Ипотека — думаем про 2023-й, помня 2022-й
Как статистика по прошлому году, так и данные первой пары месяцев свидетельствуют, что доля квартир в новостройках, продаваемых в ипотеку, только растет. Даже в бизнес-классе в ипотеку уже уходит до 50% площадей. И эта тенденция позволяет участникам рынка рассчитывать, что данные по ипотеке по итогам 2023 года не окажутся хуже предыдущего.
Госипотека продолжается
Результаты прошлого года еще не один месяц будут упоминаться участниками ипотечного рынка минимум по двум причинам. Во-первых, текущая статистика становится более понятной. А во-вторых, год по показателям оказался весьма успешным.
Например, ВТБ показал второй в истории результат ипотечных продаж как в целом по стране, так и в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — более 15 тыс. кредитов на 91,5 млрд руб. Больше цифра была только в 2021 году, рассказала Вера Тучкова, заместитель начальника управления розничных продаж ВТБ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. На конец 2022 года средний чек составил 6,8 млн руб., увеличившись за год на 30%.
— Основным драйвером были, конечно, льготные программы. По ним выдано около 70 млрд руб., «ипотека с господдержкой — 20202» и «семейная ипотека» заняли в этом объеме примерно равные доли, — отметила Вера Тучкова. — В этом году продление основной госпрограммы, а также модернизация «семейной ипотеки» дают нам уверенность в положительной динамике продаж.
В ВТБ рассчитывают как на уже действующие программы господдержки, так и на новые, которые только будут внедряться. Речь идет о новой молодежной программе, запуска которой ждут от Правительства в этом году.
«При этом нужно не забывать, что и банковские программы не стоят на месте, адаптация к условиям рынка сейчас идет практически в режиме "онлайн"», — делится управляющий филиалом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге Ренат Сейфетдинов. Так, Банк Уралсиб по программам «Ипотека для семей с детьми» и «Ипотека с господдержкой» по регионам Санкт-Петербург, Ленинградская область и Москва, Московская область увеличил суммы кредитования до 14 млн руб., а ставки по кредиту остались на уровне базовых (6 и 8% годовых, соответственно). И если раньше клиенты с кредитом на сумму 14 млн руб. кредитовались под более высокую ставку или пользовались программами субсидирования, которые очень часто шли с условием удорожания стоимости приобретаемого объекта недвижимости, то теперь им доступны льготные условия госпрограмм. Это важно, ведь стоимость объектов недвижимости за последние несколько лет значительно возросла.
Как отметила Вера Тучкова, банк фиксирует рост активности ипотечных заемщиков — выдачи февраля в Санкт-Петербурге превысили результат января в 1,5 раза и достигли почти 7 млрд рублей. Этому способствуют и условия госпрограмм, и большой выбор объектов недвижимости на рынке, и акции застройщиков. Что касается региональных сделок, они всегда выступали подспорьем, благо банк их может заключать полностью дистанционно, приезжать для этого необязательно. И наряду с Москвой и Краснодаром Санкт-Петербург традиционно входит в топ городов, привлекающих покупателей из других регионов.
Одним из определяющих факторов спроса на ипотеку в ВТБ считают «порог входа» для заемщиков. В марте банк уменьшил минимальный уровень первого в рамках собственных программ — до 10% при покупке квартир и частных домов, по программам господдержки — до 15% при приобретении домов и таунхаусов. Одновременно для снижения долговой нагрузки для заемщиков банк также запустил программу с дополнительным дисконтом по ипотеке на квартиры площадью от 85 кв. метров.
Вторичка и нишевые продукты
Начальник отдела ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в Санкт-Петербурге (заочно) Елена Диоргесова констатирует, что за 2022 год в ее банке был отмечен рост продаж ипотечных кредитов — планы выполнены на 114,1%. «По сравнению с 2021 годом мы приросли на 36%, — говорит специалист. — Основной объем выдач был осуществлен за счет новых продуктов: "Своя земля", "ИЖС", "Нежилое помещение", "Сельская ипотека"».
«Так, например, по продукту "Своя земля" мы увеличили максимальную сумму кредита до 5 млн руб., — обращает внимание представитель банка. — Напомню, что по данному продукту возможно приобрести земельный участок (как без построек, так и с расположенными на нем строениями) без первоначального взноса, при этом сумма кредита может составлять до 150% от оценочной стоимости земельного участка, т. е. клиенты могут взять денежные средства на благоустройство земельного участка».
Также, говорит Елена Диоргесова, значительный рост сделок отмечен и по кредитам под залог имеющейся недвижимости. И, отдельно, серьезно вырос спрос на ипотеку на вторичном рынке.
На эти продукты банк делает ставку и в 2023 году. «С января 2023-го наблюдается снижение стоимости квадратного метра на вторичке на 10–15%. Также с начала 2023 года практически все банки незначительно скорректировали ставки по ипотечным кредитам (увеличение на 0,5–1%), однако на снижение спроса увеличение ставок никак не повлияло. Более того, с конца января у нас в Примсоцбанке возросло количество обращений клиентов и партнеров за консультациями, а также возрос объем заявок и, как следствие, сделок, — говорит Елена Диоргесова.— На текущий момент в Примсоцбанке минимальная ставка на приобретение квартиры на вторичном рынке составляет 9,9%».
Вера Тучкова говорит о том, что в целом по России банк ожидает роста спроса на ипотеку на вторичном рынке жилья, и Санкт-Петербург — не исключение. Если в 2022 году в общем объеме продаж ипотеки вторичка заняла здесь лишь 27%, то в этом году доля готовых объектов будет расти. «Ключевая ставка сохраняется без изменений, поэтому ценовые параметры рыночных программ остаются стабильными», — пояснила она.
Отсрочка как хитрый ход
«Драйверами в этом году будут являться программы кредитования, которые решают вопросы по уменьшению размера первоначального взноса или дают возможность его накопить, но квартиру купить здесь и сейчас», — соглашается Ренат Сейфетдинов.
Например, в Уралсибе сейчас запущена программа «Отсрочка первоначального взноса» — это акция в рамках выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке с использованием аккредитивной схемы расчетов.
В рамках продукта подтверждается полная оплата первоначального взноса на раскрытие аккредитива, открытого на срок от 90 до 365 календарных дней. Акция распространяется на все программы первичного рынка и может сочетаться с программами субсидирования от застройщиков.
Таким образом, на период действия отсрочки первоначального взноса клиент получает скидку по ставке к кредиту. Минимальная ставка по кредиту на период отсрочки первоначального взноса (без субсидирования от застройщика) составляет 3,99% годовых.
«Справедливости ради замечу, что большинство общественных объединений строителей очень много сделали, чтобы субсидированная ставка по ипотеке оставалась приемлемой для заемщиков, — добавляет к этому генеральный директор СРО А "Объединение строителей СПБ" Алексей Белоусов. — И мы, и наши коллеги отдельно и коллективно не единожды обращались в ЦБ с просьбой не слишком закручивать гайки. Отчасти нас услышали».
Январский сбой
К концу года поправить продажи помогли новые продукты, предполагающие субсидирование ставки до околонулевых значений, развивает тему начальник отдела продаж «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова. Но, к сожалению, регулятор живет в своей реальности и считает главным опеку над заемщиками, будто те несовершеннолетние дети. Такие кредиты, благодаря мерам ЦБ, стали не выгодны для банков. И сейчас субсидирование возможно без проблем для кредитора по ставке не ниже 6%.
По словам специалиста, рынок новостроек лишился большой аудитории покупателей, и показатели текущих продаж не очень впечатляют.
«Хотя в январе мы получили вполне удовлетворительные цифры. Но объясняется это чисто технически, — делится профессиональным секретом Светлана Денисова. — Основная часть сделок закачивается на регистрацию с электронных платформ, где вшиты электронные подписи. И эти платформы, ожидая законодательных поправок, приложили усилия, чтобы сохранять легитимность услуги по декабрь включительно.
Так вот, в декабре у всех застройщиков сроки электронных подписей истекли. Поэтому часть декабрьских сделок закачивалась на регистрацию в январе».
Поэтому статистика января оказалась приукрашенной, реальность несколько другая. И в феврале сниженный спрос сохраняется, что свидетельствует о том, что спрос «не тянет» текущее соотношение цены квадратного метра и ставок кредитования. Вместе с тем объем предложения на первичном рынке Петербурга сокращается уже несколько лет, да и объекты высокой степени готовности всегда более востребованы на фоне турбулентности. Поэтому ЖК «Огни залива», сдающийся в этом году, получает своих покупателей.
Объем ввода на минусе
«По итогам 2022 года мы в целом по рынку увидели падение объемов продаж на 30–40% к показателям 2021 года, — признает вице-президент по маркетингу и продукту Группы RBI Михаил Гущин. — Это нормальные показатели с учетом того, что 2021 год был рекордным для агломерации Петербурга. А мы ведем аналитику более 20 лет».
Также эксперт не спорит, что сейчас в сфере жилого строительства довлеющим трендом является сокращение объемов выводов в продажу и стартов проектов. Это вызвано опасениями застройщиков по поводу параметров дальнейшего спроса.
«С одной стороны, мы видим определенный потребительский пессимизм, — рассуждает Михаил Гущин. — Но как раз сокращение объемов вывода в некоторой степени помогает находить покупателей тем компаниям, которые все же запускают новые яркие проекты».
И, добавляет спикер, в Группе RBI все же предполагаются старты продаж ряда проектов в наступившем году. Поскольку все объекты размещаются в перспективных локациях, проблем с продажами не ожидается. «Например, мы запустили продажи в проекте на Миргородской улице в сентябре, как раз в период серьезного спада на рынке. И, тем не менее, текущие показатели продаж нас очень радуют», — говорит Михаил Гущин.
Для мебели
Наконец, новой тенденцией можно считать рост ипотечного спроса на квартиры с меблировкой.
«Продажа меблированных новостроек началась с 2019 года. Тогда застройщики неохотно включали новую опцию и предлагали оснащать мебелью только жилье эконом-класса, но сейчас ситуация изменилась, и данный тренд развивается в том числе и в премиум-сегменте», — поясняет директор по развитию направления «Комплексная меблировка» ЗАО «Первая мебельная фабрика» Алексей Шестаков.
Спрос на готовое жилье «под ключ» растет, повторяя европейский путь, где большинство типовых квартир передаются собственникам уже с мебелью. Таким образом, отечественный рынок недвижимости постепенно приближается по уровню сервиса и стандартам к ведущим европейским странам.
В свою очередь, девелопер приобретает дополнительное конкурентное преимущество в случае сотрудничества с надежными поставщиками, именитыми дизайнерскими бюро и известными производителями, что позволяет повысить привлекательность проекта в глазах потребителя
Однако на пути продажи таких квартир в ипотеку есть некоторые проблемы. «Трудности включения меблировки в ипотеку возникают в связи с тем, что в ипотеку включается только неотчуждаемое имущество. И сейчас возможность ипотечных кредитований представляется самими застройщиками, поскольку у них есть договоренность с банками. Они могут предлагать разные варианты, и в этом случае возможность приобретения квартиры в ипотеку с меблировкой будет предусмотрена».
Санкт-Петербург – крупнейший центр мировой и российской культуры. Его архитектурные ансамбли, дворцы, музеи, набережные и мосты известны всему миру. Миллионы туристов ежегодно посещают Северную Венецию, исторический центр которой внесен в список Всемирного наследия ЮНЕСКО.
Среди зодчих, градостроителей, инженеров, которые сформировали неповторимый архитектурный облик нашего города, а также среди тех, кто продолжает формировать и бережно сохранять его для потомков, много выпускников и преподавателей Санкт-Петербургского государственного архитектурно-строительного университета – одного из старейших технических вузов России.
За свою 188-летнюю историю вуз дал городу много выдающихся архитекторов, инженеров, ученых, государственных деятелей. По праву гордясь своей историей, своими достижениями, выдающимися выпускниками и преподавателями, Университет уверенно смотрит вперед и воплощает в жизнь девиз «Строим будущее вместе!»
Тесно сотрудничая с Правительством Санкт-Петербурга, Университет участвует в принятии научно обоснованных градостроительных решений, в реконструкции исторического центра города и его пригородов, во внедрении новых технологий в строительную индустрию. Ученые СПбГАСУ проводят техническое обследование зданий и объектов инженерной инфраструктуры, физико-механические испытания строительных материалов и изделий, строительно-технические экспертизы, осуществляют контроль качества строительной продукции. Университет осуществляет работы по заказу профильных комитетов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, проектных институтов, строительных и научно-производственных организаций.
Трудиться на благо родного города, сохранять его архитектурное наследие, способствовать его процветанию и развитию – такие цели ставят перед собой кафедры, научно-технические институты и центры СПбГАСУ.
Специалисты кафедры геотехники во главе с заведующим член-корр. РААСН, д.т.н., профессором Рашидом Мангушевым принимали участие в решении технических задач на таких всемирно известных объектах, как вторая сцена Мариинского театра, Лахта Центр, Морской порт, Фондохранилище Государственного Эрмитажа, Собор Воскресения Христова «Спас на Крови», казематы Зотова бастиона Петропавловской крепости и многих других.
В реконструкции исторического здания Мариинского театра принимала участие кафедра металлических и деревянных конструкций под руководством заведующего кафедрой, члена РАЕН, д.т.н., профессора Александра Черных. Сотрудники кафедры определили расчетные прочностные характеристики древесины несущих конструкций театральных ферм и лож. Кроме того, они разработали предпроектную документацию вестибюля станции метро «Обводный канал-2», обследовали техническое состояние пилонов стадиона «Газпром Арена».
Возглавляемая советником РААСН, лауреатом премии Правительства РФ, почетным работником высшей школы РФ, д.т.н., профессором Валерием Морозовым кафедра железобетонных и каменных конструкций СПбГАСУ провела работы по обследованию, оценке и контролю технического состояния окружающей застройки зданий Городской Мариинской больницы. Обследовано кровельное покрытие здания театрально-культурного комплекса новой (малой) сцены Александринского театра, проведен мониторинг за техническим состоянием зданий Нахимовского военно-морского училища Министерства обороны Российской Федерации.
Это далеко не полный список объектов, на которых довелось работать преподавателям СПбГАСУ. Так, великолепная акустика Большого зала Санкт-Петербургской академической филармонии им. Д. Д. Шостаковича – во многом заслуга Центра физико-технических испытаний строительных конструкций «Блок» и его директора, заведующей кафедрой строительной физики и химии, д.т.н., профессора, советника РААСН, заслуженного работника высшей школы РФ Тамары Дацюк.
Студенты СПбГАСУ также мечтают приносить пользу любимому городу. И не только мечтают, но и воплощают свои мечты, разрабатывая в своих выпускных квалификационных работах актуальные темы.
Основная масса выпускных квалификационных работ бакалавров кафедры градостроительства СПбГАСУ носит прикладной характер. Авторы работают над рефункционализацией обширных заводских территорий предприятий «Электросила», «Пигмент», Абразивный завод «Ильич», «Северная Заря», «Арсенал». Большое внимание уделяется развитию намывных территорий севернее КАД и прибрежных территорий вдоль р. Охта.
Магистранты кафедры архитектурного проектирования под руководством доцентов Владимира Линова, Владлена Лявданского и Наталии Новоходской стремятся найти решение острых социальных проблем. Дарья Митина разрабатывает многофункциональный медицинский центр, а Анастасия Яскевич – многофункциональный центр для детей с ограниченными возможностями в Кронштадте. Анастасия Насибова работает над культурно-оздоровительным комплексом для лиц пожилого возраста в Курортном районе, Алёна Антоха – над ветеринарным центром в Калининском районе, Иван Болтаевский проектирует мусороперерабатывающий завод в Выборгском районе. В центре внимания выпускников кафедры находился «серый пояс» в Адмиралтейском районе Санкт-Петербурга и концепция развития Выборгской стороны.
Многие учебные проекты и выпускные квалификационные работы на кафедре архитектурного и градостроительного наследия СПбГАСУ выполняются по ежегодным заданиям КГИОП Правительства Санкт-Петербурга. Тема работы Дарьи Мишагиной (руководитель – заведующий кафедрой АГН, доктор архитектуры, профессор Сергей Семенцов) – «Система музеев обороны Ленинграда». Работа может быть использована как практическое руководство для подготовки документации по выявлению объекта как достопримечательного места. В работе Маргариты Рединой (руководитель – доцент Надежда Акулова) «Анализ особенностей визуального и эмоционального восприятия исторической среды Санкт-Петербурга» изучаются нематериальные аспекты с предложением методики средового сохранения. Данная тема в последние годы приобретает все большую актуальность.
Студенты кафедры дизайна архитектурной среды СПбГАСУ стараются повысить комфорт и экологические характеристики городской среды. В магистерской выпускной квалификационной работе «Реновация архитектурного ансамбля «Купчинские ворота» (магистрант – Любовь Карпенко, научный руководитель – доцент Светлана Данилова), разработана принципиально новая структура пешеходно-транспортного и функционального зонирования. Предложения по решению Левашовского проспекта с примыкающими территориями в проекте «Петроградская диагональ» (магистрант – Никита Спиридонов, научный руководитель – доцент Светлана Данилова) демонстрируют комплексный подход к магистралям и пространствам, формирующим облик центральных районов Санкт-Петербурга.
Активная деятельность преподавателей и успехи студентов СПбГАСУ приносят свои плоды. С каждым годом наш родной город становится еще красивее.
В период пандемии коронавируса Компания Л1, как и многие другие ведущие застройщики России, стала активно использовать надежную и эффективную систему онлайн-продаж жилья. Сейчас все отделы Компании уже работают в штатном режиме, но в холдинге уверены, что и после победы над заболеванием эта схема сохранит высокую привлекательность, как минимум, для некоторых категорий покупателей.
Одним из самых болезненных последствий эпидемии и введенных в связи с ней ограничений для девелоперов стали сложности с реализацией новых квартир. Традиционная схема, при которой клиентам демонстрировалось или уже построенное жилье, или красочные буклеты, рендеры и видеоролики в отделах продаж, перестала работать.
Это стимулировало развитие в компании таких направлений как онлайн-показы и онлайн-продажи, которые ведущие застройщики и так постепенно вводили, ориентируясь на иногородних покупателей и все большую цифровизацию современной жизни. Не стала исключением и Компания Л1 – один из лидеров петербургского строительного рынка.
Для того, чтобы в условиях пандемии коронавируса обеспечить клиентам возможность безопасного приобретения квартир была усовершенствована система онлайн-продаж, созданная для региональных клиентов еще до периода изоляции. Теперь покупатели могут удаленно пройти все этапы сделки – начиная от выбора оптимального для себя варианта нового жилья и поиска наиболее подходящей схемы оплаты (включая, при необходимости, подбор ипотечной программы) и заканчивая регистрацией сделки в соответствующих государственных органах. Личные контакты при этом практически исключены.
Система, разработанная в Компании Л1 и распространяющаяся на все ее проекты, уже доказала свою эффективность и стала востребованным инструментом в сервисном арсенале застройщика. Более того, в холдинге уверены, что и по окончании пандемии она сохранит свою актуальность. В будущем эта схема поможет при работе, например, с иногородними покупателями, а также с людьми с ограниченными возможностями, которым сложно приезжать в офис.
Но адресована она не только им. Распространение цифровых технологий происходит столь бурно потому, что они помогают людям экономить тот ресурс, которого в современном стремительном мире не хватает больше всего – время. Соответственно, развитие систем онлайн-продаж было неизбежно, и распространение коронавируса лишь ускорило этот процесс. Таким образом, схема, предлагаемая Компанией Л1, и впредь будет помогать людям, не теряя времени, комфортно и безопасно подбирать и приобретать качественное современное жилье.
Прилагаемый ролик наглядно и доступно расскажет, как эта система работает, и даст представление о новых возможностях, открывающихся перед клиентами Компании Л1.
