Богатые тоже занимают – 10 вопросов и ответов об ипотеке на дорогую недвижимость
Доля ипотечных сделок в высокобюджетном сегменте рынка столичных новостроек достигла 37%, по оценкам «Метриум». Хотя элитные и премиальные дома и квартиры не попали под действие программы субсидирования ипотеки, интерес к ним вырос. Эксперты «Метриум» отвечают на самые распространенные вопросы о кредитах для покупателей элитного жилья.
1. На какую высокобюджетную жилую недвижимость вообще можно получить кредит? Какие есть ограничения?
Банки готовы выдавать ипотеку как на городскую (квартиры и апартаменты), так и на загородную (дома, таунхаусы) недвижимость. Однако многое зависит от размера кредита. Запросы на суммы до 30 млн рублей рассматриваются банком в общем порядке – в таком же, как если бы заемщик просил 3, 5 или 10 млн рублей. Если нужно больше денег, заявку рассматривает кредитный комитет (консилиум из экспертов банка) – кредитных инспекторов, риск-менеджеров и начальников управлений, которые предметно изучают объект недвижимости и возможности заёмщика.
По подсчетам аналитиков «Метриум», в премиальном сегменте столичных новостроек стоимость квартиры или апартамента варьируется от 9,7 млн до 1,95 млрд рублей, а средний показатель равен 77,3 млн рублей; в элитном сегменте – от 27,4 млн до 2,9 млрд, в среднем – 149 млн рублей. Соответственно, встреча с кредитным комитетом – вероятная перспектива для большинства потенциальных заемщиков.
2. В каких случаях лучше привлечь ипотеку на дорогую недвижимость?
Чаще всего покупатели дорогих квартир и домов не хотят использовать оборотный капитал своего бизнеса для столь дорогих покупок, создавая тем самым лишние риски. К примеру, в Москве средняя стоимость работающего бизнеса, по данным «Авито», составляет 36 млн рублей. Соответственно, покупка премиальной или элитной квартиры на текущие средства может быть весьма обременительной.
Вторая причина выбора ипотеки – скорость. Иногда получить кредит и заключить сделку быстрее, чем, к примеру, дождаться покупателя старой не менее дорогой квартиры. Ипотека выдается в рублях, а значит, не нужно переводить с понятными рисками доллары или евро в национальную валюту и вообще как-то менять стратегию хранению сбережений.
3. Какой первый взнос ожидает получить банк?
К заемщикам кредитов на дорогое жилье банк обычно сам выдвигает требование конкретной суммы первоначального взноса. Для квартир и апартаментов в городе – это не менее 20% от их стоимости. Если заемщик рассчитывает приобрести дом, то на первый взнос нужно не менее 30% от стоимости залога. Причем залогом будет дом и участок как единый объект недвижимости. Практика показывает, что покупатели высокобюджетного жилья вносят минимальный первоначальный взнос.
4. Как подтвердить финансовую состоятельность?
Чтобы получить кредит, заемщику нужно прежде всего показать банку выписки с личных счетов, а также со счетов принадлежащих ему компаний. Помимо этого, на решение кредиторов повлияют данные о других активах заемщика – ценные бумаги, сбережения, недвижимость и т.п.
5. Потребует ли банк дополнительный залог?
Дополнительный залог банки обычно не требуют, но чем дороже приобретаемая недвижимость, тем выше вероятность такого требования.
6. На какой срок лучше брать кредит?
Обычно банки выдают покупателям элитной недвижимости кредит не менее чем на 15 лет. Однако на практике почти все заемщики погашают задолженность намного раньше, затрачивая на выплаты менее 5 лет. Все досрочные выплаты, как правило, направлены на уменьшение срока кредитования, а не ежемесячного взноса.
7. Какие реальные ставки по кредитам для покупателей элитной недвижимости?
Ставки по ипотеке для покупателей элитной и премиальной недвижимости могут немного отличаться и быть выше, чем в среднем по рынку жилищного кредитования. Сейчас они варьируются примерно от 7,8% до 9,5% годовых. С точки зрения банка, элитная недвижимость – рискованный залог, ведь её труднее оценить и продать, если заемщик не сможет выплачивать кредит. Соответственно, риски кредитора растут.
8. Какие банки кредитуют покупателей дорогой недвижимости? Куда обратиться в первую очередь, а куда – бессмысленно?
Как правило, чем больше банк, тем выше шансы получить от него кредит на дорогую недвижимость. Чаще всего заемщики крупных сумм обращаются в топ-5 банков России: «Сбер», ВТБ, «Альфа-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк». Заявку можно подать и в банки второго и третьего эшелона, но при этом растет вероятность, что заемщику одобрят сумму гораздо меньше ожидаемой.
9. Какой главный «подводный» камень ожидает заемщика?
Главная проблема с кредитом на элитное жилье – оценка залога. Банк, оценочная компания и прежний собственник (если речь идет о вторичной продаже) могут разойтись во мнении относительно стоимости недвижимости. Есть вероятность, что банк оценит квартиру или дом в сумму заметно ниже рыночной, что потребует от покупателя дополнительных средств или поиска альтернативы. Также надо учитывать, что на оценку практически не влияет ремонт, отделка и мебель.
10. Чем может помочь заемщику большого кредита риелтор?
Прежде всего риелтор поможет найти наиболее ликвидную недвижимость, которая в качестве залога не вызовет сомнений у банка и при этом будет интересна самому заемщику. На элитном рынке для этого требуются специфические знания и навыки. Помимо этого, риелторы имеют большой опыт взаимодействия с банками по поводу ипотечного кредитования, знают, как лучше подготовиться к сделке, какие документы собрать.
«Общее правило для заемщика кредита на элитную недвижимость – чем больше нужно денег, тем серьезнее надо подготовиться к получению ипотеки, – комментирует Анна Раджабова, директор управления элитной недвижимости компании «Метриум Премиум» (участник партнерской сети CBRE). – В то же время надо понимать, что большинство ипотечных сделок на высокобюджетном рынке проходят в пределах 100 млн рублей, и в целом они не являются для банка чем-то экстраординарным. Соответственно, у большинства потенциальных клиентов проблем с получением кредита не возникнет, но лучше в этой ситуации положиться на профессионалов, которые имеют опыт организации таких сделок».
Под шпилем золотым. Golden City становится образцом новой застройки
По итогам первых трех кварталов 2020 года на ЖК Golden City, который компания Glorax Development возводит на намывных территориях Васильевского острова Санкт-Петербурга, пришлось треть локационного спроса (33%). Еще в 2018–2019 годах доля была на уровне 20%. Такие данные приводит консалтинговый центр «Петербургская Недвижимость». По итогам третьего квартала 2020 года ЖК Golden City стал абсолютным лидером рынка Петербурга по объему средних продаж среди объектов бизнес-класса (на основе данных Росреестра). По мнению экспертов, успех проекта связан как с уникальной локацией, так и с продуманным наполнением.
Перспективы намывных территорий
«Эта локация фактически в центре города, возле обжитой части Васильевского острова, имеет видовые характеристики (вид на Финский залив). Открывается возможность создать масштабный кластер жилой застройки в центре Петербурга (современная архитектура и инфраструктура, благоустройство и пр.). В перспективе планируется развязка с ЗСД в районе Шкиперского протока, что улучшит транспортную доступность», — отмечает руководитель Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» Ольга Трошева. По ее словам, средняя цена «квадрата» в локации на 1 декабря 2020 года составила 166 тыс. рублей. Это на 16% выше средней цены по Петербургу в сегменте масс-маркет. «С начала года в локации зафиксировано значительное удорожание кв. м — на 39%, в то время как в целом на рынке рост составил 25%», — добавляет эксперт.
Руководитель отдела исследований Knight Frank St Petersburg Светлана Московченко также обращает внимание на «стремительную динамику цены квадратного метра» в локации. По ее оценке, за третий квартал средний уровень цен увеличился на 10%, за год прирост составил более 28%. «Подобное жилье пользуется устойчивым спросом у покупателей», — заключает специалист.
Действительно, приобретение жилья в ЖК Golden City интересно не только для собственного проживания, но и как инвестиция. По данным аналитиков, на старте продаж три года назад (вторая половина 2017 года) цена «квадрата» в первой очереди проекта начиналась с 93 тысяч рублей. Сейчас она перевалила за 200 тысяч, что говорит о доходности порядка 35% годовых.
Гармония во всем
По оценке Руслана Сырцова, коммерческого директора компании Glorax Development, популярность проекта определяется не только его хорошей локацией и инвестиционной привлекательностью. «Проект отличает яркая архитектура и богатый выбор планировочных решений, которые не так часто предлагают на рынке, — здесь есть двухуровневые квартиры, варианты с приватными террасами, лоты с большой площадью остекления — с окном в ванной или прихожей. На первых этажах размещается зона коммерции, где жителям будут доступны рестораны, кофейни, магазины и все необходимые сервисы. Покупатели действительно меняют и дополняют перечень критически важных моментов при выборе жилья и на первое место ставят качество жизни», — отмечает он.
По словам эксперта, сейчас часто говорят о том, что современный проект жилого комплекса отличается тем, что потребителю предлагаются не просто квадратные метры, пусть даже и качественно построенные, а комфортная среда проживания. И жилой комплекс Golden City является ярким примером такого подхода, задавая эталон новой, современной жилой застройки. «Панорамное остекление, собственный благоустроенный двор с ландшафтным дизайном, стильное оформление мест общего пользования, отапливаемый подземный паркинг с доступом на лифте, а также все возможности для спорта и отдыха, в том числе благодаря широкой прибрежной полосе», — рассказал о преимуществах проекта Руслан Сырцов.
Step by step
Строительство ЖК Golden City находится в активной фазе. Так, 2020 год ознаменовался для проекта получением от Службы госстройнадзора разрешения на ввод первой очереди (VI квартал, состоящий из двух корпусов на 570 квартир, общей площадью около 56,2 тыс. кв. м). Именно в ее состав входит здание с золотым шпилем, ставшее визитной карточкой как самого Golden City, так и вообще новой, современной архитектуры Северной столицы. Напомним, кстати, что оригинальное архитектурное решение, предложенное голландским консорциумом KCAP+Orange Architects и адаптированное для России бюро «А.Лен», совмещающее как традиционные элементы градостроительства Петербурга, так и современные тенденции западноевропейской архитектуры, получило ряд престижных архитектурных наград, в том числе и международных.
Тем временем строительство второй очереди (VII квартал) приближается к завершению. Ввод в эксплуатацию намечен на 2021 год. Полным ходом идет возведение третьей очереди (VIII квартал на 55,3 тыс. кв. м в составе 482 квартир), сдача которой планируется в 2022 году. Сейчас там активно ведутся продажи не только жилья, но и сопутствующих объектов — машино-мест в теплом подземном паркинге, а также кладовых площадью 3–9 кв. м в цокольном этаже, где можно с удобством хранить вещи неповседневного использования, чтобы не занимать ими место в квартире.
Наконец, недавно получено разрешение Госстройнадзора на строительство четвертой очереди жилья (IX квартал) — самой большой в проекте. Ее общая площадь составит около 120 тыс. кв. м. Примечательной особенностью IX квартала, который расположится на первой береговой линии Финского залива, станет максимальное число видовых квартир. Их вывод на рынок намечен на первую половину 2021 года, а сдача очереди в эксплуатацию запланирована на 2024 год.
В целом Golden City предполагает возведение на территории 15 га около 450 тыс. кв. м недвижимости. Суммарно Glorax Development инвестирует в него примерно 30 млрд рублей.
Сданные дома, новые коммерческие объекты и работа на перспективу: строительная компания «Терминал-Ресурс» подводит итоги года
В конце 2020 года специализированный застройщик «Терминал-Ресурс» получил разрешение на ввод в эксплуатацию ЖК «Образцовый квартал 6». Готовится к сдаче новый общественно-деловой центр — бизнес-парк «Гараж», началось возведение двух следующих жилых комплексов. Комплексное освоение территории ведется на площади 316 га в Пушкинском районе Санкт-Петербурга. Ландшафт местности и соседство с бывшими императорскими резиденциями определили название проекта — «На Царскосельских холмах».
На шаг впереди
Первое полугодие 2020-го стало непростым для рынка недвижимости. Пандемия, экономический кризис, новые требования к обеспечению безопасности граждан, неопределенность со сроками ограничений и покупательской способностью внесли коррективы в планы многих строительных компаний. Однако девелопер и основной застройщик территории «Терминал-Ресурс» реализации проекта не останавливал и планов не менял.
«Мы положительно оцениваем итоги года, — говорит генеральный директор компании ООО «СЗ «Терминал-Ресурс» Виктор Мурашев. — Компания смогла быстро адаптироваться к изменившимся условиям, поэтому все поставленные задачи были выполнены. Время показало, что в нужный момент принимались верные решения. Не последнюю роль в этом сыграла командная работа, высокая квалификация сотрудников и отлаженность бизнес-процессов».
23 ноября 2020 года было получено разрешение на ввод в эксплуатацию ЖК «Образцовый квартал 6» — на пять месяцев раньше заявленного срока. Досрочный ввод домов стал для компании «Терминал-Ресурс» традицией. Еще одна фирменная особенность работы застройщика — быстрая передача квартир: первые дольщики «Образцового квартала 6» получили заветные ключи уже в декабре.
Вклад в будущее
Преодолеть кризис многим строительным компаниям помог запуск льготной ипотеки с государственной поддержкой. Со ставкой 6,5% решить квартирный вопрос смогли даже те, кто не планировал сделки в ближайшее время. Недвижимость стала надежным способом сохранить свои сбережения и возможностью инвестировать в будущее.
«Спрос на квартиры в малоэтажных жилых комплексах «Образцовые кварталы» увеличивается с каждым годом, — рассказывает руководитель отдела продаж компании «Терминал-Ресурс» Елена Тян. — Многие петербуржцы уже знакомы с нашими новостройками, их выбирают по рекомендациям родных и друзей. Качество строительства и технологии, применяемые в «Образцовых кварталах», стали их лучшей рекламой. В наших домах установлены бесшумные лифты швейцарской компании Schindler, применяется система теплых водяных полов и собственные газовые котельные. В районе строится транспортная, социальная инфраструктура, появляются магазины, детские и спортивные центры».
Стратегия развития
Кроме очевидных результатов, у девелопера есть и другие поводы для оптимизма. Достигнутые договоренности позволяют строить амбициозные планы.
«В уходящем году сделаны важные стратегические шаги, от которых зависит будущее проекта «На Царскосельских холмах», — дополняет коллег начальник управления перспективного развития и сопровождения проектов компании «Терминал-Ресурс» Галина Пилипенко. — Мы сумели выстроить конструктивные взаимоотношения с администрацией Санкт-Петербурга и найти консенсус в вопросе проектирования и строительства социальной инфраструктуры. В 2020-м начался новый этап реализации проекта «На Царскосельских холмах»: подписаны соглашения о возведении в будущих жилых кварталах детского сада на 240 мест и школы на 825. Более того, в рамках развития социальной инфраструктуры с городом согласован вопрос строительства поликлиники с детским и взрослым отделениями. Для этих целей нами выделен участок площадью 10 000 кв. м. В поликлинике в соответствии с санитарными нормами можно будет разместить все необходимое оборудование и аппаратуру. Не обходим вниманием мы и вопрос транспортной доступности. На сегодняшний день практически закончено строительство внутриквартальной дорожно-транспортной сети».
Эта кропотливая, объемная, во многом бумажная работа остается за кадром, но без нее невозможен переход на качественно новый уровень реализации проекта, а значит — новый уровень жизни новоселов. Результаты принятых решений жители «Образцовых кварталов» увидят воочию уже очень скоро — откроется бизнес-парк «Гараж», будет запущен внутриквартальный транспорт, появятся социальные объекты. В 2020 году положительное заключение Госэкспертизы получил проект школы на 550 мест, ее строительство будет вестись в рамках городской адресно-инвестиционной программы. Свои планы по возведению социальных объектов есть и у инвесторов, которые работают на территории масштабного проекта. Вся эта большая сплоченная работа ведется с целью сделать жизнь на Царскосельских холмах еще приятнее и комфортнее.
Готовые квартиры в Пушкинском районе: г. Санкт-Петербург, ул. Кокколевская, д. 1, БЦ «Перспектива» (отдел продаж застройщика «Терминал-Ресурс»), тел. +7 (812) 719-19-19, www.devcent.ru