Ипотека замедлила рост
Петербургский рынок ипотеки замедлил темпы роста. Если в прошлом году рынок прирастал в 2-3 раза ежеквартально, то в этом году рост планомерно замедляется. Так, в III квартале прирост по отношению к аналогичному периоду 2011 года составил всего 51%. Однако банкиры не унывают и планируют к концу текущего года выдать в 1,5 раза больше ипотечных кредитов, чем в прошлом году.
По данным "Санкт-Петербургского центра доступного жилья", в III квартале 2012 года в городе было выдано свыше 8,2 тыс. ипотечных кредитов на сумму 17,9 млрд рублей. По объему выданных кредитов прирост составил 51%, а по количеству - порядка 40%. В I квартале текущего года прирост составлял около 97%, а в прошлом году рынок вырос практически в 3 раза.
"Замедление темпов прироста можно объяснить высокой послекризисной активностью 2011 года. В прошлом году был реализован отложенный после кризиса спрос на покупку жилья. Таким образом, отправная точка 2012 года по сравнению с 2011-м выше, поэтому рост выглядит не так впечатляюще. Более того, в этом году на рынке появились новые игроки, вследствие чего произошло его перераспределение", - объясняет Алексей Главатских, директор по розничному бизнесу Северо-Западного филиала Росбанка.
В Петербурге за III квартал 2012 года Росбанком было выдано 143 кредита на общую сумму 417,1 млн рублей, что по сумме превышает аналогичный показатель 2011 года примерно в 1,5 раза, сообщает господин Главатских.
Марина Гориловская, директор дирекции розничного бизнеса Банка "Санкт-Петербург", добавляет, что такая ситуация связана кроме того и с осторожностью и взвешенностью клиентов в своем подходе в принятии решения по получению займов. Госпожа Гориловская говорит, что Банк "Санкт-Петербург" по результатам III квартала выдал 787 ипотечных кредитов на сумму 1,7 млрд рублей. По сравнению с III кварталам 2011 года рост составил свыше 400%, отмечает она.
Михаил Иоффе, вице-президент, управляющий филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге, итоги III квартала оценивает положительно. За этот период банк выдал свыше 1,5 тыс. ипотечных займов на сумму порядка 3,07 млрд рублей. "Одним из основных позитивных факторов, повлиявших на результат, думаю, стал принципиальный отказ ВТБ24 от повышения ставок по ипотечным кредитам сразу вслед за другими участниками рынка. Из негативных факторов, которые продолжают сдерживать развитие рынка ипотечного кредитования в целом, можно отметить слишком долгий процесс регистрации сделок с недвижимостью в Санкт-Петербурге", - рассказывает господин Иоффе.
Индексация ставок
Эксперты рынка полагают, что ставки по ипотеке неминуемо будут расти в связи с недавним повышением Центробанком ставки рефинансирования и нестабильной ситуацией в мировой экономике. Так Сбербанк, лидер рынка ипотеки, уже дважды за последние несколько месяцев индексировал ставки. Остальные игроки осторожничают и говорят, что повышать ставки пока не намерены.
"В течение 2011 и первого полугодия 2012 года Росбанк не поднимал ставки по ипотечному кредитованию. В ближайшее время планов по увеличению ставок в нашем банке также нет", - отмечает Алексей Главатских.
"В последний раз ВТБ24 поднял базовые процентные ставки по ипотечным кредитам в начале нынешнего года, одновременно с отменой комиссии за выдачу ипотечных кредитов. Повышение в зависимости от кредитной программы составило 0,7-1%. Пока никакого решения о повышении базовых ставок по ипотечным кредитам у ВТБ24 нет, но исключать его мы не можем. Очень многое будет зависеть от того, как будет изменяться макроэкономическая ситуация в стране и мире в ближайшем будущем", - объясняет Михаил Иоффе.
Марина Гориловская также заверила, что банк повышения ставок не планирует, «но все будет зависеть от ситуации на рынке в целом».
Заманить условиями
Банки продолжают бороться за клиентов, разрабатывают новые программы и снижают требования к заемщикам.
"Банки, в том числе и ВТБ24, продолжили снижать требования к заемщикам. Так, наш банк запустил ипотечный кредит с 10% первоначальным взносом без дополнительной страховки финансовых рисков заемщика, существенно снизил требования к степени готовности строящихся домов", - рассказывает господин Иоффе. При этом просроченная задолженность по ипотечному портфелю продолжает оставаться на низком уровне, отмечает он.
Алексей Главатских также отмечает тенденцию к послаблению требований к заемщикам (уменьшение списка документов, необходимых для рассмотрения заявки на ипотечный кредит). Например, совсем недавно в Росбанке стартовала программа "Ипотека по одному документу" для зарплатных клиентов, поясняет господин Главатских.
Оптимистичный прогноз
Всего за 9 месяцев 2012 года в Петербурге было выдано 25,2 тыс. ипотечных кредитов на сумму порядка 45 млрд рублей. Банкиры оптимистично оценивают этот показатель и говорят, что в IV квартале объем выдачи увеличится на 15-20% по сравнению с III кварталом. Эксперты прогнозируют, что по итогам года суммарный объем выдачи увеличится в 1,5 раза.
"В июле и августе на рынке наблюдался традиционный летний спад активности, в сентябре был постепенный рост. В IV квартале ожидаемый рост составит 15-20% по сравнению с III кварталом. Что касается Росбанка, то по итогам года мы планируем увеличить объем выдач в 1,5-2 раза по сравнению с 2011 годом. В IV квартале ставим цель в 500-550 млн рублей", - говорит господин Главатских.
"По итогам 9 месяцев 2012 года мы выдали ипотечных кредитов на сумму свыше 8,16 млрд рублей, тогда как по итогам 9 месяцев прошлого года этот показатель составил 3,49 млрд рублей.
Мы ожидаем в нынешнем году увеличения объемов выданных ипотечных кредитов в целом по рынку в 1,5 раза. При этом в наших планах по итогам года выдать ипотечных кредитов на 12 млрд рублей, в 2 раза больше, чем в 2011 году", - прогнозирует Михаил Иоффе.
Мнение:
Михаил Иоффе, вице-президент, управляющий филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге:
- Вполне понятно, что темпы роста рынка ипотеки по сравнению с прошлым годом снизились. Ведь в 2010 году рынок еще не успел восстановиться после кризиса 2008-2009 годов, а в 2011 году крайне большую роль в сфере ипотечного кредитования играл отложенный спрос.
Рынок лизинга строительной техники демонстрирует стремительный рост. По итогам первого полугодия 2011 года объем российского рынка лизинга составил 45,5 млрд рублей. При существующих темпах роста по итогам трех кварталов этот показатель может достигнуть 65-70 млрд рублей, прогнозируют эксперты. Впрочем, даже эти цифры будут еще далеки от докризисных.
С начала 2011 года рынок лизинга строительной и дорожно-строительной техники демонстрирует наиболее активные темпы роста по сравнению с другими сегментами. Как сообщил генеральный директор компании «ПН-Лизинг» Роман Маланин, по итогам первого полугодия новый бизнес российских лизинговых компаний по данному виду финансовой аренды составил 45,5 млрд рублей, что более чем в 2 раза превышает показатели аналогичного периода прошлого года. При сохранении текущих темпов роста объем рынка по итогам трех кварталов может составить 65-70 млрд рублей, полагает эксперт.
Полную версию материала вы можете прочитать в свежем выпуске газеты «Строительный Еженедельник».
Жилье в таунхаусах становится все более доступным не только в области, но и в городской черте. Кроме того, на рынке появился уникальный продукт – эксклюзивные таунхаусы в историческом центре Петербурга в составе жилого комплекса «Классика», возводимого на Петроградской стороне Компанией ЛЭК.
Рынок таунхаусов в Петербурге остается довольно локальным, говорят эксперты. Основное предложение жилья такого формата в черте Петербурга сконцентрировано в Приморском (8 проектов) и Выборгском (5 проектов) районах. Чаще всего это стандартные проекты, состоящие исключительно из сблокированных домов. Но есть и новый формат – таунхаусы в составе крупного жилого комплекса. Как говорят эксперты, именно такое решение позволяет уйти от однообразия многоквартирных домов и в то же время сохранить единый городской стиль. Жилой комплекс разной этажности всегда выглядит более обжитым и уютным.
«Сейчас мы продаем новый формат жилья – городской таунхаус. Он расположился в составе комплекса «Классика» на Петроградской стороне. Здесь есть вся необходимая инфраструктура: детский сад, школа, фитнес-клуб, супермаркет, предприятия сервиса», – рассказывает Надежда Калашникова, директор по развитию Компании ЛЭК.
«Классика» – жилой комплекс переменной этажности с широким выбором квартир – от РИАЛ до апартаментов. ЖК «Классика» спроектирован таким образом, что создается полностью обособленная территория. Такое решение позволяет создать эффективную систему круглосуточной охраны и видеонаблюдения. Предусмотрен закрытый охраняемый паркинг.
В комплексе планируются детский клуб с мини-кинотеатром, фитнес-центр, спа-салон. В «Классике» будет художественно оформлена и прилегающая территория: альпийские горки и водопады, мощеные пешеходные дорожки и ночная подсветка фасадов комплекса.
На данный момент в продаже осталось всего 5 таунхаусов. Это трехэтажные здания с подвалом. Общая площадь – 250-
«До настоящего момента таунхаусы строились либо на границах города, либо на Крестовском острове. Таунхаусы в историческом районе, в окружении зданий XIX – начала XX веков появились на рынке впервые. Поступившие на реализацию домовладения представляют собой идеальное сочетание плюсов городской и загородной жизни: это малоэтажные дома в тихой части центрального района с развитой инфраструктурой. Фактически покупатель получает редкую возможность приобрести дом в центре Петербурга по цене квартиры. Еще один огромный плюс таких домов – центральные коммуникации, благодаря которым жители избавлены от мучений с собственным газовым котлом. Расположение городских таунхаусов среди многоэтажек позволяет платить за услуги ЖКХ на 30-40% меньше, чем в моноформатном загородном поселке», – говорит Надежда Калашникова.
Справка
Первая очередь жилого комплекса «Классика» вошла в число номинантов ежегодной премии в области жилой городской недвижимости Urban Awards 2011 в номинации «Жилой комплекс года бизнес-класса Санкт-Петербург».
Компания ЛЭК была основана в 1992 году. В 1993 году она выбрала строительство жилых домов в качестве основного вида деятельности. За это время ЛЭК построил и ввел в эксплуатацию 120 жилых домов, только за последние пять лет – 1 млн кв. м жилья. В 2001 году Компания ЛЭК первой вывела на строительный рынок бренды РИАЛ и СУПЕР-РИАЛ для своих квартир-студий, которые немедленно заняли первое место по продажам в эконом-классе.