Средние ставки по ипотеке в июне вновь оказались на минимальном уровне

По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), располагающим информацией о примерно 97% российских заемщиков, в июне 2021 года произошло снижение полной стоимости кредита (ПСК, процентная ставка плюс иные платежи) в сегменте ипотеки. Так, если в мае полная стоимость ипотечного кредита в среднем была на уровне 8,8% годовых, то в июне она составила 8,5% годовых.

---

Таким образом, ПСК по ипотеке вновь оказалась на минимуме за всю историю банковского сектора. Ранее на этом уровне полная стоимость ипотечного кредита была лишь в марте 2021 года, когда ключевая ставка ещё составляла 4,25% (к концу июня ЦБ повысил ключевую ставку до 5,5% годовых). Год назад в июне 2020 года ПСК по ипотеке находилась на отметке 9,3% годовых, а в июне 2019 года – на уровне 11,9% годовых.

Александрович Артур, генеральный директор ОКБ:

«В июне заканчивалось действие программы льготной ипотеки по старым условиям, поэтому многие заемщики в спешке постарались заключить ипотечный договор до конца месяца. Это привело к резкому увеличению доли льготных ипотечных кредитов примерно с 19% в мае до 29% в июне, что и привело к снижению уровня средней ставки. Очевидно, что уже по итогам июля средняя ПСК вновь начнет расти вслед за повышением ключевой ставки».

Программа льготной ипотеки была запущена в апреле 2020 года. До июня 2021 года по ней можно было взять новостройку в ипотеку по ставке до 6,5% годовых, если стоимость недвижимости не превышала 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти или 6 млн рублей в других регионах. Программа должна была завершиться 1 июля, но она была продлена на новых условиях: теперь лимит составляет лишь 3 млн рублей для всех регионов страны.

Ключевая ставка, от которой зависят ставки по кредитам, находилась на минимальном уровне (4,25%) с июля 2020 года по март 2021 года. Далее из-за ускорения инфляции ЦБ начал ее постепенно поднимать. 26 июля 2021 года ЦБ увеличил ключевую ставку с 5,5 до 6,5% годовых.  

Таблица 1. Полная стоимость ипотечного кредита, % годовых

	2016	2017	2018	2019	2020	2021
янв	13,2	12,6	10,9	11,3	10,5	8,6
фев	12,9	12,6	10,8	11,6	10,3	8,6
мар	13,6	12,4	10,7	11,9	10,2	8,5
апр	13,5	12,3	10,7	12,1	10,1	8,7
май	13,5	12,2	10,7	12,0	9,2	8,8
июн	13,5	12,0	10,8	11,9	9,3	8,5
июл	13,4	11,9	10,9	11,9	9,0
авг	13,2	11,4	10,9	11,6	8,8
сен	13,1	11,0	10,9	11,3	8,7
окт	12,9	11,1	10,8	11,1	8,7
ноя	12,8	10,9	10,9	10,9	8,8
дек	12,5	10,8	11,1	10,7	8,7

График 1. Полная стоимость ипотечного кредита, % годовых

 

* Данные являются предварительными. Обращаем внимание, что информация для СМИ также оперативно публикуются в нашем telegram-канале и на сайте bki-okb.ru.

Сколько стоит земельный участок для строительства жилого дома в городе?

Собственный коттедж в черте города - компромиссный вариант для тех, кто мечтает о своем доме, но не готов лишиться преимуществ городской жизни.  Сэкономить реально, построив дом самостоятельно, к тому же сейчас можно взять семейную ипотеку по сниженной ставке на покупку земельного участка  с дальнейшим строительством на нем частного дома. Аналитики Циан.Загородная выяснили, сколько сейчас стоят земельные участки в продаже под индивидуальное жилищное строительство  в крупнейших городах, пригородах и регионах.

---

• Выбор все меньше: количество земельных участков в продаже под ИЖС снизилось в крупнейших городах на треть.
• 11 соток – средняя площадь участка под ИЖС в крупнейших городах в продаже. Самые большие площади – в Москве и Санкт-Петербурге.
• 5 млн рублей – средняя стоимость участка под ИЖС в крупнейших городах. За год средняя цена предложения увеличилась на 17% - год назад средняя цена участка составляла 4,24 млн рублей. Самые дорогие участки – в Санкт-Петербурге.
• Лимита по льготной ипотеке не хватит на покупку земельного участка и одновременно строительства дома.
• Сэкономить можно, выбрав земельный участок в граничащих с городом областных районах – разница в цене составляет в среднем три раза. Больше других от переезда в пригород выиграют покупатели участков в Самаре и Красноярске. Наименьшая разница – в Москве, Волгограде и Уфе.
• Стоимость земельного участка в городе-миллионнике в среднем в 3,8 раза выше, чем стоимость участка в конкретном регионе (в целом, а не только пригородах).
• Площадь земельного участка под ИЖС в большинстве городов меньше, чем в регионе - разница составляет в среднем 4 сотки. Участки в черте города (11 соток) в среднем в полтора раза меньше, чем в области (16 соток).

1. Объем предложения земельных участков в городах-миллионниках снизился на треть

За прошедший год выбор земельных участков в границах города существенно сократился: не все готовы переезжать в область, отказываясь от прежнего уровня комфорта городского жителя. Количество земельных участков под индивидуальное жилищное строительство снизилось на треть (-34% относительно июля 2020 года), в среднем по городам с численностью населения от миллиона человек. Падение предложения произошло по большинству городов. Исключение – Самара и Волгоград, в которых выбор за год стал больше на 10-16%. В Москве предложение сократилось на 39%, в Санкт-Петербурге – в два раза.

2. Средняя площадь участка в городе – 11,2 сотки

Средняя площадь участка ИЖС в городской черте в реализации – 11,3 сотки в среднем по всем городам-миллионникам. Это незначительно ниже (на 4%), чем в прошлом году, когда в продаже средняя площадь составляла 11,7 соток. Самые большие участки в продаже – в Москве и Санкт-Петербурге (16 соток), а также – в Уфе (15 соток) и Екатеринбурге (13 соток). Наиболее компактные площади (8-9 соток) в Ростове-на-Дону и в Волгограде. Средние по крупнейшим городам значения (11-12 соток) – в Казани, Красноярске, Перми, Самаре и Челябинске.

Считается, что для размещения полноценного коттеджа площадь земельного участка должна быть в диапазоне 10-15 соток. Если речь идет о дачном домике, то достаточно и более скромной площади – порядка 6-7 соток. Таким образом, предложение земель для ИЖС по площади вполне соответствует потенциальным потребностям покупателей, планирующим строить полноценный дом для круглогодичного проживания.

3. Пять миллион рублей – средняя стоимость участка

Средняя стоимость земельного участка под ИЖС в городах-миллионниках– 4,96 млн рублей, что на 17% выше, чем еще год назад – в июле 2002 года средняя стоимость участка составляла 4,24 млн рублей. Причина – не только в росте цен, но и вымывании с рынка более доступных объектов. Чуть дешевле, чем еще год назад, обойдется приобретение земельного участка в Волгограде (-2% за год) и Перми (-4%), причем в последнем на одну сотку уменьшилась и средняя площадь объекта в продаже. Нулевая динамика по стоимости земельных участков в продаже и в Новосибирске.

Рекордсменом по росту средней стоимости земельного участка под ИЖС стал Краснодар (+37% за год), до 7,9 млн рублей, который всегда был лидером по спросу на частные дома среди других городов. На 35% вырос «средний чек» на рынке и в Уфе – до 2,66 млн рублей. Во многом на это повлияло изменение структуры предложения: площадь участка в продаже повысилась с 13 до 15 соток.

В числе лидеров по удорожанию недвижимости – также Москва и Казань (+26%). В столице участок обойдется в среднем в 11,1 млн рублей, в Казани – в 5,96 млн.

Впрочем, Москва не стала городом с самыми дорогими участками. На первом месте – Санкт-Петербург, в котором купить землю можно в среднем за 14,1 млн рублей (+15% за год). Такая разница связана со структурой предложения, а именно – локацией. В Москве купить участок можно преимущественно за МКАД – основное предложение сосредоточено на территории Новой Москвы. Внутри МКАД единичные участки доступны в Серебряном бору, однако их стоимость составляет в среднем порядка 500 млн рублей. В Санкт-Петербурге же найти элитные поселки с земельными участками в продаже проще – они располагаются по берегу Финского залива, чем и объясняется высокий “средний чек”.

Особенность рынка земельных участков в Москве и Петербурге состоит в том, что речь идет преимущественно о локациях, включенных  в территорию городов при их расширении (Новая Москва в 2012 году), новые районы Санкт-Петербурга, вошедшие в состав города в середине 90-х. То есть, рассчитывая найти земельный участок в городе, придется ориентироваться на периферийные районы, которые ранее принадлежали области.  В остальных крупнейших городах нет такого же четкого распределения земельных участков в продаже с точки зрения “центр/периферия”: найти площадку можно как в центре города, так и спальном районе.

4. Сколько стоит сотка?

Средняя стоимость одной сотки земли в продаже (под ИЖС) в городах-миллионниках достигла 470 тыс. рублей – это на 19% выше, чем год назад (393,6 тыс.). Под миллион рублей за сотку придется отдать тем, кто планирует строить жилой дом в Краснодаре (982 млн), а также – Санкт-Петербурге (914 млн). В тройке городов с самыми дорогими земельными участками также Москва (734 тыс. рублей за сотку на землях ИЖС).

Дешевле обойдется сотка земельного участка в Омске и Волгограде (170-172 тыс. рублей. 214-220 тыс. рублей за сотку нужно отдать в Екатеринбурге, Красноярске, Уфе и Челябинске. Наибольший рост стоимости сотки (на 31-35%) отмечен в Омске, Нижнем Новгороде и в Москве.

Динамика стоимости на земельные участки ИЖС в продаже в крупнейших городах

	Средняя стоимость участка, млн р. Июль 2021	Средняя стоимость участка, млн р. Июль 2020	Динамика за год	Ср. цена сотки, тыс. руб.  Июль 2021	Ср. цена сотки, тыс. руб.  Июль 2020	Динамика за год	Ср. площадь участка, соток
Санкт-Петербург	14,14	12,28	15%	914,6	729,8	25%	16,0
Москва	11,07	8,79	26%	735,0	559,6	31%	16,0
Краснодар	7,90	5,79	37%	982,7	766,1	28%	11,0
Казань	5,96	4,73	26%	609,5	477,9	28%	10,0
Самара	5,44	4,81	13%	490,4	440,9	11%	12,0
Воронеж	5,28	4,41	20%	590,7	493,9	20%	10,0
Нижний Новгород	5,08	4,55	12%	539,0	406,8	32%	11,0
Ростов-на-Дону	4,94	4,09	21%	724,3	658,9	10%	7,0
Екатеринбург	3,41	2,99	14%	223,0	223,7	0%	13,0
Новосибирск	3,23	3,25	0%	412,2	339,8	21%	9,0
Пермь	2,87	3,00	-4%	303,2	277,9	9%	10,0
Уфа	2,66	1,97	35%	222,4	189,3	17%	15,0
Красноярск	2,62	2,98	-12%	219,9	249,2	-12%	12,0
Челябинск	2,15	1,74	24%	213,4	185,2	15%	11,0
Омск	1,32	1,07	24%	170,3	126,0	35%	9,0
Волгоград	1,29	1,32	-2%	172,6	173,2	0%	8,0
Все города в среднем	4,96	4,24	17%	470,2	393,6	19%	11,3

Источник: Циан.Загородная

6. Покупка земельного участка «съедает» большую часть лимита по семейной ипотеке на загородном рынке

Ипотека по сниженной ставке доступна на покупку земельного участка при строительстве дома от аккредитованного банком подрядчика. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% стоимости участка и затрат на строительство дома. Максимальная сумма кредита зависит от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она равна 12 млн рублей, для других субъектов Федерации — 6 млн рублей. Строительством дома по договору подряда должна заниматься аккредитованная банком строительная компания.

Однако обозначенный лимит в 6 и 12 млн рублей практически полностью тратится на покупку самого участка в городе. Средняя стоимость земельного участка без учета Москвы и Санкт-Петербурга в городах- миллионниках – 4,5 тыс. рублей. Это – 75% от обозначенного лимита. Льготная ипотека на покупку земельного участка и строительство дома наиболее актуальная для Омска и Волгограда, в которых средняя стоимость участка составляет всего 22% от шестимиллионного лимита по льготной ипотеке. Чуть более трети (36%) от лимита по льготной ипотеке (на приобретение земельного участка и строительство дома) составляет стоимость земельного участка в Челябинске.

Половину выделенного лимита по ипотеке потратят на приобретение земли жители Новосибирска, Перми, Уфы и Красноярска. Почти весь лимит выберется на покупку среднего участка в Казани (99%), Москве (92%), Самаре (91%) и Воронеже (88%).  В двух крупнейших городах – Санкт-Петербурге и Краснодаре – выделенного для каждого региона лимита по ипотеке не хватит даже на покупку среднего участка в черте города. Например, в Краснодаре средняя стоимость земельного участка в продаже для строительства жилого дома – 7,9 млн рублей, тогда как максимальный лимит, которого должно теоретически хватить еще и на строительство дома – всего 6 млн. Более чем на 2 млн рублей выше лимита средняя стоимость участка и в Санкт-Петербурге.

Таким образом, льготная ипотека в большинстве городов не позволяет покрыть затраты одновременно на покупку земельного участка и строительство дома в черте города. Лимит, актуальный для льготной ипотеки на покупку квартир, оказался заниженным для покупки земельного участка и строительства дома в черте города. Приходится выбирать более удаленные локации или же копить недостающую сумму самостоятельно. Даже в городах с наиболее низкой стоимостью земли, от выделенного по льготной ипотеке лимита остается менее 5 млн рублей на строительство дома.

Средняя стоимость земельного участка и лимит по льготной ипотеке

Город	Средняя стоимость участка, млн р.	Затраты на покупку участка от лимита по льготной ипотеке	Остаток суммы лимита по льготной ипотеке на строительство дома после покупки участка, млн р.
Краснодар	7,90	132%	-1,90
Санкт-Петербург	14,14	118%	-2,14
Казань	5,96	99%	0,04
Москва	11,07	92%	0,93
Самара	5,44	91%	0,56
Воронеж	5,28	88%	0,72
Нижний Новгород	5,08	85%	0,92
Ростов-на-Дону	4,94	82%	1,06
Екатеринбург	3,41	57%	2,59
Новосибирск	3,23	54%	2,77
Пермь	2,87	48%	3,13
Уфа	2,66	44%	3,34
Красноярск	2,62	44%	3,38
Челябинск	2,15	36%	3,85
Омск	1,32	22%	4,68
Волгоград	1,29	22%	4,71

Источник: Циан.Загородная

7. Пригородные районы дешевле в три раза

Один из способов экономии на покупке земельного участка – это выбор пригородных локаций - районов, граничащих с городом. Циан.Загородная выяснил, насколько отличается средняя цена таких участков ИЖС в сравнении с городскими объектами. Были проанализированы соседние с городами-миллионниками районы с наибольшими объемами предложения земельных участков ИЖС в продаже.

Средняя стоимость земельного участка в городе – почти в три раза (в 2,8 раз) выше, чем в соседних областях/городских округах, граничащих с городом и имеющих значительный объем участков в продаже. Таким образом, переехав в область можно сэкономить порядка 70% бюджета.

Разница в цене городских и пригородных участков во многом зависит от города, трехкратная наценка за принадлежность к городу – это вовсе не рекорд. Например, в Самаре стоимость земельного участка - в пять раз выше, чем в соседних районах, принадлежащих области. Большая разница и в Красноярске (городские участки дороже в 4 раза). Более чем в три с половиной раза городские участки дороже в Новосибирске, Казани и Воронеже. Именно в этих городах есть смысл посмотреть соседние локации в области.

Одновременно в ряде городов разница в стоимости городских и пригородных земельных участков отличается менее, чем в два раза. В списке – Москва, где средняя стоимость участков в соседних городах – ниже в среднем в 1,3 раза. Впрочем, есть и исключения. Например, Красногорск по стоимости земельного участка под ИЖС (в среднем 17,85 млн) обошел Москву, земли которой в продаже зачастую находятся на большем удалении от МКАД. Примерно сопоставимая стоимость земельных участков с Москвой – в Химках, Мытищах и Королеве. Таким образом, северные и западные направления области – наиболее дорогие по цене земельных участков. Самые бюджетные варианты – на востоке – в Балашихе (из ближайших к Москве локаций) – всего 2,33 млн, однако и средняя площадь намного меньше – всего 9 соток против 16 соток в Москве.

Меньше, чем в два раза разница в стоимости земельного участка ИЖС в городе и пригороде Волгограда, в также – Уфы.

В Санкт-Петербурге – городе с самыми дорогими земельными участками - разница в цене с пригородами составляет 3,2. Самые дорогие участки – во Всеволожском районе, разница в цене – двукратная. Одновременно, выбрав Ломоносовский или Гатчинский районы Ленинградской области, сэкономить удастся значительнее – примерно в пять раз.

Что касается средней площади, то городские участки – чуть меньше, чем в пригороде, в среднем площадь городского участка составляет около 70% от площади пригородного (в граничащих районах с городом). Площадь сопоставима или такая же – в Москве и Уфе. Самый значительный разрыв по площади (примерно в два раза) – в Воронеже, Новосибирске и Волгограде. То есть, выбрав пригород, покупатели выигрывают примерно в три раза по бюджету и почти полтора раза - по площади.

Разница в характеристиках земельных участков в продаже в городе и пригороде

Город	Средняя стоимость участка в продаже, млн руб.	Средняя площадь участка в продаже, соток	Соседний район в области/городской округ с наибольшим объемом предложения земельных участков в продаже	Средняя стоимость участка в продаже, млн руб.	Средняя площадь участка в продаже, соток	Разница в стоимости (город/регион), кол-во раз	Разница в площади (город/регион), кол-во раз
Санкт-Петербург	14,14	16,0	Ломоносовский	2,68	15
			Гатчинский	2,68	16
			Всеволожский	6,62	18
			Всего по районам, граничащим с городом	4,45	17	3,2	0,9
Москва	11,07	16,0	Балашиха	2,33	9
			Ленинский	5,76	11
			Красногорск	17,85	18
			Люберцы	10,36	15
			Королев	11,19	14
			Долгопрудный	7,44	10
			Химки	11,23	15
			Мытищи	11,04	19
			Всего по районам, граничащим с городом	8,34	14	1,3	1,1
Краснодар	7,90	11,0	Тахтамукайский	2,47	15
			Динской	2,15	15
			Всего по районам, граничащим с городом	2,38	15	3,3	0,7
Казань	5,96	10,0	Верхнеуслонский	1,45	17
			Высокогорский	1,47	14
			Лаишевский	1,81	14
			Пестречинский	1,63	13
			Всего по районам, граничащим с городом	1,65	14	3,6	0,7
Самара	5,44	12,0	Волжский	1,07	15
			Красноярский	1,11	16
			Всего по районам, граничащим с городом	1,09	15	5,0	0,8
Воронеж	5,28	10,0	Новоусманский	1,05	16
			Рамонский	1,81	22
			Хохольский	0,59	20
			Всего по районам, граничащим с городом	1,39	20	3,8	0,5
Нижний Новгород	5,08	11,0	Богородский	1,49	17
			Кстовский	1,20	14
			Всего по районам, граничащим с городом	1,50	17	3,4	0,6
Ростов-на-Дону	4,94	7,0	Аксайский	2,13	11
			Мясниковский	1,82	12
			Азовский	1,54	16
			Всего по районам, граничащим с городом	1,96	12	2,5	0,6
Екатеринбург	3,41	13,0	Сысертский	2,00	13
			Белоярский	0,64	17
			Всего по районам, граничащим с городом	1,56	14	2,2	0,9
Новосибирск	3,23	9,0	Новосибирский	0,87	17	3,7	0,5
Пермь	2,87	10,0	Пермский	0,70	16
			Краснокамский	0,49	14
			Всего по районам, граничащим с городом	1,63	15	1,8	0,7
Уфа	2,66	15,0	Уфимский	1,63	15	1,6	1,0
Красноярск	2,62	12,0	Емельяновский	0,68	15
			Березовский	0,60	13
			Всего по районам, граничащим с городом	0,65	14	4,0	0,9
Челябинск	2,15	11,0	Копейск	0,50	11
			Сосновский	0,75	15
			Всего по районам, граничащим с городом	0,72	14	3,0	0,8
Омск	1,32	9,0	Омский	0,64	13	2,1	0,7
Волгоград	1,29	8,0	Среднеахтубинский	1,14	19	1,1	0,4

Источник: Циан.Загородная недвижимость

8. Если уехать совсем в область?

Льготная ипотека оказывается фактически недоступной для тех, кто решил построить дом на землях ИЖС в черте города. Рассмотрим, на сколько дороже земельный участок под ИЖС в продаже в черте города и в регионе в целом, а не только граничащих с городом областях (за исключением самого города-миллионника).

В среднем земельный участок в административном центре (городе-миллионнике) продается сегодня в 3,7 дороже, чем стоимость участка в данном регионе в целом (за исключением самого города). Наибольшая наценка (более чем в пять раз) отмечена в Новосибирске, Перми, Самаре. От 4 до 5 раз – в Санкт-Петербурге, Воронеже и Красноярске.

Минимальный разрыв – в Краснодаре (всего в 1,4 раза), что связано с курортной направленностью региона, когда земельные участки у моря стоят зачастую дороже, чем в самом Краснодаре. В Москве стоимость земельного участка дороже, чем в Московской области, в 3,2 раза.

Выбрав область, покупатели земельных участков также выиграют и по площади. За исключением Москвы, средняя площадь земельного участка под ИЖС в продаже, в административном центре (городе-миллионнике) меньше, чем в регионе. Самая большая разница – в Перми и Пермском крае (7 соток в пользу загородного рынка), а также – Воронежа и Воронежской области (9 соток). На шесть соток меньше средняя площадь предложения в Волгограде, Нижнем Новгороде, Новосибирске и Ростове-на-Дону.

«Потеряют» 1-2 сотки жители Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Краснодара и Уфы. В Москве же средняя площадь участка в продаже под ИЖС в среднем больше на 1 сотку, чем в области. Это единственное исключение.

 В по всем регионам (в сравнении с остальным предложением в конкретном субъекте) земельный участок в городе меньше по площади на 4 сотки.

Разница в характеристиках земельных участков в продаже в городе и регионе

Город	Средняя стоимость участка в продаже, млн руб.	Средняя площадь участка в продаже, соток	Регион	Средняя стоимость участка в продаже, млн руб.	Средняя площадь участка в продаже, соток	Разница в стоимости (город/регион), кол-во раз	Разница в площади (город/регион), соток
Самара	5,44	12	Самарская обл.	0,97	16	5,6	-4,0
Нижний Новгород	5,08	11	Нижегородская обл.	0,93	17	5,4	-6,0
Новосибирск	3,23	9	Новосибирская обл.	0,61	15	5,3	-6,0
Пермь	2,87	10	Пермский край	0,60	17	4,8	-7,0
Воронеж	5,28	10	Воронежская обл.	1,13	19	4,7	-9,0
Красноярск	2,62	12	Красноярский край	0,61	15	4,3	-3,0
Санкт-Петербург	14,14	16	Ленинградская обл.	3,44	18	4,1	-2,0
Казань	5,96	10	Татарстан	1,48	14	4,0	-4,0
Уфа	2,66	15	Башкортостан	0,82	16	3,2	-1,0
Москва	11,07	16	Московская обл.	3,44	15	3,2	1,0
Челябинск	2,15	11	Челябинская обл.	0,67	14	3,2	-3,0
Екатеринбург	3,41	13	Свердловская обл.	1,10	15	3,1	-2,0
Ростов-на-Дону	4,94	7	Ростовская обл.	1,70	13	2,9	-6,0
Омск	1,32	9	Омская обл.	0,61	14	2,2	-5,0
Волгоград	1,29	8	Волгоградская обл.	0,77	14	1,7	-6,0
Краснодар	7,90	11	Краснодарский край	5,50	13	1,4	-2,0

Источник: Циан.Загородная

«Покупка земельного участка дает «простор для творчества» - нет необходимости выбирать коттеджи, большая часть которых не соответствует требованиям современных покупателей, - отмечает Алексей Попов, руководитель аналитического центра Циан. - Рекордный спрос на коттеджи привел к вымыванию с рынка многих ликвидных объектов. Есть примеры, когда дом покупают только ради локации и участка – с целью сноса старого строения и создания собственного проекта с нуля. Пока девелоперы не смогут нарастить объемы нового строительства, спрос продолжит смещаться в пользу земельных участков, особенно в регионах, где лимита по льготной ипотеке хватает не только на сам участок, но и покрывает расходы на строительство дома, хотя бы частично».