«Коммерческая» ипотека делает первые шаги
Покупка коммерческой недвижимости по ипотечной схеме достаточно популярна на Западе, однако в России этот вид кредитования только начинает развиваться.
Кредитовать покупку коммерческих помещений под залог кредитуемого объекта начали только в 2009 году, когда был принят соответствующий закон. Но быстрого роста объемов кредитования нежилых площадей не последовало, поскольку весь рынок ипотеки в тот момент находился в упадке.
Как говорят аналитики, ставка по «коммерческой» ипотеке варьируется в пределах 12-20% годовых и более. Средние ставки – около 10% годовых в валюте и 14% в рублях. Средний срок кредитования – до 10 лет, хотя можно получить заем и на больший срок – до 20 лет (как правило, сроки больше для заемщиков-физлиц).
«Перечень банков, кредитующих покупку коммерческой недвижимости под залог, довольно короток, в частности, такие кредиты выдают Сбербанк, «Уралсиб», Росбанк», – перечисляет Юрий Тараненко, директор департамента коммерческой недвижимости группы компаний RRG.
Игорь Мастин, руководитель отдела продаж ЗАО «Группа Прайм», подсчитал, что 90% покупателей коммерческих помещений в домах «Группы Прайм» совершают сделки за счет собственного капитала, часто они используют рассрочку, но не обращаются к банковскому кредитованию.
Тем не менее коммерческий директор ФСК «Лидер» Григорий Алтухов утверждает, что спрос на такую схему покупки есть. По его словам, в некоторых объектах столицы доля нежилых помещений, приобретенных в ипотеку, составляет около 20%.
В Петербурге, по оценкам специалистов банковского сектора, объем коммерческого ипотечного кредитования составляет менее 10% от общего количества кредитных сделок для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако тенденции к развитию у этого вида кредитования есть.
«Банкам, не входящим в первую пятерку, в условиях низкой ликвидности с каждым днем становится все труднее конкурировать с крупными игроками по ипотечным предложениям на рынке жилой недвижимости. В данных условиях выходом могут стать нишевые продукты, такие как «коммерческая» ипотека», – считает Наталья Никифорова, финансовый контролер EKE Group.
По словам господина Алтухова, разница в ставках по кредиту на коммерческие площади и ставках по стандартному ипотечному кредиту на жилье начинается, как правило, от 1%. «Например, в Сбербанке ставки по ипотеке на «нежилье» начинаются от 13,5% годовых (на квартиры – от 12,5%)», – говорит он.
«Во многих банках процент по ипотеке на нежилые помещения не имеет четкой ставки и рассчитывается индивидуально, в зависимости от конкретного случая, а отдельные банки, например такой крупный игрок, как ВТБ24, и вовсе не выдают ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости», – отмечает господин Алтухов.
Мнение:
Анна Филатова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака»:
– В нашей стране ипотека на коммерческие помещения пока не столь популярна, несмотря на то что рентабельность таких объектов зачастую значительно выше жилых. Одна из основных причин – российские банки традиционно предъявляют более высокие требования к организациям, чем к физическим лицам. При этом коммерческая ипотека для физических лиц еще менее популярна. Стараясь минимизировать собственные риски, банк чрезвычайно тщательно изучает финансовое состояние заемщика.
Доля ипотечных сделок на рынке коммерческой недвижимости невысока. Более популярны рассрочки, которые в ряде случаев предлагают собственники помещений.
Практически все крупные банки предлагают ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость – Альфа-Банк, Сбербанк России, Росбанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Газпромбанк и т. д.
Председатель комитета по строительству Петербурга Михаил Демиденко представил отчет о деятельности ведомства за I полугодие 2014 года. Согласно обнародованным данным, положительную динамику продемонстрировали показатели ввода жилья и исполнения бюджета.
Так исполнение бюджета за шесть месяцев 2014 года составляет 36,5%, сообщил Михаил Демиденко. За аналогичный период прошлого года исполнение бюджета не превысило 13,5%.
Комитет по строительству курирует, осуществляет надзор, строительный контроль и мониторинг более 2,5 тыс. объектов.
Бюджетные стройки
В строительстве за счет средств бюджета на данный момент находятся 76 объектов, а в проектировании 52 объекта. Проектирование - это будущий задел для строительства новых социальных объектов городской инфраструктуры, создаваемых комитетом, говорится в сообщении пресс-службы ведомства.
В первом полугодии завершено строительство десяти объектов, которые, за исключением объектов транспорта, сейчас передаются на баланс пользователям (объекты транспорта передаются на баланс комитету по управлению городским имуществом).
Так, в феврале сдан в эксплуатацию Городской гериатрический центр для оказания квалифицированной консультативно-диагностической медицинской помощи населению пожилого и старческого возраста по адресу: Рижский проспект, дом 21, литеры Д, З, Е. Центр рассчитан на 400 посещений в смену.
В мае 2014 года было введено в эксплуатацию детское образовательное учреждение в Невском районе. Детский сад рассчитан на 220 мест. В здании запроектированы помещения для ясельных и дошкольных групп, бассейн, зал для гимнастических занятий, зал для музыкальных занятий, универсальные помещения для занятий в кружках, комнаты учебных занятий, методические кабинеты. Здание детского сада полностью приспособлено для посещения маломобильными группами населения, в том числе инвалидами-колясочниками. На прилегающей территории предусмотрено устройство площадок для игр, индивидуальных для каждой группы, а также спортивная площадка и велосипедная дорожка.
1 июня первые жители заселились в дома государственного дачного фонда в поселке Солнечное-2. Введено в эксплуатацию 93 дома на 345 квартир площадью 18 754,12 кв.м. Все коттеджи выполнены с отделкой «под ключ», с устройством всех необходимых инженерных систем и установкой оборудования. Предусмотрено четыре различных типа жилых помещений для различных социальных групп населения: стандартные комнаты для проживания одного и двух человек среднего и старшего возраста (54 дома), специализированные жилые помещения для инвалидов и людей с ограниченными возможностями на двух и трех человек (30 домов), квартиры для многодетных семей с возможностью проживания в них до 9 человек (5 домов) и помещения на двух жильцов для одиноких матерей с детьми (4 дома).
Летом также было завершено строительство бассейна для Центра социальной реабилитации инвалидов и детей-инвалидов по адресу: улица Карпинского, дом 38, корпус 4. Здание бассейна, предназначенного для занятий адаптивной физкультурой и оздоровительным плаванием, пристроено к Центру социальной реабилитации. Помещение бассейна и две чаши по периметру оборудованы стационарными лестницами с поручнями, бассейны оборудованы специальным подъемником с гидравлическим приводом, а малая чаша бассейна оборудована «Тренажером Гросса».
Другой введенный в эксплуатацию объект – здание государственного архива Петербурга и лаборатории обеспечения сохранности документов по адресу: ул. Антонова-Овсеенко, уч. 1 (восточнее пересечения с Дальневосточным проспектом). В здании архива предусмотрено размещение масштабной электронной базы данных. Вся информация будет переводится на электронные носители.
Оставшиеся объекты – пять паркингов по адресу: Санкт-Петербург, юго-западная Приморская часть, квартал 20, в рамках строительства жилого квартала. Это три подземных паркинга на 700 автомобилей и два многоэтажных паркинга на 600 автомобилей.
Прирост жилья
В 2014 году сохраняется тенденция увеличения темпов строительства жилья.
Наиважнейшей задачей комитета является строительство социального жилья. В настоящее время в 2014 в рамках действующего государственного контракта предусмотрено завершение строительство девяти корпусов многоквартирных жилых домов, расположенных в 16-ом квартале севернее улицы Новоселов. Строящиеся жилые дома рассчитаны на 2 тыс. квартир с общей жилой площадью около 100 тысяч кв. метров. Комплекс рассчитан на 3,5 тысячи жителей.
Вместе с тем, комитетом готовится исходно-разрешительная документация для проектирования новых объектов жилого назначения за счет средств бюджета. После ее подготовки новые объекты будут включены сначала в проектно-изыскательские работы в 2015 году.
Строительство стадиона
Продолжаются плановые работы на стадионе в западной части Крестовского острова. Нормативное количество рабочих и инженеров на объекте, своевременное финансирование, организация проектно-сметной документации, управленческие решения, принятые на стадионе – все это позволило обеспечить плановую и ритмичную работу на стадионе. Поэтому сейчас строительство стадиона сравнимо с работой механических часов – точно и в срок.
Выполнено:
- устройство железобетонных конструкций чаши стадиона с отм. 14 и выше – 13 181 куб. м;
- устройство железобетонных конструкций стилобата с отм. 0 до 14 – 7 437 куб. м;
- железобетонные конструкции помещений в холле зоны «J» - 10127 куб. м;
- усиление ростверка по всем секторам – 16 872 куб. м.
«Такие высокие результаты были достигнуты благодаря четкой слаженной работе всех сотрудников комитета, а также активной работе с подрядными организациями. Еженедельно в комитете проводятся совещания с участием представителей застройщиков для обсуждения текущих вопросов строительства и проектирования», - подытожил Михаил Демиденко.
Итальянская компания WWTS отказалась покупать у строительной компании «С. Э. Р.» офисное помещение в бизнес–центре «Традиция» по политическим причинам. Это первый подобный случай в Петербурге, говорят эксперты.
Все дело в политике
Как рассказал гендиректор «С. Э. Р.» Павел Белоусов, c WWTS была достигнута договоренность о покупке 150 м2 в новом здании бизнес-центра «Традиция на углу Малого пр. и 17–й линии Васильевского острова. По оценке экспертов, стоимость помещения могла превысить 16 млн рублей. «Мы уже согласовали детали сделки, но подписать договор не успели», — сообщил Белоусов. В официальном отказе от сделки говорится, что решение WWTS связано «с нестабильной экономико–политической ситуацией в стране, и прежде всего с введением санкций против России со стороны Европы». «Так как мы являемся итальянской компанией и сфера нашей деятельности связанна с импортом-экспортом товаров (WWTS представляет интересы мебельных фабрик и дизайнеров Италии), данные санкции не дают нам возможность осуществить эту сделку», - говорится в отказе. Представитель компании Максим Топчи подтвердил, что WWTS отказалась от сделки с «С. Э. Р.» из–за политики.
В практике компании «С. Э. Р.», по словам Павла Белоусова, это уже второй «политический» отказ от бизнеса за последний месяц. В начале июля «С. Э. Р.» объявил тендер на выбор генподрядчика для строительства небоскреба «Ингрия–Тауэр» на Поклонной горе. Приглашения на конкурс были отправлены международным компаниям Arabtec, Renaissance Construction, Ant Yapi и Samsung. Представители Samsung участвовать в тендере отказались.
Официальных объяснений от корейцев в «С. Э. Р.» до сих пор не получили. «Но в частной беседе нам дали понять, что всему виной политика. Причем политика России вообще, а не наша частная позиция по Крыму», — говорит Павел Белоусов.
Первый отказ
Участники рынка отмечают случай с WWTS – первый политический отказ от сделки в Петербурге по политическим мотивам. Хотя спад активности иностранных компаний в России на форе украинских событий уже очевиден. По данным Colliers International, иностранные инвестиции в недвижимость за I полугодие 2014 года сократились в 3 раза — до $ 1,2 млрд. Андрей Косарев, генеральный директор Colliers International в Петербурге сообщил, что, начиная с марта этого года, в бизнесе его компании были примеры несостоявшихся сделок. «Однако ни один из иностранных клиентов напрямую не ссылался на политическую мотивировку своих решений. Скорее, обеспокоенность вызывали макроэномические перспективы России в целом и Петербурга, в частности. Именно экономические причины привели к тому, что сделки были отложены на неопределенное время, однако не отменены совсем», - говорит он. «У нас пока не было отказов от сделок в офисном секторе. Но число запросов на поиск помещений от международных компаний сократилось на 15–20 %, в том числе из–за политики», — говорят в NAI Becar.