В каждом четвёртом городе платёж по семейной ипотеке ниже арендного


09.10.2025 09:28

Эксперты аналитического центра «Циана», ведущей в России цифровой платформы операций с недвижимостью, рассчитали, как соотносятся платежи по аренде и семейной ипотеке в крупных городах России, и выяснили, что ещё есть локации, где такой кредит обходится дешевле.


  • В 9 городах из 40 крупнейших ежемесячные платежи по семейной ипотеке за однокомнатную квартиру ниже, чем арендные ставки (на 3-21%). Такими городами оказались Калининград, Рязань, Ярославль, Екатеринбург, Ставрополь, Красноярск, Липецк, Ростов-на-Дону и Пермь. При наличии суммы, достаточной для первоначального взноса, там выгоднее будет купить квартиру в новостройке, чем снимать её. Ещё в 3 локациях (в Саратове, Волгограде и Иркустке) платежи сопоставимы.

Особенно выражена экономия в Калининграде: средний платёж по семейной ипотеке здесь на 21% ниже арендной ставки. По ставкам аренды город входит в пятёрку самых дорогих локаций среди анализируемых (во многом из-за высокого спроса со стороны приезжих), тогда как по стоимости жилья на первичке занимает лишь 23-е место.

В противоположном краю рейтинга города, где размер кредита не укладывается в лимит по семейной программе (Москва, Сочи, Севастополь, Казань). Разрыв между ипотечными и арендными платежами составляет там 2-3 раза. Решение о покупке квартиры в этих городах намного чаще основано не на сравнении ежемесячных платежей, а на иных вводных.

Если для однокомнатных квартир разрыв между платежами по семейной ипотеке и по аренде составляет в среднем по городам 35%, то для двухкомнатных (куда более актуальных для семей с детьми) – 78%. Из-за того, что стоимость двушек в большинстве городов не позволяет уложиться в лимит по семейной ипотеке, платежи становятся существенно выше (часть суммы выдаётся по рыночным ставкам). Только в 5 городах – Ярославле, Ульяновске, Саратове, Перми и Липецке – платежи по семейной ипотеке сейчас ниже арендных.

  • Количество городов, где платежи по семейной ипотеке за однокомнатную квартиру ниже арендных сокращается – год назад их было 19 (и ещё 4 города, где они сопоставимы). Причина в том, что за последние 12 месяцев стоимость жилья в новостройках выросла сильнее, чем арендные ставки – на 12% против 3%.

Только в 9 городах из 40 (Калининграде, Рязани, Красноярске, Иркутске, Омске, Кирове, Томске, Сочи, Новокузнецке) аренда за год подорожала сильнее, чем новостройки. В Красноярске платежи по семейной ипотеке стали ниже арендных (год назад были сопоставимы), в Иркутске платежи стали сопоставимы (год назад аренда была выгоднее).

Наоборот, среди городов, где год назад платежи по семейной ипотеке были ниже арендных, а сейчас ситуация изменилась, оказались Набережные Челны, Краснодар, Чебоксары, Ижевск, Оренбург и др. Там были зафиксированы наибольшие темпы роста цен на первичном рынке (+23-37% за год).

«При нынешних рыночных ставках семейная ипотека для многих является единственной возможностью обзавестись собственным жильём, – комментирует директор по развитию ипотечного направления «Циана» Михаил СветлышевПока что ещё остаются города, где ежемесячный платёж по программе ниже арендного, но в ближайшее время ситуация может измениться: новостройки продолжают дорожать, в то время как цены аренды достигли своих сезонных максимумов».

Приложение

Город

2024 г.

2025 г.

Средняя ставка аренды однушки, тыс. руб.

Средний платёж по ипотеке за однушку, тыс. руб.

На сколько % ипотечный платёж выше арендного

Средняя ставка аренды однушки, тыс. руб.

Средний платёж по ипотеке за однушку, тыс. руб.

На сколько % ипотечный платёж выше арендного

Калининград

35,3

32,5

ниже на 8%

37,7

29,7

ниже на 21%

Рязань

24,1

21,3

ниже на 11%

26,7

21,3

ниже на 20%

Ярославль

25,7

22,1

ниже на 14%

25,9

22,5

ниже на 13%

Екатеринбург

37,4

31,2

ниже на 17%

37,4

33,8

ниже на 10%

Ставрополь

23,7

21,3

ниже на 10%

24,0

22,3

ниже на 7%

Красноярск

28,8

28,6

равны

30,3

28,6

ниже на 6%

Липецк

24,3

20,3

ниже на 17%

23,9

22,8

ниже на 5%

Ростов-на-Дону

34,3

27,5

ниже на 20%

30,9

29,5

ниже на 5%

Пермь

25,5

23,3

ниже на 9%

28,1

27,3

ниже на 3%

Саратов

22,6

22,1

ниже на 2%

22,8

22,6

равны

Волгоград

27,4

25,8

ниже на 6%

27,1

27,0

равны

Иркутск

30,1

31,6

5%

32,6

32,6

равны

Ижевск

24,8

20,1

ниже на 19%

24,2

24,9

3%

Самара

29,4

28,2

ниже на 4%

30,4

31,5

4%

Оренбург

19,2

16,7

ниже на 13%

22,5

23,5

5%

Ульяновск

21,0

18,9

ниже на 10%

20,3

21,4

5%

Киров

20,8

23,5

13%

21,3

22,7

6%

Санкт-Петербург

46,4

46,6

равны

49,8

53,3

7%

Барнаул

25,4

25,4

равны

27,5

30,7

11%

Тюмень

27,0

28,7

6%

28,6

32,2

12%

Набережные Челны

26,0

22,2

ниже на 14%

29,5

33,5

14%

Новокузнецк

20,9

27,5

32%

23,1

27,1

18%

Омск

24,5

31,2

27%

24,9

30,1

21%

Кемерово

24,4

24,5

равны

23,0

29,1

27%

Воронеж

23,3

24,9

7%

22,7

29,1

28%

Чебоксары

28,4

27,6

ниже на 3%

23,9

30,7

29%

Уфа

25,0

28,7

15%

24,9

32,1

29%

Краснодар

31,1

29,8

ниже на 4%

26,3

34,2

30%

Томск

25,2

35,6

41%

26,6

34,6

30%

Новосибирск

34,5

33,2

ниже на 4%

35,2

49,6

41%

Нижний Новгород

37,2

53,8

45%

35,9

51,5

43%

Пенза

15,9

22,0

38%

17,7

26,5

50%

Тольятти

20,7

30,0

45%

20,7

32,2

56%

Челябинск

26,7

36,8

38%

25,8

41,3

60%

Хабаровск*

36,8

32,3

ниже на 12%

43,8

70,5

61%

Москва

72,6

94,0

29%

71,7

149,7

109%

Владивосток*

31,0

47,6

53%

29,1

67,7

133%

Казань

33,6

77,5

131%

32,7

96,1

194%

Севастополь

25,8

43,1

67%

33,6

104,6

211%

Сочи

47,2

199,0

322%

48,3

180,6

274%

Методика

В выборке – 40 ключевых локаций (в т.ч. все города с населением от 500 тыс. человек). Первоначальный взнос по ипотеке – 20%, ставка – 6%, срок – 30 лет. Для городов, где размер кредита не укладывается в лимит по семейной ипотеке (6 или 12 млн рублей), предполагается оформление комбинированной ипотеки (на остаток сверх лимита распространяется рыночная ставка 22%).


ИСТОЧНИК: пресс-служба Циан
ИСТОЧНИК ФОТО: ASNinfo

Подписывайтесь на нас:


29.11.2011 14:54

Офисный рынок Приморского района сегодня занимает около 13% от всего объема предложения по городу. Ожидается, что в будущем привлекательность этого сегмента в данной части города будет расти.

Самым крупным и ожидаемым проектом Приморского района является «Лахта-центр» – небоскреб, который строят структуры Газпрома.

Анна Седельская, руководитель отдела маркетинга и рекламы ГК «Прок», полагает, что проект будет способствовать развитию инфраструктуры и освоению соседних территорий, которые могут быть востребованы, но пока находятся в депрессивном состоянии. «Переезд сотрудников повышает платежеспособный спрос на квартиры как со стороны москвичей, так и со стороны петербуржцев, желающих выгодно вложить средства в недвижимость – после строительства «Лахта-центра» цены в непосредственной близости от объекта, скорее всего, сильно вырастут», – считает госпожа Седельская.

Из уже существующих офисных центров старший аналитик Maris/CBRE Наталия Киреева называет комплексы «РЕСО» и «Атлантик Сити». Арендные ставки в них варьируются от 950 до 1,3 тыс. рублей за 1 кв. м в месяц. Это значительно ниже, чем в среднем по рынку (1,5 тыс. рублей/кв.м). «Основная причина этого – спрос ориентирован в первую очередь на центральные районы города и в непосредственной близости от метро», – говорит госпожа Киреева. «Средняя арендная ставка для офисных центров класса В в Приморском районе – 800-900 рублей в месяц, что также ниже, чем в среднем по городу (1050 рублей/кв. м)», – говорит она.

Полную версию материала вы можете прочитать в свежем выпуске газеты «Строительный Еженедельник».


ИСТОЧНИК: АСН-инфо

Подписывайтесь на нас:


21.11.2011 14:45

Санкт-Петербург, по данным Colliers International, с показателями ставок аренды на Невском проспекте занял 21 место (3,461 тыс. USD за кв.м в год) рейтинга городов с самыми высокими ставками аренды на основных торговых улицах.

Ставки аренды на главном торговом коридоре города продемонстрировали возвращение к докризисному уровню и подтвердили ежегодную динамику роста  на 10-15%. Сегодня состав арендаторов на Невском проспекте можно назвать достаточно устоявшимся, свободных помещений практически не осталось. Некоторая ротация возможна в начале Невского проспекта в связи с открытием в декабре станции метро «Адмиралтейская» и изменением пешеходных потоков.

Ставки аренды в торговых центрах в ведущих европейских городах также оставались стабильными на фоне сохраняющегося высокого спроса со стороны ритейлеров. Ощутимый рост наблюдался в Лидсе и Милане, где арендные ставки на помещения в торговых центрах повысились на 8 и 11% соответственно. Первые строчки в данном рейтинге занимают Лондон, Дублин, Бирмингем, Франкфурт и Манчестер. Москва занимает 6 место с показателем 3,495 тыс. USD за кв.м. в год, Санкт-Петербург – 21 место (1,764тыс. за кв. м. в год). По сравнению с 2010 годом, рост ставок в торговых центрах Петербурга зафиксирован на уровне 10% спрос со стороны операторов по-прежнему активен. В то же время на 2012 год запланировано к вводу достаточно небольшое количество новых объектов (арендная площадь которых составит порядка 40 тыс. кв.м.), что, по мнению аналитиков Colliers International, может привести к увеличению темпа роста ставок в пределах 15%.

На большинстве рынков региона EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка) уровень арендных ставок на торговые помещения на главных торговых улицах не изменился, а в некоторых городах наблюдался небольшой рост. Наиболее заметное повышение арендных ставок было отмечено в Осло и Риге (на 7 и 10% соответственно). Однако ставки аренды на помещения на главных торговых улицах Афин и Софии, напротив, продемонстрировали резкое снижение (на 17 и 15% соответственно).

Лондон по-прежнему занимает позицию самого дорогого города Европы по показателю ставки аренды помещений на главных торговых улицах. По результатам III квартала 2011 г. в Лондоне зафиксирована ставка аренды 15,743 тыс. USD за  кв. м. в год. За ним следуют Париж (14,131 тыс. USD за кв.м. в год), Цюрих (10,976 тыс. USD за кв. м. в год), Милан (10,009 тыс. USD за кв. м. в год) и Женева (8,686 тыс. USD за кв. м. в год). Москва разместилась на седьмой строчке рейтинга (7,193 тыс. за кв.м. в год). До кризиса в 2008 году российская столица по данному показателю занимала второе место в регионе EMEA со ставкой аренды 15 тыс. USD за кв. м. в год.

Ставки капитализации

Ставки капитализации на торговые помещения, расположенные на самых престижных торговых коридорах, в целом оставались на прежнем уровне или несколько снизились – инвесторы по-прежнему предпочитают придерживаться безрисковых стратегий, стремясь в первую очередь сохранить капитал.

Подобная динамика наблюдалась и в торговых центрах: в большинстве городов, рассмотренных в исследовании Colliers International, показатели доходности за последние полгода оставались примерно на одном уровне. В Москве ставка капитализации на профессиональные торговые центры с удачным местоположением в настоящее время составляет около 10%, тогда как ранее она достигала 10,5%. В Санкт-Петербурге ставки капитализации за 2011 год снизились на 0,5-1,5% и в настоящий момент составляют для ликвидных помещений стрит-ритейла 9-12%, в качественных торговых центрах - 9-11%.

«Престижные объекты торговой недвижимости по-прежнему пользуются значительным спросом со стороны инвесторов, – отмечает Николай Казанский, генеральный директор Colliers International Санкт-Петербург. – Однако выбор объектов инвестиционного качества в Петербурге по-прежнему крайне невелик. 2011 год можно назвать поистине рекордным в плане крупных инвестиционных сделок в сфере торговой недвижимости:  закрылась сделка по приобретению Fort Group торговых объектов компании «Макромир», Jensen Group приобрела универмаг «Пассаж» на Невском проспекте и т.д. Эти примеры – свидетельства выхода из долгих конфликтных ситуаций, ведь оба объекта - классические проблемные активы. Компании, которые их приобрели, нельзя отнести к классическим институциональным инвесторам. Скорее, их можно назвать венчурными игроками, у которых есть смелость и готовность брать на себя риски. Эти покупатели поверили в то, что рынок растет, доходность действующих объектов можно повысить за счет эффективного менеджмента и что сейчас правильное время для входа в проекты. Позднее конкурентов станет значительно больше, а значит, и цены, скорее всего, увеличатся».

Все ставки аренды в данном отчете указаны на наиболее привлекательные помещения на главных торговых улицах (от 100 до 200 кв. м) или на помещения стандартного размера в торговой галерее в наиболее успешных торговых центрах и не включают налоги и операционные расходы. Представленные данные указаны по состоянию на 30 сентября 2011 г.

 

 

 

 

Города с самыми высокими ставками аренды на основных торговых улицах, регион ЕМЕА

Место

Город

Ставка ($/кв. м/год)

I квартал 2011 г.

Ставка ($/кв. м/год)

III квартал 2011 г.

1

Лондон

15 070

15 743

2

Париж

13 705

14 131

3

Цюрих

10 003

10 976

4

Милан

9 871

10 009

5

Женева

7 913

8 686

6

Рим

7 403

7 634

7

Москва

7 200

7 193

8

Дублин

6 647

6 854

9

Вена

5 758

5 937

10

Мюнхен

5 429

5 598

11

Штутгарт

5 265

5 429

12

Франкфурт

4 442

4 580

13

Глазго

4 014

4 377

14

Гамбург

3 948

4 241

15

Дюссельдорф

3 948

4 071

16

Манчестер

3 768

3 936

17

Стамбул

4 376

3 749

18

Берлин

3 619

3 732

19

Бирмингем

3 521

3 664

20

Киев

3 175

3 596

21

Санкт-Петербург

3 356

3 461

 

 

 

 

Города с самыми высокими ставками аренды в торговых центрах, регион ЕМЕА

Место

Город

Ставка ($/кв. м/год)

I ква


ИСТОЧНИК: АСН-инфо

Подписывайтесь на нас: