Студенты хранят на сберегательных и инвестиционных счетах в ВТБ в среднем больше 100 тысяч рублей
К всероссийскому дню студента, который отмечается 25 января, ВТБ проанализировал финансовую активность молодых клиентов по итогам 2023 года. Для оплаты каждый второй из них использует платежный стикер. На сберегательных счетах они в среднем хранят 118 тысяч рублей, на инвестиционных – 108 тысяч. Растет и кредитная активность студентов – средний чек ипотечного кредита у них составляет 4,8 млн рублей, автокредитов – 1 млн.
Сегодня в ВТБ обслуживаются около 2 млн клиентов в возрасте от 18 до 23 лет, из которых 1,6 млн являются пользователями ВТБ Онлайн – это каждый десятый активный клиент мобильного банка. Более 300 тыс. студентов открыли в ВТБ вклады и/или накопительные счета, причем последний инструмент сбережений выбирают более 90% молодых клиентов банка. Средняя сумма сбережений по итогам 2023 года составила 118 тыс. рублей и выросла на 10 тысяч к 2022 году.
Среди молодежи растет интерес к инвестициям. Инвесторы в возрасте от 18 до 23 лет составляют 8% от общего числа клиентов брокера «ВТБ Мои Инвестиции». Средний объем активов в их портфелях в прошлом году достиг 108 тыс. рублей. По итогам 2023 года наиболее популярным активом стали акции, что говорит о желании молодых инвесторов получать высокий доход, несмотря на потенциальные риски. На втором месте по востребованности – облигации, замкнула топ-3 валюта.
На долю молодых клиентов в структуре выдач ВТБ по итогам 2023 года пришлось 4% от общего количества заемщиков, оформивших ипотеку и кредиты наличными, и около 8% - автокредиты. В среднем на покупку машин такие клиенты брали 1 млн рублей, примерно каждый шестой из них приобрел новое авто. Средний чек по ипотечному кредиту составил около 4,8 млн рублей.
Каждый второй клиент в студенческом возрасте пользуются дебетовой картой или платежным стикером, 10% – Pay-сервисам, большинство предпочитают платежную систему Mir Pay.
Молодой клиент преимущественно тратит средства в продуктовых супермаркетах – на них приходится 53% всех транзакций. Рестораны и кафе посещает лишь каждый шестой студент (15,4% от общего объема платежей). В этой категории лидерами стали университетские столовые, сеть фастфудов, причем столовые существенно опережают сетевые рестораны. 10% в бюджете занимают расходы на транспорт, на развлечения остается лишь 8%.
Структура поступлений на карту состоит в основном из двух источников: 59% приходится на стипендии, 17% – на переводы, в том числе через СБП. Средняя сумма начислений на карту – от 1 до 5 тыс. руб. (46%), еще 30% приходится на сумму менее 1 тыс. руб. На зачисление сумм в диапазоне от 5 до 50 тыс. рублей приходится не более 15%.
«Для студентов важна технологичность, быстрота обслуживания и понятные сервисы. Сегодня они все больше уделяют внимание не только платежным инструментам и онлайн-операциям, но и депозитам, инвестиционным продуктам и даже кредитам на крупные суммы. Развивая наш «Семейный банк», мы готовимся к запуску новых современных продуктов для молодежи – чтобы ВТБ стал для них привычным и удобным банком», – комментирует Ростислав Яныкин, руководитель департамента транзакционного розничного бизнеса ВТБ.
ВТБ уже активно работает со студенческим сообществом: партнерами банка стали более 2,5 тысяч высших и средних учебных заведений, свыше 1,3 млн сотрудников и студентов которых обслуживаются в банке. В 95 вузах реализованы кампусные проекты, в 12 запущены брендированные аудитории.
Это около 100 тыс. кв. м. Всего объем продаж за 9 месяцев 2023 года на первичном рынке встроенных коммерческих помещений Северной столицы и пригородов превысил итоговые результаты 2022 года на 9%. 70% лотов были представлены в Санкт-Петербурге, 30% – в Ленинградской области.
Эксперты «Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» подвели итоги третьего квартала 2023 года на рынке стрит-ретейла.
Наиболее распространенным по-прежнему остается предложение небольших по площади лотов - до 100 кв. м. По итогам 3 квартала 2023 года на помещения подобного формата пришлось 70% всего объема предложения на первичном рынке.
В черте города лидером по объему предложения остается Приморский район – 18%. При этом за квартал увеличилось количество лотов в Центральном и Красносельском районах. Это стало возможным за счет выхода в продажу пула коммерческих помещений в апарт-комплексе «Лиговский 127» и в финальных очередях масштабного проекта «Солнечный Город».
Большинство предложений коммерческих помещений Ленинградской области на первичном рынке неизменно остается сосредоточено в пригородной зоне.
Лидирующую позицию, как и во 2 квартале 2023 года, занял Всеволожский район. Здесь сосредоточено более 50% объёма предложения области. Кроме того, увеличилась доля предлагаемых лотов в Ломоносовском районе, за счет выхода в продажу коммерческих помещений в жилых комплексах «А101 Лаголово» и «Полис Новоселье». В результате этого доля района в общем объеме предложения области достигла 32%.
Средневзвешенная цена в городе составила 267 тыс. руб. за кв. м, в то время как во 2 квартале 2023 года показатель был на уровне 273 тыс. руб. Уменьшение среднего показателя связано с реализацией более дорогих лотов (со средней ценой около 450 тыс. руб. за кв. м) - предложение в данной ценовой категории сократилось на 25% относительно 2 квартала 2023 года. В областных объектах средневзвешенная цена предложения увеличилась на 3% и составила 210 тыс. руб. за кв. м.
«В 3 квартале текущего года увеличилась доля предложения коммерческих помещений, представленных в активно застраивающихся районах пригородной зоны Петербурга. Удаленность от крупноформатной торговли в городе в совокупности с изменением покупательского поведения – востребованность магазинов формата «у дома», способствуют развитию рынка коммерции, когда пристальное внимание уделено различным форматам встроенных помещений. Поэтому концепция 15-минутного города в рамках развития крупных жилых территорий становится все более актуальной. Это позволяет создать комфорт проживания в локации для любого жителя и обеспечить всем необходим в пешеходной доступности», - рассказала руководитель департамента управления проектами «Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» Светлана Московченко.
Холдинг Setl Group уже сегодня в своих проектах активно применяет концепцию 15-минутного города. Примерами являются ЖК «Солнечный город» и «Солнечный город. Резиденции» в Красносельском районе Санкт-Петербурга. Площадь застройки – 220 гектаров на котором располагается 1,4 млн м2 жилья. Здесь будет широко представлена социальная и торговая инфраструктуры. Проектом предусмотрено 11 собственных детских садов и 4 школы, 2 торговых центра, кафе, банки, магазины и др. важная для каждого инфраструктура.
Эксклюзивным брокером проектов Setl Group является компания «Петербургская Недвижимость».
По итогам девяти месяцев 2023 года портфель привлеченных средств населения ВТБ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области увеличился более чем на 15% и превысил 718 млрд рублей. Объем розничных кредитов показал аналогичный рост и составил 490 млрд рублей, из которых 316 млрд – ипотека.
Портфель классических розничных сбережений клиентов ВТБ в двух регионах с начала года увеличился на 12% ─ до 559 млрд рублей. Объем вложений в инвестиционные продукты вырос на 30% и составил 160 млрд рублей.
«Мы фиксируем устойчивый спрос на депозиты в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Только за сентябрь-октябрь клиенты открыли в ВТБ около 70 тысяч депозитов в рублях на 118 млрд. Вкладчики также диверсифицируют портфель сбережений и обращаются к альтернативным инструментам для накоплений, приобретают акции и облигации российских компаний, проявляют интерес к депозитам в юанях. За последние два месяца петербуржцы открыли вклады в этой валюте на сумму более 2 млрд в рублевом эквиваленте», ─ прокомментировал Александр Вялков, управляющий розничным бизнесом ВТБ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Продажи кредитных продуктов ВТБ по итогам трех кварталов выросли относительно прошлого года в 1,5 раза в количественном и на 60% ─ в денежном выражении. Жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области оформили в банке более 100 тысяч кредитов на 168 млрд рублей.
На рекордные объемы вышло автокредитование ─ объем и число выдач увеличились в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Клиенты получили в ВТБ около 9 тысяч займов на сумму более 13 млрд рублей. Основными драйверами стали спрос на машины с пробегом, увеличение поставок китайских брендов, а также расширение линейки российских автомобилей.
В сегменте ипотеки ВТБ выдал 15,7 тысяч кредитов на сумму свыше 101 млрд рублей, что на 53% превышает результат трех кварталов и на 11% ─ всего 2022 года. Ипотечный портфель банка с начала года увеличился на 18% и превысил 316 млрд рублей. Пик спроса на ипотечное кредитование зафиксирован в сентябре. Заемщики стремились успеть провести сделки до повышения ставок и оформили 3,5 тысяч кредитов на 23,8 млрд рублей. Более 9,5 тысяч кредитов на 66 млрд рублей клиенты получили на льготных условиях. По программе «Ипотека с господдержкой – 2020» банк выдал 4,4 тысяч кредитов на 28,3 млрд рублей, по «семейной ипотеке» ─ аналогичное количество на 29,7 млрд рублей. Еще 730 заемщиков получили ИТ-ипотеку на 8 млрд рублей.
Спрос на кредиты наличными вырос на 54% по объему и на 46% − по числу кредитов. Банк предоставил клиентам более 77 тысяч потребительских кредитов на 54 млрд рублей. Портфель кредитных карт показал рост на 10% и превысил 12,7 млрд рублей.
Александр Вялков отметил, что качество кредитного портфеля в регионах сохраняется на стабильном уровне во всех сегментах кредитования: «Банк внимательно следит за оценкой платежеспособности клиентов, не допуская излишней закредитованности, а заемщики ответственно подходят к выполнению своих финансовых обязательств. Уровень просроченной задолженности по-прежнему находится на минимальных значениях».