Средние ставки по ипотеке в июне вновь оказались на минимальном уровне
По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), располагающим информацией о примерно 97% российских заемщиков, в июне 2021 года произошло снижение полной стоимости кредита (ПСК, процентная ставка плюс иные платежи) в сегменте ипотеки. Так, если в мае полная стоимость ипотечного кредита в среднем была на уровне 8,8% годовых, то в июне она составила 8,5% годовых.
Таким образом, ПСК по ипотеке вновь оказалась на минимуме за всю историю банковского сектора. Ранее на этом уровне полная стоимость ипотечного кредита была лишь в марте 2021 года, когда ключевая ставка ещё составляла 4,25% (к концу июня ЦБ повысил ключевую ставку до 5,5% годовых). Год назад в июне 2020 года ПСК по ипотеке находилась на отметке 9,3% годовых, а в июне 2019 года – на уровне 11,9% годовых.
Александрович Артур, генеральный директор ОКБ:
«В июне заканчивалось действие программы льготной ипотеки по старым условиям, поэтому многие заемщики в спешке постарались заключить ипотечный договор до конца месяца. Это привело к резкому увеличению доли льготных ипотечных кредитов примерно с 19% в мае до 29% в июне, что и привело к снижению уровня средней ставки. Очевидно, что уже по итогам июля средняя ПСК вновь начнет расти вслед за повышением ключевой ставки».
Программа льготной ипотеки была запущена в апреле 2020 года. До июня 2021 года по ней можно было взять новостройку в ипотеку по ставке до 6,5% годовых, если стоимость недвижимости не превышала 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти или 6 млн рублей в других регионах. Программа должна была завершиться 1 июля, но она была продлена на новых условиях: теперь лимит составляет лишь 3 млн рублей для всех регионов страны.
Ключевая ставка, от которой зависят ставки по кредитам, находилась на минимальном уровне (4,25%) с июля 2020 года по март 2021 года. Далее из-за ускорения инфляции ЦБ начал ее постепенно поднимать. 26 июля 2021 года ЦБ увеличил ключевую ставку с 5,5 до 6,5% годовых.
Таблица 1. Полная стоимость ипотечного кредита, % годовых
|
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
|
|
янв |
13,2 |
12,6 |
10,9 |
11,3 |
10,5 |
8,6 |
|
фев |
12,9 |
12,6 |
10,8 |
11,6 |
10,3 |
8,6 |
|
мар |
13,6 |
12,4 |
10,7 |
11,9 |
10,2 |
8,5 |
|
апр |
13,5 |
12,3 |
10,7 |
12,1 |
10,1 |
8,7 |
|
май |
13,5 |
12,2 |
10,7 |
12,0 |
9,2 |
8,8 |
|
июн |
13,5 |
12,0 |
10,8 |
11,9 |
9,3 |
8,5 |
|
июл |
13,4 |
11,9 |
10,9 |
11,9 |
9,0 |
|
|
авг |
13,2 |
11,4 |
10,9 |
11,6 |
8,8 |
|
|
сен |
13,1 |
11,0 |
10,9 |
11,3 |
8,7 |
|
|
окт |
12,9 |
11,1 |
10,8 |
11,1 |
8,7 |
|
|
ноя |
12,8 |
10,9 |
10,9 |
10,9 |
8,8 |
|
|
дек |
12,5 |
10,8 |
11,1 |
10,7 |
8,7 |
График 1. Полная стоимость ипотечного кредита, % годовых
* Данные являются предварительными. Обращаем внимание, что информация для СМИ также оперативно публикуются в нашем telegram-канале и на сайте bki-okb.ru.
Специалисты Департамента консалтинга компании «БЕСТ-Новострой» проанализировали существующее предложение в новостройках бизнес-класса в старых границах Москвы и выделили районы, где можно приобрести квартиру до 10 млн рублей. Больше всего подобных проектов оказалось в СЗАО, а самой доступной новостройкой бизнес-класса стал ЖК City Bay.
На сегодняшний день новостройки бизнес-класса являются одним из основных продуктов на столичном рынке недвижимости. По данным bnMAP.pro, доля квартир бизнес-класса составляет 43% (9 790 лотов) от общего объема экспозиции по всем классам. Средний бюджет покупки в сегменте сегодня составляет 27,8 млн рублей, новостройки бизнес-класса в «старой» Москве в целом являются малодоступными для широкой аудитории покупателей. При этом в последнее время на рынке появляется все больше доступных новых проектов, сопоставимым с жильем комфорт-класса. Это либо новостройки в неосвоенных, ранее не характерных для жилья бизнес-класса локациях, а также ЖК с более компактными лотами. Эксперты «БЕСТ-Новострой» назвали проекты бизнес-класса в «старой» Москве, где можно приобрести квартиру менее чем за 10 млн рублей.
Больше всего таких лотов на текущий момент предлагается в СЗАО, там строится три ЖК, в которых доступны квартиры и апартаменты в рассматриваемом бюджете покупки. Причем два из них возводится в одном и том же районе — Хорошёво-Мнёвники. По два проекта бизнес-класса с квартирами до 10 млн рублей есть в ЮВАО и даже в ЗАО, традиционно считающихся наиболее дорогими и престижными округами. Самую дешевую квартиру бизнес-класса можно приобрести всего за 6,1 млн рублей в ЖК City Bay. А ближе всего к центру города находится ЖК «Символ» (район Лефортово).
«Подобные доступные новостройки бизнес-класса сегодня все чаще приобретают не только для постоянного проживания, но и в качестве инвестиций, – рассказывает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой». – Небольшой бюджет покупки позволяет инвесторам при необходимости воспользоваться льготной ипотекой, а динамичный рост цен обеспечивает хорошую итоговую доходность актива». Только в мае цены на жилье бизнес-класса увеличились на 3%, а по сравнению с началом года на 16%. А по сравнению с маем 2020 года, рост составил 38%.
Новостройки бизнес-класса в границах «старой» Москвы с бюджетом покупки квартир до 10 млн рублей
|
Название проекта |
Округ |
Район |
Бюджет покупки, млн руб. |
Площадь квартиры, кв. м |
|
City Bay |
СЗАО |
Покровское -Стрешнево |
6,1 |
21,1 |
|
Wave |
ЮАО |
Москворечье-Сабурово |
7,3 |
23,7 |
|
Фестиваль Парк |
САО |
Левобережный |
7,8 |
21,2 |
|
Afi tower |
СВАО |
Свиблово |
7,9 |
19,6 |
|
Метрополия |
ЮВАО |
Южнопортовый |
8,3 |
26 |
|
Символ |
ЮВАО |
Лефортово |
8,8 |
25,5 |
|
Манифест |
ЗАО |
Можайский |
9,4 |
20 |
|
Вереск |
СЗАО |
Хорошёво-Мнёвники |
9,5 |
25,1 |
|
Level Причальный |
СЗАО |
Хорошёво-Мнёвники |
9,6 |
17,3 |
|
Ever |
ЮЗАО |
Обручевский |
9,7 |
26 |
|
Will Towers |
ЗАО |
Раменки |
9,7 |
25,5 |
По данным bnMAP.pro
По данным Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость», в 2021 году Выборгский и Красногвардейский районы стали самыми популярными среди покупателей квартир бизнес-класса.
На сегодняшний день в самых востребованных локациях сосредоточено 65% продаваемых квартир бизнес-класса. Первое место занимает район между Удельным парком и Сосновкой – в этой части Выборгского района прекрасно развита транспортная, коммерческая и социальная инфраструктура, а обширные зеленые зоны делают его еще более привлекательным для жизни. Именно здесь холдинг Setl Group возводит ЖК бизнес-класса Svetlana Park – четыре 10-этажных корпуса в форме каре с панорамными окнами и современным техническим оснащением.
Серьезную конкуренцию этой зеленой локации составляет район Свердловской и Малоохтинской набережных. Вид на реку является одним из главных преимуществ расположенных здесь проектов, кроме того, покупателей привлекает близость исторического центра. Также в ТОП-5 локаций вошел район вокруг станции метро «Фрунзенская», кварталы между проспектами Энергетиков и Шаумяна и бывшие промышленные территории возле станций метро «Черная речка» и «Лесная».