В мае выдачи ипотеки в России составили рекордные 590 млрд рублей
По оценке ВТБ, в мае банки выдали по ипотеке до 590 млрд рублей, что стало самым высоким показателем с начала 2023 года. Предыдущий пик продаж приходился на март - 569 млрд рублей. Кроме того, нынешний результат на 36% превысил итоги мая рекордного 2021 года. Таким образом, рынок ипотечного кредитования в России вышел на траекторию уверенного роста.
Для ВТБ май также оказался рекордным – в этот месяц банк оформил около 21,5 тысячи жилищных кредитов более чем на 106,5 млрд рублей. Всего по итогам пяти месяцев года порядка 85 тыс. клиентов получили в банке ипотеку объемом 427,5 млрд рублей, что более чем на 20% превысило результат за аналогичный период прошлого года и на 6% – 2021 года.
Наибольшую активность традиционно проявляют заемщики, проживающие в Москве и области: в этом регионе в январе-мае ВТБ провел почти 17 тысяч сделок на 148,5 млрд рублей. На втором месте по объему продаж – Санкт-Петербург с Ленинградской областью, где ипотеку получили более 5,8 тыс. клиентов общим объемом 38 млрд рублей. Замыкают топ-5 регионов Краснодарский край (32,7 млрд), Республика Татарстан (18,6 млрд) и Новосибирская область (14,3 млрд).
На фоне ухода от «околонулевых программ» спрос заемщиков смещается в сторону вторичного жилья. Если в начале года в рамках стандартных программ, по которым клиенты приобретают в основном готовое жилье, ВТБ проводил порядка 48% сделок, то к маю этот показатель вырос до 60%. Одновременно происходит снижение среднего размера жилищного кредита: с начала года среди заемщиков банка он сократился почти на 8%, до 4,9 млн рублей.
«Несмотря на большое количество выходных дней и традиционное замедление деловой активности, в этом году май на ипотечном рынке оказался очень успешным. По нашей оценке, выдачи составили до 590 млрд рублей и оказались рекордными в истории жилищного кредитования России. Сегмент растет за счет перераспределения интереса заемщиков с первичного на вторичный рынок недвижимости, на фоне которого снижается средний размер ипотечного кредита, а также значительного роста спроса на индивидуальное жилищное строительство», – прокомментировал вице-президент, директор департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин.
ВТБ – один из лидеров рынка ипотечного кредитования России. Оформить ипотеку в рамках собственных программ банка клиенты могут от 10,7% годовых. Минимальная ставка доступна с учетом суммы дисконтов для заемщиков, которые оформляют онлайн-заявки, в ходе сделки используют сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации или получают зарплату на карту ВТБ, а также покупают квартиры площадью от 85 кв. метров. По «Ипотеке с господдержкой-2020» можно получить под 7,5%. Кредит в рамках «семейной программы» банк предлагает от 5,5% (в ДФО - от 4,5%), IT-ипотека в ВТБ доступна от 4,5%, Дальневосточная – от 1,5%. Получить средства в ВТБ можно на срок до 30 лет.
От типа корпуса зависит тепло- и звукоизоляция жилья, а также возможности планировок, время строительства и прочность здания. Вместе с Яндекс Недвижимостью разобрались, какие варианты новостроек по типу корпуса сейчас преобладают в Москве.
Большую часть предложения первичного жилья сейчас занимают кирпично-монолитные корпуса — порядка 49%. В таких квартирах часто бывают свободные планировки: роль несущих конструкций в доме выполняют колонны, а не стены, так что проще создать нестандартное пространство. Такие ЖК обычно относятся к бизнес-классу (52%) или элитному жилью (31%). Ещё в Москве 16% кирпично-монолитных новостроек комфорт-класса и меньше процента — «Комфорт+». При этом доля квартир в кирпично-монолитных домах не самая большая — всего 14%. Цены начинаются от 6 миллионов рублей. Столько стоит студия площадью 22 кв. м в районе Солнцево. Самая дорогая квартира в таком доме стоит 1,9 миллиарда рублей. Это четырехкомнатная квартира площадью 429 кв. м у станции метро “Кропоткинская”.
На втором месте по популярности монолитный тип корпуса. В Москве 42% таких новостроек, причем в них продаётся больше всего квартир — 62% от всего столичного жилья. Больше всего в подобных домах квартир бизнес- и комфорт-класса — 53% и 27% соответственно. Элитная недвижимость занимает 20%-ю долю этого сегмента. Самая бюджетная квартира в монолитном доме стоит 4 миллиона рублей. Это студия площадью 24 кв. м в Зеленограде. Самая дорогая — пятикомнатная квартира площадью 459,4 кв. м за 2,1 миллиарда рублей. Она находится в Большом Толмачёвском переулке.
Панельные новостройки занимают 8% столичного рынка недвижимости, а квартиры в домах этого типа охватывают 10% от всего объема предложения в Москве. Больше всего объявлений в таких домах отмечается в комфорт- и бизнес-классе — 53% и 39% соответственно. Жилье этого сегмента также встречается и в элитном классе. Это связано с тем, что современные «панельки» гораздо качественнее своих предшественников. Между железобетонных плит теперь обычно прокладывают слой минеральной ваты — получается так называемая «сэндвич-панель». Такое решение повышает звуко- и теплоизоляцию. Также сегодняшние застройщики пользуются бесшовной технологией, так что стыки плит обработаны гораздо лучше, через эти места не проходит влага и не уходит тепло. Сегодня для скрепления плит используется специальный клеевой состав, армирующая сетка и грунт. Это сокращает теплопотери в среднем на 30%. Самый дешёвый вариант в панельном доме стоит 5,5 миллионов рублей. Это студия размером 20 кв. м в районе станции МЦД “Депо”. Самый дорогой — 41 миллион рублей. Столько стоит трёхкомнатная квартира в Хорошёвском районе.
Всего 3% московских новостроек возводят из кирпича. Сегменты элитной недвижимости и комфорт-класса занимают долю 33% каждый, а в “экономе” и “бизнесе” — 17% каждый. Это связно с тем, что сегодня кирпич редко используют отдельно от монолитных железобетонных конструкций из-за высокой стоимости материалов и длительности работ. Доля квартир в этих домах составляет 8% от всего уровня предложения в столице. Самый бюджетный вариант — студия площадью 25 кв. м на Волгоградском проспекте стоимостью 8,5 миллионов рублей. Самое дорогое предложение в кирпичных домах в Москве — четырёхкомнатная квартира площадью 147 кв. м в Хамовниках.
Китайский юань в ближайшие десятилетия сможет заменить американский доллар в качестве основной мировой резервной и расчетной валюты, а китайская экономика станет первой экономикой мира. Во взаимной российско-китайской торговле более 70% расчетов товарооборота обеспечивают юань вместе с рублем. О шагах, которые предстоит сделать в ближайшее время для развития финансового сотрудничества России и Китая, рассказал президент – председатель правления банка ВТБ Андрей Костин на Российско-китайском бизнес-форуме в Шанхае.
Речь идет о следующих направлениях работы. Во-первых, необходимо как можно быстрее завершить разработку и внедрить цифровой юань и цифровой рубль, а также обеспечить транзакции между Россией и Китаем по защищенном каналам. Во-вторых, предстоит совершенствовать безопасную инфраструктуру платежей и расчетов, полностью отказавшись от доллара и других «токсичных» валют. Требуется обеспечить граждан и бизнес обеих стран возможностью удобно переводить валюту в другую страну, а также организовать беспроблемную проводку платежей в ходе туристических поездок. Перед российскими банками стоит задача активнее привлекать китайские банки к софинансированию крупных промышленных и инфраструктурных проектов в России. И ещё одна задача: необходимость развивать рынок юаневых депозитов в России, а также юаневых финансовых инструментов, доступных российским инвесторам на китайском фондовом рынке.
«Последняя тема, связанная с возможностью более масштабного использования китайской национальной валюты на внутреннем российском рынке, особенно важна», – сказал Андрей Костин.
Глава ВТБ пояснил, что сегодня существует значительный и пока неудовлетворенный спрос на юаневую ликвидность со стороны российских компаний и граждан. Доля юаня в структуре валютных накоплений россиян составляет уже 11%, хотя еще в 2021 году такие депозиты вообще не были представлены в линейке банковских продуктов. Кроме того, юань является единственной «дружественной валютой», которая может быть эффективно использована для балансировки расчетов по операциям российских контрагентов с совместными странами-партнерами в условиях профицита в торговле с ними в пользу России.
Успешное решение названных Андреем Костиным вопросов предполагает насыщение рынков России и заинтересованных сторон соответствующими объемами юаневой ликвидности, а также согласование проведения платежей в юанях по торговым контрактам Россия – третьи страны с проведением расчетов внутри Китая.
«По нашим предварительным оценкам, объем ликвидности, который на начальном этапе потребуется для этих целей, незначителен относительно общей оффшорной юаневой денежной массы, что практически исключает возникновение дополнительных рисков для китайских контрагентов. Помимо прочего, такой шаг даст дополнительный импульс дальнейшей интернационализации китайской национальной валюты, что в конечном итоге будет способствовать становлению многополярного финансового мира», – заявил президент – председатель правления банка ВТБ.
Банк ВТБ – первый банк из России, открывший свой филиал в Шанхае в 2008 году. Сегодня ВТБ Шанхай – единственный российский банк с лицензией на проведение банковских операций на территории КНР. За 15 лет накоплен значительный опыт работы с китайскими контрагентами, действует эффективная и безопасная инфраструктура платежей и расчетов в национальных валютах по защищенным каналам.