В каждом четвёртом городе платёж по семейной ипотеке ниже арендного


09.10.2025 09:28

Эксперты аналитического центра «Циана», ведущей в России цифровой платформы операций с недвижимостью, рассчитали, как соотносятся платежи по аренде и семейной ипотеке в крупных городах России, и выяснили, что ещё есть локации, где такой кредит обходится дешевле.


  • В 9 городах из 40 крупнейших ежемесячные платежи по семейной ипотеке за однокомнатную квартиру ниже, чем арендные ставки (на 3-21%). Такими городами оказались Калининград, Рязань, Ярославль, Екатеринбург, Ставрополь, Красноярск, Липецк, Ростов-на-Дону и Пермь. При наличии суммы, достаточной для первоначального взноса, там выгоднее будет купить квартиру в новостройке, чем снимать её. Ещё в 3 локациях (в Саратове, Волгограде и Иркустке) платежи сопоставимы.

Особенно выражена экономия в Калининграде: средний платёж по семейной ипотеке здесь на 21% ниже арендной ставки. По ставкам аренды город входит в пятёрку самых дорогих локаций среди анализируемых (во многом из-за высокого спроса со стороны приезжих), тогда как по стоимости жилья на первичке занимает лишь 23-е место.

В противоположном краю рейтинга города, где размер кредита не укладывается в лимит по семейной программе (Москва, Сочи, Севастополь, Казань). Разрыв между ипотечными и арендными платежами составляет там 2-3 раза. Решение о покупке квартиры в этих городах намного чаще основано не на сравнении ежемесячных платежей, а на иных вводных.

Если для однокомнатных квартир разрыв между платежами по семейной ипотеке и по аренде составляет в среднем по городам 35%, то для двухкомнатных (куда более актуальных для семей с детьми) – 78%. Из-за того, что стоимость двушек в большинстве городов не позволяет уложиться в лимит по семейной ипотеке, платежи становятся существенно выше (часть суммы выдаётся по рыночным ставкам). Только в 5 городах – Ярославле, Ульяновске, Саратове, Перми и Липецке – платежи по семейной ипотеке сейчас ниже арендных.

  • Количество городов, где платежи по семейной ипотеке за однокомнатную квартиру ниже арендных сокращается – год назад их было 19 (и ещё 4 города, где они сопоставимы). Причина в том, что за последние 12 месяцев стоимость жилья в новостройках выросла сильнее, чем арендные ставки – на 12% против 3%.

Только в 9 городах из 40 (Калининграде, Рязани, Красноярске, Иркутске, Омске, Кирове, Томске, Сочи, Новокузнецке) аренда за год подорожала сильнее, чем новостройки. В Красноярске платежи по семейной ипотеке стали ниже арендных (год назад были сопоставимы), в Иркутске платежи стали сопоставимы (год назад аренда была выгоднее).

Наоборот, среди городов, где год назад платежи по семейной ипотеке были ниже арендных, а сейчас ситуация изменилась, оказались Набережные Челны, Краснодар, Чебоксары, Ижевск, Оренбург и др. Там были зафиксированы наибольшие темпы роста цен на первичном рынке (+23-37% за год).

«При нынешних рыночных ставках семейная ипотека для многих является единственной возможностью обзавестись собственным жильём, – комментирует директор по развитию ипотечного направления «Циана» Михаил СветлышевПока что ещё остаются города, где ежемесячный платёж по программе ниже арендного, но в ближайшее время ситуация может измениться: новостройки продолжают дорожать, в то время как цены аренды достигли своих сезонных максимумов».

Приложение

Город

2024 г.

2025 г.

Средняя ставка аренды однушки, тыс. руб.

Средний платёж по ипотеке за однушку, тыс. руб.

На сколько % ипотечный платёж выше арендного

Средняя ставка аренды однушки, тыс. руб.

Средний платёж по ипотеке за однушку, тыс. руб.

На сколько % ипотечный платёж выше арендного

Калининград

35,3

32,5

ниже на 8%

37,7

29,7

ниже на 21%

Рязань

24,1

21,3

ниже на 11%

26,7

21,3

ниже на 20%

Ярославль

25,7

22,1

ниже на 14%

25,9

22,5

ниже на 13%

Екатеринбург

37,4

31,2

ниже на 17%

37,4

33,8

ниже на 10%

Ставрополь

23,7

21,3

ниже на 10%

24,0

22,3

ниже на 7%

Красноярск

28,8

28,6

равны

30,3

28,6

ниже на 6%

Липецк

24,3

20,3

ниже на 17%

23,9

22,8

ниже на 5%

Ростов-на-Дону

34,3

27,5

ниже на 20%

30,9

29,5

ниже на 5%

Пермь

25,5

23,3

ниже на 9%

28,1

27,3

ниже на 3%

Саратов

22,6

22,1

ниже на 2%

22,8

22,6

равны

Волгоград

27,4

25,8

ниже на 6%

27,1

27,0

равны

Иркутск

30,1

31,6

5%

32,6

32,6

равны

Ижевск

24,8

20,1

ниже на 19%

24,2

24,9

3%

Самара

29,4

28,2

ниже на 4%

30,4

31,5

4%

Оренбург

19,2

16,7

ниже на 13%

22,5

23,5

5%

Ульяновск

21,0

18,9

ниже на 10%

20,3

21,4

5%

Киров

20,8

23,5

13%

21,3

22,7

6%

Санкт-Петербург

46,4

46,6

равны

49,8

53,3

7%

Барнаул

25,4

25,4

равны

27,5

30,7

11%

Тюмень

27,0

28,7

6%

28,6

32,2

12%

Набережные Челны

26,0

22,2

ниже на 14%

29,5

33,5

14%

Новокузнецк

20,9

27,5

32%

23,1

27,1

18%

Омск

24,5

31,2

27%

24,9

30,1

21%

Кемерово

24,4

24,5

равны

23,0

29,1

27%

Воронеж

23,3

24,9

7%

22,7

29,1

28%

Чебоксары

28,4

27,6

ниже на 3%

23,9

30,7

29%

Уфа

25,0

28,7

15%

24,9

32,1

29%

Краснодар

31,1

29,8

ниже на 4%

26,3

34,2

30%

Томск

25,2

35,6

41%

26,6

34,6

30%

Новосибирск

34,5

33,2

ниже на 4%

35,2

49,6

41%

Нижний Новгород

37,2

53,8

45%

35,9

51,5

43%

Пенза

15,9

22,0

38%

17,7

26,5

50%

Тольятти

20,7

30,0

45%

20,7

32,2

56%

Челябинск

26,7

36,8

38%

25,8

41,3

60%

Хабаровск*

36,8

32,3

ниже на 12%

43,8

70,5

61%

Москва

72,6

94,0

29%

71,7

149,7

109%

Владивосток*

31,0

47,6

53%

29,1

67,7

133%

Казань

33,6

77,5

131%

32,7

96,1

194%

Севастополь

25,8

43,1

67%

33,6

104,6

211%

Сочи

47,2

199,0

322%

48,3

180,6

274%

Методика

В выборке – 40 ключевых локаций (в т.ч. все города с населением от 500 тыс. человек). Первоначальный взнос по ипотеке – 20%, ставка – 6%, срок – 30 лет. Для городов, где размер кредита не укладывается в лимит по семейной ипотеке (6 или 12 млн рублей), предполагается оформление комбинированной ипотеки (на остаток сверх лимита распространяется рыночная ставка 22%).


ИСТОЧНИК: пресс-служба Циан
ИСТОЧНИК ФОТО: ASNinfo

Подписывайтесь на нас:


07.05.2025 09:54

В 2024 году количество заявок на регистрацию иностранных товарных знаков превысило досанкционный уровень на 18%. На российском рынке особенно активны компании из Китая и Беларуси, а также новые игроки, не регистрировавшие знаки до 2022 года, например, из ОАЭ. Об этом говорят результаты совместного исследования ВТБ и компании «Онлайн Патент».


В рамках исследования эксперты проанализировали заявки иностранных компаний и физических лиц, поданные на регистрацию товарных знаков в Роспатент за последние пять лет. Всего в этот период нерезиденты оформили около 50 тысяч заявок. В 2022 году их количество сократилось на четверть по сравнению с 2021 годом – до 7,6 тысяч. В 2024 году количество заявок составило 11,8 тысяч и превысило досанкционный уровень на 18%.

В общем объеме заявок от зарубежных компаний за последние пять лет каждая десятая относится к сфере электроники, еще 8% приходится на оптовую и розничную торговлю, около 7% – на косметические товары. В топ-5 сфер по активности входят индустрия моды и фармацевтика – по 6% в числе заявок.

«Развитие российского рынка открывает новые возможности для иностранных компаний, особенно из стран Азии и СНГ. Они активно регистрируют бренды, стремятся закрепиться в освободившихся нишах и нарастить свое присутствие в перспективных секторах экономики. Параллельно с этим мы наблюдаем повышение интереса к развитию собственного бренда со стороны российского бизнеса, который стал осознаннее подходить к защите интеллектуальной собственности. Подтверждением этому служит рост числа заявок на регистрацию товарных знаков, поданных через сервис ВТБ в первом квартале 2025 года, на 28% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», – говорит Спартак Солонин, руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса – старший вице-президент ВТБ.

«Несмотря на санкции, интерес иностранного бизнеса к российскому рынку не ослабевает и даже растет. Многие зарубежные компании наращивают активность, чтобы занять ниши, освободившиеся после ухода конкурентов. А некоторые готовят почву для возвращения – регистрируют товарные знаки, чтобы в будущем иметь возможность быстро возобновить деятельность в России», – отмечает Алина Акиншина, генеральный директор компании «Онлайн Патент».

Начиная с 2022 года особенно выросла активность китайских компаний: число их заявок на товарные знаки в 2022 – 2024 годах увеличилось в два раза по сравнению с показателем 2020 – 2022 годов. Лидируют бренды в категории электроники (16%), за ней следуют одежда (8%) и машины, станки и двигатели (8%).

Белорусский бизнес также расширил свое присутствие, подав в два раза больше заявок на товарные знаки. Больше всего заявок подано в области оптовой и розничной торговли (12%), на втором месте – кондитерские изделия и бакалея (8%), на третьем – косметика и молочные продукты (по 7%).


ИСТОЧНИК: Пресс-служба Банка ВТБ (ПАО)
ИСТОЧНИК ФОТО: ASNinfo

Подписывайтесь на нас:


06.05.2025 11:13

Эксперты Циан.Аналитики подсчитали доходность от сдачи квартиры в аренду в мае 2025 г. в крупных городах России и выяснили, куда сейчас выгоднее вложить деньги – в жилую недвижимость под сдачу или на счёт в банке.


Методика

Расчёты приведены для однокомнатных квартир, приобретённых на вторичном рынке. В расчётах сделано 2 допущения: 1. квартира куплена без ипотеки, 2. квартира сдаётся на протяжении всего года без перерыва.

В выборку вошли 35 городов с численностью населения от 500 тысяч человек.

Средний уровень доходности от сдачи в аренду однокомнатной квартиры, приобретённой на вторичном рынке в крупных городах РФ в мае 2025 г. составляет 6,3%.

За год показатель увеличился на 0,3 п.п. (с 6% в мае 2024 г.). Стоимость квартиры в среднем по анализируемым локациям за год увеличилась на 6,5%, а ставки аренды однушек за тот же период стали выше на 12,8%. Т.е. аренда подорожала сильнее, за счёт чего и вырос показатель доходности.

Наиболее высокие показатели доходности за последний год были зафиксированы в сентябре, когда ставки аренды были на максимальном уровне – в среднем по анализируемым локациям 7,1% годовых (наибольшее значение в Ижевске – 9,7%).

Самая высокая доходность от сдачи квартиры в аренду – в Хабаровске и Новокузнецке. Однушка, купленная на вторичном рынке в этих городах, при сдаче в аренду будет приносить собственнику 8-9% годовых. Наименьшую доходность от сдачи квартиры получают рантье в Севастополе (4,2% годовых), Казани (4,6%) и Владивостоке (4,7%). В этих городах самые дорогие квартиры на вторичке (за исключением Москвы и Санкт-Петербурга), но не самые высокие ставки аренды (например, в Екатеринбурге и Нижнем Новгороде они выше, чем в Казани, а Севастополь и Владивосток не вошли даже в десятку городов с самой дорогой арендой). В Москве показатель доходности ниже среднего – 5,7%, в Санкт-Петербурге ещё ниже – 5,3%.

С октября прошлого года ключевая ставка ЦБ держится на уровне 21%. В таких условиях в крупнейших банках вклады сроком от 1 года до 3 лет предлагаются под 10-20% годовых. Т.о. сейчас покупать квартиру, чтобы сдавать её в аренду во всех крупных городах РФ менее выгодно, чем положить эту же сумму под процент в банк. Кроме того, реальная доходность от сдачи в аренду ещё ниже расчётной, т.к. в стоимости квартиры не учитываются косвенные расходы – затраты на ремонт, часть коммунальных платежей, налоги, а также поправка на возможный простой помещения без арендаторов.

/В 2019-2021 гг. доходность от сдачи в аренду была на уровне доходности от банковских депозитов сроком от 1 года до 3 лет, а в некоторые месяцы даже выше/

«В новых условиях покупка квартиры уже не воспринимается как инструмент приумножения средств. Сейчас инвесторы-рантье, которые сдают свои квартиры в долгосрочную аренду в крупных городах РФ, могут рассчитывать в среднем на доходность в 6,3%, в то время как ставки по банковским вкладам на срок 1-3 года достигают 20%, – комментирует Елена Бобровская, эксперт Циан.Аналитики. – При снижении ключевой ставки часть держателей депозитов вновь выйдут на рынок недвижимости, однако не с целью “заработать”, а чтобы сохранить свои сбережения в самом надёжном, предсказуемом и понятном активе».

Город

Средняя ставка аренды 1-к. квартиры, тыс. руб. в месяц (май 2025 г.)

Средняя стоимость 1-к. квартиры, млн руб. (май 2025 г.)

Доходность от сдачи 1-к. квартиры в аренду

май

2024 г.

сентябрь

2024 г.

май

2025 г.

Хабаровск

40,8

5,5

8,7%

8,7%

8,9%

Новокузнецк

23,9

3,5

5,8%

6,2%

8,3%

Ярославль

23,5

3,8

6,6%

8,3%

7,4%

Челябинск

24,9

4,1

7,9%

8,0%

7,3%

Пермь

25,5

4,3

7,9%

7,3%

7,1%

Новосибирск

30,1

5,2

6,7%

8,5%

7,0%

Оренбург

20,8

3,6

6,8%

7,2%

7,0%

Кемерово

21,9

3,8

6,4%

7,1%

6,9%

Рязань

23,5

4,1

5,8%

7,6%

6,9%

Ульяновск

19,6

3,5

5,9%

7,2%

6,8%

Омск

24,2

4,3

6,1%

7,1%

6,8%

Ижевск

22,6

4,1

6,9%

9,7%

6,7%

Тольятти

20,6

3,8

5,9%

6,8%

6,6%

Красноярск

27,8

5,1

6,0%

7,1%

6,5%

Екатеринбург

32,3

6,0

6,7%

7,9%

6,5%

Волгоград

22,3

4,2

6,0%

8,4%

6,4%

Самара

26,4

5,1

5,3%

7,3%

6,3%

Ростов-на-Дону

28,8

5,5

6,3%

7,4%

6,3%

Томск

24,2

4,7

6,6%

6,8%

6,2%

Набережные Челны

24,4

4,8

5,1%

6,8%

6,2%

Саратов

20,3

4,0

6,0%

6,8%

6,1%

Махачкала

28,1

5,5

5,0%

6,2%

6,1%

Нижний Новгород

31,5

6,2

6,4%

7,5%

6,1%

Краснодар

27,0

5,3

5,7%

6,9%

6,1%

Барнаул

23,2

4,7

5,6%

7,1%

5,9%

Тюмень

26,5

5,5

5,5%

6,2%

5,8%

Ставрополь

22,2

4,6

5,5%

6,3%

5,8%

Воронеж

21,7

4,5

5,7%

6,5%

5,8%

Москва

63,4

13,4

5,4%

6,9%

5,7%

Иркутск

28,1

6,0

5,6%

6,8%

5,7%

Уфа

22,9

4,9

5,5%

6,4%

5,6%

Санкт-Петербург

40,2

9,2

4,8%

6,5%

5,3%

Владивосток

26,3

6,8

5,2%

6,1%

4,7%

Казань

30,4

8,0

4,5%

5,5%

4,6%

Севастополь

27,2

7,8

3,8%

4,2%

4,2%

Все локации

 

 

6,0%

7,1%

6,3%

Источник: Циан.Аналитика


ИСТОЧНИК: пресс-служба Циан
ИСТОЧНИК ФОТО: ASNinfo

Подписывайтесь на нас: