Банкам и застройщикам мало прозрачности
Во взаимоотношениях банк — застройщик в сфере проектного финансирования на рынке жилья застройщикам не хватает конкуренции предложений и внятных условий кредитования и обеим сторонам — прозрачности партнеров.
Проблемы взаимоотношений банков и застройщиков обсудили участники круглого стола «Проектное финансирование. Взаимодействие застройщика и банка на этапе строительства: мнение регионов», организованного компанией MACRO и порталом ЕРЗ.рф.
По данным Дом.РФ, по состоянию на 31 октября 2021 года 2792 застройщика в разных регионах России, возводящие более 73,3 млн кв. м многоквартирных домов (74,5% в общем объеме застройки), работают с банками — открывают счета эскроу и получают проектное финансирование. По данным Банка России, сейчас на эскроу-счетах лежит 2,6 трлн рублей.
По состоянию на 1 сентября, подсчитали аналитики Дом.РФ, объем кредитов, выданных застройщикам, составлял 1,9 трлн рублей. К концу 2022 года он достигнет 4 трлн рублей.
Фактор времени
Основной игрок этого сегмента финансового рынка — Сбербанк: объем выданных кредитов составляет более 1,5 трлн рублей, доля рынка — в районе 60%.
Одновременно Сбербанк пытается отладить процедуру оформления кредитов для застройщиков, переводя многие процессы в онлайн. Одна из важных задач — ускорение процесса. «Мы понимаем, что скорость важна — идем по пути оптимизации», — пояснила Светлана Назарова, управляющий директор — начальник управления финансирования недвижимости Сбербанка.
По ее словам, запускается пилотная программа, которая ускорит процедуру. Во втором квартале 2022 года банк предполагает одобрять заявки на проектное финансирование в режиме онлайн. Пока речь идет о типовых проектах.
По рекомендации Минстроя РФ, Центробанка и Дом.РФ, срок рассмотрения заявок должен укладываться в 45 дней. Сбербанк ставит амбициозную задачу — уложиться в пять дней. Впрочем, застройщики этим фактом не воодушевлены. «Принятие решения, может быть, и пять дней, а сбор документов — месяц», — иронизирует Сергей Куликов, финансовый директор «СЗ Флагман» (Иркутск).
Как отметил Павел Булатов, заместитель директора по развитию компании MACRO, пилотный проект по ускорению согласования был запущен в одном из филиалов Сбербанка в Сибири нынешним летом. Эффект — ускорение согласований на 15%. Но теперь этот показатель будет увеличен в разы — новая система сама будет проводить скоринг платежей, и согласование реестра платежей можно сократить до получаса.
Это прекрасно, но застройщики, тем не менее, сетуют на нерасторопность банков. По словам Аскера Хакуя, руководителя инвестиционного отдела Группы компаний «ИНСИТИ» (Краснодар), реестр платежей компания собирает раз в неделю, а согласование длится три-четыре дня. «Это много», — прокомментировал он.
«Мне кажется, уже пришли к компромиссу банки и застройщики», — отметила Светлана Назарова. Поэтому сейчас речь идет о совершенствовании внутренних процессов и цифровизации. Единственное, чего не хватает финансовым организациям, — информации от девелоперов. «Согласование зависит от прозрачности компании», — объявила она и добавила: если банк получит доступ к 1С застройщика, дело ускорится.
Фактор конкуренции
Банки называют застройщиков партнерами. Но застройщики сомневаются, что взаимоотношения с банками можно считать партнерскими.
Сбербанк доминирует сегодня, а застройщики хотели бы более высокой конкуренции, подчеркнул Кирилл Холопик, генеральный директор Института развития строительной отрасли, руководитель портала ЕРЗ.рф (Единый реестр застройщиков).
Богдан Токмаджан, коммерческий директор Группы компаний «ДСК-1» (Сургут), считает «конкуренцию между банковскими продуктами проектного финансирования в регионах» низкой. Кроме того, комиссионное вознаграждение банку частенько превышает рыночные показатели, указывает он. Это выходит за рамки партнерских отношений.
По его мнению, к крупным застройщика в регионах банки должны подходить индивидуально. «Хотелось бы выстраивать диалог, чтобы банки шли навстречу», — говорит Богдан Токмаджан.
Но каждый девелопер работает сразу с несколькими банками. «У всех разные модели, ценовые параметры… Проценты предлагают разные, приходится пересчитывать», — указывает Сергей Куликов.
Иными словами, застройщикам не хватает прозрачности и унифицированности банковских предложений.
Кроме того, Сергей Куликов сомневается, что отношения между банками и застройщиками можно называть партнерскими: «Проекты у застройщиков долгие, сложные. У банков тоже продукты сложные. Если мы готовим документы четыре месяца и за это время что-то подорожало, мы не будем пересматривать договор. Но банки, если для них что-то стало дороже, моментально меняют условия. А это должен быть риск банка. Сейчас это перекладывается на застройщика».
Кроме того, застройщики никогда не знают, какая ставка будет указана в договоре, — вплоть до момента его подписания.
Также Сергей Куликов считает, что ответственность — по договору между застройщиком и банком неравная: ответственность застройщика занимает три страницы договора, а ответственность банка — «выдать деньги, зачастую без указания сроков».
По его мнению, банк должен указывать сроки — хотя бы обработки реестров.
Фактор унификации
Унифицировать процесс и ускорить сроки поможет цифровизация. Павел Булатов полагает «болевыми точками» внутри девелоперских компаний работу в Excel, который уязвим и часто зависит от человеческого фактора, а также обмен информацией по реестрам платежей с банками. Процессы необходимо переводить в онлайн.
Застройщики — только «за». «Бывает смена тарифов, еще какие-то корректировки… Надеемся, что после автоматизации это сгладится», — говорит Аскер Хакуй.
Сами по себе корректировки по внутренним документам компании не страшны, полагает он. Но необходимость корректировки в реестре, который отправился в банк, чревата путаницей и потерей времени. «Начинается путаница — где какой реестр? Срабатывает человеческий фактор: можно не увидеть актуальный реестр, актуальные документы. Отсюда — срыв сроков… Когда 100 платежей отправляешь, объем файлов — под гигабайт. Плюс еще на телефоне сидишь, когда архивированные файлы отправляешь, выясняешь, все ли дошло», — поделился Аскер Хакуй. Он убежден: нужна автоматизация.
И банки и застройщики над этим работают. Девелоперы начали или собираются работать с экосистемой MacroBank — цифровыми инструментами специально для строительных компаний, работающих с банками в сфере проектного финансирования.
«От внедрения MacroBank ждем сокращения сроков, прозрачности отчетности», — говорит Елена Бакаржеева, руководитель управления по ценообразованию «РКС Девелопмент» — компании, работающей в разных городах РФ.
Кроме того, застройщики дружно говорят: нужен какой-то сервис, возможно, это будет агрегатор, куда застройщики могли бы выгрузить все затребованные банком документы. «Сейчас мы предоставили банку доступ к пакету документов — от учредительных до разрешения на строительство. Но мы должны предоставлять их по разным формам в разные банки — графики, бюджеты… Нужен сервис, куда можно выгрузить все документы для всех банков», — полагает Нарина Анфилатова, финансовый директор BM Group (Воронеж).
Кроме того, отмечает она, застройщикам нужен агрегатор в связи с меняющейся ситуацией на строительном рынке: «Заходим с проектом. Получили предложение, а ситуация меняется — нам нужно другое предложение. Нужен такой сервис», — убеждена Нарина Анфилатова.
В этой ситуации, по ее мнению, все зависит от «решительности» кредитных организаций.
Светлана Назарова, как представитель банковского сообщества, с необходимостью агрегатора согласна отчасти: по ее мнению, нужна унификация пакета документов, которые застройщик подает в банк, но нельзя публиковать предложения банков по условиям проектного финансирования.
Видимо, агрегатора не случится — банковская тайна. Застройщики по-прежнему будут пребывать в зависимости от банков. Есть сомнения, что требования банков к пакетам документации от застройщиков будут унифицированы. Вся надежда на сервисы, которые позволят ускорить процедуру одобрения кредита и открытия кредитной линии.
Обучение экспертов СРО для Национального объединения изыскателей и проектировщиков — инициатива новая и в этом году реализуется впервые. По словам президента НОПРИЗ, народного архитектора, академика Михаила Посохина, основной целью является предоставление возможности специалистам каждой саморегулируемой организации получить определенный багаж знаний по вопросам развития законодательства в сфере саморегулирования, правовым и организационным нюансам деятельности СРО, управления компенсационными фондами, развития системы квалификаций для эффективной работы на благо профессионального сообщества.
Всероссийский охват
Серия обучающих семинаров стартовала в Домодедово, где 11–12 августа сотрудники аппарата НОПРИЗ делились знаниями и отвечали на вопросы сотрудников СРО Центрального федерального округа. Представители саморегулируемых организаций Поволжья проходили обучение 19–20 августа в Симферополе, где, помимо курса для экспертов СРО, был также организован круглый стол по вопросам ценообразования в проектно-изыскательской деятельности. 26–27 августа состоялся семинар для московских специалистов, 10–11 сентября в Санкт-Петербурге было организовано обучение сотрудников СРО Северо-Западного федерального округа, 16–17 сентября курс для экспертов сибирских СРО прошел в Новосибирске.
Правовые основы
Учебный курс состоял из трех укрупненных блоков, в рамках каждого из которых рассматривались актуальные вопросы саморегулирования в проектно-изыскательской деятельности. В блоке, посвященном правовым вопросам, было уделено внимание видам проверок деятельности СРО, приведены практические примеры и судебная практика, представлен расчет значений показателей тяжести потенциальных негативных последствий деятельности СРО, информационной открытости, реализации постановления Правительства № 938 в части выдачи займов членам СРО и контроля за деятельностью членов СРО.
Кадровые вопросы
Следующий блок обучающего семинара был посвящен профессиональной квалификации специалистов в области инженерных изысканий и архитектурно-строительного проектирования. Надо отметить, что на данный момент по инициативе Общественного совета при Минстрое России внесен и находится на рассмотрении в Комитете по транспорту и строительству Государственной думы РФ законопроект № 934502-7 «О внесении изменений в статью 555-1 Градостроительного кодекса РФ». Нормативный акт предусматривает обязательность прохождения работником независимой оценки квалификации и признания результатов такой оценки работодателем, поэтому темы соответствующего блока курса для экспертов СРО обрели особую значимость. Слушателям курса был разъяснен механизм внедрения профессиональных стандартов и проверки компетенций специалистов посредством независимой оценки квалификаций, а также освещена работа комиссии по отбору центров оценки квалификации при СПК. В ходе семинара собравшимися также обсуждались проекты актуализируемых НОПРИЗ двадцать профессиональных стандартов. Особое внимание было уделено проектам профессиональных стандартов: «Специалист по организации архитектурно-строительного проектирования», «Специалист в области экспертизы проектной документации и результатов инженерных изысканий», «Архитектор». Участники семинара были приглашены к участию в опросе по мониторингу рынка труда ФГБУ «ВНИИ труда», информация о котором размещена на сайте Совета по профессиональным квалификациям.
Реестры и компфонды
Не менее содержательным был третий блок курса, в рамках которого рассматривались вопросы формирования национального реестра специалистов и единого реестра членов СРО. Были затронуты правовые и организационные вопросы перечисления НОПРИЗ средств компенсационных фондов саморегулируемых организаций, сведения о которых исключены из государственного реестра. На примерах из практики были разобраны типовые ошибки, совершаемые заявителем на выплату из компфондов, приведена статистика по перечислению средств исключенных СРО в НОПРИЗ. Были освещены типичные ошибки при направлении сведений для включения в Единый реестр членов СРО и разъяснен порядок использования электронной цифровой подписи при предоставлении документов для включения в реестр. Было особо отмечено, что Национальное объединение постоянно ведет работу по усовершенствованию информационной системы, ее наполнению соответствующими данными с соблюдением установленных законодательством Российской Федерации требований о защите персональных данных. Эта работа позволяет максимально точно идентифицировать специалиста и исключить предоставление недостоверных сведений.
Итоги и планы
По всем разделам обучающего семинара были разработаны методические пособия для каждого слушателя курса. Двухдневная работа завершилась итоговой аттестацией слушателей, в рамках которой требовалось ответить на 45 вопросов специально разработанного теста. В завершение каждого из состоявшихся курсов «Эксперт саморегулируемой организации в сфере инженерных изысканий и архитектурно-строительного проектирования» слушателям были вручены сертификаты. До конца текущего года НОПРИЗ планирует провести такие обучающие семинары для сотрудников СРО всех федеральных округов Российской Федерации.
Вице-президент, координатор НОПРИЗ по СЗФО Александр Гримитлин:
«Целью семинара является обеспечение соблюдения требований законодательства в деятельности СРО, а само обучение позволит экспертам саморегулируемых организаций повысить свою квалификацию и обменяться опытом с коллегами. На сегодняшний день в Северо-Западном федеральном округе лидером по количеству специалистов, включенных в реестр, является город Санкт-Петербург. И петербургским экспертам есть чем поделиться в этом направлении. Семинар – отличная площадка для подобного общения. Интерес у слушателей вызвала и тема развития отраслевой системы квалификаций, механизм разработки и актуализации профстандартов, жизненный цикл квалификаций и процедура независимой оценки квалификации специалистов».
Вице-президент, координатор НОПРИЗ по г. Москва Алексей Воронцов:
«С развитием системы саморегулирования государство все больше полномочий отдает профессиональному сообществу, что является примером реализации принципов демократии. Поэтому становятся важны подобные мероприятия, где можно и поделиться опытом, и обсудить ряд проблем для совместного решения в рамках работы НОПРИЗ».
Председатель Ревизионной комиссии, координатор НОПРИЗ по ПФО Ирина Мигачева:
«Насыщенная программа семинара, позволила экспертам саморегулируемых организаций получить необходимые знания для эффективного исполнения своих задач. Организация обучающего курса - инициатива очень своевременная, и большинство СРО с радостью воспользовались возможностью повысить квалификацию сотрудникам. Такое мероприятие необходимо проводить на регулярной основе».
Координатор НОПРИЗ по СФО Александр Панов:
«Инициатива руководства НОПРИЗ по обучению экспертов саморегулирования в проектно-изыскательской деятельности по темам, обозначенным в программе семинаров, очень актуальна. В сегодняшних реалиях кадровый состав специалистов должен соответствовать высоким требованиям рынка. Каждый эксперт обязан разбираться во всех аспектах деятельности на должном уровне».
Координатор НОПРИЗ по ЦФО Александр Тихонов:
«Полученные знания и умения пригодятся специалистам, в том числе, и для эффективного исполнения нацпроектов и программ развития, в которых принимает участие НОПРИЗ. Семинары национального объединения - отличная возможность для повышения уровня профессиональной грамотности экспертов СРО. Надеюсь, практика подобных мероприятий станет традиционной».
Строительная корпорация «ЛенРусСтрой» 21 сентября начала передачу ключей собственникам квартир в ЖК «Белый сад». Восьмиэтажный жилой дом на 278 квартир находится в поселении Малое Верево, что в 4 км от Гатчины. Первые инвесторы проекта превратили его в долгострой. СК «ЛенРусСтрой» по поручению правительства региона завершила проблемный объект. Фактически компания с нуля за два года построила новый дом. Долгожданное новоселье в нем справят более 700 человек, некоторые ждали свои квартиры больше шести лет!
Поручение выполнено
Изначально девелопером данного ЖК, а он тогда носил название «Яблоневый цвет», была компания «Матрикс». Продажи квартир в нем фирма начала в 2013 году, обещая сдать в эксплуатацию объект в конце 2014 года. При этом сама стройка почти не двигалась. «Матрикс» только разрыла котлован и начала проходить процедуру банкротства.
Следующим застройщиком ЖК стала НПФ «Свит». Однако и данная организация долго на строительной площадке не продержалась. В конце 2015 года и она стала банкротом. Деньги дольщиков, а на тот период ими было приобретено в доме треть квартир, исчезли в неизвестном направлении. Дважды обманутые люди создали ЖСК, чтобы организованным путем найти выход из создавшегося положения.
В рамках реализации программы завершения проблемных объектов губернатор Ленинградской области Александр Дрозденко в декабре 2017 года предложил достроить жилой комплекс в Малое Верево СК «ЛенРусСтрой». Девелопер согласился. В качестве инвестиционного интереса ему представилась возможность реализовать остальные квартиры в проекте.
Представители СК «ЛенРусСтрой», впервые придя на объект, увидели затопленную площадку с небольшим количеством свай. Стало очевидно, что дом придется построить «с нуля». Несколько месяцев потребовалось на подготовку проектной документации и согласования всех юридических аспектов. Непосредственно сами строительные работы начались весной 2018 года. Спустя два года они были завершены и дом ввели в эксплуатацию. Несколько недель назад губернатор Ленобласти в ходе поездки по Гатчинскому району посетил готовящийся к новоселью ЖК «Белый сад» и похвалил компанию «ЛенРусСтрой» за выполнение поручения и качественно сделанный объект.
Директор по строительству СК «ЛенРусСтрой» Алексей Булдин отмечает, что было принято решение частично сохранить квартирографию предыдущего застройщика. Таким образом, были удовлетворены интересы дольщиков, которые приобрели квартиры в 2013 году. В проекте были задействованы изделия Киришского домостроительного комбината (входит в СК «ЛенРусСтрой»). «По сути, мы реализовали то, чем всегда занимались. Построили жилой комплекс с высоким уровнем комфорта, качества отделочных материалов, озеленения придомовой территории. По своим характеристикам «Белый сад» не сильно уступает домам, которые мы строим в нашем жилом районе «Новое Горелово»,- добавил он.
На приемке квартиры поблагодарила СК «ЛенРусСтрой» и дольщица Наталья Балаклейская. Она рассказала журналистам, что квартиру в данном ЖК покупала в далеком 2013 году. «Понравилось месторасположение. Устраивала цена. К сожалению, уже в 2014-м стало понятно, что застройщик нас обманывает. Начались наши мученья. Мы, как дольщики, пытались привлечь внимание к нашей беде. Конечно, нам очень помог губернатор Ленобласти Александр Дрозденко. Он нашел нам СК «ЛенРусСтрой» - прекрасного инвестора, который смог достроить этот дом. Этого светлого дня мы очень долго ждали», - подчеркнула дольщица.
Особый случай
Стоит добавить, что название ЖК «Белый сад» неслучайно. В нескольких метрах от жилого здания начинается яблоневый сад. Он был посажен во времена СССР, яблони остались вполне окультуренными, и окрестные жители сейчас собирают там новый урожай яблок.
Кроме того, хотя ЖК «Белый сад» и новострой, его дворовая территория уже хорошо озеленена. В том числе и благодаря неравнодушной местной жительнице, которая безвозмездно передала застройщику множество различных деревьев и кустарников. Также на дворовой территории расположены детские и спортивные площадки, прогулочная зона отдыха, парковка (она также имеется с внешнего периметра здания).
Рядом с жилым комплексом расположены детский сад, общеобразовательная и музыкальная школа, поликлиника, магазины, администрация поселения. В августе вблизи от ЖК был открыт современный физкультурно-оздоровительный комплекс. Доехать до Петербурга от жилого дома как на общественном, так и на личном транспорте Петербурга можно за 15-20 минут.
В ЖК «Белый сад» установлена собственная котельная, таким образом, его жители не зависят от системы центрального отопления. В квартирографии представлены как большие студии (размером 28–30 «квадратов»), так и одно-, двух- и трехкомнатные квартиры. Значительная часть квартир в доме уже продана. В продаже последние несколько лотов.
«Мы из числа новых покупателей. Сделку начали оформлять весной и сейчас получили ключи. Нам очень понравилась планировка нашей квартиры. Гораздо интереснее, чем было ранее. Изначально мы не хотели переезжать в Верево, рассматривали жилье в Гатчине. Но когда более детально ознакомились с данным проектом, полностью изменили свое мнение», - отметила при получении ключей новый житель ЖК «Белый сад» Катерина Тайкова.
Генеральный директор СК «ЛенРусСтрой» Леонид Кваснюк сообщил, что для компании это первый опыт реализации проекта, который был изначально чужим. Тем не менее, он за два года строительства стал таким же родным, как и остальные проекты корпорации. «Самое главное, что мы не просто реализовали инвестиционный проект, а помогли обманутым дольщикам получить свои квартиры, которые они так долго ждали. Уверен, что их здесь ждет долгая и счастливая жизнь»,- подчеркнул инвестор проекта.
Выдача ключей продолжится по 25 сентября. В субботу, 26 сентября, новых жителей ЖК «Белый Сад» ждет большой «Праздник двора», подготовленный СК «ЛенРусСтрой».