Кому государство поможет погасить долг по ипотеке?
Специалисты рассказали, на какую помощь могут рассчитывать россияне, взявшие ипотечный кредит в валюте.
Как напоминают эксперты, постановлением правительства РФ от 7 декабря 2015 года №1331 были изменены условия реализации программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.
Изменения предусматривают увеличение суммы предельного возмещения по каждому ипотечному кредиту с 200 000 рублей до 10% остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 000 рублей. Отменены ограничения для семей-участников программы с одним ребенком: теперь возраст супругов или одного родителя может превышать 35 лет. Это распространяется и на граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей, отмечают в НИАН.
Кроме того, кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев (ранее – если ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен не позднее 1 января 2015 г.). Исключено условие, что просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту (займу) по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию должна быть не менее 30 и не более 120 дней.
Заемщик (солидарные должники), рассчитывающий на помощь от государства, должен быть гражданином РФ, иметь одного или более детей или быть опекуном; быть ветераном боевых действий; быть инвалидом или иметь ребенка – инвалида.
Условием для участия в программе является обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) ипотекой жилого помещения, находящегося на территории РФ, или залогом прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве. Общая площадь такого помещения не должна превышать: 45 кв. метров (с 1 жилой комнатой), 65 кв. метров (с 2 жилыми комнатами), 85 кв. метров (с 3 и более жилыми комнатами). Стоимость 1 кв. метра общей площади на дату заключения кредитного договора не должна превышать более чем на 60 % стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья в соответствующем субъекте РФ (требование не применяется к лицам с тремя и более детьми).
Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены следующие условия:
- для валютных кредитов (займов) — изменение валюты кредита на рубли по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора о реструктуризации, установление размера ставки кредитования на весь срок кредита (займа) не выше 12 % годовых;
- для кредитов (займов), выданных в рублях — установление размера ставки не выше действующей на дату заключения договора о реструктуризации;
- снижение ежемесячного платежа на период помощи (до 18 месяцев) не менее, чем на 50% суммы планового платежа за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса на более поздние периоды даты внесения платежей по возврату суммы кредита (займа) и (или) процентов, начисленных в период помощи;
- снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) может производиться за счет изменения валюты кредита на рубли, единовременного прощения части суммы кредита (займа) или снижения на период помощи ставки кредитования.
- При заключении договора о реструктуризации не допускается сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов) и взимание кредитором с заемщика (солидарных должников) комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.
В текущем году в стране могут построить лишь около 76 миллионов квадратных метров жилья.
В 2015 году в РФ возвели 83,8 миллиона «квадратов».
По данным регионов, за январь-февраль 2016 года в стране было возведено на 17,6 процента меньше квадратных метров, чем за это же время в 2015 году. Результаты февраля были меньше уже на 23,9 процента. И хотя основной ввод жилья приходится на последние месяцы года, в текущем году, учитывая социально-экономические условия, по итогам года показатели все равно будут меньше, чем в прошлом.
То, что в 2014-2015 годах мы вышли на достаточно большой объем строительства - результат заделов прошлых лет, констатирует декан факультета экономики недвижимости Институт отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина, пишет «РГ». Строительство дома, как правило, занимает от трех до пяти лет, напоминает она. Как раз в предыдущие годы, когда строительный комплекс вышел из кризиса и воспрял духом, были заложены большие объемы, которые реализовались в 2014-2015 годах.
С новыми заделами - проблема. Два года продолжается спад всех экономических показателей, держится высокая ставка кредитования, снижается курс национальной валюты. "Все крупные строительные компании брали кредиты в западных банках под низкий процент, но курс иностранной валюты вырос больше чем в два раза и строителям стало очень сложно их отдавать, - отмечает Иванкина. - Все это - достаточное основание, чтобы потихоньку сворачивать проекты. Так что снижение объемов жилья в этом году, к сожалению, будет".
Похожую ситуацию можно было наблюдать в прошлый кризис 2008-2009 годов, когда в крупных городах было падение объемов строительства до 30 процентов.