В 2023 году продажи розничных кредитов станут рекордными для России
В 2023 году при благоприятной макроэкономической ситуации россияне оформят розничные кредиты более чем на 14,3 трлн рублей. Таким образом, рынок кредитования полностью восстановится, превысив значения рекордного 2021 года. Объем залоговых кредитов (ипотека и авто) по-прежнему превысит продажи кредитов наличными. Такой прогноз в ходе ПМЭФ-2023 озвучил заместитель президента – председателя правления Анатолий Печатников.
Драйвером развития рынка в 2023 году станет залоговое кредитование – ипотека и автокредиты. По оценке ВТБ, объем их продаж к концу года достигнет 7,5 трлн рублей против 6,8 трлн по потребительским кредитам.
«В этом году потребительская активность населения растет уверенными темпами. Первые месяцы продемонстрировали не только восстановление качества портфеля по всей банковской системе, но и рост выдачи кредитов, который мы пересматриваем в сторону увеличения. Свою роль играют отложенный спрос, стабильные ставки по кредитам и льготные условия госпрограмм. Поэтому уже в этом году в случае отсутствия макроэкономических шоков мы ждем новый рекорд продаж розничных кредитов в России – 14,3 трлн рублей. Доля ипотеки и автокредитов по-прежнему будет превышать необеспеченное кредитование и достигнет в выдачах 52%», – заявил Анатолий Печатников.
По оценке ВТБ, при дальнейшей позитивной динамике развития рынка в этом году заемщики оформят ипотеку на 6,2 трлн рублей, что на 29% превысит результат прошлого года и на 9% опередит рекордные продажи 2021 года. Восстановлению ипотечного рынка будут способствовать увеличение спроса на вторичное жилье, кратный рост интереса к частному строительству и реализация госпрограмм.
К активному росту уже вернулся и российский рынок автокредитования – по оценке банка, объем продаж автокредитов уже в первом полугодии на 11% превысит значения рекордного 2021 года и достигнет 588 млрд рублей. При этом к концу года россияне могут оформить автокредиты на рекордные 1,27 трлн рублей, что на 17% превысит значения 2021 года.
В сегменте кредитования наличными общий объем продаж, по оценке банка, также достигнет рекордных для России значений – 6,8 трлн рублей. Его рост будут сдерживать регуляторные макропруденциальные лимиты. Тем не менее, главными факторами восстановления рынка станут реализация финансовых планов, отложенных с 2022 года, традиционный сезонный спрос, а также запуск крупными игроками специальных продуктов для отдельных категорий, в том числе развитие рынка кредитов на малые суммы и рассрочек.
В мае доля ипотеки при покупке квартир комфорт-класса составила 81%, что на 14 п. п. больше, чем в апреле. В целом по рынку доля ипотеки составила 74%. В комфорт-классе ипотека является основным драйвером покупки жилья, и после снижения ключевой ставки до предсанкционного уровня 9,5% доля ипотеки в этом сегменте может вырасти до 90% в течение 2-3 месяцев.
После снижения девелоперской активности в марте и апреле застройщики начинают выводить новые проекты и очереди на рынок, в первую очередь, благодаря снижению ставок по проектному финансированию. Так, в сегменте комфорт-класса на рынок были выведены новые корпуса в 18 проектах. Общая проектная мощность корпусов – 425 тыс. кв. м, что в 2,7 раз больше, чем в апреле. Среди проектов, оказавших наибольшее влияние на показатель, можно отметить новые проекты от застройщика ПИК – «Новое Очаково» и «Полар».
После стремительного повышения цен в марте, обусловленного пересмотром ценовой политики в условиях экономической нестабильности, в апреле цены замедлили свой рост. В мае средняя стоимость квадратного метра в комфорт-классе практически не изменилась за месяц и составила 285 тыс. руб., а с конца прошлого года цена выросла на 8%, что во-первых, связано с точечной ценовой корректировкой в части проектов, а во-вторых, с выводом новых проектов реконструкции и переоборудования частными инвесторами зданий офисов и общежитий, в которых представлены минимальные площади лотов (от 9 кв. м), и, соответственно, минимальные бюджеты покупок.
Кирилл Голышев, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers: «Снижение ключевой ставки до предсанкционного уровня окажет существенное влияние на рынок жилой недвижимости. Несмотря на плавное оживление в течение последних трех месяцев мы наблюдали сокращение спроса по всем сегментам. После весенней просадки спроса, а также привычного снижения покупательской активности во время майских каникул, мы прогнозируем рост объема сделок на рынке относительно показателей начала года, что будет стимулировать рост цен, а также вывод новых объемов на рынок со стороны девелоперов».
Эксперты компании ROCKWOOL, производителя решений из каменной ваты, провели исследование* среди жительниц России и выяснили, как женщины относятся к ремонтным работам. Оказалось, что 39% опрошенных готовы к любым работам по дому и ремонту, при этом 14% признались, что им регулярно приходится заниматься ремонтом самостоятельно.
Однозначно не хотят заниматься ремонтными работами только 32% опрошенных. В остальных случаях все зависит от конкретной задачи: 10% не против взять на себя простые задачи, например, покраску, 9% согласны заниматься дизайном интерьера, 6% – закупкой материалов, еще столько же – поиском исполнителей. Кроме того, 5% женщин согласны брать на себя только организационные моменты и контроль за ходом ремонта.
Несмотря на готовность к проведению ремонтных работ, 61% российских женщин никогда не делали этого самостоятельно. Еще 10% делали ремонт сами, но лишь несколько раз. Кроме того, 7% иногда занимаются работами по дому, 5% обычно просят помощи у мужчин из семьи, а 3% сразу вызывают мастера или бригаду.
Если говорить о навыках в ремонтно-бытовых задачах, то лишь 26% женщин признают, что не могут ничего сделать самостоятельно. Среди остальных 41% сами справляются с закупкой строительных материалов, 18% могут забить гвоздь, 17% – поменять лампочку, столько же умеют сами собирать мебель. Еще 15% могу покрасить стены и поклеить обои, а 12% – повесить полку или картину.
«Действительно, сегодня человеку без опыта, в частности и женщине гораздо легче справиться со многими задачами по ремонту, чем еще 10 лет назад. Во-первых, есть много профильных гипермаркетов, где можно приобрести все необходимое с доставкой. Во-вторых, современные материалы значительно меньше весят, например, упаковка одного из видов плит нашей звукоизоляции весит всего 11,5 кг. В-третьих, в открытом доступе очень много полезной информации, как выбрать материалы, как их использовать, какие есть подводные камни», – рассказывает Наталья Пахомова, специалист по технической поддержке и обучению компании ROCKWOOL в России.
С поиском информации о выполнении ремонтных работ так или иначе сталкивались 70% российских женщин. Из них 33% консультировались у мастеров или у прорабов, 18% искали советы в социальных сетях, 12% спрашивали у друзей и членов семьи, 10% смотрели ролики на YouTube. Реже всего россиянки ищут информацию о ремонте на форумах (6%) и в СМИ (4%).
«Единственная проблема – в обилии информации легко “нарваться” на непроверенную, а ошибка стоит слишком дорого. Поэтому советуем обращать внимание на ресурсы крупных и проверенных производителей. Онлайн-университет ROCKWOOL – одна из таких площадок», – добавляет Наталья Пахомова.
Кажется, шутка про сильных и независимых – уже совсем не юмор, а наша обычная реальность. Современная женщина, как показал опрос ROCKWOOL, не только в горящую избу войдёт, но и сама ее отремонтирует, в крайнем случае – закупит все необходимое и наймёт бригаду.
*Опрос проходил 30 мая – 10 июня 2022 года, участие приняли 1218 женщин старше 18 лет.