Ипотека 2020: как развивался рынок ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование в России развивается стремительно. Особенно яркими себя показали четыре месяца этого года — июль, август, сентябрь и октябрь, каждый из которых побил рекорд предыдущего. Значительный рост связан с двумя факторами — общее снижение ставок и программа государственного льготного кредитования, так называемая «Ипотека с господдержкой».
«Льготная ипотека обеспечила нам порядка 50% выдач в этом году, — рассказывает Ирина Гладких, заместитель управляющего филиалом по розничному бизнесу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге. — Говоря о льготной ипотеке, я имею в виду не только программу с господдержкой, стартовавшую в апреле этого года, но и программу кредитования для семей, воспитывающих двух и более детей, и семей, воспитывающих ребенка с инвалидностью, которая действует с 2018 года. Ее еще часто называют семейной ипотекой. По этому виду кредита государством предусмотрена ставка 6%, мы же предлагаем нашим заемщикам ставку от 5,5%. По ипотеке с господдержкой в нашем банке также предусмотрена пониженная ставка — от 5,99%».
Всего «БАНКОМ УРАЛСИБ» в январе — октябре этого года было выдано более 10,5 тыс. кредитов на общую сумму свыше 30,6 млрд рублей. По словам Ирины Гладких, ипотечное кредитование растет, в том числе благодаря постепенному и планомерному снижению ставок. «Поскольку ипотека является долгосрочным кредитом на значительную для физических лиц сумму, то здесь разница даже в 1% может оказать влияние на принятие человеком решения "брать или не брать", — поясняет эксперт. — Если вернуться буквально на пять лет назад, то тогда ставки были на уровне 12–14%. Сегодня же у заемщиков есть возможность приобрести жилье в кредит по значительно меньшим ставкам. Например, мы в «БАНКЕ УРАЛСИБ» предлагаем ипотечный кредит на строящееся жилье, а также рефинансирование действующих кредитов по ставкам от 7,99%*». Ирина Гладких отмечает, что рефинансирование, как довольно молодой банковский инструмент, пользуется все большим спросом у заемщиков, поскольку позволяет снизить ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту.
Что же касается льготного кредитования, то здесь, по сути, выигрывают и заемщик, приобретающий жилье по меньшей итоговой стоимости за счет пониженной ставки по кредиту, и застройщик, который реализовывает проект и развивает свой бизнес.
«Пожалуй, те программы льготного ипотечного кредитования, которые действуют в России на сегодняшний день, являются одним из примеров успешной коллаборации государства, финансового сектора и бизнеса. Здесь удалось повысить доступность жилья, с одной стороны, не в ущерб бизнесу — с другой», — делится Ирина Гладких. По мнению эксперта, сегодня мы переживаем бум ипотечного кредитования, который в будущем стабилизируется на докризисном уровне. «Этой осенью многие заемщики постарались, что называется, "успеть в последний вагон", поскольку предполагалось, что действие программы с господдержкой закончится 1 ноября, — рассказывает Ирина Гладких. — Продление программы льготной ипотеки позволит поддержать спрос на жилье на достаточно высоком уровне».
Эксперт отмечает, что не стоит забывать и о других мерах господдержки, в том числе использование материнского капитала для улучшения жилищных условий (погашение основной части долга по ипотеке, первоначальный взнос), а также возможность воспользоваться льготной семейной ипотекой с целью рефинансирования уже имеющегося кредита, и другие.
Как в дальнейшем будет развиваться рынок ипотечного кредитования, зависит от множества факторов — экономическая ситуация в стране, ключевая ставка ЦБ, действующие меры поддержки и другие. Ипотека становится с каждым годом доступнее, условия ее получения более комфортными, а значит, большее число семей получает возможность улучшить свои жилищные условия.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России № 30 выдана 10.09.2015.
* Общие условия кредитования по программам ипотечного кредитования физических лиц (граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев) на приобретение квартиры в многоквартирном доме или доме блокированной застройки (таунхаусе), или апартаментов по договорам купли-продажи либо по договорам участия в долевом строительстве: процентная ставка от 7,99 до 15,09% годовых за пользование кредитом устанавливается в зависимости от суммы кредита, размера первоначального взноса, категории заемщика и способа подтверждения дохода, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери трудоспособности и страхования титула (вторичная недвижимость). Сумма кредита — от 600 000 до 50 000 000 руб. Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредита — от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос от 15%. Дополнительные расходы: страхование жизни и трудоспособности заемщиков (является добровольным), страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (тарифы устанавливаются страховой/оценочной компанией), нотариальное заверение документов (при необходимости). Подробная информация на www.uralsib.ru или по телефону 8 800 250 57 57. Тарифы действительны на 07.12.2020. Изменение условий кредитования производится банком в одностороннем порядке. Не является публичной офертой. Реклама. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015.
Компания GRAPHISOFT®, ведущий разработчик BIM-решений для архитектурного проектирования, объявляет о выходе русскоязычной версии Archicad® 24. Версия объединяет архитекторов и инженеров в универсальной рабочей среде BIMcloud, идеально подходящей для координации и совместной работы над проектами. Прозрачный обмен информацией повышает уровень взаимного доверия участников проектирования и избавляет архитекторов и инженеров от ненужного дублирования моделей.
Набор мощных инструментов и интуитивно понятный интерфейс делают Archicad 24 самым удобным BIM-решением, подходящим для проектов и рабочих групп любых размеров. Автоматическое создание документации, простой обмен данными, фотореалистичная визуализация и наилучшие в своем классе функции анализа, представленные в Archicad, позволяют пользователям сосредоточиться на самом главном: создании великолепной архитектуры.
- Ознакомиться со списком всех новых возможностей Archicad 24
- Перейти на страницу загрузки Archicad 24
- Запросить пробную 30-дневную версию Archicad 24
Моделируйте что угодно
Создавайте BIM-модели при помощи встроенного набора мощных инструментов Archicad 24. Интеграция конструктивных и архитектурных моделей с учетом требований совместного проектирования обеспечивает отличную среду взаимодействия. Инструменты Archicad теперь можно применять для создания аналитических моделей.
Встроенное моделирование инженерных сетей
Встроенные инструменты MEP-моделирования расширяют возможности интегрированного проектирования в Archicad 24. Начиная с этой версии, расширение MEP Modeler стало неотъемлемой частью Archicad. Применяйте интеллектуальные объекты MEP-оборудования в своих архитектурных моделях. Размещайте трассы инженерных сетей в BIM-моделях без использования опорных или федеративных моделей.
Встроенная проверка физических и аналитических моделей
Повысьте качество и точность своих моделей при помощи встроенных функций проверки физических и аналитических моделей, а также благодаря обмену данными между Archicad 24 и приложениями прочностного анализа, экономящему ваше время и деньги.
Управление Задачами
Новая функция управления Задачами, появившаяся в Archicad, дает пользователям возможность повысить уровень организации при совместной работе над проектами. Архитекторы и инженеры могут эффективнее взаимодействовать друг с другом и предлагать различные решения, оформляемые в виде Задач. Используя функции работы с Задачами в Archicad, пользователи имеют возможность назначать элементам модели необходимый статус (Создание, Редактирование, Удаление) и поставить задачу на исполнение другим пользователям.
Создавать объекты стало просто
Для создания собственных объектов при помощи визуального инструмента PARAM-O пользователям не потребуются даже навыки GDL-программирования. Моделируйте что угодно: от параметрических предметов интерьера до городских ландшафтов. Легко создавайте параметрические BIM-элементы с безграничными возможностями!
Потрясающая визуализация в режиме реального времени
Впечатлите своих заказчиков высококачественными визуализациями при помощи расширения Archicad – Twinmotion Direct Link, не прерывая работу над своим BIM-проектом. Пользователи Archicad 24* имеют право на бесплатную лицензию Twinmotion 2020.
*Доступно только для владельцев действующего Сервисного Контракта.
Отзывы пользователей, принимавших участие в тестировании бета-версии Archicad 24
Подготовка и экспорт аналитической модели
Углубление связки с конструкторами – это шаг в верном направлении, так как важно, чтобы конструкторы разрабатывали каркас именно под ту модель, которую создал архитектор. И архитектору важно понимать, как на разных этапах своей работы его модель видит конструктор, в том числе как выполняется конструктивный расчет.
Егор Захаров, ЗАО «Институт ПИРС»
Как человек, занимающийся расчетами в других программных комплексах, могу отметить, что это очень удобно – иметь возможность при архитектурном планировании подготовить/скорректировать аналитическую модель для расчета, которую можно доработать с минимальными трудозатратами или не дорабатывать вовсе.
Михаил Ерёмин, Учебный центр ARCHICAD-MASTER
Механизм отслеживания изменений
Многие пользователи давно ждали функцию отслеживания изменений в проекте. Если со временем в истории изменений будет сохраняться более подробная информация, эта функция станет по-настоящему незаменимой. В целом же только предстоит отработать на практике взаимодействие таких новых инструментов, как отслеживание изменений, менеджер задач и сравнение моделей.
Егор Захаров, ЗАО «Институт ПИРС»
Сравнение моделей/проверка качества модели
Прекрасный способ наглядно увидеть изменения в модели – как для исполнителя, так и для руководителя.
Егор Захаров, ЗАО «Институт ПИРС»
Попробовав эту функцию на паре примеров, могу отметить, что она очень интересна и занятна. Может быть полезной при рассмотрении массы вопросов – от сравнений до разрешения конфликтных ситуаций, где наглядно демонстрируется состояние до и после.
Михаил Ерёмин, Учебный центр ARCHICAD-MASTER
JSON / Python API
Данный функционал интересовал меня в первую очередь. Из того, что мне очень понравилось:
- ощутимое повышение производительности;
- возможность обращаться к Archicad из другой точки (при наличии интернета);
- наличие в открытом доступе модуля разработки (это сильно облегчает процесс изучения, как все устроено «под капотом»).
Пока что функционала относительно немного. Всё, что мы могли делать:
- запрашивать информацию о местоположении элементов, об их классе и получать их свойства (встроенные и пользовательские);
- устанавливать новые значения для свойств и классификацию;
- использовать несколько функций для взаимодействия с самим Archicad (для получения технической информации);
- взаимодействовать с Картой видов и Книгой макетов и применять парочку дополнительных функций.
Есть еще несколько функций, но и этих возможностей хватает для охвата довольно большого пласта задач. В частности, мне видится, что с этим функционалом можно решить больше всего аналитических, мониторинговых, статистических и web-задач вкупе с возможностью влияния на значения большинства свойств.
Задел, как мне кажется, очень перспективный, и там, где полноценное программирование дополнений на C++ очень трудоемко и для большинства сложно, скриптовое программирование (в частности, на Python) может заметно упрощать как частные/локальные задачи, так и довольно глобальные. Плюс (держа в голове, что Python имеет немалое количество библиотек) это может в целом сильно упростить или улучшить работу.
Михаил Ерёмин, Учебный центр ARCHICAD-MASTER
Встроенный МЕР
Приятное дополнение, которое позволяет выполнить более качественный импорт IFC-модели инженерных коммуникаций. Также на начальных этапах самому архитектору бывает удобно смоделировать при помощи «правильных» инструментов какие-то основные магистральные сети.
Егор Захаров, ЗАО «Институт ПИРС»
Менеджер задач
Менеджер задач как замена Инструмента Разметки мне нравится гораздо больше. На мой взгляд, он более логичен и удобен в использовании.
Егор Захаров, ЗАО «Институт ПИРС»
Общее впечатление от Archicad 24
Множество серьезных нововведений, вау-эффект безусловно присутствует. Чувствуешь, что работаешь в по-настоящему Новой версии знакомой программы.
Егор Захаров, ЗАО «Институт ПИРС»
Как мне кажется, Archicad 24 – это новый качественный скачок, каким для многих было появление морфа в уже далекой 16-й версии или появление формул в пользовательских свойствах.
Михаил Ерёмин, Учебный центр ARCHICAD-MASTER
О GRAPHISOFT
GRAPHISOFT® позволяет командам создавать великолепную архитектуру с помощью программных решений, получивших множество престижных наград в области архитектурного проектирования, учебных программ и профессиональных услуг для архитектуры и строительства. Archicad®, излюбленное программное BIM-решение архитекторов, предлагает комплексный набор инструментов для проектирования и создания документации для архитектурных бюро любой величины. BIMx®, самое популярное мобильное и веб-приложение в области BIM, расширяет возможности BIM, позволяя подключить все заинтересованные стороны к жизненному циклу проектирования, строительства и эксплуатации здания. BIMcloud®, первое и самое передовое в архитектурно-строительной отрасли решение для совместной работы в облаке, обеспечивает возможность совместной работы в режиме реального времени по всему миру независимо от размера проекта, а также скорости или качества сетевого подключения участников команды. GRAPHISOFT входит в состав концерна Nemetschek Group. Чтобы узнать больше, посетите www.graphisoft.com/ru.
Рынок жилого строительства в Петербурге стремится к равновесию. По итогам первой половины 2020 года введена в эксплуатацию небольшая доля от запланированного на год объема жилья, но и выведенные на продажу новые проекты не отличаются обширными площадями.
За первое полугодие в Петербурге, по данным Комитета по строительству, введено 724,8 тыс. кв. м жилья — вместе с объектами индивидуального строительства. При этом план 2020 года — 3,7 млн кв. м.
Предложение уравновешивает спрос
Согласно официальным данным, в период карантина в стране была остановлена четверть строек, в том числе в Москве и Подмосковье, где объемы строительства жилья очевидно велики.
Однако в Петербурге строительство не останавливалось. И, по данным КЦ «Петербургская Недвижимость», снижение спроса наблюдалось только в марте, на начальном этапе ограничений из-за коронавируса. Покупатели на время притихли, в том числе из-за закрытия офисов продаж. Однако целый ряд компаний продавали квартиры через цифровые сервисы. Затем включилась ипотека с господдержкой, началось снижение ипотечных ставок в коммерческих банках. По данным КЦ, в июне около 80% сделок прошло с использованием ипотеки, а согласно информации из Смольного, 90% таких сделок — по льготной программе.
По подсчетам аналитиков, объем спроса в Петербурге и ближних районах Ленобласти в первой половине года составил 1,85 млн кв. м — даже больше, чем в некоторые предыдущие годы. Причем во втором квартале за счет активных мая и июня реализовано около 830 тыс. кв. м жилья.
Одновременно постепенно сокращается предложение — с прошлого года, когда вступили в силу требования по эскроу-счетам. Объявление режима самоизоляции не улучшило динамики. По данным КЦ «Петербургская Недвижимость», за полугодие на рынок выведено всего 1 млн кв. м жилья — против 2,59 млн кв. м в первой половине прошлого года. В результате сейчас объем предложения в городе и ближних районах области составляет всего около 3,9 млн кв. м. Однако, по мнению аналитиков, в сегодняшних условиях этого объема достаточно.
Элитные старты
Новых проектов за полугодие на рынок выведено немного. Причем это небольшие проекты высокого класса, а также уже введенные в эксплуатацию объекты. Прочий объем свежего предложения приходится на новые очереди, корпуса, секции в уже реализуемых проектах.
Компания «Л1» вывела на рынок ЖК комфорт-класса «Поэт» на проспекте Просвещения, 43, литера А, в Выборгском районе. Адрес строительный, фактически дом расположится на Поэтическом бульваре. В составе проекта — три 25-этажные башни на 637 квартир. В трех подземных паркингах запроектированы стоянки на 2183 автомобиля.
ГК «Балтийская коммерция» открыла продажи в клубном доме класса «премиум» «Октавия» на Малой Зелениной, 8, строение 1. В доме будет 38 квартир площадью от 90 кв. м, двухуровневый подземный паркинг, тренажерный зал, индивидуальные кладовые, а также бизнес-зона.
На рынок выведен ЖК бизнес-класса Alter на Магнитогорской, 11, литера В, в Красногвардейском районе от компании AAG. Это три 12-этажные башни, объединенные стилобатом, в стилистике американского ар-деко. В комплексе 220 квартир с европланировками, подземный паркинг, торговая галерея с коммерческими объектами на первом этаже.
Также открылись продажи квартир в клубном доме «Созидатели» компании RBI на 12-й Красноармейской улице, 26, в Адмиралтейском районе. В проекте шесть корпусов переменной этажности с максимальной высотой в восемь этажей, причем корпуса второй и третий подразумевают воссоздание прежнего исторического облика построек. Запроектировано 229 квартир, во втором корпусе — мини-клуб.
Компания «Базис СПб» (входит в казахстанскую «Базис-А») также в Приморском районе, на Белоостровской улице, 9, в бывшей промзоне завода Климова, вывела на рынок ЖК «Белый остров». В проекте четыре корпуса переменной этажности (11–12 этажей), объединенные стилобатом на 535 квартир. В подземной части паркинг на 435 автомобилей. Дом строится по BIM-технологии и проходит сертификацию по международному стандарту экологического строительства LEED.
Выведен на рынок клубный дом «Приоритет» компании «Еврострой» на Воскресенской набережной, 32а (ранее набережная Робеспьера), в Центральном районе. В семиэтажном здании запроектированы 40 видовых квартир площадью от 93 до 262 кв. м, лобби-бар, тренажерный зал, салон красоты, ресторан, кинозал на 6–8 человек, сигарный салон, магазин, а также круглосуточная служба портье. Двухуровневый подземный паркинг рассчитан на 45 автомобилей.
Setl Group открыла продажи в ЖК «Московские ворота 2» класса «бизнес-лайт». Он будет состоять из пяти 14–19-этажных корпусов. Запроектированы видовые квартиры с панорамными окнами.
Компания «Арсенал-Недвижимость» («Арсенал-Каменка») вывела на рынок ЖК Modum на Глухарской улице в Приморском районе с собственным бассейном и фитнес-центром.
Два объекта из перечня новых, прежде чем попасть на рынок, сданы в эксплуатацию. Компания «Строительный трест» предлагает квартиры в клубном доме «Адмирал Ушаков» на улице Одоевского, 21/1, в Василеостровском районе. Это десятиэтажное трехсекционное здание в стиле функционализма на 120 квартир. Также построен отдельно стоящий механизированный паркинг на 68 автомобилей. Большинство своих объектов «Строительный трест» выводит в продажу либо на высокой стадии готовности, либо уже после ввода в эксплуатацию.
Компания «Прагма» вывела на рынок готовый дом комфорт-класса «Прагма Парк» на улице Тамбасова, 1, в Красносельском районе. Построен дом переменной этажности (9–10 этажей) на 195 квартир с подземной парковкой на 91 автомобиль. На первом этаже располагаются коммерческие помещения.
Продолжение следует
Между тем, по информации КЦ «Петербургская Недвижимость», в первой половине года застройщики прикупили 170 га земли под новое строительство. Заключено 14 сделок. Общая площадь в два раза больше, чем приобретенных участков за весь прошлый год.
По расчетам, на новых пятнах можно построить около 1,2 млн кв. м жилья.