являются наиболее экологически благоприятными. Здесь много зеленых зон, «легкие Петербурга», главная из которых – парк Сосновка. Непосредственно около нового комплекса находятся Муринский парк, сквер Конашевича, сад Ивана Фомина и другие.
Транспортная доступность локации обеспечивается двумя станциями метро – «Проспект Просвещения» (синяя линия, добраться можно за 5 мин. на общественном транспорте или за 20 мин. пешком) и «Гражданский проспект» (красная ветка, 10 мин. на транспорте). В нескольких минутах езды на автомобиле – выезд на КАД.
В составе третьей очереди «Лондон Парка» строятся три 25-этажных кирпично-монолитных корпуса. Они располагаются вдоль Поэтического бульвара, на удалении от шумных магистралей. На каждом этаже от 6 до 8 квартир. В первых этажах помещения коммерческого назначения, в которых будут магазины, предприятия бытового сервиса, кафе и др. Ввод объекта в эксплуатацию намечен на III квартал 2021 года.
Отличительная особенность домов третьей очереди – повышенная комфортность с улучшенной отделкой мест общего пользования. В ней не будет студий. Для покупателей представлены комфортные одно-, двух- и трехкомнатные квартиры площадью от 33 до 91 кв. м. На верхних этажах расположены варианты с террасами, откуда открываются прекрасные виды на город, парковые зоны и ближайшие пригороды.
«Представления о необходимом уровне комфорта у граждан постоянно повышаются. Когда-то сам факт приобретения в собственность нового жилья уже вызывал восторг. Сегодня покупатели самым тщательным образом оценивают все характеристики проекта – от локации и экологической обстановки до отделки мест общего пользования, эргономичности квартирографии и используемых стройматериалов. Компания Л1 традиционно стремится предоставить своим клиентам максимум комфорта, учитывая, а часто и предвосхищая их желания. Примером этого подхода может служить третья очередь ЖК «Лондон Парк. Например, предлагаемые в ней квартиры с террасами характерны, скорее, для жилья бизнес-класса. Примечательны также оригинальные планировочные решения», – отмечает директор по развитию Компании Л1 Надежда Калашникова.
Бонусом на начальном этапе продаж является минимальная цена (действует до конца года). Стоимость жилья начинается от 3,85 млн рублей (112,8 тыс. рублей за кв. м). Сюда включена и предчистовая отделка помещений. Важно отметить, что банк «Открытие» уже аккредитовал третью очередь проекта и предлагает ипотеку на квартиры в ней по ставке от 7,95% годовых при внесении первого взноса в размере не менее 20% стоимости квартиры.
Также немаловажно, что текущие рыночные тренды формируют повышенный интерес к привлекательным объектам жилой недвижимости как варианту инвестирования средств. По итогам уходящего года, по данным аналитиков консалтингового центра «Петербургская недвижимость», рост средних цен в сегменте «масс-маркет» в городе составит не менее 7,5%. При этом в удачных проектах он достигает даже 12-15%. На будущий год многие эксперты прогнозируют подорожание жилья еще на 7-10% (некоторые говорят и о 15-20%). Так что покупка квартиры в «Лондон Парке» на старте продаж может стать очень привлекательной инвестицией.
ЖК «Образцовый квартал 6»: готовность 70%!
В завершающую стадию строительства вошёл новый малоэтажный жилой комплекс «Образцовый квартал 6». Строительная компания «Терминал-Ресурс» продолжает жилую застройку в рамках проекта комплексного развития территории «На Царскосельских холмах».
Возведение объекта началось в апреле 2019-го года. К сезону дождей и холодов был закрыт тёплый контур – выполнено устройство фасадов, произведён монтаж кровли. Большой опыт застройщика, профессионализм команды и применение современных технологий позволили оптимизировать процесс строительства. В результате чего цикл от котлована до передачи ключей занимает 1,5 года.
Квартал состоит из четырех домов на 383 квартиры. Во дворе спроектированы детская и спортивная площадки, площадка для отдыха и парковка на 155 машин. Квартирография содержит разные варианты планировок от компактных студий до 100-метровых трёхкомнатных. Во многих из них есть возможность объединить кухню с гостиной. Высота потолков в квартирах составляет 2.75 метра, а на пятом, мансардном, этаже – до 3.8.
Уже произведён запуск системы отопления. Для этого применена система «тёплый водяной пол» немецкой компании REHAU, установлены крышные газовые котельные. Завершается остекление балконов и лоджий, ведётся установка системы электроосвещения. Каждый подъезд будет оборудован бесшумным лифтом швейцарского производителя «Schindler». В следующем году объект будет введён в эксплуатацию, и дольщики получат ключи.
«Образцовые кварталы» находятся в зелёной экологически благополучной зоне на юге Петербурга. До ближайших станций метро (Московская, Звёздная) можно добраться за 20 минут.
В декабре можно забронировать квартиру по специальной новогодней цене. Сроки проведения акции: с 6 по 30 декабря 2019 года. Бронирование производится бесплатно!
Подробности – в офисе продаж застройщика: г. Санкт-Петербург, Пушкинский район, ул. Кокколевская, д.1 (рядом с ЖК «Образцовые кварталы»), + (812) 719-19-19, www.devcent.ru